Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае реализуется в соответствии с Законом Краснодарского края от 7 августа 2002 г. N 511-КЗ «Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае» (в дальнейшем по тексту – Закон N 511-КЗ), согласно которому на территории края осуществляются следующие виды социальной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и участвующих в жилищном кредитовании:
- предоставление социальных выплат для оплаты части стоимости строящегося, приобретаемого и реконструируемого жилья, в том числе в виде первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
- возмещение части процентной ставки по кредитам, полученным для строительства, приобретения и реконструкции жилья.
Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае в новостройках
Социальная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае в новостройках регулируется Постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 16 сентября 2016 г. N 712 «Об утверждении Порядка предоставления гражданам социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения во вновь возводимых (возведенных) многоквартирных домах или на строительство индивидуального жилого дома», утвердившем Порядок предоставления гражданам социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения во вновь возводимых (возведенных) многоквартирных домах или на строительство индивидуального жилого дома – в дальнейшем по тексту Порядок.
В соответствии с Порядком из средств краевого бюджета, предусмотренных законом о краевом бюджете на соответствующий финансовый год, российским гражданам, проживающим на территории Краснодарского края, предоставляются социальные выплаты на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на:
- приобретение жилого помещения в возведенных многоквартирных домах;
- приобретение жилого помещения во вновь возводимых многоквартирных домах на этапе их строительства путем заключения с застройщиком договора участия в долевом строительстве;
- приобретение жилого помещения во вновь возводимых многоквартирных домах на этапе их строительства путем заключения договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве;
- строительство индивидуального жилого дома.
Претенденты на дату подачи заявления о предоставлении социальной выплаты и на дату подачи заявления о рассмотрении пакета документов для получения социальной выплаты должны соответствовать одной из следующих категорий граждан:
- Граждане и члены их семей, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма. При этом на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, должны состоять все члены семьи.
- Работники бюджетной сферы, непрерывно работающие в бюджетных организациях по основному месту работы не менее двух последних лет, и члены их семей. Периодом непрерывности считается стаж работы в одной или нескольких бюджетных организациях, при этом срок перерыва в работе не должен превышать 21 календарный день, который учитывается в составе периода непрерывности.
- Граждане — члены многодетной семьи.
Социальная выплата предоставляется Претендентам в пределах расчетной нормы площади жилого помещения с учетом положения пункта 1.8 Порядка. Размер социальной выплаты определяется на дату подачи Претендентами заявления о рассмотрении пакета документов и полного пакета документов для получения социальной выплаты согласно положений раздела 4.
Основные программы льготной ипотеки в Краснодарском крае и Краснодаре
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Накопительная ипотека
Накопительная ипотека предоставляется гражданам Кубани, нуждающимся в улучшении жилищных условий и открывающим вклады (счета) в кредитной организации с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, в форме социальных выплат в размере 30% от суммы внесенных гражданином на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Территориальные отделения ПФ РФ Краснодарского края
Последние новости по ипотеке г. Краснодара и Краснодарского края
02.09.2020 г.
Банк «Открытие» почти в 3 раза увеличил выдачу ипотечных кредитов в Краснодарском крае
В первой половине 2020 года банк «Открытие» в Краснодарском крае выдал ипотечных кредитов на общую сумму 1,53 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года объем выдачи увеличился в 2,9 раз.
02.07.2020 г.
ВТБ выдал жителям Кубани свыше 1,3 млрд рублей на ипотеку под 6,5%
ВТБ в Краснодарском крае выдал клиентам 700 кредитов по льготной ипотечной программе, субсидируемой государством. Сумма заключенных банком сделок превысила 1,3 млрд рублей.
17.06.2020 г.
В Краснодарском крае более 330 семей стали участниками программы «Накопительная ипотека»
Структурные подразделения банков-партнеров, расположенные на территории края, продолжают открывать вклады и счета для участников программы. Сейчас это «Россельхозбанк» и «Центр-Инвест».
Все новости г. Краснодара и Краснодарского края
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
- Ипотека в Российской империи
Издательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.
Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность…
- Ипотечные ценные бумаги
Издательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов…
Источник
Ипотека с господдержкой в 2020 году в Краснодаре — программа субсидирования семей с детьми под ставку от 0.1%. Изучите условия 50 предложений, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Краснодаре онлайн.
