Снижение ставки по ипотеке Газпромбанк позволяет действующим заемщикам улучшить условия кредитования и снизить сумму итоговой переплаты за использование заемных средств. Процедура имеет определенные особенности, о которых рекомендуется узнать перед обращением в банк.
Чем обусловлено снижение ставок?
Для многих российских граждан ипотека стала единственным финансовым инструментом, при помощи которого они могут приобрести собственное жилье. На рынке банковских услуг сегодня представлено большое количество предложений, в том числе для объектов первичного и вторичного сектора жилья.
Недостатком кредитных продуктов принято считать:
- Высокий уровень переплаты за пользование заемных средствами;
- Длительность договорных отношений;
- Невозможность точного планирования на продолжительный срок;
- Нестабильность экономической ситуации и непредсказуемость инфляционные процессов;
- Высокая степень влияния политических факторов на рынок финансовых услуг.
Последние несколько лет на рынке кредитования наблюдалась тенденция снижения процентных ставок, что во многом было обусловлено устойчиво низким уровнем инфляции и стабильным развитием экономики. Подобная ситуация позволила Центральному Банку принять решение о возможности снижения ключевой ставки.
На основе ее значения российские банки определяют уровень процентов по предлагаемым ипотечным продуктам. Принятое решение ЦБ вызвало ответную реакцию крупнейших игроков финансового рынка, поэтому в течение короткого времени последовали заявления о смягчении условий программ кредитования.
Крупнейшие банки страны в течение последнего года приняли решение о снижении ставок по ипотечным кредитам. Подобная тенденция коснулась практически всех финансовых продуктов, позволив клиентам рассчитывать на переоформление кредитов на новых условиях и снижение суммы итоговой переплаты. Даже уменьшение ставки на доли процента с учетом больших объемов ипотечного займа в итоге приводит к существенной экономии средств семейного бюджета.
Предложения от Газпромбанка.
Сегодня в линейке ипотечных предложений Газпромбанка представлено несколько продуктов. Клиентам предоставляется возможность получения заемных средств для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках. При желании можно стать владельцем квартиры стандартной планировки или танхауса.
Уровень процентной ставки зависит от нескольких факторов, а итоговое значение рассчитывается с учетом использования индивидуального подхода к клиенту.
Определяющими выступают следующие моменты:
- объем выдаваемого займа;
- размер авансового взноса;
- регион нахождения жилья;
- качество истории кредитования;
- наличие у клиента особого статуса.
Процедура получения ипотечного кредита стандартна для всех программ. Перечень документов зависит от ее направленности, привлечения средств субсидий от государства и конкретных обстоятельств сделки.
Возможно будет интересно!
Условия по действующей ипотеке.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Задать вопрос
Востребованной и популярной ипотечной программой от Газпромбанка считается продукт «Новоселы». Снижение процентной ставки при последних изменениях условий составило 0,2 п. п., а базовая ставка сегодня равна 7,5%.
Заемные средства предоставляются на следующих условиях:
- срок кредитования – до 30 лет;
- лимит денежных средств – 60 млн. рублей;
- минимальная сумма – 100 000 рублей;
- первоначальный взнос – от 10%.
Снижение процентной ставки до базового уровня возможно, если жилой объект приобретается у партнера банка, клиент имеет статус участника зарплатного проекта Газпромбанка и соглашается на заключение договора о дополнительном страховании.
Если клиент желает воспользоваться преимуществами программы рефинансирования, то возможно заключение договора по ставке 8,9 %. Для использования такой в возможности срок действующего кредита должен составлять не менее 12 месяцев. Допускается наличие 2-х просрочек, но длительность каждой не должна превышать 29 дней.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Газпромбанка 2020.
Все процедуры построения взаимоотношений с банком четко регламентированы, поэтому сложностей с заполнением заявления обычно не возникает. При оформлении потребуется указать дату и номер кредитного договоров, тщательно перепроверив реквизиты. При посещении отделения банка рекомендуется иметь с собой оригинал соглашения на бумажном носителе. Необходимо также правильно указать контактные данные для возможности обратной связи.
Срок рассмотрения заявок обычно не превышает 30 дней, а клиент информируется о принятом решении посредством СМС или иного вида сообщения. Оно может содержать как положительный, так и отрицательный ответ, так как банк вправе принять любой вердикт. Банк вправе принимать решение на основе своих критериев и не объяснять причины выдачи неудовлетворительного для действующего заемщика решения.
