Автор Татьяна Шевцова На чтение 11 мин. Обновлено Ноябрь, 2020 г.
Необычное предложение на рынке банковских услуг — ипотека в Тинькофф банке. В отличие от других банков, Тинькофф выступает в роли посредника между заемщиком и кредитором. Теперь не придется самостоятельно изучать десятки предложений, Тинькофф сделает все за вас.
Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года
Кредитная карта Platinum
Максимальный лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Кэшбэк от 1 до 30%
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость выпуска
бесплатно
4% на остаток
Оформить карту
Тинькофф Ипотека – как это работает?
Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:
- Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
- Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
- Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
- Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.
Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.
Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику
Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.
Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:
- Сканкопию паспорта.
- Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.
Для ИП список документов расширенный:
- Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
- ОРГН.
- Документальное подтверждение уплаты всех налогов.
Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.
Татьяна Шевцова
Совет кредитора
Задать вопрос
Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.
Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.
В Тинькофф ипотека без подтверждения дохода не выдается. Этот пункт обязательный у всех банков-партнеров.
Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости
Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.
Ипотека в Тинькофф и ее условия в 2019 году одни из самых лояльных на рынке.
Ипотечные программы в Тинькофф банке
Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.
Рефинансирование действующего ипотечного кредита
По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:
- Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
- Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
- Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
- За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
- Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.
Татьяна Шевцова
Автор статьи
Задать вопрос
Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.
Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:
- Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
- Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.
Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:
- В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
- Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
- Кредит выдается на срок до 25 лет.
Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.
Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.
В Тинькофф ипотека без первоначального взноса не выдается ни по одному из предложений.
Ипотека с материнским капиталом
Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:
- Низкий процент — 6 годовых.
- В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
- Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.
Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.
Ипотека с государственной поддержкой
Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:
- Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
- Ставка стартует от 6 процентов.
- Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
- Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
- Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.
У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.
Под залог недвижимого имущества
Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:
- Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
- В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
- Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
- Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
- Выдается на срок до 20 лет.
Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.
Кому одобрят ипотеку?
Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:
- Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
- Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
- Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
- Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
- Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
- Общий стаж не менее 1 года.
- Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.
Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.
Надежность банка и рейтинг
Воспользоваться услугами Тинькофф, как посредника, при оформлении ипотеки — значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает контракты не только с заемщиками, но и с финансовыми учреждениями, услуги которых предлагает.
Банки партнеры и страховые компании
К главным партнерам Тинькофф относятся:
- Абсолют Банк.
- АК БАРС.
- Банк Жилищного Финансирования.
- Восточный.
- Газпромбанк.
- ДельтаКредит Банк.
- Дом.РФ.
- Металлинвестбанк.
- СМП Банк.
- Банк УРАЛСИБ.
- ЮниКредит Банк.
Ипотечные договоры в обязательном порядке страхуются контрагентами партнеров Тинькофф:
- ВТБ Страхование.
- Альфа страхование.
- Страховой Дом ВСК.
- РЕСО-Гарантия.
Застраховаться может только недвижимость, или дополнительно жизнь и здоровье заемщика.
Ипотечный калькулятор Тинькофф
Предварительно ознакомится с условиями ипотеки у каждого учреждения, рассчитать платежи, подобрать оптимальный вариант поможет калькулятор на официальном сайте Тинькофф.
Необходимо выбрать регион, указать стартовый взнос, стоимость недвижимости и процент, который вы бы хотели платить по ипотеке. В зависимости от внесенный данных система сама рассчитает ежемесячный платеж и покажет предложения от банков-партнеров, подходящие по заданным критериям.
Ипотечный калькулятор носит только ознакомительный характер, то есть банк может отказать, а сумма платежа незначительно, но отличаться от указанной в калькуляторе.
Отзывы клиентов
Андрей, Владивосток
Начал копить на квартиру, и понял, что это займет лет 20. Решил взять кредит. Сначала сам изучал условия предоставления, но начал путаться в цифрах, а на руках была кредитная карта Тинькофф. Как-то зашел на их сайт и увидел предложение оформить ипотеку. Почитал отзывы реальных людей и решил попробовать. Получилось очень удобно и недорого. Сотрудники сами все подобрали, я только документы предоставил.
Еще год назад не знала, что можно оформить ипотеку в Тинькофф и взяла в другом банке. Деньги нужны были на строительство частного дома, и как всегда их не хватило. Начала искать варианты получения дополнительных средств. Обратилась в Сбербанк, но там отказали. А вот Тинькофф помог. Банк не только погасил мою ипотеку, она закрылась за несколько дней, но и дал недостающие деньги для завершения строительства.
