Условия получения ипотеки санкт петербург

Легко понять принцип того, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье или вторичку. Нужно заверить банк или другую кредитную организацию в своей платежеспособности. И необязательно иметь высокий доход, ведь в ход могут пойти другие средства: залог, страховка, поручительство, согласие на более жесткие условия. Не нужно забывать и о программах господдержки для молодых семей, военных и других категорий. Без прописки, официального трудоустройства и других преимуществ — все равно можно купить квартиру или другую недвижимость в кредит. Как это сделать на выгодных условиях, и какой пакет документов нужен — расскажем дальше.

Как получить ипотеку в СПб на вторичную недвижимость

Несмотря на обилие застройщиков в Санкт-Петербурге, население все же стремиться взять ипотечный кредит именно на вторичное жилье. Тут все и так понятно:

• Не нужно делать ремонт и брать дополнительный кредит на него. Остается лишь заехать и жить.
• Часто вторичное жилье стоит дешевле, чем недвижимость на вторичном рынке.

Но нужно не забывать, что банки просто так не выдают ипотечный кредит в Санкт-Петербурге. Сначала проводится экспертная оценка выбранной квартиры, дома или другого жилья. Если это — коммуналка, квартира в ветхом доме или другая неликвидная недвижимость, то кредит не будет выдан. Это связано с тем, что объекты вряд ли получится застраховать или продать в случае, если клиент не сможет выплатить всю сумму долга.

Поэтому следует сначала поинтересоваться, какие условия банки предъявляют к самому объекту недвижимости. Нужно выбрать оптимальный вариант, а уж потом заключать ипотечный договор. В Санкт-Петербурге достаточно много вариантов жилья, поэтому выбрать подходящий не составит труда.

Если доход небольшой, то лучше купить квартиру в ипотеку в СПб не так просто. В таком случае нужно найти вариант подешевле, чтобы сумма займа была небольшой. Как получить ипотеку в СПб в короткие сроки на выгодных условиях? Банки смогут предложить оптимальный уровень процентной ставки, подходящие сроки и сумму кредита в следующих случаях:

• Если клиент имеет достаточный уровень дохода и хорошую кредитную историю.
• Если будет оформлена страховка ипотечной недвижимости.
• Если внести первоначальный взнос (хотя бы треть от общей стоимости).

Но даже если и это невыполнимо, то ипотека в СПб может быть оформлена на других условиях:

• С привлечением поручителей. Необходимо чтобы кто-то поручился и принял участие в составлении ипотечного договора. Тогда это лицо будет нести ответственность за выплату кредита, если это не сделает сам заемщик.
• С предоставлением залога — документов на другое имущество. На него накладывается банковский арест, и снимается он после погашения всего долга по ипотеке в СПб.

Также ипотеку в СПб можно легко оформить, если согласиться на жесткие условия банка:

• На более высокую процентную ставку.
• Оформление страховки, и не только на одно лишь имущество. К примеру, при ипотеке в СПб еще дополнительно страхуется и жизнь заемщика.
• На короткие строки кредитования.
• Наличие дополнительных платежей.

Поэтому купить квартиру в СПб или другое жилье не составит труда. Важно правильно рассчитать свои силы и возможности, чтобы ежемесячные платежи не оказались «неподъемным грузом».

Как получить ипотеку в СПб на первичную недвижимость

О том, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье можно даже прочесть на сайте самого застройщика. Обычно он предлагает два варианта:

1. Беспроцентную рассрочку. Сам застройщик на срок до 12 или даже 24-36 месяцев предлагает рассрочку общей стоимости жилья. То есть нужно ежемесячно вносить определенную сумму, пока не будет оплачена вся стоимость жилья. При этом не требуется вносить проценты. Но такое предложение характерно только от прямых застройщиков Санкт-Петербурга, а не от риэлтеров. Иногда нужно внести первоначальный взнос и даже на этапе строительства. То есть, по сути, предлагается быть инвестором.
2. Кредитования от банков-партнеров застройщика. Часто компания-застройщик на своем сайте или в офисах продаж предлагает взять кредит на покупку ее жилья у банков-партнеров. Это узкий перечень банков, которые подписывают договор ипотеки в СПб именно на покупку жилья у конкретного застройщика. Условия могут быть более лояльными, но все же нужно внимательно читать договор перед подписанием.