Возможно будет интересно!
Отзывы.
В открытых источниках немало негативных отзывов действующих клиентов различных банков, которые негодуют в отношении неправомерных действий кредитных организаций. Подобная реакция часто вызвана получением отказа на просьбу о снижении процентной ставки по ипотеке. Многие считают неправильным, что по программе произошло изменение условий, а по действующим кредитам банк отказывает в аналогичных действиях.
Снижение ставки процента невыгодно банкам, так от ее значения во многом зависит уровень получаемой прибыли. Тенденция к снижению во многом обусловлена высокой конкуренцией на рынке финансовых услуг и борьбой за расширения клиентской базы. Банк вправе не комментировать причины отказа, но при определенных условиях шанс получения отрицательного решения довольно высок.
Усугубляют ситуацию следующие обстоятельства:
- Плохая кредитная история;
- Отказ от заключения договора страхования;
- Малый срок действия договора;
- Незначительное количество внесенных платежей;
- Использование ранее механизма реструктуризации, кредитных каникул и иных инструментов для улучшения условий кредитования;
- Допущение просрочек и финансовых нарушений.
Сегодня банки готовы идти на сотрудничество с клиентами и применять в своей деятельности индивидуальный подход. Кредитные организации стремятся удержать действующих заемщиков, так как для них крайне нежелателен уход к конкурентам.
Иногда заявителю могут озвучиваться условия, при которых просьба о снижении и предоставлении льготных условий может быть удовлетворена. В значительной части случаев подобные ситуации связаны с предложением о заключении добровольного страхования в отношении жизни и здоровья основного заемщика.
При выдаче положительного решения необходимо учитывать, что новые правила будут действовать только в отношении непогашенной задолженности по кредиту. Компенсации по выплаченной части займа не предусмотрено и текущий остаток будет погашать только посредством новых платежей.
Заключение
Снижение процентной ставки по ипотеке даже на долю процента сулит существенную экономию для семейного бюджета, так как позволяет снизить итоговую суму переплаты. Для повышения шансов на одобрение просьбы важно использовать все возможные способы, не допуская просрочек и негативных фактов в истории погашения ипотеки.
Источник
Тенденции, предусматривающей снижение процентных ставок по ипотеке, придерживается не только Газпромбанк, но и множество других банков. Стимулирует эту тенденцию финансовый регулятор страны, который еще с прошлого года ведет политику снижения ключевой ставки. Рассмотрим, как политика Банка России влияет на ипотечное кредитование в Газпромбанке.
С чего все началось.
Весь 2019 год вплоть до первых сообщений о распространении новой коронавирусной инфекции экономика нашей страны показывала положительные результаты, в связи с чем, ЦБ РФ усмотрел в этом потенциал для применения некоторых послаблений на внутреннем финансовом рынке.
Так, в прошлом году ключевая ставка ЦБ РФ достигла небывало низкой с момента последнего экономического кризиса величины и продолжает показывать тенденцию к снижению. Даже в условиях пандемии финансовый регулятор демонстрирует завидное постоянство в части снижения действующей ставки.
Не далее, как 19 июня 2020 года, Правление Банка России приняло решение о понижении ключевой ставки еще на 100 базисных пунктов, и сейчас ее величина достигла 4,5 %.
Последствия такого снижения отражаются на всех сферах деятельности кредитных организаций, в том числе выражаются в изменении ставок по вкладам и кредитам. И если вкладчиков такая политика вряд ли порадует, то заемщики напротив могут рассчитывать на снижение ставок по кредитам. Разумеется, ранее оформленных договоров это не касается, однако, новый заем можно получить на более выгодных условиях. Причем не только потребительский, но и ипотечный.
Динамика ипотечных ставок в Газпромбанке.
На сегодня не только в Газпромбанке, но и в других коммерческих банках наблюдается картина снижения ставок.
Анализируя динамику ипотечных ставок в Газпромбанке, можно отследить следующую закономерность:
- По состоянию на конец прошлого года Газпромбанк снизил ставки по ипотеке на 0,2-0,6 процентных пункта;
- В феврале текущего года Газпромбанк вновь снизил ставки по ряду программ.
Чтобы понять, какие изменения произошли, проследим, как в последнее время менялась величина ставки в рамках некоторых программ.
Чуть ниже стала и ставка в рамках семейной ипотеки, минимальная величина которой на сегодняшний день составляет 5,5 % годовых, а для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке – 4, 5 %.
