Социальная ипотека в Махачкале и Дагестане осуществляется на основе следующих видов государственной поддержки граждан при осуществлении ипотечного жилищного кредитования:
- выделении целевых адресных жилищных субсидий на удешевление аннуитетных платежей по кредиту;
- предоставлении льготных ипотечных кредитов или займов;
- поручительства Правительства Республики Дагестан по договору ипотеки;
- предоставлении жилых помещений маневренного фонда гражданам, выселяемым из квартир, приобретенных на условиях ипотечного кредитования.
Порядок функционирования и развития ипотечного жилищного кредитования в Республике Дагестан, строящегося на договорных отношениях и направленного на улучшение жилищных условий граждан республики, устанавливает Закон Республики Дагестан от 30.06.2004 г. N 19 «О развитии ипотечного жилищного кредитования в Республике Дагестан», в дальнейшем по тексту — Закон N 19.
В соответствии с Законом N 19 право на государственную поддержку при получении ипотечного кредита имеют лица, которые:
- Состоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
- Проживают в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания (не отвечающим установленным санитарным, противопожарным, экологическим, градостроительным и техническим требованиям).
- Молодые семьи.
- Иные лица, имеющие право на государственную поддержку при осуществлении ипотечного жилищного кредитования в соответствии с законодательством.
Порядок и условия предоставления гражданам мер социальной поддержки при ипотечном кредитовании отдельных категорий граждан устанавливается Правительством Республики Дагестан в рамках реализации республиканских целевых программ по развитию жилищного строительства.
Так, в соответствии с Положением о порядке и условиях предоставления гражданам субсидий на оплату части процентов по ипотечным жилищным кредитам (в дальнейшем по тексту — Положение), утвержденным Постановлением Правительства РД от 22 декабря 2014 г. N 661 «Об утверждении государственной программы Республики Дагестан «Развитие жилищного строительства в Республике Дагестан» право на получение бюджетной субсидии имеют российские граждане, постоянно проживающие на территории республики и относящиеся к одной из следующих категорий:
- Лица, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
- Лица, проживающие в жилом помещении, признанном в установленном порядке непригодным для постоянного проживания (не отвечающем установленным санитарным, противопожарным, экологическим, градостроительным и техническим требованиям).
- Многодетные семьи.
- Молодые семьи.
- Лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей.
- Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов.
- Лица, замещающие государственные должности Республики Дагестан.
- Государственные гражданские служащие Республики Дагестан.
- Работники государственных бюджетных учреждений.
- Лица, замещающие муниципальные должности в Республике Дагестан.
- Муниципальные служащие и работники учреждений бюджетной сферы, финансируемых из местных бюджетов.
- Граждане, работающие на государственных и муниципальных унитарных предприятиях, находящихся в Республике Дагестан.
- Граждане, осуществляющие техническое обеспечение деятельности органов государственной власти Республики Дагестан, органов местного самоуправления.
- Федеральные государственные служащие, обеспечение жильем которых в соответствии с законодательством осуществляется за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
- Сотрудники подразделений полиции, финансируемых за счет средств республиканского бюджета Республики Дагестан.
- Граждане, являющиеся молодыми инженерно-техническими работниками.
- Граждане, являющиеся сельскохозяйственными товаропроизводителями.
При этом они должны иметь минимальный стаж работы в органах и организациях не менее 3 лет.
Бюджетная субсидия предоставляется гражданам в случае получения ими ипотечного жилищного кредита для:
- участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома на основании договора участия в долевом строительстве (уступки права требования от юридического лица);
- приобретения жилого помещения на первичном и вторичном рынках жилья;
- строительства индивидуального жилого дома.
Строящееся либо приобретаемое жилье должно быть благоустроенным применительно к условиям населенного пункта, выбранного для постоянного проживания, а также отвечать установленным санитарным и техническим требованиям.
Расчет размера субсидии осуществляется в соответствии с пунктом 8 Положения.
Основные программы льготной ипотеки в Республике Дагестан и Махачкале
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Территориальные отделения ПФ РФ Республики Дагестан
Последние новости по ипотеке г. Махачкалы и Республики Дагестан
20.05.2020 г.
В Дагестане стартует прием заявок по льготной сельской ипотеке
Обращение клиентов на получение льготной сельской ипотеки в рамках государственной программы стартует в Дагестане 20 мая.
14.02.2020 г.
