Оформление ипотечного кредита для приобретения собственного жилья в ситуации, когда бюджет серьезно ограничен, не является единственным вариантом решения жилищного вопроса. На практике имеются и иные способы покупки недвижимости, предусматривающих постепенный расчет с продавцом. Разберем подробнее особенности, преимущества и недостатки ипотеки и остальных вариантов приобретения квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.
Ипотека и ее минусы
В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:
- исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
- высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
- обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
- присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
- обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).
Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.
Можно ли накопить
Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:
- первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
- срок погашения – 10 лет;
- сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
- процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
- вид платежа – аннуитет;
- сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
- переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.
В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.
Если сумму ежемесячного платежа отдавать не банку, а откладывать на свой личный счет, то в год человек сможет накопить примерно 462 тысячи рублей. За 7 лет получится:
462 000*7 лет = 3 234 000 рублей
Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.
Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.
ВАЖНО! Данные расчеты являются крайне приблизительными и не учитывают дополнительных расходов, коммунальных платежей, получения дополнительных доходов, катаклизмы на рынке жилья и т.д. Но уже здесь видно, что процедура накопления довольно проста и имеет множество преимуществ по сравнению с оплатой ипотечного кредита.
Как купить квартиру без ипотеки
Альтернативой получения ипотечного займа являются:
- Оформление стандартного потребительского займа.
- Покупка жилья с помощью материнского капитала.
- Участие в кооперативах.
- Получение нужной суммы в долг.
- Помощь от работодателя.
- Рассрочка от застройщика.
Рассмотрим каждый подробнее.
Потребительский кредит
Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:
- высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
- короткий срок возврата заемных средств;
- некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
- нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).
Из-за высоких процентов и небольшого срока размер ежемесячного платежа будет немалым. Такой способ подойдет тем клиентам, которые имеют возможность быстро рассчитаться с кредитором.
Материнский капитал
По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.
Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.
Кооперативы
Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.
Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:
- минимальный комплект документов;
- возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
- оплата стоимости жилья частями;
- срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.
Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. Связано это преимущественно с недостатками и пробелами действующего законодательства. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы говорили уже ранее.
Деньги в долг
Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.
Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.
Поддержка работодателя
Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).
Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».
Рассрочка от застройщика
Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.
Особенности использования рассрочки:
- отсутствие любой переплаты;
- цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
- продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.
Что выгоднее ипотека или рассрочка, вы узнаете далее.
ВЫВОД: Покупатель квартиры, у которого есть более половины от ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку расчета с продавцом. Заключать подобный договор следует только с проверенной компанией, работающей не первый год на российском рынке и доказавшей свою благонадежность.
Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.
Но не стоит сразу списывать ипотеку со счетов. Существует ипотека с господдержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и получить квартиру частично за его счет. Также есть вычет и возврат процентов по ипотеке, которые позволяют вернуть ваши кровные у государства и значительно снизить переплату.
В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.
Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.
Будьте всегда в курсе последних новостей ипотеки и подписывайтесь на наш сайт, чтобы не пропустить выгодные предложения от банков и государства.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Источник
Как купить квартиру в ипотеку, знают все. Однако это далеко не единственный способ экономно перебраться в собственное жилье. Как еще можно купить жилье доступно? Вот еще 6 доступных способов получения своих квадратных метров.
Подпишитесь на официальный тег канала, чтобы видеть свежие публикации по мере СРАЗУ —> #pro_недвижимость
Способ 1 — «Ступеньки вверх»
Это когда сначала покупается самая маленькая доступная жилплощадь. Это может быть комната, «малосемейка», крохотная студия или малометражная вторичная квартира без свежего ремонта.
Смысл действий в том, чтобы НЕ платить за съемное жилье, а потихоньку копить средства на расширение.
Вариант с первоначальной съемной квартирой отпадает сразу: размер оплаты ничем не будет отличаться от банковского процента.