И, конечно же, многие берут ипотечный кредит на первичное жилье не только от прямого застройщика. К примеру, первичка была уже кем-то куплена или ее реализует риэлтерское агентство. Стоимость недвижимости в таком случае может быть и более высокой. Но если покупать в ипотеку квартиру от первых владельцев в СПб, то можно въехать уже в обжитое жилье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в СПб

При заключении кредитного договора банк предварительно проверяет платежеспособность клиента. Он должен быть трудоспособного возраста, старше 18, иметь гражданство и регистрацию в РФ. Также требуется предоставить пакет обязательных документов:

• Паспорт РФ самого будущего заемщика и членов его семьи, которые будут проживать в ипотечной квартире или доме.
• Свидетельство брака, рождения детей.
• Справку о своих доходах. Важно, чтобы заемщик работал на последнем месте хотя бы 3-6 месяцев.
• Сообщить, на какой объект будет взята ипотека в СПб. Скорее всего, потребуется техпаспорт. Работники банка проводят экспертную оценку этой квартиры или дома.
• Справки о доходах заемщика и членов его семьи.
• Технические и другие документы на объект недвижимости. Возможно, потребуется и право собственности.

Список документов, как правило, является намного шире. Ипотека в СПб — дело долгое и требует усилий со стороны заемщика. Ему нужно потратить время на сбор большого количества документов, их подачу, отдания рассмотрение заявки и т.д. И не факт, что банк одобрит заявку. Он может отказать по разным причинам:

• Небольшой доход клиента.
• Несоответствие самого жилья требованиям банка.
• Плохая кредитная история обратившегося.
• Если обратившийся не может внести достаточную сумму первоначального взноса и т.д.

Страховка недвижимости, покупаемой в СПб в ипотеку, — необязательное условие. Но если от нее отказаться, то вряд ли можно будет получить займ. Если важно то, как получить ипотеку в СПб, то ее выдают при выполнении всех условий банка. То есть потребуется и оформление страхового договора.

Как получить ипотеку в СПб если прописан в другом регионе

Купить квартиру в СПб можно и тем, кто проживает в другом регионе России. По сути, будущий владелец недвижимости может потом в ней же и прописаться. Поэтому фактически он становится петербуржцем. Банкам важно лишь соблюдение следующих условий:

• Наличие паспорта РФ.
• Наличие постоянной регистрации.

Если обратившийся проживал ранее в другом городе, то все равно ипотека будет оформлена. Но тут важно, чтобы заявитель сразу же и прописался в этом жилье.

Как получить ипотеку в СПб по временной регистрации с мат капиталом

Будучи иногородним не так легко взять квартиру в ипотеку в СПб. А что делать молодым семьям с детьми, которые имеют лишь временную прописку. Им выдается сертификат на получение материнского капитала, когда ребенку исполнится 3 года. Точнее, эти деньги можно использовать на строительство или же ипотеку.

С временной регистрацией и сертификатом на маткапитал получить ипотечный кредит в СПб достаточно сложно. Но все же некоторые банки заключает такой договор. Конечно же, его условия достаточно жесткие. Скорее всего, недвижимость переходит в статус залогового, то есть на нее накладывается арест. Как только семья выплатит весь кредит, аре снимается. К тому же, потребуется оформление страховки, передача взноса. Им может выступать тот самый материнский капитал.

Как получить ипотеку в СПб без прописки

Если обратившийся в банк не имеет прописки, то это плохо влияет на решение о выдаче займа. Скорее всего, что клиент получит отказ по ряду причин:

• Сомнительная платежеспособность.
• Отсутствие прописки говорит о возможной финансовой несостоятельности.

Но бывает и так, что прописки нет, а права собственности на какую-либо недвижимость — есть. Тогда эта самая уже имеющаяся недвижимость может стать залогом. В таком случае можно взять ипотеку в СПб на другое жилье. В качестве залога выступает не только квартира, но и частный, загородный дом, коммерческая недвижимость, автомобиль. Если и в этом случае банк откажет, то можно представить другие гарантии:

• Перечислить большой первоначальный взнос.
• Привлечь поручителей.
• Согласиться на невыгодные для себя условия: повышенную процентную ставку и т.д.

Не имея прописки, не стоит отчаиваться. Всегда можно оформить и другой вид кредита на покупку жилья в СПб, к примеру, потребительский.

