Тинькофф банк ипотека с материнским капиталом

Плюсы Тинькофф Ипотеки

Преимущества сервиса:

• процентная ставка по некоторым продуктам ниже на 0,25-1,5%, за счет скидок, предлагаемых банками-партнерами;
• одна онлайн-заявка предлагается к рассмотрению нескольким банкам-партнерам;
• весь процесс рассмотрения заявки происходит онлайн с единственным визитом в банк для подписания договоров;
• отсутствие дополнительных комиссий и навязываемых платных услуг.

Требования к заемщику по Тинькофф Ипотеке

Отсутствие отрицательной кредитной истории — главное требование, без соблюдения которого клиент получит отказ уже на первоначальном этапе обращения к сервису Тинькофф Ипотека. Остальные требования различны и зависят от выбранного кредитного продукта и банка, его предоставляющего.

• По условиям некоторых ипотечных продуктов гражданство РФ и постоянная прописка не являются обязательными.
• Возрастной ценз заемщика — 18 — 70 лет.
• Наличие у заемщика дохода, достаточного для ежемесячных платежей.

Основные документы для оформления Тинькофф Ипотеки

На предварительном этапе заемщик представляет упрощенный пакет документов, подтверждающих получаемый доход и удостоверяющих личность. Физические лица – наемные работники или получающие пенсию, представляют:

• копию паспорта;
• справку: 2-НДФЛ, о начисляемой пенсии или по форме банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

• копию паспорта;
• копию свидетельства ИНН;
• ОГРН;
• копии налоговых деклараций;
• документы, подтверждающие оплату налогов.

Состав полного пакета документов зависит от требований, установленных банком-партнером по выбранной программе ипотечного кредитования банка Тинькофф.

Программы кредитования Тинькофф Ипотека

Тинькофф Ипотека предлагает 5 программ, воспользовавшись которыми клиент может решить большинство жилищных проблем, а также других вопросов, связанных с использованием недвижимости. Общие условия предлагаемых кредитов:

• срок: до 25 лет, либо до достижения заемщиком максимального возраста;
• минимальная сумма: 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма: 100 млн. руб. (кроме социальной ипотеки с господдержкой);
• погашение — аннутиентыми (равными) платежами.

Указанная в продукте ставка может измениться в сторону увеличения:

• при отсутствии страховки на объект ипотеки или личного страхования;
• при отсутствии официально подтвержденного дохода: справкой ПФР о начисляемой пенсии или 2-НДФЛ.

Специального продукта ипотека банка Тинькофф для пенсионеров не предусмотрела. Однако заемщики-пенсионеры могут воспользоваться всеми предложениями сервиса. При этом срок кредита будет ограничен наступлением предельного возраста заемщика.

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформить кредит в банке Тинькофф для погашения действующего и обслуживать его по более комфортному графику можно, воспользовавшись Тинькофф Ипотекой на рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф позволит:

• сократить ежемесячный платеж и (или) переплату за счет меньшей ставки;
• объединить несколько действующих кредитов в один;
• при необходимости взять сумму больше, чем остаток по действующему кредиту.

Максимальная сумма ипотеки — до 85% стоимости залога.

Минимальная процентная ставка:

• при залоге квартиры или апартаментов – 8,25%;
• при залоге коттеджа, таунхауса – 9,9%.

Залог:

• квартиры;
• апартаменты строящиеся и готовые;
• коттеджи, таунхаусы.

Возможно рефинансирование ипотеки под материнский капитал, при залоге недостроенного объекта и с другими особенностями.

Требования к заемщику: официальное трудоустройство и наличие общего трудового стажа не менее года, а на настоящем месте работы — от 3 мес.

Необходимые документы:

• документы на недвижимость: ДКП, выписка ЕГРН и т.д.;
• договоры по рефинансируемому кредиту, справка из банка об остатке задолженности.

ВНИМАНИЕ! Валютные кредиты не рефинансируются!

Преимущества программы:

• возможно предоставление кредита иностранным гражданам и гражданам без постоянной регистрации;
• отсутствие комиссии Тинькофф Банка за перевод кредита.

При рефинансировании кредита нужно рассчитать выгоду. Ставка должна быть ниже настолько, чтобы снизить процент, а также покрыть все сопутствующие расходы на оценку, страхование, оплату госпошлины и т.д. Однако рефинансирование будет оправданным, если целью является не экономия на процентах, а снижение ежемесячного платежа. Тогда нужно ориентироваться только на сравнение двух графиков платежей: старого и предварительного нового. Но и при этом стоит учитывать наличие дополнительных затрат.

Процедура рефинансирования:

• клиент подает заявку через сайт, загружает документы;
• менеджер Тинькофф Ипотеки направляет заявку с пакетом документов нескольким банкам-партнерам;
• из давших одобрение банков клиент выбирает лучшее предложение;
• клиент при поддержке менеджера собирает необходимые документы для банка-партнера;
• банк и клиент подписывают кредитный договор;
• банк-кредитор перечисляет деньги в погашение кредита в старом банке;
• клиент оформляет в залог недвижимость по новому кредиту и начинает погашать по более удобному графику.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Чтобы оформить кредит по пониженной ставке, заемщик должен подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, оплатить аванс не менее 20%. Объектом ипотеки должна стать новая квартира от аккредитованного застройщика, либо выбранная самостоятельно. Срок кредита при приобретении нежилой недвижимости — до 10 лет.