В России 2020 год прогнозируют годом ипотечного спроса
В 2020 году ипотечное кредитование в России превысит исторически рекордные показатели 2018 года. Такие прогнозы дают эксперты банковского сектора.
22.11.2019 г.
Земские доктора в Дагестане не получили землю и льготную ипотеку
В Дагестане более тысячи работников медицины, которые переехали в села с 2012 года в рамках государственной программы «Земской доктор», так и не получили обещанные земельные участки.
Все новости г. Махачкалы и Республики Дагестан
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежом
Издательство: Статут. Год: 2019.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Правовая среда, лежащая в основе Covered…
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Монография
Издательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты…
Источник
Прием заявлений на предоставление субсидий для приобретения жилья инвалидам I группы и семьям, имеющим детей-инвалидов, начнется 1 апреля и продлится до 1 июля.
Механизм оказания государственной поддержки инвалидам 1 группы и семьям, имеющим детей-инвалидов, в форме предоставления социальной выплаты на приобретение жилья утвержден Постановлением Правительства Республики Дагестан от 22 мая 2019 года №112 «Об утверждении Порядка предоставления субсидии на оказание содействия в обеспечении жильем отдельных категорий граждан».
Для участия в программе получатели субсидии должны использовать собственные средства в размере не менее 750 тыс. рублей. В качестве собственных средств могут использоваться заемные средства ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения, подлежащие оплате получателями ежемесячно с аннуитетным платежом в размере не более 10 тыс. рублей на срок не более 10 лет. Максимальный размер социальной выплаты, предоставляемой получателю, не превышает 1 млн 722 тыс. рублей
Получателями субсидии могут быть граждане Российской Федерации, являющиеся инвалидами 1 группы, и семьи, имеющие детей-инвалидов, состоящие в сводном (по Республике Дагестан) списке отдельных категорий граждан, имеющих право на получение жилого помещения из жилищного фонда Республики Дагестан по договору социального найма в соответствии с Законом Республики Дагестан от 3 февраля 2006 года №4 «О категориях граждан, имеющих право на получение жилого помещения из жилищного фонда Республики Дагестан по договору социального найма, и о порядке его предоставления данным категориям граждан».
Процесс предоставления субсидии носит заявительный характер, при этом получатели субсидии будут исключаться из сводного списка граждан на получение жилого помещения по договору социального найма.
Для получения субсидии получатель подает в уполномоченный орган или в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в Республике Дагестан (МФЦ) следующие документы:
а) заявление по форме согласно приложению N1 к настоящему Порядку;
б) заявление об исключении получателя из сводного списка граждан, имеющих право на получение жилого помещения из жилищного фонда Республики Дагестан;
в) документы, удостоверяющие личность получателя и членов его семьи;
г) документы, подтверждающие родственные отношения получателя и лиц, указанных им в качестве членов семьи (свидетельство о браке (свидетельство о расторжении брака, записи актов гражданского состояния), свидетельство о рождении (страницы паспорта гражданина Российской Федерации с внесенными сведениями о детях и семейном положении), свидетельство об усыновлении);
д) выписка из решения кредитной организации, выдающей ипотечные жилищные кредиты (займы), о возможности выдачи получателю ипотечного жилищного кредита (займа) на приобретение жилья на условиях настоящего Порядка, действительная в течение 3 (трех) месяцев с даты выдачи (в случае приобретения жилых помещений с привлечением кредитных (заемных) средств), — в случае заключения ипотечного кредитного договора;
е) выписка из лицевого счета получателя, подтверждающая наличие собственных средств в размере, установленном абзацем первым подпункта «г» пункта 11 настоящего Порядка, — в случае заключения договора купли-продажи жилого помещения;
ж) заверенная копия государственного сертификата на материнский (семейный) капитал — в случае использования средств материнского капитала; (пп. «ж» введен Постановлением Правительства РД от 05.07.2019 N 156)
з) справка о составе семьи получателя субсидии. (пп. «з» введен Постановлением Правительства РД от 05.07.2019 N 156)
и) документ, подтверждающий принятие органом местного самоуправления на учет гражданина, в соответствии с частью 3.2 статьи 2 Закона Республики Дагестан от 03.02.2006 года № 4 с указанием сведений о предоставлении (не предоставлении) ранее субсидии на улучшение жилищных условий за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации».
По всем интересующим вопросам можно звонить по телефонам: 51-73-38 и 51-73-45.