Я молодая мама, и вопрос о собственном жилье стоял для меня особо остро. Сама искать ипотеку не решилась. Отпугивали подводные камни в договорах, поэтому обратилась в Тинькофф. Понравилось все: приблизительный расчет на калькуляторе, уровень сервиса, как одобряет ипотеку партнер. Уже через 2 дня получила положительный ответ.
Источник
Тинькофф Банк является коммерческой финансовой организацией. Суть его деятельности заключается в том, что он перенаправляет заявки клиентов другим финорганизациям, являющимся его партнерами. Заниматься ипотечным кредитованием он начал в 2015 году. Но уже в мае 2019 года из-за нежелания госбанков сотрудничать ипотека в Тинькофф Банке прекратила свое существование как услуга.
До этого момента оформить ипотечный кредит финорганизации помогали:
- Абсолют;
- Уралсиб;
- Газпромбанк;
- ДельтаКредитБанк и т.д.
Приобрести можно было жилье на вторичном или первичном рынке. Ставка от 6% и выше, срок кредитования до 25 лет. Предусматривались программы для различных социальных групп. Например, для молодых семей с детьми предлагался вариант с пониженной процентной ставкой и возможностью использования материнского капитала.
Организация не имеет собственных ипотечных программ. На сайте пользователь выбирал определенный вариант, а затем попадал на страницу другого финучреждения, которое занимается подобными услугами. Стандартный кредит на покупку квартиры под залог имущества предполагал ставку от 9%. Услуга рефинансирования позволяла снизить процент и сделать условия кредитования более выгодными. В данном случае ставка от 9,7% годовых.
Условия выдачи ипотечного кредита в Тинькофф Банк
Ставка зависела от программы и дополнительного обеспечения. Получить социальную ипотеку можно было под 6%. Возраст соискателя должен составлять от 18 до 64 лет. Общий стаж работы — не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев. Особенность данной услуги от финучреждения в том, что регистрация в конкретном регионе не проверяется. Однако гражданство учитывается (только РФ).
Специалисты организации помогают пользователю подобрать оптимальный вариант. Точно описать условия сложно, так как они зависят от конкретной организации. Удобство заключается в большом выборе предложений.
Комиссий за оформление и рассылку заявок нет. Их оплачивает кредитор, получающий клиента. Ссуда выдается только в рублях. Оформить ее можно на вторичку, строящиеся дома или коммерческие помещения.
Недвижимость является залоговой, то есть находится в обременении у кредитора. Полностью распоряжаться квартирой (продавать, менять, делать перепланировку) допускается после полного погашения долга и снятия обременения.
Заявка рассматривается 2 дня. Возможность досрочного погашения обговаривается заранее. Штраф за это не предусматривался.
Документы
Пакет бумаг стандартный. Чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры от Тинькофф Банка, требовались:
- Анкета заявителя;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Паспорт (копия всех страниц, включая пустые);
- Справка 2-НДФЛ.
При наличии созаемщиков они предоставляют такой же пакет бумаг. После проверки документов поступает ответ кредитора. Если он положительный, можно подписывать договор и искать жилье. Срок одобрения не более 3 месяцев.
Преимущества ипотечного кредитования в Тинькофф Банке
Данная услуга имела немало преимуществ. Удобство в том, что отправленная анкета автоматически попадает в несколько учреждений (около 12). Это быстрее, чем самостоятельно изучать все программы и организации. В результате человек выбирает между вариантами, которые уже одобрены финорганизациями.
Плюсы
Положительными моментами ипотеки на покупку жилья в Тинькофф Банке являются:
- Гибкие условия кредитования;
- Возможность онлайн-оформления;
- Лояльные требования к клиентам;
- Отсутствие комиссий за посредничество;
- Экономия времени и сил (нет необходимости посещать офис).
Каждому пользователю предоставлялся отдельный менеджер, который курировал сделку. Также финорганизация брала на себя всю работу с оформлением страховки.
Минусы
Отрицательным моментом можно назвать тот факт, что ипотека в Тинькофф Банке больше не выдается ни на каких условиях. Если судить по отзывам клиентов в интернете, то продукт имел следующие минусы:
- Отсутствие развитой системы филиалов (единственный офис находится в Москве);
- Пониженная верхняя граница возраста для получателей;
- Отсутствие среди банков-партнеров учреждений из первой десятки.