Способ 2 — Кредит на потребительские цели
Подходит в том случае, если не хватает конкретной суммы. Банк деньги выдает, но квартира ему не принадлежит. Такой кредит можно брать только при достаточно высоком стабильном доходе: срок возврата небольшой, а сумма приличная.
Способ 3 — Долгосрочная аренда с последующим выкупом или лизинг
Это новинка рынка, когда стоимость выплачивается по частям, а срок аренды может быть любой, даже более 10 лет. Жилье покупает организация, которой человек постепенно выплачивает стоимость.
Главное — правильно рассчитать свои финансовые возможности и вовремя вносить платеж.
Способ 4 — Социальная программа
Купить квартиру в новостройке можно по социальной программе, которая в каждом регионе своя. Подробности нужно уточнять у местной власти.
Способ 5 — Рассрочка от застройщика
Новостройки от застройщика можно купить в рассрочку. Рассрочка — дело редкое и ценное, которое нужно ловить и сразу брать, иначе легко упустить. Застройщики редко делают такие предложения. Но если внимательно следить за рынком, что можно поймать интересные варианты с разделением платежа 20% — при подписании ДДУ и остальные 80% — после окончания строительства.
Причем, если вы продаете такую квартиру по переуступке до сдачи дома в эксплуатацию, то 80% вообще платить не придется.
Вариант подходит тем, у кого доходы зависят от сезона. В хороший сезон можно оплатить суммы наперед на время простоя.
Способ 6 — Инвестирование в новостройки 2 года
Рассказываю стратегию, которую продают на тренингах за 40 тысяч рублей.
- Инвестирование в новостройки — это когда покупаем квартиру-студию на этапе котлована в ипотеку, при этом снимаем простую недорогую хрущевку, ждем 1 год.
- Когда новостройка максимально вырастает в цене, то продаем ее по переуступке.
- Затем опять покупаем такую же ликвидную новостройку, которая будет расти в цене, и через 1 год продаем ее. Каждая ликвидная, правильно подобранная новостройка будет расти в цене — в среднем — на 300-400 тысяч в год.
Таким образом, за 2 года у вас на руках чистыми с учетом погашенной ипотеки остается 800 тысяч рублей.
Плюс посчитайте разницу между тем, что вы выплатите по кредиту и что вам заплатят при продаже по переуступке.
То есть вы остаетесь с приличной суммой на расчетном счету. Вот теперь спустя 2 года вы готовы к покупке квартиры своей мечты.
Заметьте, что 2 года в рамках всей жизни — не так много, когда можно потерпеть: пожить на съемной квартире и побегать с переуступками.
Зато потом купите квартиру с минимальной ипотекой и будет вам счастье! К тому же за это время вы отлично изучите рынок недвижимости и будете чувствовать себя более спокойно.
✔️ Друзья, подписывайтесь на мой Инстаграм! ✔️ Поддержать меня рублем можно на карту или Яндекс.Кошелек
Источник
Нужна ваша помощь! Вот собственно вопрос. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Заранее благодарю!
Пелагея И. · 20 июля 2019
135,6 K
Помогаем разобраться в вопросах кредитной кооперации. КПК «ГоСотделение» ➜…
Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса.
- Льготные ипотечные программы. Здесь нужно проверить, не относитесь ли вы к какой-нибудь из льготных категорий граждан, например, молодая семья или молодой учитель. Уточнить какие именно программы по получению ипотеки без первоначального взноса действуют в вашем регионе вам нужно самостоятельно, например, в органах соц.защиты.
- Военная ипотека. Понятно, что этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Миноборны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
- Ипотека с материнским капиталом. При оформлении такой ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования маткапитал, когда необходимо ждать 3 года). Однако здесь в любом случае понадобиться одобрение от банка, а это доступно далеко не всегда, например, если у семьи невысокий или отсутствует официальный доход.
