Вернет ли мне банк сумму моего первоначального взноса, если я не смогу выплачивать ипотеку? Или я потеряю эти деньги?
В консультации принимали участие
Ответы экспертов
Здравствуйте, Юлия!
Ваш первоначальный взнос входит в сумму возврата полученного кредита (если он был уплачен банку). Тут нужно посмотреть внимательно назначение платежа.
А далее всё будет зависеть от того, за какую цену банк продаст на аукционе взысканную у Вас по суду ипотечную квартиру.
Вырученные от продажи ипотечной квартиры средства будут направлены на погашение Вашей задолженности как заёмщика.
Если вырученной от продажи квартиры денег будет достаточно для погашения оставшейся задолженности, то излишки могут быть Вам возвращены, а если не хватит, то даже после продажи заложенной квартиры Вы всё равно останетесь должником у банка, но сумма задолженности будет значительно меньше.
Обычно на аукционах залоговые квартиры продаются значительно ниже рыночной стоимости.
Могу ли я вернуть первоначальный взнос от сбербанка если квартиру продали в аукционе
Юля — 2018-07-23 20:51:53
Юля
Для корректного ответа на поставленный Вами вопрос необходимо знать, сколько времени прошло с момента вынесения судебного решения суда первой инстанции.
Присутствовали ли Вы в судебном заседании суда первой инстанции?
Когда Вы узнали, что в отношении Вас ведётся гражданское судопроизводство?
При этом, если сроки апелляционной жалобы Вами были пропущены, то шансы что- то изменить мизерны. Но попытаться вернуть первоначальный взнос от Сбербанка Вы можете и имеете право в судебном порядке, подав в суд соответствующее исковое заявление, так как, согласно статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ст. 3 ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.
При покупке жилья я внес первый взнос в банк при получении ипотеки (60% от стоимости жилья, а остальное ипотека), но по каким-то причинам не подписал ДДУ, вернет ли банк первый взнос полном объеме, или снимет какие-то проценты??
Жан — 2019-09-01 21:07:25
В случае неуплаты ипотеки возвращается ли первоначальный взнос?
Максим Сергеевич — 2019-09-13 09:32:11
Максим Сергеевич
В случае неуплаты ипотеки и реализации ипотечной недвижимости с торгов, с вырученной суммы будут удержаны размер долга и понесенные расходы на организацию торгов, а оставшаяся сумма возвращена лицу, которому был выдан ипотечный займ.
Как показывает практика, иногда подобная ситуация приводит к тому, что данное лицо вообще не получает каких-либо денежных средств. Всё индивидуально.
Жан
Если не подписан ДДУ, значит жильё не приобретено, а деньги банку уже уплачены.
В таком случае процедура возврата денежных средств упростится и ускорится, если окончательный договор с банком не подписан. Тогда Вам следует вручить банковским сотрудникам заявление об отказе от ипотечного займа.
После рассмотрения вашего заявления руководство банка должно вынести распоряжение о переводе денежных средства обратно Вам.
Обратите внимание, что в подписанных предварительных соглашениях между Вами и банком должен быть указан пункт о возврате денежных средств в подобных ситуациях.
Посмотрите документы, там должно быть расписано — вернет ли Вам банк первый взнос в полном объёме либо снимет какие-то проценты.
Отказали в налоговых вычетах, из- за того, что первоначальный взнос заплатила мама 337 тыс, я взяла ипотеку 1912000 рублей на 20 лет, квартира стоит 2250000 руб. Налоговик — инспектор сказал декларацию обнулять, значит мне ничего не положено, т. к первоначальный взнос оформлен на маму( в квитанции написано оплатила мама за меня)Помогите, пожалуйста разобраться в вопросе. Спасибо.
Анна — 2018-05-10 11:12:34
Анна
Рекомендую Вам письменно адресовать начальнику налоговоого органа поставленный Вами вопрос. А нам пришлите копию письменного ответа для правовой оценки и юридического анализа, после которого мы окажем Вам дистанционную юридическую поддержку, обеспечим комплексный подход в решении Вашей проблемы и сможем сопровождать Ваш вопрос до окончательного его решения в положительную сторону.
Могу ли я вернуть налоговый вычет из внесенной мною суммы первоночального взноса? Стоимость квартиры 2550000,
Первоночальный 750000 ипотека 1800000.