Стоит помнить, что ставки, указанные в рекламе, обычно минимальные. Реальный процент подбирается индивидуально. Все вопросы можно задавать менеджерам в режиме онлайн или по телефону.
Ипотека в Тинькофф Банке не предоставляет, но предлагает оформить его в режиме онлайн в других финансовых институтах. Являясь посредником между клиентом и кредитором, банк курирует заемщика с момента подачи заявления до заключения сделки по приобретению жилья. Для этих целей создана собственная платформа по привлечению данных клиентов для банков-партнеров. Банк предлагает качественные услуги для обеих сторон и снижает процентную ставку за счет оптимизации расходов по поиску заемщиков и работе с ними, зарабатывает на партнерах и договаривается с ними о скидках. В итоге процентная ставка оказывается ниже, чем при прямом обращении в кредитную организацию. Список банков-партнеров и их предложения представлены на официальном сайте банка.
Преимущества Тинькофф Банка
- Выгода. Если для покупки жилья вы обратитесь за жилищным займом в банк, то это выгоднее, чем напрямую оформить его в банке-партнере, предоставляющем кредит, так как процентная ставка будет снижена.
- Экономия времени. Вам не нужно исследовать предложения на рынке, посещать кредитные организации, тратить время на очереди и ожидания. Банк все сделает за вас, причем эти услуги бесплатны. Вы отправляете только онлайн-заявление и копии документов.
- Качественный сервис. Менеджеры будут вести все ваши дела с оценщиком, страховщиком и банком-кредитором до подписания договора.
Условия оформления
Для получения кредита для покупки жилья нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, а также указать параметры ссуды (срок, размер первоначального взноса, и другие), после чего будет определен список необходимых документов. Обычно это копии или фотографии паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. После одобрения заявки несколькими финансовыми организациями клиент выберет банк с подходящими условиями оформления кредита. После этого клиенту назначат персонального менеджера. Кредитный договор необходимо оформить непосредственно в выбранном банке. Отзывы об услуге можно посмотреть на официальном сайте финансовой организации.
Источник
Тинькофф банк очень часто выстраивает свою финансовую деятельность на тесном партнерстве с иными многочисленными компаниями и предприятиями. Одной из таких программ является платформа, изначально направленная на выгодное привлечение заемщиков для проведения многочисленных партнеров, а также для оформления ипотеки в данном учреждении. Отвечая на вопрос, чем выгодна в Тинькофф ипотека, можно отметить, что организация Тинькофф дает возможность получить ипотеку, но при этом не выдает свои средства, но просто занимается работой, связанной с поиском новых клиентов и доведения их до совершения сделки с банком, который будет официально выдавать средства. В данной статье подобный процесс будет описан более подробно.
Важные моменты по ипотеке
Тинькофф долгое время сотрудничает не только со своими многочисленными клиентами, но также с разными партнерами.
Последним он приводит большое количество новых потребителей, а клиентам дает возможность получить жилищный заем на достаточно выгодных условиях. Для самого банка подобный вид деятельности выгоден по той причине, что при относительно небольших вложениях предоставляется возможность получить приличную прибыль в качестве небольшого процента, начисляемого от сделки.
Это достаточно выгодный и популярный вид финансовой деятельности, где поиском заемщиков занимаются сотрудники банка Тинькофф, а также берут на себя первичное оформление по такому займу, как ипотека в Тинькофф банке. Что касается выдачи ипотечного кредитования, то данная обязанность возлагается на банк-партнер. Подобная услуга по стоимости обходится в среднем в 1% от общей суммы.
Тинькофф работает только дистанционно, соответственно нет необходимости арендовать офисы и нести иные материальные траты.
Именно по этой причине, получая всего 1% от сделки, все затраты банка полностью окупаются. Особенности деятельности банка позволяют получить и привести в банк клиентов из городов, где отсутствуют банковские отделения. Тинькофф осуществляет свою работу удаленно, потому проблем с оказанием услуг в регионах, где совсем нет банков, не возникает.
Благодаря подобной деятельности партнеры банка получают надежных клиентов, что проявляются оптимальный интерес к жилищному займу. Как показала практика, привлечение клиентов непрямым методом – это выгодное дело, так как процент кредитных должников в подобной ситуации является намного меньшим. Итак, какие условия и правила кредитования предлагает банк стремящимся получить свой заем.