Минимальная процентная ставка при залоге:

• квартиры (первичка) – 6%;
• квартиры вторичной, комнаты, доли в квартире или апартаментов – 8,25%;
• коттеджа или таунхауса – 9,75%;
• нежилой недвижимости – 14,5%.

Первоначальный взнос при залоге:

• квартиры, комнаты, доли в квартире или апартаментов – от 10%;
• коттеджа или таунхауса – от 20%;
• коммерческой недвижимости – от 40%.

Требования к заемщику: стаж на настоящем месте работы от 3 мес., общий — не менее 1 года.

Представляемые документы:

• справка 2-НДФЛ или по форме Тинькофф — при наличии;
• документы на недвижимость (выписка ЕГРН, ДКП и т.д.); проект договора долевого участия или другого договора с застройщиком;
• если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется. Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Преимущества:

• возможно предоставление кредита иностранным гражданам и гражданам без постоянной регистрации;
• возможность кредитования по пониженной ставке;
• возможно кредитование без подтверждения дохода.

Тинькофф Ипотека предлагает воспользоваться дополнительным сервисом помощи риэлтора и полностью доверить процедуру оформления ипотеки банку.

Тинькофф Ипотека с материнским капиталом

Кредитную заявку в сервис Тинькофф Ипотека под материнский капитал можно подать сразу после получения сертификата, так как право использования материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий наступает до исполнения ребенку 3-х лет.

Процентная ставка при залоге:

• квартиры (первичка) – от 6%;
• квартиры вторичной, комнаты доли в квартире или апартаментов – от 8,25%;
• коттеджа или таунхауса – от 9,75%.

Первоначальный взнос в зависимости от типа объекта недвижимости:

• квартиры, комнаты, последняя доля в квартире – от 10%;
• коттеджи или таунхаусы – от 20%.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• стаж на одном месте не менее 3 мес., общий стаж не менее 1 года.

Представляемые документы:

• сертификат на МСК государственного образца;
• справка об остатке материнского капитала;
• документы на приобретаемый объект.

Важно! Некоторые банки-партнеры Тинькофф Ипотеки работают и с региональным материнским капиталом. Условия получения, размер и направления использования регионального материнского капитала зависят от субъекта РФ.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Социальная ипотека действует на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 и распространяется на граждан России, в семье которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и третий ребенок. В процессе утверждения находятся изменения к указанному постановлению, предоставляющие право использовать господдержку семьям, в которых родились второй и последующие дети.

Сумма кредита:

• минимальная 500 тыс. руб.;
• максимальная 8 млн. руб. – для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл.;
• 3 млн. руб. – для других регионов России.

Цель:

• приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
• реструктуризация ипотеки, предоставленной на эти цели.

Минимальный первоначальный взнос — 20%.

К СВЕДЕНИЮ. При кредитовании по льготной программе можно использовать материнский капитал. Им можно оплатить ежемесячные платежи по кредиту или первоначальный взнос (его часть).

Процентная ставка:

• в течение льготного периода – 6% годовых;
• по истечении льготного периода процент по договору будет установлен в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора увеличенной на 2 п.п. (на сегодня это 7,25%+2%=9,25%).

Льготная ставка действует при условии страхования жизни, от несчастного случая, болезни; а также страхования жилого помещения на весь период кредитования. Льготный период составляет:

• 3 года при рождении второго ребенка;
• 5 лет при рождении третьего ребенка.

Льготный период продлевается или возобновляется в случае рождения третьего ребенка в течение действия ипотеки.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• стаж на одном месте не менее 3 мес., общий стаж не менее 1 года.

Основные представляемые документы:

• свидетельства о рождении всех детей;
• подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка;
• документы на объект недвижимости.

Хотя льготы, предоставляемые государственной программой поддержки семей, одинаковы для всех, банки по-разному подходят к формированию условий кредитного продукта. В связи с этим может потребоваться оплата первоначального взноса в повышенном размере по кредиту на строительство коттеджа или единственной формой подтверждения дохода может стать официальный документ (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка ПФР). Чтобы избежать проблем, связанных с поиском банка, которого устроят все особенности кредитной заявки клиента, стоит воспользоваться сервисом Тинькофф Ипотека.

Кредит под залог недвижимости

Средства ипотечного кредита могут быть использованы не только на приобретение недвижимости, но и на иные цели, если это предусмотрено кредитным договором. Такой продукт предлагает Тинькофф Ипотека.

Срок до:

• 25 лет при залоге квартиры;
• 15 лет при залоге коттеджа или таунхауса;
• 10 лет при залоге коммерческой недвижимости.

Процентная ставка при залоге:

• квартиры – от 11,25%;
• коттеджа или таунхауса – от 16,5%;
• коммерческой недвижимости – от 22%.

Максимальная сумма ссуды под залог коммерческой недвижимости 15 млн. руб. Возможен залог объекта на стадии строительства, объекта, приобретенного с использованием материнского капитала, а также с другими особенностями сделки.

Представляемые документы:

• справка 2-НДФЛ или по форме Тинькофф представляются при наличии;
• документы на недвижимость (ДКП, выписка ЕГРН и т.д.).

Преимущества:

• возможно получение ссуды без документального подтверждения дохода;
• любое направление использования кредитных средств;
• нет обязательных платных услуг.

Кредитные продукты, предлагаемые сервисом Тинькофф Ипотека, помогут решить многие задачи, стоящие перед заемщиком, сэкономят его время и средства.