Поиск ипотеки с господдержкой в Краснодаре
Строящееся жилье
от 6.5 %
до 50 млн
до 360 мес
Получить кредит
Сравнение 50 семейных ипотек с господдержкой в банках Краснодара
Альфа-Банк
6.5%Ставка в год
18 078 Платеж / мес
2 238 804 Переплата
Показать еще 1
Газпромбанк
6.1%Ставка в год
15 166 Платеж / мес
1 539 949 Переплата
Показать еще 1
СберБанк
0.1%Ставка в год
9 564 Платеж / мес
195 452 Переплата
Показать еще 4
Росбанк
4.35%Ставка в год
13 456 Платеж / мес
1 129 506 Переплата
Показать еще 1
Ак Барс Банк
4.6%Ставка в год
13 399 Платеж / мес
1 115 823 Переплата
Инвестторгбанк
4.84%Ставка в год
13 674 Платеж / мес
1 181 791 Переплата
Показать еще 1
Райффайзенбанк
4.99%Ставка в год
13 847 Платеж / мес
1 223 393 Переплата
РНКБ
5%Ставка в год
14 804 Платеж / мес
1 452 903 Переплата
Показать еще 4
УБРиР
5.9%Ставка в год
14 924 Платеж / мес
1 481 797 Переплата
Показать еще 2
ЮниКредит Банк
6%Ставка в год
15 045 Платеж / мес
1 510 813 Переплата
Зенит
6.3%Ставка в год
15 411 Платеж / мес
1 598 581 Переплата
Показать еще 1
Банк ДОМ.РФ
1.2%Ставка в год
9 846 Платеж / мес
263 115 Переплата
Показать еще 3
МТС Банк
1.6%Ставка в год
10 230 Платеж / мес
355 277 Переплата
Россельхозбанк
1.7%Ставка в год
10 328 Платеж / мес
378 664 Переплата
Показать еще 4
Банк «Открытие»
2%Ставка в год
10 624 Платеж / мес
449 652 Переплата
Показать еще 1
Центр-инвест
2.75%Ставка в год
11 385 Платеж / мес
632 518 Переплата
Показать еще 1
Всероссийский Банк Развития Регионов
4.8%Ставка в год
13 628 Платеж / мес
1 170 746 Переплата
Совкомбанк
4.9%Ставка в год
13 743 Платеж / мес
1 198 398 Переплата
Абсолют Банк
5.49%Ставка в год
14 434 Платеж / мес
1 364 106 Переплата
Показать еще 1
Уралсиб
5.5%Ставка в год
14 446 Платеж / мес
1 366 952 Переплата
Показать еще 1
Отзывы об ипотеках с господдержкой в Краснодаре
Оставить отзыв
Очень, хороший банк
Отличный банк, при получении ипотеки оформили без лишних заморочек, все доходчиво объяснили. Был в командировке когда необходимо было подать документы об уплате страховки, связался с банком подсказали Эл. Почту что бы отправить. Ставка по ипотеке фиксированная и платеж не грабительский. Очень удобны…Читать далее
Юрий КраснодарТрансКапиталБанк
Двойные стандарты, отношение к клиентам посредственное
Ужасное отношение к своим клиентам со стороны банка. Двойные стандарты в самой системе. С одной стороны банк говорит о том, что не занимается ростовщичеством и не снимаете комиссию за обслуживание с клиентов, делая рекламу на клиентов определенного вероисповедания, а с другой стороны накидываете про…Читать далее
Евгений КраснодарМосковский Индустриальный Банк
Электронная регистрация в Сбербанке
После полученного разочарования и потерянных денежных средств, резко пошатнулась степень доверия к сотрудникам Сбербанка. До подписания кредитного договора, менеджеры Сбербанка красиво рассказывали о преимуществе электронной регистрации договора купли- продажи недвижимости с ипотекой. Приоритетн…Читать далее
Жалоба на работу менеджера
Обратились в банк за ипотекой. Одобрили ..и началась нервотрёпка. То с одними застройщиками они не работают, то с другими…то квартиры в строящемся доме они не рассматривают. Еле нашли квартиру,одобрили. И началась вторая нервотрёпка,собирание документов. Причём менеджер,которая была нам приставлен…Читать далее
Екатерина КраснодарБанк ВТБ
Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Краснодаре
Льготная ипотека в Краснодаре с господдержкой дает возможность многим семьям приобрести свое собственное жилье на максимально выгодных условиях. Государство, в сотрудничестве с банками предоставляет оформление кредитов под 6 процентов.
Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году в Краснодаре?