Одновременно отмечаем, что появились сомнительные объявления (листовки), предлагающие частные услуги по «обналичиванию», якобы, сертификатов для инвалидов на определенных условиях. В связи с этим, во избежание каких-либо негативных последствий, Минстрой Республики Дагестан убедительно рекомендует всем получателям субсидий обращаться только к специалистам министерства в приемные дни или по вышеуказанным номерам для оказания всей необходимой юридической помощи и консультации.
Источник
Субсидия – это мера социальной поддержки государства, которую выплачивают определенным категориям граждан. Она предоставляется безвозмездно, цель ее выплаты – удовлетворение потребностей, которые установлены законодательно. Купить квартиру в ипотеку в Дагестане можно в компании АО «Дагипотека». Наш адрес: г. Махачкала, ул. Плеханова, дом 50. По всем интересующим вопросам звонить по телефону: +7(8722)51-51-61.
АО «Дагипотека» впервые в республике осуществило практическую реализацию государственной программы по социальной ипотеке в соответствии с постановлением Правительства Республики Дагестан от 14 сентября 2004 года №222 «О мерах по реализации Закона Республики Дагестан «О развитии ипотечного жилищного кредитования в Республике Дагестан». Данная программа предполагала предоставление субсидий на компенсацию части расходов по уплате процентов по ипотеке отдельным социально значимым категориям граждан. В дальнейшем нами проводилась работа по реализации льготной ипотеки молодым учителям и беспроцентной жилищной ипотеки участникам боевых действий в Афганистане.
В феврале 2013г. решением Правительства РД оперативное управление программой субсидирования было передано в Минстрой РД.
Постановлением Правительства Республики Дагестан от 22 декабря 2014г. №661 «Об утверждении государственной программы Республики Дагестан «Развитие жилищного строительства в Республике Дагестан» были внесены изменения в программу субсидирования в части расширения перечня категорий граждан, имеющих право на получение бюджетной субсидии.
В соответствии с этим приводим действующий перечень категорий граждан, имеющих право на компенсацию части (до 75%) уплачиваемых заемщиками процентов по ипотечному кредиту (займу) :
- лица, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- лица, проживающие в жилом помещении, признанном в установленном порядке — непригодным для постоянного проживания (не отвечающем установленным санитарным, противопожарным, экологическим, градостроительным и техническим требованиям);
- многодетные семьи;
- молодые семьи;
- лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;
- инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
- лица, замещающие государственные должности Республики Дагестан;
- государственные гражданские служащие Республики Дагестан;
- работники государственных бюджетных учреждений;
- лица, замещающие муниципальные должности в Республике Дагестан;
- муниципальные служащие и работники учреждений бюджетной сферы, финансируемых из местных бюджетов;
- граждане, работающие на государственных и муниципальных унитарных предприятиях, находящихся в Республике Дагестан;
- граждане, осуществляющие техническое обеспечение деятельности органов государственной власти Республики Дагестан, органов местного самоуправления;
- федеральные государственные служащие, обеспечение жильем которых в соответствии с законодательством осуществляется за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
- сотрудники подразделений полиции, финансируемых за счет средств республиканского бюджета Республики Дагестан;
- граждане, являющиеся молодыми инженерно-техническими работниками;
- граждане, являющиеся сельскохозяйственными товаропроизводителями.
Категории граждан, указанные в абзацах 7-16, должны иметь минимальный стаж работы в органах и организациях не менее 3 лет.
Заемщики, постоянно проживающие в Республике Дагестан, оформившие ипотечный кредит (заем) для приобретения жилья на территории республики, а также принадлежащие одной из вышеуказанных категорий, могут обратиться в министерство строительства и ЖКХ Республики Дагестан по поводу предоставления субсидии. После предоставления перечня необходимых документов, специалисты министерства проверят их на предмет соответствия всем требования субсидирования и внесут фамилию заемщика в реестр на утверждение.
Следует учесть тот факт, что независимо от сроков предоставления субсидии, ежемесячные платежи по ипотечному кредиту (займу) необходимо оплачивать в предусмотренные графиком платежей сроки.
Источник
Отзывы клиентов об ипотеке в Дагестане
Лучшие предложения от банков
Ипотека с господдержкой в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
Дельные советы
Какие бонусы можно получить и на чём сэкономить в день рождения
У вас день рождения? Пользуясь случаем, закажите билеты на самолёт или поезд с дисконтом, получите скидку в супермаркете и особенное предложение в банке. О том, как извлечь из праздника максимальную выгоду, читайте в статье.