Ипотека Тинькофф без первоначального взноса
Тинькофф, как финансовая современная организация занимается подбором многочисленных клиентов и последующей обработкой ими поданных данных. Средства выдаются иными финансовыми учреждениями, с кем налажены партнерские отношения. Простые заемщики получают следующие преимущества:
- Отсутствие первоначального взноса;
- Простота и оперативность в подготовке, достаточно просто заполнить анкету и предоставить копии пары документов, все остальное берет на себя Тинькофф;
- Предоставляется возможность по сделке сэкономить до 0,25% от общей кредитной ставки, что намного выгоднее, чем основная масса условий от конкурентов;
- Возможность выбора сразу между несколькими финансовыми учреждениями.
Если клиенту было дано предварительное одобрение, ему предоставляется возможность выбрать максимально подходящий банк, посетить его для окончательного оформления всех документов и для подписи официального кредитного договора. Это один раз, когда потребуется посетить банк, все остальные вопросы можно решить дистанционно.
Расчет ипотеки Тинькофф
Потенциальным заемщикам предлагается много разных ипотечных программ. Они отличаются по предоставляемым условиям. Одной из самых популярных программ является ипотека с надежной поддержкой от государства. Это идеальное решение для желающих приобрести жилье недавно возведенное на первичном доступном рынке. При расчете процентов и платежей нужно принять во внимание следующие факторы:
- Кредит выдается на срок до 25 лет.
- Сумма займа стартует от 300 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос составляет 20% от оформленной суммы, а остаток разбивается на общее время договора.
- Процентная ставка составляет 10,5%.
Есть специальная программа кредитования, позволяющая приобрести недвижимость на вторичном рынке – квартира или загородный дом.
Здесь все условия примерно такие же, только ставка по процентам немного выше – 14,2%. Если у заемщика есть жилье, он может стать участником еще одной программы Tinkoff ипотека, где предусмотрено приобретение недвижимости, на погашение ранее оформленного кредита, можно сделать ремонт в уже имеющемся жилье. Главным условием является предоставление недвижимости в качестве залога.
Благодаря подобной схеме банк получает возможность свести к минимуму риски, связанные с невыплатой долга.
При наличии залога клиенту предоставляется возможность взять больший по сумме кредит сроком на 20 лет. Главным условием является сумма кредита не выше 70% от цены приобретаемого имущества, находящегося в залоге. Процентная ставка равна 15,7%.
Крупные суммы займа предоставляются в особых рамках принятой ипотечной программы, изначально направленной на покупку коммерческой недвижимости. Среди основных условий отмечаются – 30%-ый первоначальный взнос, ставка равна 17,25%.
Чтобы получить ипотеку от организации Тинькофф, потенциальный заемщик должен быть обязательно совершеннолетним, но не старше 75 лет.
Важно наличие стажа на настоящей работе более 30 дней, а общей трудовой деятельности – один год. Муж или жена в семье должны выполнять роль официальными поручителями. Общее количество человек, принимающих участие в договоре по ипотеке, не превышает четырех. При оформлении ипотеки на приобретение коммерческих объектов, возраст компании не менее года.
Более подробно условия по выгодному кредитованию можно изучить, посетив официальный сайт и личный кабинет Тинькофф ипотека. На этом же ресурсе заполняется анкета, оставляется заявка на заем, изучаются отзывы от заемщиков, которым уже был одобрен ипотечный кредит.
Подводя итоги
Тинькофф банк представляет собой организацию, которая осуществляет свою деятельность дистанционно. Не придется ходить в офис для решения многочисленных возникающих вопросов, до тех пор, пока не будет обоснованно принято положительное решение. Не составит сложностей и собрать пакет документов. Среди главных партнеров Тинькофф можно отметить финансовые учреждения ДельтаКредит, ТрансКапиталБанк, а также Абсолют банк. Стоит оценить желания и возможности и, если все в порядке, взять ипотечный кредит на максимально выгодных и доступных для выплаты условиях. Финансовое предложение – взять ипотеку в Тинькофф банке – является оптимальным вариантом для всех потенциальных клиентов организации.
Заполняйте заявку в форме ниже – и узнайте решение банка сразу же после ее заполнения в онлайн режиме. ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓
Источник