Что касается других, ныне действующих программ, то ставки по таким продуктам установлены на уровне, предусмотренном условиями льготного кредитования. Так, например, Газпромбанк предлагает дальневосточную ипотеку под 2 % годовых, и льготную ипотеку, предусматривающую ставку от 6,5 %.
Учитывая то, что Газпромбанк — полностью коммерческая кредитная организация, предлагаемые им продукты, ставки и условия, представляются привлекательными.
Для наглядности сравним ставки по действующей ипотеке от Газпромбанка со ставками по аналогичным продуктам, предлагаемым крупнейшими банками страны.
Нюансы кредитования в Газпромбанке .
Определенно тенденция к снижению ипотечных ставок в Газпромбанке прослеживается, однако имеет свои характерные особенности. Этот кредитор в отличие от банков с участием государства хотя и внедряет в перечень ипотечных предложений субсидируемые продукты, но действует при этом в собственных интересах. Это означает, что условия льготного кредитования в общем соблюдены, однако, в отдельных моментах ограничены.
Так, например, Газпромбанк в качестве целевого назначения расходования средств в рамках льготных продуктов указывает возможность приобретения жилья в то время, как отдельные госпрограммы позволяют заемщикам использовать средства на строительство. В этом отношении Сбербанк и Россельхозбанк выступают примером послушания, так как четко следуют букве закона.
В то же время Альфа-Банк, входящий в число лидеров среди коммерческих банков, сосредоточен исключительно на себе и почти не принимает участия в реализации государственных программ. В этой части Газпромбанк напротив готов предложить своим клиентам практически весь спектр субсидируемых продуктов. В этом банке можно найти и семейную ипотеку, и дальневосточную, и льготную, и ипотеку для военнослужащих. Недостает разве что сельской ипотеки.
Возможно будет интересно!
Нюансы, влияющие на величину ставки.
Остановимся на факторах, оказывающих влияние на величину ставки в Газпромбанке. И сразу отметим, что данный кредитор не выдвигает нереальных требований к заемщикам, желающим оформить кредит под минимальный процент.
Единственное условие, несоблюдение которого влечет увеличение ставки по кредиту и действует в рамках всех программ – это оформление полиса страхования жизни и здоровья участника кредитных отношений. А вот принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Газпромбанка напротив способствует получению скидки в части процентной ставки.
Если сравнивать ГПБ с государственными банками и банками с участием государства, то этот кредитор выглядит лояльнее.
Светлана
Эксперт по недвижимости
Приведем один пример. Ипотека с господдержкой (льготная ипотека) в Сбербанке предоставляется по ставке от 2,6 % годовых при минимальном первоначальном взносе в 15 % от стоимости жилья, однако, кредитор уточняет, что минимальная величина ставки будет действовать первые 2 года за счет предоставляемого застройщиком дисконта, если период кредитования не превышает 7 лет. При более длительном периоде кредитования в последующие годы ставка возрастет до базовой, величина которой составляет 6,1 %.
Помимо этого, банк оставляет за собой право увеличить ставку по ипотеке, если:
- заемщик отказывается использовать сервис электронной регистрации сделки (+ 0,3 п. п.);
- клиент не соглашается на оформление полиса личного страхования (+1 п. п.).
По условиям аналогичного продукта в Газпромбанке среди заявленных требований фигурирует только одно – оформление страховки на случай утраты трудоспособности или смерти. При отказе от личного страхования Газпромбанк увеличивает ставку на 1 процентный пункт, однако, даже при наличии такого полиса претендовать на минимальный процент смогут заемщики, сумевшие погасить первоначальный взнос в размере не менее 20 %.
Возможно будет интересно!
Перспективы.
Вопрос, какие планы у Газпромбанка относительно развития сферы ипотечного кредитования, пока остается без ответа. Понятно лишь одно. Газпромбанк ни в чем не уступает своим государственным и коммерческих коллегам. В этом банке можно найти большинство программ с господдержкой, а также рефинансировать имеющийся ипотечный кредит под сравнительно небольшой процент.
Напомним, что на сегодняшний день ставка в рамках программы рефинансирования ипотеки составляет 8,9 % годовых. И хотя это не самая низкая ставка, условия кредитования в некоторых моментах выгоднее, чем в других банках. Выражается это в величине кредитного лимита, предельная величина которого составляет 45 миллионов рублей, длительном периоде кредитования, достигающем 30 лет, и более мягких требованиях к заемщикам.
