Уменьшение процентной ставки по ипотеке сбербанк в 2017 году

Таким образом, самая низкая процентная ставка по ипотеке Сбербанка в 2017 году составляет 9% годовых.

Как еще снизить ставку

Итак, понятно, что ставку снизили временно и по-хитрому, понятно, что все не постоянно, и она может и еще снизиться или повыситься (все сильно зависит от экономической ситуации в стране), но как снизить процент по ипотеке в Сбербанке еще – ведь всем хочется подешевле и побольше.

А такие способы есть, и никто их не скрывает от общественности!

С 2017 года ставку на ипотеку на жилье Сбербанка можно и реально снизить следующими способами:

• воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки от Сбербанка (Центр Недвижимости Сбербанка) – снизить ставку можно с 9,5% до 9% годовых
• воспользоваться временными маркетинговыми акциями, проводимыми банком совместно с застройщиками (например, сейчас в Сбере идет акция по субсидированию процентной ставки самими застройщиками), снизить можно с 9,5% до 8,5% годовых, но таких застройщиков единицы, объектов у них тоже мало, а квартиры имеют свойство заканчиваться
• воспользоваться своим статусом «зарплатный клиент Сбербанка», если ваша компания платит вам зарплату на счета Сбера – снизить можно процентную ставку еще на 0,2-0,3% пункта.

В общем, варианты, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, как видите, есть, есть куда стремиться.

Далее поговорим о том, что вообще творится с ипотечными программами по состоянию на 2017 год в этом банке. Сделаем небольшой обзор.

От чего зависит ставка

В 2017 году на размер процентной ставки по ипотеке будут влиять  следующие факторы:

• внутренняя политика банка
• новые маркетинговые и «акционные» программы (о них было рассказано выше)
• размер ключевой ставки ЦБ РФ (напомним, в прошлом году Центробанк дважды снижал ключевую ставку – в первый раз в июне – тогда ставку снизили с 11-ти до 10,5%, и второй раз в сентябре – до 10%, действующей на данный момент; при этом, инфляция за 2016 год стала рекордно низкой за всю историю страны и составила всего 5,4%); по прогнозам Центробанка, в 2017 году она будет продолжать падать и к концу года приблизится к отметке в 4%, а это означает, ставки по ипотеке будет снижаться и дальше
• существование госпрограмм поддержки ипотечных заемщиков (с 01 января 2017 года прекратила свое действие ранее действовавшая государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, в рамках которой клиенты могли приобрести недвижимость на первичном рынке со ставкой до 12% годовых); завершение программы субсидирования вовсе не означает, что государство не предпримет других мер поддержки строительной отрасли, т.к. согласно указанию Президента ежегодно на субсидирования ипотечных программ выделяется 2 млрд. руб., однако, по словам Минфина, в текущем виде программа продлена не будет
• общая экономическая ситуация в стране (ипотека напрямую связана со строительной отраслью, а та, в свою очередь, со всеми остальными, поэтому, если в какой-либо отрасли будет наблюдаться спад, это неизбежно отразится, в том числе и на ипотеке)

Среди самых востребованных ипотечных программ сегодня лидирует ипотека без первоначального взноса непосредственно от самого застройщика (на вторичку Сбербанка чаще всего это не распространяется), т.к. необходимость оплаты 20-30% стоимости жилья  является одним из самых трудновыполнимых  условий получения займа. При этом в первую очередь россиян интересует запуск новых программ в Сбербанке, которые будут пользоваться наибольшим уровнем доверия среди всех категорий наших граждан.

С 20 февраля и с 1 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,35% пункта и 1,4 соответственно, обосновав такое решение пониманием высокой важности улучшения жилищных условий россиян в современной жизни (хотя это «треп», просто рынок падает, спрос падает, нужно как-то его стимулировать). Тем не менее, многие эксперты видят в действиях лидера трезвый расчет сработать на опережение рынка, чтобы нарастить свою рыночную долю, которая сократилась в прошлом году с 57,5% до 49,1%.

В результате этих изменений, минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке теперь составляет: на первичном рынке — 9,5%, на вторичном — 10,75% годовых. Ну, а в сумме ее можно снизить до 8,5% годовых (воспользовавшись акциями от застройщиков). Желающим оформить займ, следует учесть, что страхование недвижимости увеличит сумму расходов еще на 1 %. Также, за счет собственных средств, заемщику придется оплатить независимую оценку приобретаемого объекта.

Ипотечные программы

По статистике, каждая вторая ипотека в России оформлена в Сбербанке. Неудивительно, что за всеми изменениями в продуктовой линейке банка пристально следят не только другие кредитные организации, но и обычные граждане, которые заинтересованы в улучшении своих жилищных условий с помощью кредитных программ крупнейшего российского банка.

