Ипотека под 2,7-3%. Да, она существует
С 2020 года заработала сельская ипотека. Купить или построить дом теперь можно на деньги льготного кредита под 3% годовых (а то и меньше). Что такое сельская ипотека, как ее получить и на что нельзя потратить? Если вы не в теме – прочитайте материал amic.ru.
Ипотека под 3% годовых. Шутите?
Нисколько. Ставку по сельской ипотеке субсидирует государство по программе «Комплексное развитие сельских территорий». В 2020 году на финансирование программы в федеральном бюджете заложили 1 млрд рублей, пишет РБК. Поэтому взять этот льготный кредит можно как под 2,7% при условии добровольного страхования жизни и здоровья, так и под 3% без страхования.
Программа будет действовать до 2025 года. По данным Минсельхоза, за пять лет она должна привлечь жителей в село и улучшить жилищные условия более 200 тыс. семей в сельской местности. Участвовать в этой программе можно только один раз, уточнили amic.ru в Россельхозбанке.
По данным на 4 марта, Россельхозбанк одобрил около 200 заявок практически из всех районов Алтайского края и Республики Алтай. Первый ипотечный кредит выдали 5 марта жителю Благовещенского района.
Что именно можно купить на сельскую ипотеку?
Можно построить жилой дом (причем с привлечением подрядной организации), приобрести объект недвижимости по договору долевого участия (проще говоря – вложиться в строящееся жилье), а также купить готовое – дом или квартиру. Важно, чтобы оно было пригодно для жизни.
А у родственников я могу купить дом под сельскую ипотеку?
Нет, так сделать нельзя. Так что если захотите купить дом у мамы в деревне, сделать это не получится.
А где я могу купить дом?
В сельской местности. Это значит, что купить или построить дом на деньги сельской ипотеки можно также в селах, деревнях, рабочих поселках, поселках городского типа (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов РФ). Так, территории, относящиеся административно к Барнаулу, не принимают участия в этой программе. Также сюда относят межселенные территории, объединенные общей территорией в границах района.
Я живу в городе. Могу я получить сельскую ипотеку?
Да. Но только потратить эти деньги можно на покупку или строительство жилья в сельской местности.
И какую сумму можно взять?
Минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Но вот максимальная, как пояснили в Россельхозбанке, варьируется в зависимости от регионов. К примеру, в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе она может достигать 5 млн рублей. А в Алтайском крае и Республике Алтай эта сумма меньше – всего 3 млн рублей.
А первоначальный взнос нужен?
Конечно. И он не должен быть меньше 10% от стоимости жилья. Оставшуюся сумму придется платить ежемесячными взносами. Сельскую ипотеку можно взять на срок от 1 до 300 месяцев (не спешите доставать калькулятор – это 25 лет).
А материнский капитал использовать можно?
Да. Материнский капитал можно направить в досрочное погашение ипотечного кредита. Кстати, с 1 января 2020 года получить маткапитал можно и при рождении первого ребенка.
Где же взять такую ипотеку?
Пока сельскую ипотеку в Алтайском крае предоставляет только Россельхозбанк (единственная организация, которая подписала соглашение с Минсельхозом РФ). Однако, как пояснили amic.ru в пресс-службе регионального Минсельхоза, скоро к этой программе могут присоединиться и другие банки.
Хочу взять ипотеку. Какие документы мне собрать?
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме банка;
- документы о семейном положении / наличии детей.
Источник
Список ипотечных банков, где вы можете взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках, кредит на строительство дома или рефинансирование ранее полученного кредита, узнать о процентных ставках и условиях ипотечного кредитования, а также подать онлайн-заявку на кредит.
Наверх
Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Алтайского края
Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Барнаула. В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.
Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.
Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.
Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.
Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.
Вы можете взять ипотеку в 2020 году в банках в Барнауле, Алейске, Белокурихе, Бийске, Камень-на-Оби, Новоалтайске, Рубцовске, Славгороде, Заринске, Яровом.
Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.
Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014
Генеральная лицензия Банка России №354
Генеральная лицензия ЦБ РФ No. 2590 от 12.08.2015 г
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17.12.2014
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3292 от 17.02.2015
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015г.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2275 от 10.09.2015 г.
Чтобы взять кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья на вторичном рынке рекомендуем Вам, ориентируясь на средние значения процентных ставок по ипотеке, с помощью нашего Ипотечного калькулятора, рассчитать ориентировочные значения ежемесячных платежей по ипотеке. Затем для оформления ипотечного кредита Вы можете обратиться сразу в несколько вышеуказанных банков Барнаула или за помощью в получении кредита к ипотечному брокеру.
Калькулятор ипотеки поможет рассчитать размер платежей по ипотечному кредиту двумя способами: исходя из цены покупки объекта недвижимости и первоначального взноса или требуемого размера кредита.
Источник
Отзывы клиентов об ипотеке в Алтайском крае
Лучшие предложения от банков
Социальная ипотека в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку
Дельные советы
Чему банки нас учат:
образовательные проекты кредитных организацийВсё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.