Квартира покупалась по ДДУ.
Алексей — 2018-05-30 22:34:42
Алексей
Без изучения содержания документов, связанных с вашим вопросом, затруднительно дать корректную консультацию.
Для полного ответа целесообразно изучить содержание документов, которые имеют отношение к вашей сложившейся ситуации: договор ипотеки, подтверждение первоначального взноса и других платежей, ДДУ, переписка и т. д. Изучив документы, можно сделать выводы, дать правовую оценку и квалифицированную консультацию.
По условиям сайта, изучение документов — это отдельная платная услуга. Если Вы хотите продолжить консультацию и чтобы мы изучили документы, дополнив ответы расширенной информацией, выразите, пожалуйста, своё согласие или не согласие.
Здравствуйте! в 2007 я покупал общагу за наличный расчет, после чего я брал налоговый вычет.
Потом продал ее и купил квартиру в ипотеку. Могу ли я получить налоговый вычет по ипотеке?
Андрей — 2019-12-12 12:53:27
Андрей
Ваш вопрос:
Могу ли я получить налоговый вычет по ипотеке?
Ответ:
Если Вы официально трудоустроен и уплачиваете подоходный налог в установленном действующим законодательством размере 13%, то для оформления налогового вычета Вам следует обратиться в налоговую с заполненной декларацией по форме 3-НДФЛ, приложив все необходимые документы.
В случае получения отказа, Вы вправе его обжаловать:
— в вышестоящих подразделениях путём подачи соответствующей жалобы
— в суде, обратившись с юридически грамотно составленным иском.
В каких случаях можно вернуть первоначальный взнос по ипотеке, если до того, как конфисковали жилье большая часть суммы за него была уплачена?
Габбасов — 2020-04-08 14:03:21
Здравствуйте. Договор ДДУ. Застройщик обанкротился. Первоначальный взнос 350 000. Кредит 2 600 000 на 25 лет. Могу ли я продать квартиру и вернет ли мне банк первоначальный взнос после продажи?
Елена — 2019-09-02 11:42:10
Елена
Дело в том, что первоначальный взнос (350 000) входит в стоимость квартиры, поскольку, цена квартиры, как правило, включает в себя уже и первоначальный взнос.
Фактически ваша квартира стоит ту сумму денежных средств, которые состоят из кредита и первоначального взноса. Выходит, все указанные денежные средства ушли за квартиру, и ваш первоначальный взнос тоже.
Таким образом считаю, первоначальный взнос вернуть практически невозможно.
Возвращение Вам денежной суммы будет зависеть от суммы вашей задолженности перед банком, суммы оценки недвижимости (согласно отчёта, который составляется перед покупкой/продажей квартиры), суммы реализации квартиры, пр.
Если останутся деньги, то Вы можете и имеете право взыскать их с банка.
Для более полного и точного ответа необходимо смотреть содержание Договора ДДУ.
Изучение документов у нас является отдельной платной услугой.
Оставьте отзыв о нашем сервисе
Нам важно знать ваше мнение. Оставьте отзыв о нашем сервисе
Анатолий Иванович
Консультант онлайн
Здравствуйте. Я могу помочь вам с вашей ситуацией. Напишите ваш вопрос, сообщение должно быть не короче 100 символов.Только что
Ваш вопрос
— опишите вашу ситуацию;
Источник
Фото: УСАДЬБУШКА
Январь- самое время получить возврат налогов при покупке жилья.Конечно, вы можете это сделать не только в январе , а в любой месяц года, следующего за отчетным, но учитывая, что выплат ждать не менее трех месяцев, стоит поторопиться.
Итак,вы счастливый обладатель нового жилья! Я вас поздравляю и государство тоже. И если со своей стороны я могу лишь простыми словами описать сложный алгоритм получения всех возможных вычетов, то от государства вы можете получить вполне такой ощутимый бонус в реальном денежном эквиваленте.
Если вы являетесь официально работающим гражданином и платите подоходный налог, щедрой рукой государство вам вернёт:
- 13 % с покупки квартиры, но не более 260 000 руб.
Имущественный вычет при покупке жилья каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 2 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на квартиру средств, то есть до 260 тысяч рублей.
- 13 % от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 000 руб.