Что касается дальнейшего понижения процентных ставок, такую вероятность исключать не стоит. Практически все банки одинаково реагируют на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, поэтому в перспективе процентные ставки по ипотеке могут стать еще ниже.
Источник
Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в Газпромбанке в 2019 году — трудная задача (особенно, если сравнивать с 2018 годом). Причина заключается в общей тенденции, подразумевающей повышение процентов во многих банковских учреждениях. Как результат, клиентам труднее «выпросить» в банковском учреждении более выгодные условия. Но это не значит, что необходимо опускать руки. Добиться результата реально, но для этого важно знать, как действовать в той или иной ситуации.
Способы снижения процентной ставки по ипотеке в Газпромбанке
Лучший путь для получения выгодных условий — решить вопрос со снижением процента при оформлении услуги в банковском учреждении. Здесь имеются следующие пути:
- Иметь зарплатный счет в банковском учреждении (- 0,5 %).
- Купить жилье у строительных компаний, с которым банк находится в партнерских отношениях (-0,5 %).
- Предъявить ликвидный залог (квартиру) — еще — 0,5 %.
Уже на начальном этапе доступно экономия по ипотеке в Газпромбанке на 1,5 %. Если услуга уже оформлена, здесь также нельзя отчаиваться — в распоряжении клиента финансового учреждения имеется ряд вариантов.
Читайте также — Снижение ставки по ипотеке в Газпромбанке — как добиться результата
Снижение процентных ставок по действующей ипотеке
Первый шаг для реализации цели — оформление заявления с просьбой снизить ипотечную ставку. Образец документа и пример заполнения легко найти в Сети или в Газпромбанке. В документе прописываются такие сведения:
- Информация о заемщике.
- Сведения о действующей ипотеке. Здесь прописывается номер соглашения, остаток задолженности, конечный период действия документа.
- Просьба снизить тарифную ставку с учетом тарификации ЦБ РФ.
Отзывы свидетельствуют, что Газпромбанк не торопится со снижением ставки по ипотеке. Для повышения шансов важно пообщаться с кредитными специалистами и подобрать подходящий вариант.
После оформления заявления его необходимо передать в отделение. Для надежности рекомендуется сделать копию, попросить работников банка расписаться на ней и подтвердить получение документа.
Сведения о принятом решении передаются в срок до 30 дней посредством звонка клиенту или отправки SMS. Второй вариант более распространенный. При отсутствии ответа в течение продолжительного срока можно самому набрать номер банковского учреждения и услышать решение.
Будет ли снижение ставки в Газпромбанке — альтернативные пути
Ответит на вопрос, будет ли снижение ставки трудно, ведь многое зависит от условий кредитования, остаточной суммы долга, текущего процента и ответственности клиента. Иногда Газпромбанк присылает отказ, не поясняя причин принятого решения. Распространенные варианты:
- получение ипотечного займа меньше 12 месяцев назад;
- наличие штрафов и просрочки;
- действующая ставка не намного меньше указанных параметров.
К примеру, если разница между старой и новой процентной ставки меньше 1,5 %, рассчитывать на лояльность банковского учреждения не стоит.
Отказ также возможен, если ипотека уже прошла этап реструктуризации или у клиента имелись просрочки по выплате задолженности.
Негативный ответ в вопросе снижения ставки — не повод для паники. В таких обстоятельствах у заемщика имеется два альтернативных варианта:
- Реструктуризация. Газпромбанк пойдет на пересмотр договора при наличии таких обстоятельств — увольнение клиента с работы, снижение дохода, необходимость лечения, смерь близкого, появление на свет ребенка и так далее. Для реструктуризации заемщик оформляет заявление и передает его вместе с документами для рассмотрения. Результат — пересмотр графика выплат, кредитные каникулы, снижение величины выплаты, уменьшение процентных ставок (редкое явление).
- Рефинансирование. Если Газпромбанк все-таки отказывается идти на уступки, а другие финансовые учреждения предлагают выгодные условия, можно обратиться к ним для перекредитования. Главная цель — снижение ставки по ипотеке на 1-2 % и более.
Рефинансирование
Итоги
Добиться желаемого результата от Газпромбанка трудно, но это реально при следовании приведенных выше принципам и наличии оснований. Пока в 2019 году имеет место тенденция повышения процентных ставок. Но она может поменяться, и тогда у клиентов появится дополнительный шанс на улучшение условий.
Подбор кредита
Источник