На данный момент при рассмотрении ипотеки на жилье Сбербанка действуют следующие ипотечные программы:

• готовое жилье – базовая программа банка, в рамках которой клиенты могут приобрести на вторичном рынке квартиру, жилой дом или другое жилое помещение
• акция на новостройку – вторая основная программа Сбербанка, предусматривающая возможность покупки квартиры или другого жилого помещения на первичном рынке (но условия ее временные, постоянно меняются)
• строительство дома – в рамках программы предоставляются займы для строительства дома под залог приобретаемой или имеющейся в собственности у заемщика недвижимости
• загородная недвижимость – разработана для клиентов, желающих приобрести земельные участки, в т.ч., вместе с расположенными на них строениями (объектами незавершенного строительства, дачными или садовыми домами) либо осуществить строительство объекта
• под материнский капитал – подпрограмма основных программ банка, позволяет использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса
• военная ипотека – механизм приобретения жилой недвижимости участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих на первичном и вторичном рынке с помощью Росвоенипотеки

Кроме указанных выше программ, в Сбербанке еще действует акция «Молодая семья», в рамках которой клиенты, возрастом до 35 лет с детьми, могут оформить ипотечные займы на максимально выгодных условиях в банке (от 10% годовых – одна из самых низких ставок среди прочих программ).

Условия 2017

В соответствии с размещенной на сайте Сбера информацией, в начале 2017 года изменилась процентная ставка по ипотеки Сбербанка только на «Ипотеку на новостройку», а в июне на все остальные программы.

Ипотека в Сбербанке, условия в 2017 году:

• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб., при этом, не имеет значения, приобретается жилье на первичном или вторичном рынке
• размер первоначального взноса — от 20%. При увеличении суммы взноса действуют более выгодные условия кредитования
• сроки погашения ипотеки зависят от выбранной программы и составляют 1-30 лет
• заемщики имеют право направлять госсубсидии (материнский капитал, средства НИС и т.д.) на оплату кредита или внесение первоначального взноса
• при документальном подтверждении дохода ставка по кредиту снижается
• приобретение недвижимости в новостройках, строительство которых осуществляется за счет кредитных средств Сбербанка, проводится на более выгодных условиях
• в рамках действующих ипотечных программ банка имеется возможность профинансировать не только новостройку или готовое жилье, но и строительство частного жилого дома
• можно воспользоваться Акциями от застройщиков и получить ипотеку под 8,5% годовых
• можно воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса
• есть военная ипотека для военнослужащих возрастом до 45 лет
• и так далее

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня, смотрим таблицу ниже.

Требования к заемщикам

«Готовое жилье»

Участниками программы «Готовое жилье» могут стать граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

• возраст заемщика на момент получения кредита составляет более 21-го года и не превышает 75-ти лет на дату погашения займа (без подтверждения доходов и места работы возраст заемщика не может превышать 65-ти лет)
• трудовой стаж заемщика должен составлять не менее полугода по текущему месту работы и не меньше, чем 1 год общего стажа на протяжении последних 5-ти лет (требование о длительности общего стажа не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка)

При привлечении созаемщиков следует учитывать, что их количество по условиям программы не может превышать 3-х лиц, доходы которых учитываются для расчета максимальной суммы займа. Оформление супруга в качестве созаемщика является обязательным условием, за исключением тех случаев, когда между супругами заключен брачный контракт

«Акция на новостройку»

Получить ипотеку на жилье Сбербанка по программе «Акция на новостройку» могут граждане РФ:

• возрастом от 21-го до 75-ти лет — по условиям программы срок кредита не может превышать максимального возрастного ограничения, т.е. до достижения указанного возраста кредит должен быть полностью погашен (в том случае, если заемщик оформляет займ без предоставления справки о доходах и документов, подтверждающих факт занятости, максимальный возраст заемщика не может составлять более 65-ть лет)
• имеющим трудовой стаж не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы и не менее 12-ти месяцев общего стажа – за последние 5-ть лет (при получении зарплаты на карту в Сбербанке требование о длительности общего стажа не применяется)

Количество граждан, которые могут выступать созаемщиками по кредиту, ограничены Сбербанком 3-мя лицами. При этом если у заемщика есть супруг(а), привлечение его (ее) созаемщиком является обязательным условиям, кроме тех ситуаций, когда имеется подписанный между супругами брачный контракт.

«Строительство дома»

Воспользоваться программой «Строительство дома» могут клиенты:

• возрастом от 21-го до 75 –ти (65-ти, при отсутствии документов, подтверждающих место работы и зарплату заемщика)
• проработавших по последнему месту работы более полгода и имеющих не менее года общего стажа на протяжении последних пяти лет (кроме зарплатных клиентов банка)

Оформление супруга(и) созаемщиком является обязательным условиям выдачи ипотеки от Сбербанка в 2017 году (кроме тех случаев, когда между супругами подписан брачный контракт). При этом общее количество созаемщиков по кредиту не может превышать 3-х лиц.

