На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.
Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2020 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.
Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.
Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.
Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Первоначальный взнос
руб.
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Результаты расчета:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.
Процентные ставки на вторичное жилье
Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.
Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.
Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
- Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
- Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
- Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
- Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
- Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
- Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.
Важно! В 2020 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.
Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:
- Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
- Объективно низкие ставки по базовым программам.
- Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
- Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
- Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
- Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
- В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
- Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.
Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2020 году ее размер составляет от 5% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:
- отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
- отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;
Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.
Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.
Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.
Источник
Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия. Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал. Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём.
Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.
Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.
Условия
К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.
Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.
Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.
Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.
Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.
Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.
Процентные ставки
Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.
В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.
В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.
Сбор документов
После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.
Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.
Порядок получения
Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:
- в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
- когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
- предоставление документов по недвижимости;
- подписание кредитного договора;
- регистрация прав в Росреестре;
- получение ипотеки.
Отличия от ипотеки на новостройки
Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.
Стоит выделить следующие преимущества:
- Низкие процентные ставки.
- Нет никаких дополнительных комиссий.
- Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
- Возможно привлечение созаёмщиков.
- Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
- Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.
Требования к недвижимости
Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:
- Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
- Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
- Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
- Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
- Документы на недвижимость должны быть в порядке.
- Наличие страхового договора.
Какой будет переплата
Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.
Социальные ипотечные программы
Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.
Основные из них:
Ипотека для молодых семей
Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.
Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года. Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.
Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).
Ипотека для военнослужащих
Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.
Ипотека для бюджетников
Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.
Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной. Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?
Источник