- Маркетинговые акции банков. Иногда банки делают ограниченное предложение, давая возможность оформить ипотечный кредит без первого взноса. Конечно, для этого у потенциального заёмщика должна быть просто идеальная кредитная история.
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
- Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита.
- Дополнительное обеспечение. Банки иногда соглашаются на залог автомобиля или другого высоколиквидного имущества.
Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход. Однако для держателей материнского капитала существует другая возможность получить деньги для улучшения своих жилищных условий — оформить займ под материнский капитал в кредитном потребительском кооперативе. В этом случае не требуется подтверждения дохода и кредитная история тоже не играет особой роли, главное — подобрать подходящий объект для приобретения, либо подготовить проект строительства жилья.
На форумах часто встречается информация о том, что есть практика при совершении сделки при заключении договора ДКП… Читать дальше
Можно и по другому, путём завышения рыночной стоимости для банка и этот вариант подходит для абсолютно любого человека способного платить каждый месяц необходимую ипотечную сумму. Но тут множество нюансов…нужно знать банки где подобная схема пройдёт,нужны знакомые и проверенные люди которые согласятся завысить стоимость, нужно договорится с продавцом и обезопасить обе… Читать далее
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
В настоящее время ипотеку без первоначального взноса получить достаточно сложно. Как правило, такие предложения могут быть доступны только при покупке строящегося объекта у компании-партнера банка и только тем заемщикам, которые могут показать высокий уровень официального дохода.
Юрист, специалист по ипотечному кредитованию, редактор сайта onipoteka.ru
Отлично если у вас есть материнский капитал. Тогда одобрение получите без проблем.
Есть практика завышения стоимости недвижимости. Сложный и рискованный процесс. В статье на своем сайте все риски описала и документы полезные вставила. Ссылка https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-s-zavysheniem-riski-prodavca-i-pokupatelya.html
Также можно и кредит на первый взнос… Читать далее
в 2010 г встали на очередь в программе. молодая семья. не дождавшись решили взять ипотеку. можно как то узнать одобрят ли нам?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
На текущий момент на рынке таких предложений очень мало. В основном — это партнерские программы банков с застройщиками на квартиры в новостройках. Посмотреть актуальные предложения можно, воспользовавшись нашим поиском.
Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать…
Способы разные. Зависит от того, какой вид недвижимости Вы желаете приобрести. Для новостроек разработаны специальные программы, которые позволяют брать без ПВ определенные квартиры. По вторичке все сложенее, можно попробовать сделать «завышение» стоимости в оценке, отбив таким образом сумму на ПВ у банка (не лучший способ). По загородной намного сложнее все, но тоже… Читать далее
Специализированный оператор российского ипотечного рынка
Есть несколько вариантов, зависящих от ситуации клиента, каждая из которых дает возможность «ипотеки без первого взноса»:
— использовать в счет первого взноса средства материнского (семейного) капитала или субсидии. Причем не только федеральный, но и региональный маткапитал. Например, квартира стоит 2,2 млн.рублей, а кредит 1,8 миллиона, таким образом, в качестве… Читать далее
Ипотека live — команда профессионалов в сфере ипотечного кредитования и подбора… · ipotekalive.ru
Крупные банки не предоставляют жилищные кредиты без первого взноса. Основной причиной являются высокие риски для финансового учреждения. Рынок недвижимости неустойчив, периоды роста сменяются кризисами и приобретаемое жилье может обесцениваться. Первоначальный взнос покроет часть убытков банка, если имущество перейдет к нему по более низкой цене, а также является одним… Читать далее
Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.
Доброго времени суток! Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье.
Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства. Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без первичного взноса, но… Читать далее
Кредит под залог любой недвижимости, срочные займы под залог, деньги, кредит…
Оформим ипотеку на самых выгодных условиях. Наши преимущества:
* Для наших клиентов ставки ниже стандартных, от 6% годовых!
* Есть программы без первоначального взноса!