Дельные советы
Ипотечный trade-in:
как купить квартиру по трейд-ин и не прогадатьВ сделках по схеме трейд-ин покупатель в качестве оплаты за новую квартиру предлагает имеющуюся недвижимость, а на недостающую сумму оформляет ипотечный кредит. В чём плюсы, минусы и риски, читайте в статье.
Злободневное
Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии
Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.
Злободневное
На смену коллекторам приходят роботы?
В коллекторской работе больше места стали отводить технологиям, человеческий фактор уходит на вторые позиции. О том, как изменились методы работы взыскателей, на какие группы делят должников, кто и как контролирует коллекторов, расскажем в статье.
Дельные советы
Личный юрист для каждого:
юридические сервисы банковБанки делают юридическую поддержку доступнее, предлагая помощь специалиста по любым вопросам. Разберёмся, сколько стоит услуга и что именно получает клиент.
Ликбез
SWIFT: как это работает
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
Читать
все статьи
Изменение ставок
Ещё одно снижение ставок по ипотеке в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк продолжает повышать привлекательность фирменных ипотечных сервисов.Банковская структура выдаёт ссуды на покупку «первичных» или «вторичных» квартир и апартаментов, а также недвижимости под залог имеющейся собственности по ставке от 8,09% годовых. Для получения минимальной ставки необходимо запросить в банке
18 янв 2021
В авангарде
ПСБ одобряет ипотеку за несколько минут
ПСБ предлагает оформить заявку на выдачу жилищного займа в режиме online и получить одобрение за несколько минут без визита в отделение кредитной структуры.При этом на web-портале банка заёмщику необходимо заполнить только паспортные данные, сведения о трудоустройстве и созаёмщиках. Посещение офиса банковской организации понадобится
11 янв 2021
Новый продукт
РНКБ запускает выдачу «Сельской ипотеки» под 3% годовых
РНКБ Банк присоединился к льготной госпрограмме «Сельская ипотека». Теперь клиенты кредитной структуры, проходящие по условиям финансового сервиса, могут оформить ссуду на покупку недвижимости в сельской местности по ставке в 3% годовых.Предельный срок кредитования в рамках программы – 25 лет.Стартовый взнос – не менее 10% от
21 сент 2020
В авангарде
МТС Банк провёл первую ипотечную online-сделку по субсидированной ставке
Специалисты МТС Банка заключили первый ипотечный договор в online-режиме по льготной ставке в 4,5% годовых. Подписание кредитного соглашения проходило без визита заёмщика в отделение финансовой структуры. Партнёром МТС Банка выступила Группа «Эталон», занимающаяся проектированием, строительством и обслуживанием жилых недвижимых
01 мая 2020
Финансовые результаты
Клиенты Альфа-Банка активно интересуются ипотекой с господдержкой
За 4 дня специалисты Альфа-Банка получили порядка 600 заявок на выдачу ипотеки в рамках новой программы с государственной поддержкой. Средний размер запрашиваемой ссуды составил 3,2 млн рублей, общий объём средств к потенциальной выдаче – свыше 2 млрд рублей.Больше всего заявок на выдачу льготных кредитов получено от жителей Москвы
27 апр 2020
Изменение ставок
Связь-Банк пересмотрел ставки по ипотечным займам
Ссуды на покупку недвижимости в новостройках Связь-Банк в настоящее время предоставляет по ставке от 8,65% годовых. Кредит на покупку «вторичных» квартир и апартаментов можно получить по ставке от 8,9 процентного пункта. Связь-Банк также выдаёт займы желающим приобрести частное домостроение с земельным участком. Ставка в рамках
04 дек 2019
Ангебот
Ставка по ипотеке в Примсоцбанке снижена до 8,9% годовых
Примсоцбанк предлагает оформить жилищную ссуду по ставке от 8,9% годовых. Ставка действует до конца лета текущего года.В дисконтной акции могут принять участие следующие категории заёмщиков:«зарплатные» клиенты ПСБ и крупнейших кредитных организаций Российской Федерации,клиенты, готовые приобрести жильё в ипотеку в течение
05 июня 2018
Изменение ставок
Ипотека от Альфа-Банка стала доступнее
Ставка по ипотечным программам Альфа-Банка снижена для жителей Москвы и Северной столицы до 9,49% годовых. Ставка не зависит от размера первоначального взноса (минимальный стартовый взнос составляет 15% от стоимости объекта недвижимости) и срока кредитования (максимум – 30 лет). Банк выдаёт ипотечные займы как на покупку квартир
03 окт 2017
Читать
все новости
Источник