Имущественный вычет за проценты по ипотеке при покупке жилья в ипотеку каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 3 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на оплату ипотеки средств, то есть до 390 тысяч рублей.
- 13 % от суммы уплаченных страховых взносов за страхование жизни по ипотеке, но не более 120 тыс. рублей в год
-если расходы на страховку превысят за год 120 тыс. руб., то перенести остаток на следующий год нельзя;
-если человек воспользуется вычетом, но позже досрочно расторгнет договор со страховой компаний, то налог потребуется вернуть в бюджет.
Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат налога с покупки жилья, вам необходимо ее заполнить и дополнительно собрать следующие документы:
- Справка о доходах 2-НДФЛ
- Копия паспорта
- Копия ИНН
- Копия страхового свидетельства
- Копия договора купли-продажи /долевого строительства жилья
- Копия акта приёма-передачи жилья собственнику
- Копия кредитного договора
- Копия аккредитива
- Копия платёжных документов
- Копия свидетельства о собственности (сейчас выписка из ЕГРН)
- Банковские реквизиты куда хотите, чтобы был перечислен возврат налога (надо брать в банке либо распечатать из приложения на телефоне — раздел «Выписки и Справки»)
Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат % по ипотеке , вы собираете точно такой же пакет документов, как я описала выше и дополнительно прикладываете следующие документы:
- Копию свидетельство о браке если хотите, чтобы вычет получил супруг
- Копию паспорта супруга/супруги
- Заявление о распределении доли платежей по ипотеке ( заполняется в произвольной форме )
- Выписку из банка с информацией по уплаченным % за весь период ипотеки.
Расскажу, как можно получить сразу два вычета в одну семью и как сделали мы.
Поскольку жилье приобретено в браке, оно автоматически становится общим и право на вычет по процентам по ипотеке есть у обоих супругов.
Мы на одного из супругов подали декларацию на возврат по квартире, а на второго подали декларацию на возврат % по ипотеке, заполнив заявление, в котором указали, что платежи по ипотеке мы в семье распределили 100: 0. При этом абсолютно неважно кто из супругов вносил ежемесячную плату по ипотеке. Видимо, одна семья подразумевает один бюджет.
Тут важно понимать, что не обязательно привлекать супруга/супругу. Если у вас прекрасная официальная зарплата и не менее прекрасные отчисления, то вы можете сначала получить вычет за квартиру, а потом за проценты по ипотеке и за страхование.
У нас 13% по двум возможным вычетам (260 + 390) — это несколько лет получения вычетов(т.е мы получим эту сумму дробно за н-ное количество лет), поэтому мы решили объединиться и ковать железо пока горячо, вдруг законы поменяются.
Один получает за жилье, второй за проценты по ипотеке.
Когда ипотеке исполнится 5 лет , расскажу как вернуть % по страховке, но думаю, ничего там сложного, к вышенаписанному списку добавляется справка от страховой компании о получении выплат и все.
На возврат вычета можно подавать при минимальном сроке страхования жизни по ипотеке 5 лет
Кстати, оригиналы документов в налоговой не нужны. Только паспорт.
И еще один момент, который я решила на себе не проверять: можно не ездить в налоговую, а подать декларацию в личном кабинете налогоплательщика.НО! мне сказали, что тогда срок рассмотрения декларации увеличивается на неопределённое время.
И последнее, что я хотела сделать по теме этой статьи, это разместить активную ссылку на установочный файл программы по составлению декларации 3 -НДФЛ. Эта программа сама все считает и заполняет нужные строки, вам надо только ввести свои данные , данные по зарплате и данные по приобретённому жилью. При этом если вы вводите сумму за квартиру, то не вводите информацию про % по ипотеке и наоборот.
Скачивайте и пользуйтесь!
⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️⬇️
https://data.nalog.ru/files/decl2019/1.0.0/InsD2019.msi
Спасибо, что дочитали !
Хозяйка Усадьбушки — Катерина
Источник
Подача заявки на ипотечный кредит – это итог долгой и кропотливой работы по выбору оптимального варианта финансирования. И такая тщательность полностью обоснована – зачастую важные условия скрываются в деталях, непонятных простому обывателю. Но вот итоговый вариант выбран, заявка составлена и отправлена.
