2 ипотечных кредита: военный и гражданский
Программа НИС — достаточно гибкая. Она позволяет участникам НИС приобретать жилье любой площади, в любом регионе, по широкому диапазону цен.
Программа НИС не запрещает участникам системы, которые ранее уже оформили обычную, «гражданскую» ипотеку, оформлять еще и кредитный договор на «военную» ипотеку».
Бывают и такие ситуации, когда служитель Отечеству, числящийся в реестре НИС, однажды уже воспользовался своим правом и приобрел квадратные метры по госпрограмме военной ипотеки, но у него возникла необходимость приобрести еще одно жилье с помощью «гражданской» ипотеки.
По этому поводу у военнослужащих часто возникает масса вопросов о том — возможно или нет получить обычную ипотеку как самому участнику НИС, так и его законной супруге?
Ответ на все вышеописанные вопросы можно найти в законодательной базе.
Да, участник НИС либо его жена могут иметь «гражданскую» ипотеку как в момент зачисления в реестр участников НИС, так и в момент оформления «Военной ипотеки». Кроме того, закон не запрещает оформить «гражданскую» ипотеку после военной.
Погашать в таком случае гражданскую ипотеку можно как личными сбережениями, так и средствами маткапитала.Следует напомнить, что закон о НИС не требует признания служителя Отечеству нуждающимся в жилье для того, чтобы включить его в реестр НИС.
Как «гражданская» ипотека влияет на дополнительные средства по военной ипотеке?
Следует помнить, что оформляя ипотеку (не важно — «гражданскую» или «военную»), служитель Отечества вступает с кредитором в гражданско-правовые отношения.
Если речь идет о наличии «военной ипотеки» — обязательства по погашению займа ложатся на плечи государства, пока военнослужащий проходит службу. Данный фактор — огромный плюс для военнослужащих.
Особо сильно участник НИС может ощутить на себе бремя возложенных обязательств, если он решит покинуть службу и ввиду этого будет исключен из реестра участников НИС.
В таком случае (если будет иметь место отсутствие права на использование накоплений), военнослужащий будет обязан выплачивать средства в счет погашения долга по договору ЦЖЗ.
Однако, если участник НИС купил по госпрограмме военной ипотеки жилье и уволился после 20 летней выслуги, у него появляется право использовать накопления. Но остаток долга по военной ипотеке он будет обязан погашать своими силами. Это обстоятельство, соответственно, увеличит долговую нагрузку при имеющейся дополнительно «гражданской» ипотеке.
Условия, при которых допвыплаты по военной ипотеке могут быть назначены
На сегодняшний день наличие «гражданской» ипотеки у участника НИС или у его второй половины никаким образом не влияет на получение дополнительных средств по военной ипотеке.
Следует напомнить, что денежные средства, дополняющие уже имеющиеся накопления, могут быть выплачены военнослужащему только если он был исключен из реестра после 10-летней выслуги и больше по льготным причинам.
Дополнительные средства по военной ипотеке предназначены для военнослужащих, чтобы они могли погасить задолженность по «военной ипотеке» перед банком-кредитором. Ранее, наличие у участника НИС либо членов его семьи в собственности любого жилья, в т. ч. купленного по обычной ипотеке, автоматически лишало военнослужащего права на получение дополнительных средств. С мая 2016 года в данное требование при выплате было отменено!
В любом случае, прежде, чем заключать кредитный договор в банке на «гражданскую» ипотеку, следует взвесить все плюсы и минусы этого шага и заглянуть вперед, оценив перспективу грядущих лет.
Источник
Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба», Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)). Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.
Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация – военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то кредиты для военнослужащих можно частично погашать, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.
Нормативно-правовая сторона вопроса
Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.
Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.
Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.
Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.
Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем
Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
- Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
- Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.
Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ
На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».
После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.
По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».
Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.
[Всего голосов: 1 Средний: 1/5]
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Краткое содержание:
- Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку, а потом военную?
- Сын военнослужащий хочет взять гражданскую ипотеку повлияет ли это на ванную?
- Я военнослужащий хочу взят гражданскую ипотеку влияет ли это на военную ипотеку.
- Гражданская ипотека
- Гражданская ипотека на квартиру
- Военная ипотека военнослужащих
- Квартира военнослужащим ипотека
- Живем гражданским браком ипотека
Советы юристов:
г. Хабаровск • Вопросов: 26
Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку, а потом военную?
отзывов: 779
•
ответов: 1 340
•
г. Анапа
Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.
Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
[i]Здравствуйте, наличие ипотеки не может служить препятствием для участия военнослужащего в НИС и реализации права на жилье в рамках данной жилищной программы.[/i]
г. Челябинск • Вопросов: 3
Сын военнослужащий хочет взять гражданскую ипотеку повлияет ли это на ванную?
отзывов: 1 591
•
ответов: 2 988
•
г. Санкт-Петербург
Повлияет, могут исключить из реестра.
Я военнослужащий хочу взят гражданскую ипотеку влияет ли это на военную ипотеку.
вопрос №8716845
прочитан 31 раз
отзывов: 34 853
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
Здравствуйте.
Конечно же можете.
г. Махачкала • Вопросов: 2
Я военнослужащий по контракту, у меня есть жилье по гражданской ипотеке и на меня приходит телеграмма на ротацию! Целесообразно ли это?
вопрос №17485892
прочитан 2 разa
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
Наличие своего жилья по месту службы не является препятствием для перевода Вас к новому месту службы (см. ст. 15 Положения о порядке прохождения военной службы).
Я военнослужащий, хочу взять гражданскую ипотеку, не повлияет ли на дальнейшее приобретение жилья по военной ипотеке? И еще военная ипотека и накопительно ипотечная система это разные вещи или одно и то же?
отзывов: 228
•
ответов: 477
•
г. Барнаул
Здравствуйте, никаких законодательных ограничений нет, военнослужащий может иметь одновременно квартиру и по гражданской и по военной ипотеке.
Военный может погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета. Погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительного счета военнослужащий может в нескольких случаях. Самый простой вариант — если скопившейся на счете участника НИС суммы хватит для полного досрочного погашения взятого кредита.
Второй вариант — когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:-кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий — единственный заемщик в договоре;-остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья.-банк согласен на заключение дополнительного соглашения.
Военная ипотека – укоренившееся название программы, используемой для обеспечения жильем военнослужащих. Основа программы – созданная для них накопительно-ипотечная система (НИС), за которую отвечает государственное унитарное казенное учреждение «Росвоенипотека».
Таким образом, военная ипотека и накопительно-ипотечная система это одно и то же.
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
Приобретение жилья за счет ипотеки не является препятствием для участия в НИС.
Муж военнослужащий. Лейтенант 1 год службы. Двое детей. Дочь 2 года. Сын жены (мужем не усыновлён, в свидетельстве о рождении папы нет-прочерк), иждивение не оформлено. Есть не потраченный материнский капитал. Вопрос такой. Можем ли мы взять гражданскую ипотеку не трогая военную при этом. И не вычеркнут ли мужа из очереди нуждающихся в жилье?
вопрос №17314168
прочитан 9 раз
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
Если Вы приобретете жилье, то супруг утратит право на обеспечение служебным жильем, однако данные обстоятельства не являются препятствием для его участия в НИС.
г. Волгоград • Вопросов: 1
Предстоит развод с супругой, есть дети 2,5 и 4 года. Жена изменила, жить со мной не желает.
Я военнослужащий, офицер. Совместно нажитое имущество 2 ух комнатная квартира в залоге Минобороны и банк, 1 к квартира по гражданской ипотеке с использованием мат капитала, автомобиль. Жена в данный момент не работает, по уходу до 3-х лет. Как быть, самому подавать на развод или ждать что сама подаст, что с имуществом. Так же я плачу потребительские кредиты по машине и еще за телефоны.
вопрос №17205399
прочитан 10 раз
отзывов: 123
•
ответов: 121
•
г. Москва
Здравствуйте! Касаемо потребительских кредитов, они могут быть признаны совместно нажитым имуществом, поскольку приобретались для удовлетворения потребностей семьи. Квартира в залоге не будет подлежать разделу. Квартира с использованием мат. капитала также может быть признана совместно нажитым имуществом. Подавать ли на развод или подождать — решать Вам. Вопрос о разделе имущества можно решить и по соглашению сторон, договорившись с супругой. На дополнительные вопросы отвечу в личных сообщениях.
С уважением,
Светлана.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
Я военнослужащая купила квартиру по гражданской ипотеке), повлияет ли на это на военную ипотеку.
вопрос №17185110
прочитан 3 разa
отзывов: 6 000
•
ответов: 11 763
•
г. Симферополь
Доброе утро, Светлана! Да, повлияет.
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
Здравствуйте, нет, повлияет, наличие в собственности квартиры не является препятствием для участия ы НИС.