Где взять ипотеку без первоначального вноса в СПб

Почти все ипотечные договоры содержат обязательный пункт в виде внесения первоначального взноса. Это, как правило, от 10 до 50 %, которые рассчитываются от суммы займа с процентами. Но не у всех есть деньги для первоначального взноса. Но все же некоторые банки предлагают оформить ипотеку в СПб и без взноса. Но тут не все так просто. Кредитор рискует, так как выдает деньги без особых гарантий. В таком случае он может потребовать или выставить следующие условия:

• Короткие сроки кредитования, повышенную ставку.
• Обязательное оформление дорогостоящей страховки.
• Предоставление других гарантий — залога, поручителей.
• Другие условия.

Если выполнить требования, то ипотечный договор подписывается и без внесения первоначального взноса.

Как получить ипотеку в СПб если не работаешь официально

Как получить ипотеку в СПб без официального трудоустройства? Так как этот вид кредита считается одним из самых больших по размеру, то банки неохотно выдают его лицам без постоянного места работы. Ведь даже при взятии обычного займа требуется представление справки о доходах. Банк может «закрыть глаза» на отсутствие трудоустройства, но тогда он предложит жесткие и невыгодные условия:

• Высокий первоначальный взнос.
• Высокие ставки по процентам, скрытые платежи, комиссии.
• Страховка.
• Сжатые сроки погашения займа и т.д.

Также потребуется залоговое имущество или поручители, чтобы кредитор получил хотя бы какие-то гарантии.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками в СПб

Кредитная история хранится в общей базе 10 лет, поэтому исправить ее за несколько дней или недель невозможно. Нужно хотя бы 1-2 года исправно выплачивать новые кредиты, чтобы банки могли выдать ипотеку. Если кредитная история испорчена, то взять ипотечный кредит очень сложно. При подаче заявки обязательно просматривается история кредитов обратившегося. С большой вероятностью банк сообщит об отказе. Если же и вовсе есть открытые просрочки, то есть новые непогашенные займы, ситуация еще больше усугубляется.

Но не стоит впадать в панику, так как некоторые ипотечные программы в Санкт-Петербурге предназначены именно для людей с плохой кредитной историей и даже открытыми просрочками. Но за такие привилегии нужно «заплатить». К примеру, обратившемуся выдвигаются жесткие условия:

• Ипотечный кредит выдается на короткий срок и под высокие проценты.
• Нужно внести большой первоначальный взнос — иногда даже больше 40-50 %.
• Требуется залоговое имущество.
• Необходимо привлекать поручителей с постоянным высоким доходом. Эти люди поручаются за своевременность внесения выплат.

В список условий могут входить и другие требования — все зависит от конкретной банковской программы.

Как использовать ипотечный калькулятор

На сайтах банков есть не только информация по ипотеке в СПб и условиях ее предоставления. Часто на странице прикреплен и ипотечный калькулятор. Это блок с пустыми полями, которые нужно заполнить. Например, в них следует внести следующие данные в цифрах:

• Сумма покупки — стоимость недвижимости, которую выставил сам продавец.
• Размер первоначального взноса — аванса в процентах.
• Процентная ставка банка.
• Комиссия при оформлении ипотечного договора.
• Срок кредитования.
• Размер страховки.

Как только все поля будут заполнены, автоматически рассчитается много показателей:

• Ежемесячный платеж.
• Эффективная ставка.
• Сумма первоначального взноса.
• Общий размер кредита и другие значения.

То есть, чтобы узнать будущие платежи и другие цифры, не нужно специально приходить в отделение банка. Достаточно указать данные в ипотечном калькуляторе, который актуален и для Санкт-Петербурга. Так можно получить данные по нескольким банкам и проанализировать — какое из предложений подойдет лучше всего.

Выводы. Как получить ипотеку в СПб разным категориям заемщиков

Банки предлагают взять ипотеку в Санкт-Петербурге не только лицам с постоянным местом работы и высоким уровнем дохода. Ипотечный кредит могут получить и другие категории обратившихся:

• Без прописки.
• С временной регистрацией.
• Под материнский капитал.
• С плохой кредитной историей и открытыми просрочками.
• Под залог.
• Без постоянного места работы.
• С поручителями.
• Без первоначального взноса и т.д.

Но в таком случае предъявляются более жесткие условия. К примеру, повышается ставка по процентам, сокращаются сроки погашения, в платежи включаются комиссии. Обязательной становится и страховка жилья и даже жизни самого заемщика.

Вступайте в нашу группу вКонтакте