Подводные камни
Банк без предупреждения изменил тарифы.
Как быть?Условия по вкладам и кредитам, банковские тарифы периодически меняются. Должен ли банк уведомлять об этом и требуется ли согласие клиента? Об этом читайте в материале.
Подводные камни
Какой заработок нужен для комфортной выплаты ипотеки
Специалисты Национального бюро кредитных историй посчитали, сколько нужно зарабатывать жителям разных регионов России, чтобы без проблем платить ипотеку. В статье расскажем о последней статистике по жилищным займам, а также приведём примеры требований банков к доходам заёмщиков.
Злободневное
Где в России самая дорогая ипотека
По данным на начало июля, в России в этом году выдали более 660 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. В каких регионах целевые займы на покупку жилья пользуются спросом, а в каких нет, где самые выгодные ставки, какой срок кредитования в нашей стране самый популярный – на эти вопросы ответим в аналитической статье.
Для юридических лиц
Эквайринг в Тинькофф
Предложения эквайринга широко распространены на банковском рынке, финучреждения ведут ожесточённую борьбу за клиентов. В этой статье рассмотрим особенности услуги, которую предоставляет Тинькофф Банк.
Ликбез
Нумизматика:
как заработать на монетахНумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.
Читать
все статьи
Новый продукт
Банк «Приморье» запустил ипотечный сервис для медработников
7,6% годовых – по такой ставке работники медицинских учреждений могут оформить жилищный кредит в банке «Приморье». Средства предоставляются на покупку квартиры, домостроения или рефинансирование ранее оформленного ипотечного займа.Наиболее комфортная ставка актуальна для клиентов, способных самостоятельно оплатить не менее
10 июня 2020
Изменение ставок
Челиндбанк пересмотрел ставки по ипотеке
8,9% годовых – по такой ставке в настоящий момент можно оформить жилищную ссуду в Челиндбанке. Cтавка актуальна для владельцев бизнеса, бюджетников и клиентов с положительной кредитной историей, для работников аккредитованных и системообразующих предприятий, а также зарплатных клиентов кредитно-финансовой структуры.Прочие категории
10 июня 2020
Финансовые результаты
ВТБ оформил 400 льготных ипотечных займов
Банк ВТБ оформил около 400 ипотечных кредитов в рамках новой государственной программы по льготной ставке в 6,5% годовых. Общая сумма выдачи превысила 1 млрд рублей. Средний размер жилищного займа составил 2,5 млн рублей.Всего кредитная структура получила порядка 3 тысяч заявок на выдачу льготной ипотеки на общую сумму в 8 млрд рублей.Программа
28 апр 2020
Актуально
ЮниКредит Банк пересмотрел лимиты по ипотеке
Клиенты ЮниКредит Банка смогут оформлять жилищные кредиты на большие суммы.Жители Москвы, Северной столицы и их областей теперь могут получить на покупку «вторички» (и на рефинансирование соответствующих займов) до 30 млн рублей, на покупку недвижимости на первичном рынке жилья (и на рефинансирование займов по «первичке») – до
17 июля 2019
Новый продукт
Энергобанк выдаёт ипотеку на частные домостроения
Энергобанк предлагает оформить кредит на покупку собственного дома.В рамках кредитной программы «Ипотека – УНИДОМ» можно получить ссуду объёмом от 500 тысяч рублей.Предельный размер займа зависит от платёжеспособности клиента и стоимости недвижимого объекта.Срок кредитования – от 3 до 15 лет.Первоначальный взнос – не менее
25 апр 2019
Аналитика
Центробанк: интерес россиян к ипотечным кредитам растёт
За первый месяц 2019 года 78 тысяч россиян оформили ипотечные кредиты на общую сумму 167 млрд рублей. Совокупное количество новых договоров оказалось почти на 13% больше, чем годом ранее, сообщает пресс-служба регулятора.К началу февраля совокупная задолженность граждан по жилищным займам выросла на четверть и достигла 6,5 трлн рублей.
19 марта 2019
Финансовые результаты
Ипотечный портфель Кредит Урал Банка приблизился к 5 млрд
По итогам первых 6 месяцев текущего года ссудный портфель Кредит Урал Банка в сфере жилищного кредитования достиг 4,7 млрд рублей. По словам представителей КУБа, рост финансового показателя обусловлен макроэкономическими изменениями: в последнее время ипотечный рынок России заметно оживился, процентные ставки по займам растут,
10 окт 2018
Изменение ставок
Челябинвестбанк снизил ставки по ипотеке и «потребам»
В Челябинвестбанке подешевели сервисы ипотечного кредитования, а также ссуды на потребительские цели. Снижение ставок составило от 0,4% до 1% годовых.Потребительский кредит «Доверительный» можно оформить без поручителей и залога.Ссуда «Для своих» предоставляется без подтверждения дохода. Кредитная программа разработана для
02 авг 2018
Читать
все новости
Источник
Социальная ипотека для молодых семей в Барнауле
Социальная ипотека для молодых семей в Барнауле реализуется в соответствии с Постановлением Администрации города Барнаула от 19 июля 2011 г. N 2134 «Об оказании поддержки в улучшении жилищных условий молодым семьям в рамках муниципальной программы «Улучшение жилищных условий молодых семей в городе Барнауле на 2011 — 2021 годы», утвердившем:
- Порядок формирования списков молодых семей — участников муниципальной программы «Улучшение жилищных условий молодых семей в городе Барнауле на 2011 — 2021 годы» для предоставления субсидий за счет средств бюджета города на погашение части банковской процентной ставки по ипотечным кредитам, полученным молодыми семьями на приобретение жилого помещения;
- Порядок предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и субсидий на погашение части банковской процентной ставки по ипотечным кредитам, полученным молодыми семьями на приобретение жилого помещения, в рамках муниципальной программы «Улучшение жилищных условий молодых семей в городе Барнауле на 2011 — 2021 годы», в дальнейшем по тексту — Порядок.