Через некоторое время вам приходит ответ банка. Главное здесь то, что положительное или отрицательное решение вынес банк. Если решение в вашу пользу, то вы сразу же получаете и перечень согласованных условий. И тут нередко ожидает сюрприз – зачастую итоговые условия кредитования отличаются от тех, на которые рассчитывал заемщик. И причин тому может быть множество – от несоответствия заявителя установленным требованиям до простой невнимательности банковских работников, допустивших ошибку при обработке заявки.
Однако решение уже вынесено. Вам предложена определенная программа кредитования, сумма займа, процентная ставка и длительность предоставления кредита. Как же быть, если согласованный вариант вас не удовлетворяет? Можно ли изменить условия ипотеки после ее одобрения? Ответим сразу – да, можно. При необходимости вы можете внести практически любые изменения в свою кредитную заявку. Однако, разумеется, сделать это не совсем просто. Давайте разберемся, как изменить одобренную ипотечную заявку.
Обращаем внимание! При внесении изменений в кредитную заявку она , скорее всего, будет подана на повторное рассмотрение. И никто не может гарантировать, что решение останется тем же.
Меняем программу кредитования
У каждого банка есть существенно различающиеся кредитные программы, которые он предлагает своим клиентам. В зависимости от конкретной программы определяются требования к жилью, которое вы можете купить, воспользовавшись ей. В то же время заявитель имеет право заменить выбранную программу на другую. Причины для такого решения могут самыми разными. В частности, человек может изначально подавать заявку на кредитование для покупки квартиры на вторичке, — а потом передумал и решил брать жилье в новостройке. Другой вариант: подавали заявку на покупку квартиры, но уже после одобрения передумали и решили купить частный дом.
Главный плюс здесь в том, что для смены кредитной программы не обязательно подавать новую ипотечную заявку. В большинстве случае достаточно просто уведомить работающего с вами менеджера о желании сменить программу, уточнив, какой именно вариант вас больше интересует. Банк пересмотрит старую заявку с учетом новых данных – и вынесет свое решение. Сразу готовьтесь к тому, что новая согласованная ставка, скорее всего, будет отличаться от старой.
Реальный пример. Приобрести квартиру в новостройке можно по ставке от 1.2% годовых – такую возможность дает кредитная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Квартиру на вторичке можно купить по ставке от 7.3%. Разумеется, что каждой из этих программ устанавливаются индивидуальные требования к заемщику. Соответственно, и условия кредитования будут существенно зависеть от исходных данных.
Можно ли изменить одобренную сумму ипотеки
Да, можно, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Однако в зависимости от вашей цели процедура изменения будет различаться. Давайте рассмотрим подробнее.
Как увеличить одобренную сумму ипотеки
Вполне возможно, что ипотечная заявка подается на покупку одной квартиры, а за время ее рассмотрения находится другой вариант – более дорогой, но еще более привлекательный. Соответственно, денег нужно больше. Можно попытаться увеличить сумму кредитования в рамках уже согласованной заявки – обратитесь к своему ипотечному менеджеру с просьбой подобрать подходящие варианты. Однако после изменения заявка в любом случае будет рассматриваться заново.
Как можно увеличить сумму по ипотечной ссуде:
- Увеличьте срок кредитования. Чем больше этот срок, тем на большее количество частей разбивается предоставляемый заём: следовательно, уменьшается и закредитованность. А это дает возможность запросить у банка больше денег.
- Увеличьте базу своих доходов: добавьте в заявку сведения о доплатах за подработки, о заработке со сдачи квартиры и т.д.
- Привлеките созаемщика с достаточной платежеспособностью. В этом случае банк, рассчитывая возможную сумму кредитования, будет учитывать ваш совокупный доход.
Разумеется, в каждом отдельном случае требуется индивидуальный анализ ситуации и определение оптимального варианта увеличения одобренной по ипотеке суммы. Поэтому не пренебрегайте помощью компетентных специалистов – это как минимум экономия вашего времени и гарантия учета всех нюансов.
Можно ли уменьшить одобренную сумму
В таких ситуациях все решается намного проще. Не нужно даже изменять свою старую заявку. Ведь вы не обязаны брать у банка всю согласованную сумму – можно выбрать любой удобный вариант в рамках одобренного лимита. Однако нужно помнить, что ипотечный кредит не может быть меньше 300 тыс. рублей. Меньшие суммы уже переходят в другой класс кредитных продуктов – а там и сроки, и ставки совершенно другие.