«Загородная недвижимость»

Требования, которые предъявляет Сбербанк к желающим стать участниками ипотечной программы «Загородная недвижимость», являются стандартными для всех видов ипотечных займов банка:

• возраст клиента должен составлять 21-75 лет
• стаж работы клиента по текущему месту трудоустройства не должен составлять менее полугода, а за последние 5-ть лет длительность общего стажа не должна быть менее 1 года (не распространяется на клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк)

При оформлении ипотеки требуется привлечение супругов в качестве созаемщкиков (за исключением браков, где между супругами подписан брачный контракт). Для расчета максимальной суммы кредита привлечение созаемщкиов не может превышать трех лиц.

Для клиентов, которые не могут подтвердить факт занятости и размер дохода документально, максимальный возраст погашения займа ограничен 65-тью годами.

«Под материнский капитал»

К потенциальным заемщикам, которые желают воспользоваться программой «Под материнский капитал»,  Сбербанк предъявляет требования о соответствии клиента:

• возрастному цензу банка (на дату оформления кредита возраст клиента не может быть менее 21-го года; на дату погашения займа возраст заемщика не может составлять более 75-ти лет)
• стажу работы (по месту работы, где заемщик трудоустроен, на дату обращения за кредитом длительность трудового стажа должна составлять не менее 6-ти месяцев; общий стаж на протяжении пяти лет, предшествовавших обращению клиента за кредитом в банк – не менее года)

По условиям ипотеки от Сбербанка в 2017 году, клиент может увеличить сумму займа, оформив до 3-х платежеспособных лиц в качестве созаемщиков по кредиту. При отсутствии заключенного брачного контракта между супругами, оформление супругов в качестве созаемщиков является обязательным условием выдачи займа.

«Военная ипотека»

Участниками программы «Военная ипотека» могут стать граждане РФ, имеющим на момент оформления займа:

• возраст, не менее 21-го года и не более 45-ти лет
• военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС)
• проживание в любом регионе РФ
• гражданство РФ

Как получить

По условиям действующих ипотечных программ банка решение по кредитным заявкам Сбербанк принимает в течение 2-5 дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов по кредиту.

А как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Стоит отметить, что клиент имеет возможность оформить ипотечный займ в отделениях банка только по месту:

• постоянной регистрации заемщика (или одного из созаемщиков)
• нахождения объекта, приобретение которого финансируется Сбербанком
• аккредитации партнера банка, являющегося работодателем заемщика

Кроме этого способа, теперь заявку на квартиру в ипотеку от Сбербанка можно оформить через ДомКлик – электронный сервис, расположенный по адресу https://ipoteka.domclick.ru/. При оформлении заявки в ДомКлик «привязка» к региону отсутствует, поэтому подать заявку могут даже граждане РФ, которые находятся за пределами региона кредитования банка.

Перед оформлением документов, нелишним будет уточнить, на какую сумму займа может рассчитывать клиент, а также, размер ежемесячного платежа (в Сбербанке используется аннуитеyт, т.е. размер платежа не меняется на протяжении всего срока действия договора). Сделать такой расчет можно также самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.

Оформление ипотеки в Сбербанке, этапы:

• оформите, каким либо доступным вам способом первичную заявку на ипотеку (через Сбербанк Онлайн, через сервис «ДомКлик» или в отделение Сбербанка)
• сейчас сотрудники Сбербанка достаточно быстро рассматривают кандидатов на займ, по обычным кредитам, решение выносится прямо при вас в течение 1-го часа
• получите ответ от банка
• если вас одобрили, то соберите необходимые документы на займ
• придите в банк
• заполните уже длинную анкету
• подайте ее и ваши документы сотруднику банка
• выберете объект недвижимости, соответствующий требованиям Сбербанка (вторичку, новостройку, загородную недвижимость)
• с новостройкой будет меньше проблем с точки зрения ее одобрения банком
• внесите первоначальный взнос застройщику/продавцу
• заключите с ним договор купли-продажи
• отнесите его и прочие документы от застройщика в Сбербанк
• Сбербанк оформит закладную и перечислит недостающие средства продавцу
• оформите обременение на недвижимость в Росреестре (как снять в последующем обременение, читайте здесь)
• донесите из Росреестра необходимые документы в банк
• выплачивайте долг в соответствие с установленным графиком платежей

Сложившуюся ситуацию на рынке Сбербанк использует в своих целях – для увеличения своей рыночной доли и обеспечения себя длинными кредитами, маржа по которым после изменения ключевой ставки будет выше. В тоже время, для заемщиков это означает только то, что  процентные ставки по ипотеке снижаются, и будут продолжать снижаться дальше.

Таким образом, если в течение ближайшего времени не произойдет каких-либо существенных изменений в экономике и политике Центробанка, к концу года мы сможем увидеть процентные ставки по ипотечным займам на уровне 9% годовых. Однако и это значение, по мнению многих экспертов, не сделает ипотеку доступной для широкого круга россиян.

Исходя из этого, по-прежнему остается актуальным вопрос даты запуска и сути программы государственной поддержки строительной отрасли, т.к. в прошлом году, именно благодаря такой программе субсидирования процентной ставки по кредитам, удалось не допустить падения рынка ипотеки и обеспечить стабильность работы многих застройщиков.