Право молодой семьи — участника краевой целевой Программы «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае» на 2011 — 2015 годы на получение социальной выплаты возникает после включения ее в список молодых семей — претендентов на получение социальных выплат в соответствующем году, утвержденный Администрацией Алтайского края, и удостоверяется именным документом — свидетельством о праве на получение социальной выплаты на приобретение или строительство жилья.
Порядок предоставления субсидий за счет средств бюджета города Барнаула на погашение части банковской процентной ставки по ипотечным кредитам, полученным молодыми семьями на приобретение жилого помещения, установлен разделом 2 Порядка.
Субсидия предоставляется на безвозмездной и безвозвратной основе и носит характер компенсации затрат, понесенных молодыми семьями по уплате процентов по ипотечным кредитам, полученным молодыми семьями на приобретение жилого помещения.
Молодым семьям, включенным в список участников Программы до 20.10.2013, субсидия предоставляется в размере полной ставки рефинансирования ЦБ РФ и подлежит корректировке с момента изменения указанной ставки.
Ежемесячный расчет размера субсидий производится по формуле:
Ссуб = Остд x СтавРеф / 12, где:
Ссуб — размер субсидии;
Остд — остаток основного долга;
СтавРеф — ставка рефинансирования на момент заключения соглашения между администрацией города Барнаула и молодыми семьями.
Молодым семьям, включенным в список участников Программы после 20.10.2013, субсидия предоставляется в размере 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ и подлежит корректировке с момента изменения указанной ставки. При этом ежемесячный расчет размера субсидий производится по формуле:
Ссуб = (Остд x СтавРеф / 12) / 3, где:
Ссуб — размер субсидии;
Остд — остаток основного долга;
СтавРеф — ставка рефинансирования на момент заключения соглашения между администрацией города Барнаула и молодыми семьями.
Основные программы льготной ипотеки в Алтайском крае и Барнауле
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Социальная ипотека для молодых учителей
Социальная ипотека для молодых учителей предоставляется молодым учителям, работающим в общеобразовательных учреждениях региона на постоянной основе, являющимся российскими гражданами постоянно проживающими на территории региона, возраст которых не превышает 35 лет.
Молодым учителям, решившим взять ипотечный жилищный кредит, предоставляется разовая социальная выплата на компенсацию расходов, связанных с предоставлением ипотечного кредита, в полном объеме первоначального взноса, но не более 20 % от установленной договором приобретения стоимости жилого помещения или объекта долевого строительства при уровне процентной ставки по кредиту не более 8,5 % годовых.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Территориальные отделения ПФ РФ Алтайского края
Последние новости по ипотеке г. Барнаула и Алтайского края
31.05.2020 г.
Росреестр зарегистрировал в Алтайском крае более 60 сделок по льготной ипотеке под 6,5%
Управление Росреестра по Алтайскому краю за месяц с начала действия программы льготной ипотеки под 6,5% годовых зарегистрировало 62 таких сделки. Программа была запущена по предложению Президента РФ Владимира Путина 17 апреля 2020 года.
20.05.2020 г.
120 млн рублей по программе сельской ипотеки выдал Россельхозбанк на Алтае
Для участников программы «Обеспечение жильем молодых семей» продлили сроки выплаты на улучшение жилищных условий.
30.04.2020 г.
ПСБ выдал первую ипотеку в Алтайском крае под 6%
ПСБ выдал первый ипотечный кредит в Алтайском крае в рамках новой программы госсубсидирования.
Все новости г. Барнаула и Алтайского края
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
- Ипотека: Как правильно оформить? Как просчитать все риски?
Издательство: Эксмо-Пресс. Год: 2011. Серия: Советы опытных людей.
Кому выгодна ипотека? Брать или не брать кредит? Какой банк лучше? Какую процентную ставку выбрать? Как оформить и просчитать все риски? Ответы на эти и другие важные вопросы читатель найдет в книге. Подробно рассматриваются порядок оформления получения ипотечного кредита, процедура покупки квартиры в кредит, а также возможность и условия ипотечного кредитования молодых семей. Пособие актуально для всех, кто хочет воспользоваться ипотечным кредитом,…
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Монография
Издательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты…
Источник