Поэтому просто подайте документы по конкретной квартире или дому на согласование в свой банк. Так как сумма выбранного вами жилья меньше, чем одобренная по ипотечной заявке, ее итоговый размер со всеми сопутствующими атрибутами будут пересчитаны в сторону уменьшения.
Как поменять срок ипотеки
От того, на какой срок вам предоставляется ипотека, зависит размер ежемесячных платежей – а, следовательно, и финансовая нагрузка. Это значит, что при изменении срока кредитования банку придется повторно рассматривать вашу кредитную заявку, анализируя, как новый срок отразится на вашей благонадежности и доходности кредитора.
Однако это мелочи, главное здесь то, что изменить срок ипотечного кредитования можно – причем как уменьшить, так и увеличить, но максимум на 30 лет. В то же время нужно учитывать, что при новых сроках могут появиться более выгодные предложения от других банков. Поэтому не лишним будет рассмотреть предложения и других банков – в этом вам готовы помочь специалисты «ЛионКредит».
Рекомендации по смене ипотечной ставки
Величина согласованной для вас ставки зависит от множества факторов. Это, прежде всего, ваши индивидуальные характеристики, выбранная программа кредитования, согласие на предоставление дополнительных сервисов и продуктов.
Следовательно, влиять на размер ставки можно, подключая те или иные услуги и продукты банка. Нужно проанализировать условия предоставления каждого из них, их влияние на итоговую ставку – и определить, какой из доп.продуктов будет вам выгоден. Например, страхуя жизнь и здоровье заемщика, можно снизить ставку на 0.5-1%. Разумеется, не стоит соглашаться на все дополнительные предложения, поскольку такой коктейль в большинстве случаев только делает заём еще более дорогим. В то же время отдельные продукты действительно могут удешевлять ипотеку.
Можно ли изменить первоначальный взнос
Составляя ту или иную ипотечную программу, банк определяет, какую долю ее участники должны вносить из собственных средств. Здесь всегда есть минимальное ограничение – как правило, 20-30%, являющиеся своего рода порогом входа. Причем, как показывает практика, чем либеральнее условия кредитования, тем больше должен быть первичный взнос. Кроме того, внося больше, чем требует выбранная программа, вы увеличиваете свои шансы на получение ипотеки.
Таким образом, внести сумму меньше, чем требует выбранная ипотечная программа, вы не сможете. Больше – только приветствуется, меньше – нельзя. Однако у вас есть свобода выбора источника средств для первого взноса. Это могут быть как ваши накопления, так и средства материнского капитала. В то же время настоятельно не рекомендуем брать материнский капитал для уплаты первого взноса – мы уже неоднократно писали в предыдущих материалах, чем это чревато.
А может ли банк по своей воле менять условия по одобренной ипотеке?
Как ни крути, а такое возможно. Дело в юридическом статусе согласованных условий: они не имеют статуса оферты, поэтому за их одностороннее изменение банк не несет никакой ответственности. Следовательно, он может в одностороннем порядке менять практически все условия: процентную ставку, срок кредитования, согласованную сумму. Более того, даже после одобрения кредитной заявки банк может отказать в кредитовании без объяснения причин. Подобные ситуации случаются довольно редко, однако прецеденты известны.
Подобные ситуации возможны в том случае, если у заемщика после согласования кредита кардинально меняются те или иные обстоятельства: доход, трудоустройство, семейное положение, кредитная нагрузка и т.д. Поэтому не предпринимать никаких глобальных и не очень перемен в своей жизни до получения желанной ипотеки.
Если же вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, то специалисты «ЛионКредит» готовы помочь вам! Мы действуем исключительно в интересах клиента, обеспечивая ему максимально благоприятные условия пользования кредитными средствами. Поэтому вы можете быть уверены, что мы, проанализировав весь кредитный рынок, найдем для вас действительно оптимальное предложение!
Читайте также:
Как возникают просрочки по оплаченным вовремя кредитам
Как мы помогли клиенту сойти с микрозаймовой спирали
Центробанк сделал возможной массовую реструктуризацию кредитов россиян
Источник