Новая государственная льготная программа доступна не для любого гражданина, она предназначена для улучшения жилищных условий малообеспеченных и многодетных семей. Главные условия получения ипотеки с господдержкой – это рождение в семье второго или третьего ребенка в определенный временной период – с начала 2018 по конец 2022 года. Льготы на начисление процентов по кредиту имеют лимит времени – за второго ребенка они действуют три года, за третьего ребенка – пять лет.
Семейная ипотека с государственной поддержкой предусматривает также рефинансирование ипотеки в Краснодаре, которую вы брали ранее. Оформить это можно на тех же условиях, процентная ставка также составляет 6%.
Оформление производится в порядке очереди. Ускорить этот процесс поможет открытие ипотеки в банках Краснодара, участниках госпрограммы.
Как получить ипотеку с господдержкой в Краснодаре?
Оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут граждане РФ, чья семья пополнилась вторым или третьим ребенком. К сожалению, льготы на первого, и четвертого (и последующих) детей не распространяются. Пакет документов небольшой: паспорт РФ, справка о доходах, трудовая книга, документы о семейном положении.
Рассчитать ипотеку в Краснодаре и найти наиболее выгодное предложение можно у нас на сайте, использовав калькулятор кредитов в Краснодаре.
Источник
В Краснодарском крае (на Кубани) жилищная проблема остро стоит перед многими категориями населения. Страдают от нее и молодые семьи. Даже если оба супруга из семьи имеют высокие доходы, купить квартиру им не всегда по силам, поскольку спрос на недвижимость очень высокий (особенно в административном центре региона — Краснодаре).
Однако на территории России действует жилищная программа под названием «Молодая семья». В 2017 году она реализуется в 74 регионах РФ, в том числе в Краснодарском крае. Под помощью молодым семьям подразумевается выплата единовременной денежной субсидии. Этими деньгами можно частично оплатить покупку или строительство собственного жилья.
Первостепенная задача программы — уменьшить количество молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Есть еще попутные цели — например, удержать молодых людей в регионе, популяризовать среди них институт семьи и добавить стимулов для рождения детей.
На Кубани программа начала действовать в 2005 году. С этого времени около 6 тыс. семей купили или построили жилье с помощью этой меры господдержки.
- В 2016 г. на реализацию программы было выделено 61,2 млн. руб. из федерального бюджета и 133,3 млн. из местных. Соцвыплаты получили всего 275 семей.
- В 2017 г. федеральное финансирование краю несколько урезали: из госказны выделили всего 32,0 млн. руб., остальная необходимая сумма должна поступить из краевого бюджета. Всего планируется предоставить субсидию 320 семьям.
- Финансирование на 2018-й и будущие годы еще не утверждено, однако согласно долгосрочному плану, в 2018-2021 гг. выплату будут ежегодно предоставлять 106 семьям (т.е. объемы реализации программы в ближайшие годы будут сокращаться).
Жилищные программы для молодых семей в Краснодарском крае
Поддержка семейной молодежи осуществляется сразу на трех уровнях — федеральном, краевом и муниципальных. Все программы, действующие в регионе, подчиняются федеральной инициативе и далеко от нее не отступают.
- На федеральном уровне уже много лет действует подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» в составе целевой программы «Жилище». Сейчас она реализуется в рамках очередного этапа на 2015-2020 годы. Регулируется Постановлением Правительства РФ № 889 от 25.08.2015.
- На краевом уровне на данный момент актуальна программа «Комплексное и устойчивое развитие Краснодарского края в сфере строительства и архитектуры», рассчитанная на 2017-2021 годы. Регулируется постановлением главы краевой администрации № 1038 от 16.11.2015. В документе оговорено мероприятие 1.3.2, предусматривающие бюджетное финансирование помощи молодым семьям.
- На муниципальных уровнях действуют дополнительные документы, в которых оговаривается финансирование участников программы из местных бюджетов.
Жилищная программа для молодых семей предполагает добровольное и заявительное участие. Только собрав пакет документов и доказав свое право на соцвыплату, семья сможет встать в очередь и получить деньги на жилье.
Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)
Претендовать на соцвыплату может полная или неполная семья (состоящая из одного родителя и детей). Возраст супругов (одинокого родителя) должен находиться в пределах 18-35 лет включительно. Наличие детей в семье не является обязательным, кроме участников из неполной семьи: в этом случае в ней должен быть хотя бы один ребенок.
