Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?
Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.
Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке — организацией предусмотрена специальная программа «Молодая семья», согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.
Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.
Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.
Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. «б» ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.
Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.
Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?
Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.
Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:
- получение финансовой помощи;
- снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
- погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.
Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.
Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго — позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.
Какие условия ставятся перед участниками программы?
Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:
- Возраст родителей — до 35 лет.
- Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
- Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
- Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
- Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.
Как претендовать на погашение ипотеки?
Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:
- паспорт или иное удостоверение личности родителей;
- свидетельства о рождении детей;
- документ, подтверждающий состав семьи;
- информацию о месте проживания;
- подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
- ипотечное соглашение;
- техническая документация на помещение.
Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка — в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении всех детей;
- свидетельство о браке;
- действующий договор займа;
- договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.
В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.
Для полноценного уточнения информации, как именно происходит возврат ипотеки при рождении ребенка в вашем регионе, рекомендуем ознакомиться с материалами и законодательством по социальной ипотеке в регионах РФ.
Работает ли на практике погашение ипотеки?
На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.
Источник
Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так популярны. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение процентной ставки по ипотеке при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста родителей и особенностей региона, стоимости жилья.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
- платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.
Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.
Куда обращаться
Списание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка. Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
- документ о собственности на жилье;
- документы о доходах.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2022 года.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- заявление на погашение ипотеки;
- свидетельств о рождении детей;
- свидетельства о браке;
- кредитный договор;
- документ о праве собственности на недвижимость, купленную по кредиту.
В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.
Не имеет значение когда был взят кредит и на покупку какой недвижимости, какой остаток долга и возраст заемщиков. Основное условие — рождение третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года.
Отсрочка по платежам в 2020 году — льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».
Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:
- получение статуса безработного;
- получение инвалидности 1 или 2 группы;
- нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
- потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
- содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.
Снижение процентной ставки по ипотеке
Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.
Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.
При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.
Региональные программы
Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.
К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.
На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.
В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы. Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Списание ипотеки при рождении ребенка
Источник
Многим
семьям, имеющим детей, важно получить от государства помощь, направленную на
снижение бремени по оплате различных услуг. Преференции во многих сферах
предусмотрены федеральным и региональным законодательством. Особое место
занимает задолженность по ипотеке. Если в семье не один, а несколько детей или
родители, взявшие ипотеку, родили ребенка после оформления ссуды, то затраты
будут непосильной ношей. Основными партнерами государства в части
предоставления льготного ипотечного кредитования являются Сбербанк и ВТБ-24. На
основании практики последних ФКО в статье будет рассказано о том, какие
привилегии доступны в рамках списания ипотеки при рождении ребенка.
Списание ипотеки для семей с одним ребёнком.
Просмотреть запись
Данная преференция предоставляется в соответствии с федеральной программой «Жилище» и правилами, утвержденными ПП РФ 17.12.10 № 1050.
Согласно документу родители вправе рассчитывать на списание части ипотеки при рождении первого ребенка.
Стоит отметить, что подробные порядки утверждаются региональными властями. Узнать подробную информацию можно в департаменте жилищной политики по месту жительства заявителей.
Родителям малыша полагается 3-5% скидка от стоимости приобретаемого жилья. Данные расходы берет на себя бюджет.
При этом льгота действует вне зависимости от того, родной или усыновленный у заявителя ребенок.
Списание ипотеки при рождении второго
ребенка
Если у родителей появился на свет второй по счету малыш, а радостное событие произошло в определенный временной промежуток, то государство компенсирует часть затрат кредита учреждений в связи с предоставлением семье льготного кредита.
Средства могут быть направлены на списание действующего займа или снижение ставки.
В последнем случае процент будет таков (п. 9 Правил, утвержденных ПП РФ от 30.12.17 №1711):
- 1. 6% — при появлении малыша на свет в 2018 году, но не позднее 2022 года.
- 2. 5% — при проживании на территории ДФО и при рождении ребенка в период с 01.01.19 по 31.12.22.
- 3. 6% — в случае воспитания ребенка с ограниченными возможностями здоровья, родившегося не позднее 2022 года.
- 4. 5% — в случае проживания в ДФО по условиям, аналогичным предыдущему пункту.
В программе могут участвовать оба родителя. При оформлении кредита в качестве со заемщиков также выступают и третьи лица.
Они включаются в договор с банковской организацией по согласованию с последней.
Списание ипотеки многодетным.
Чтобы произвести списание ипотеки при рождении третьего ребенка, граждане должны написать заявление и представить его в ФКУ.
Погашение кредита производится благодаря государственной поддержке, предоставляемой в виде субсидии. Максимальная сумма такой помощи составляет 450 тыс. рублей.
Семьи, в которых воспитываются трое и более детей могут воспользоваться государственной программой, став ее участником в рамках Федерального закона от 03.07.19 №157-ФЗ.
При этом семейство должно соответствовать ряду обязательных условий.
Так, списание доступно родителям, у которых 3-й (последующий) малыш появился на свет в 2019 году, но не позднее 2022 года.
Выделенные государством деньги можно использовать как для полного погашения ссуды, так и для частичной ее оплаты.
Какой заем можно списать в рамках гос программы?
Чтобы использовать средства в виде субсидии родителям нужно подписать кредитное соглашение с банковской организацией до 01.07.23.
Продукт, которым воспользуется заемщик, значения не имеет.
Главное, чтобы ссуда была направлена на улучшение жилищных условий и положения семейства, например:
- покупка жилья у юрлица или гражданина, оформленная в соответствии с
требованиями к процессу купли-продажи. К объектам, приобретаемым с
использованием ипотеки можно отнести землю для целей ИЖС, готовый жилой дом,
квартиру и т. д. - приобретение жилплощади в рамках долевого участия в строительстве многоквартирного
дома либо по договору, предполагающему уступку прав требований; - рефинансирование займа, при заключении ипотечного соглашения с иной банковской
организацией. Цели получения кредита должны совпадать с упомянутыми выше.
Привилегия
семьям с детьми предоставляется единожды. Данное правило остается в силе даже
при рождении детей после того, как семейство воспользовалось субсидией.
Какие
бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?
Перечень документов стандартный и включает следующие акты:
- Сама заявка на погашение займа или его части.
- Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего
возраста на обработку личных данных. - Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его
гражданство. - Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14
лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе. - Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не
является родным для заявителя. - СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
- Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку,
планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего
займа. - Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по
ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной
законодательством суммы.
Заявление и прилагаемая к нему документация представляются в отделение банка. Подразделение должно осуществлять ипотечное кредитование.
При отсутствии такой услуги в муниципалитете гражданин вправе обратиться в любой офис, обслуживающий подобные операции.
Заключение.
Таким образом, семьи, имеющие детей, могут списать часть ипотеки за счет государственных средств или вовсе закрыть обязательства.
Программы, разработанные властями, предполагают участие конкретных банковских организаций, предоставляющих своим клиентам льготные кредитные продукты.
В числе основных партнеров находятся Сбербанк и ВТБ-24. Именно на них выпадает большая часть одобренных семьям заявок.
Чтобы воспользоваться субсидией семье потребуется соответствовать условиям, по которым предоставляется ссуда, а также сформировать заявку и приложить к ней полный пакет документов.
Наталья Шереметева
Эксперты сайта
Задать вопрос
Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей.
Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».
Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».
Источник