* поможем Вам сэкономить весомую сумму за счет пониженной процентной ставки
* Ваша кредитная история может быть испорченная
* оплата услуг только по факту одобрения.
Полное грамотное сопровождение сделки… Читать далее
Как взять ипотеку с зарплатой 30 тысяч рублей?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Первым делом, определитесь, хватает ли Вам денег на первоначальный взнос, и какую сумму Вы будете брать в кредит. Исходя из этого рассчитайте на любом кредитном калькуляторе свой ежемесячный платеж. Если он составит менее 40% Вашего ежемесячного дохода (здесь учитывается не только «белая зарплата», но и доходы от аренды/ дивиденды/иные выплаты), то можете подавать заявку на кредит. Пи этом у Вас не должно быть иной кредитной нагрузки (открытых потреб /автокредитов или кредитных карт).
Если же Вашего совокупного дохода не хватает, то я бы посоветовала Вам пригласить в созаемщики кого-нибудь из близких родственников (родителей/ братьев/сестер/супругу(а)), которые также могут подтвердить свой доход официально. Многие банки разрешают привлекать в созаемщики до трех человек, поэтому при таком варианте получить ипотеку с небольшой зарплатой вполне реально.
Прочитать ещё 3 ответа
Как получить ипотеку без первоначального взноса в сочи?
Возраст интернету не помеха))
Советую обратиться в крупные известные банки, а лучше в банк, в котором у вас открыт зарплатный счет. Не все банки предлагают кредит без первого взноса, но в Сбербанке и в Уралсибе точно есть такие условия. Распространяются ли эти условия на застройщиков в Сочи — узнайте на сайте строительной компании или жилого комплекса. Сам процесс получения ипотеки без первого взноса простой: подаете заявку (собираете кучу справок для этого) и ждете решения. Какие документы и справки нужны вам скажут в банке, ну или на сайте посмотрите. И помните, что ипотека без первого взноса выйдет дороже, чем обычная ипотека.
Прочитать ещё 3 ответа
Что требуется для того чтобы взять дом в ипотеку?
Официальный представитель сайта refinansirovanie-ipoteki.ru — все об ипотеке…
Здравствуйте, условия ипотеки на дом будут сильно отличаться в зависимости от приобретаемого жилья:
так, например, процентные ставки будут совершенно разные на строящийся и готовый дом.
Также банки выдвигают ряд требований как к самому дому, так и к участку, на котором этот дом находится.
Требования к одму
- наличие у дома статуса жилого;
- отсутствие аварийного состояния строения;
- степень износа – не более 50%;
- преимущественные материалы изготовления – кирпич, железобетон, камень;
- наличие фундамента;
- наличие всех основных коммуникаций;
- здание должно быть построено отдельно от других сооружений;
- расположенные на участке щитовые и деревянные сооружения, хозпостройки должны быть возведены не более 15 лет назад.
Требования к участку
- местоположение – в границах населенного пункта или вблизи него;
- четко обозначенные границы, отраженные в кадастровом реестре;
- проложенные поблизости инженерные коммуникации;
- наличие транспортных путей;
- размеры – некоторые банки вводят ограничения на площадь участка;
- отсутствие вблизи участка экологически опасных предприятий;
- приобретаемая земля не должна быть частью природоохранной зоны;
- земельный участок должен находиться в местах присутствия банка или в ближайших населенных пунктах на расстоянии не более чем в 70 км от них.
Если вы собираетесь брать ипотеку на покупку готового дома, то залогом по данной ипотеке может выступать как сам дом с прилегающей территорией. В этом случае сумма первоначального взноса будет составлять около 15%.
Ну а если же речь идет о строящемся доме, то тут сумма первоначального взноса будет около 30%
Более подробно про почитать про ипотечную программу на покупку дома с земельным участком и сравнить предложения банков по ней вы можете почитать здесь
Прочитать ещё 2 ответа
Источник