Другие принципиальные условия участия в программе:
- Постоянное проживание в Краснодарском крае. Его срок не имеет значения.
- Нуждаемость в улучшении жилищных условий. Придется доказывать документально.
- Претендент на выплату должен быть российским гражданином. Его супруг может не иметь гражданства РФ, но тогда в семье должен быть хотя бы один ребенок.
- Неполучение выплаты из бюджета на улучшение жилищных условий когда-либо ранее во взрослом возрасте. Принимаются во внимание все жилищные программы России, актуальные или завершенные.
Для участия в программе семьи отбираются особым образом.
Важно обязательное наличие у заявителей дохода или сбережений, которые позволят выплатить денежные обязательства за жилье, не покрытые социальной выплатой. Соответствующий уровень достатка или наличие денег на счетах придется доказать (согласно порядку, утвержденному постановленим № 24/а от 05.05.2011.).
В каком размере предоставляется социальная выплата
Размеры соцвыплаты исчисляются в процентах от расчетной стоимости жилого помещения (а не от фактической). Один из принципов программы — только частичная оплата жилья с помощью бюджетной субсидии, но никогда не полная. То есть семье придется использовать в том числе личные средства или кредит. Вместе с последними разрешается вкладывать материнский капитал.
Размер выплаты на Кубани:
- 30% — для пары без детей;
- 35% — для неполной семьи или родителей хотя бы с одним ребенком;
- 5% — дополнительная выплата для семьи, которая уже получила основную часть в размере 30%, и после этого в течение действия сертификата на соцвыплату в ней родился (был усыновлен) ребенок.
Заявителям предоставляется сумма, не превышающая остаток основного долга и процентов по жилищному кредиту (если семья его уже выплачивает на момент получения свидетельства).
Отдельно стоит сказать о расчетной стоимости жилья. Она вычисляется просто:
- Берется нормативный метраж жилища для семьи определенной численности. Он составляет:
- 42 м² для семьи из 2-х человек;
- по 18 м² на каждого члена семьи из 3-х человек или более.
- Умножается на нормативную стоимость квадратного метра по муниципальному образованию. Эта стоимость 1 м² должна быть не больше среднерыночной цены по Краснодарскому краю. Для примера, утвержденная Минстроем России среднерыночная стоимость по региону во 2-м квартале 2017 г. составляет 36 032 руб.
Куда обращаться по программе «Молодая семья» в Краснодаре и Краснодарском крае?
Ответственным за прием документов является орган местного самоуправления (районная или муниципальная администрация). На Кубани можно обращаться:
- Жителям Краснодара:
- в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства;
- в Департамент экономического развития, инвестиций и внешних связей АМО г. Краснодар (входит в состав горадминистрации). Уточнить время приема документов можно по телефону, указанному на официальном сайте.
- Жителям иных муниципальных образований на территории Краснодарского края — в органы местного самоуправления по месту жительства. Интерактивная карта для перехода на страницу района приведена на официальном сайте Совета муниципалитетов. По указанным там телефонам можно уточнить место и время приема заявлений.
Документы и заявление ежегодно нужно подавать до 1 августа. После этого ответственный орган формирует списки по муниципальному образованию и до 1 сентября передает их в Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка.
Семьи, указанные в списках, смогут претендовать на выплату в будущем плановом году. На основании муниципальных формируются общие краевые списки.
Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»
Деньги перечисляются на специально открытый счет заявителя в банке, наличными не выдаются. После предоставления необходимых документов они перечисляются физическим или юридическим лицам, которые продают или строят для семьи жилье.
Субсидию на Кубани можно использовать на те же цели, что и в большинстве других регионов РФ:
- Покупка квартиры в собственность всех членов семьи.
- Оплата первого взноса при получении жилищного (ипотечного) кредита.
- Выплата уже оформленного ранее кредита на жилье.
- Последний взнос при покупке жилья через жилищный кооператив.
- Оплата работы организации, строящей для заявителя частный дом.
Приобретаемое жилье должно удовлетворять следующим требованиям:
- соответствовало техническим и местным санитарно-гигиеническим нормам;
- находилось на территории Краснодарского края;
- не было куплено у близких родственников (на такие сделки деньги не выделяются).
Стоит отметить еще один важный момент.
Площадь жилья, в покупку или строительство которого вкладывается субсидия, должна быть не меньше нормативной для семьи такой численности. Это нужно для того, чтобы у семьи больше не было оснований снова воспользоваться статусом нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Источник