Может ли военнослужащий купить квартиру по гражданской ипотеки, но проживать при этом в служебном жилье. Дом находиться в строительстве. Пока он не сдастся я могу проживать в служебном жилье?
вопрос №16820816
прочитан 1 раз
отзывов: 120
•
ответов: 232
•
г. Ржев
Конечно квартиры же ещё не сданы, не было приемной комиссии, но лучше конечно что бы вообще никаких вопросов не возникало (даже когда дом сдадут он же с голыми стенами будет) оформить на одно из родителей.
г. Краснодар • Вопросов: 1
Я военнослужащий, офицер. Прослужил более 10 лет. Собираюсь уволиться по состоянию здоровья. Накоплениями по военной ипотеки не пользовался. Но недавно взял обычную гражданскую ипотеку. Что мне положено при увольнении? Как может повлиять квартира взятая в гражданскую ипотеку?
вопрос №16700414
прочитан 2 разa
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
[i]Здравствуйте, наличие в Вашей собственности жилого помещения, приобретенного с привлечением денежных средств по договору ипотеки, не является препятствием для возникновения у Вас права на использование учтенных на Вашем ИНС денежных средств, а также на выплату доп. средств, за период который Вы не досдужили до 20 лет.[/i]
Что я военнослужащий и получаю поднаём за съем жилья, и я хочу купить квартиру по гражданской ипотеке в этом же регионе где служу. Вопрос в том, выплаты за поднаём мне прекратятся и как скоро?
отзывов: 48
•
ответов: 83
•
г. Москва
Если вы в собственность приобретёте квартиру, то обязаны подать сведения в/ч о том, что у вас есть квартира. Если вы этого не сделаете и будете продолжать получать поднаём, то при обнаружении данного факта с вас имеют право взыскать деньги с момента, как вы приобрели жилье, т. к с вашей стороны это является неосновательное обогащение.
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
[i]Здравствуйте, с момента регистрации права собственности на квартиру, Вы как обеспеченный жильем по месту службы утратите право на выплату денежной компенсации за поднаем жилья, о данных обстоятельствах Вы обязаны сообщить командованию воинской части, в противном случае Ваше умолчание будет образовывать состав преступления, предусмотренного ст. 159.2 УК РФ.[/i]
г. Краснодар • Вопросов: 1
Может ли военнослужащий, имеющий гражданскую ипотеку, с выслугой 29 календарных лет быть признан нуждающимся в постоянном жилье? От министерства обороны жилье не предоставлялось. Спасибо!
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
Здравствуйте, наличие жилого помещения в собственности или пользовании военнослужащего более учетной нормы является основанием для отказа в признании его нуждающимся в жилье, что влечет утрату последним права на обеспечение жильем.
г. Воронеж • Вопросов: 51
Если военнослужащий возьмет гражданскую ипотеку и последующем продаст эту квартиру будет ли он иметь право на военный сертификат?
отзывов: 1 591
•
ответов: 2 988
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте, да сможет но через 5 лет после продажи.
г. Новосибирск • Вопросов: 1
Я военнослужащий взял гражданскую ипотеку. Вернут мне денежную компенсацию за услуги риелтора?
вопрос №15725712
прочитан 5 раз
отзывов: 4 809
•
ответов: 9 673
•
г. Москва
Денежная компенсация за услуги риэлтора [b]совсем и никому[/b] не предусмотрена.
г. Владивосток • Вопросов: 9
Можно ли воспользоваться поднаем жилья военнослужащему по месту службы, если у него есть гражданская ипотека, не военная ипотека.
вопрос №15658777
прочитан 2 разa
отзывов: 34 853
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
Конечно же нельзя воспользоваться.
отзывов: 95
•
ответов: 146
•
г. Вологда
2. В случае невозможности обеспечения жилыми помещениями в соответствии с законодательством Российской Федерации по желанию военнослужащих и членов семей военнослужащих, погибших (умерших) в период прохождения военной службы, им ежемесячно выплачивается денежная компенсация за счет средств, выделяемых из федерального бюджета на эти цели Министерству обороны Российской Федерации или иному федеральному органу исполнительной власти (федеральному государственному органу), в котором законом предусмотрена военная служба, в размере, предусмотренном договором найма (поднайма) жилья, заключенным в письменной форме, но не более установленных размеров.
В указанном порядке денежная компенсация выплачивается также военнослужащим, имеющим в собственности индивидуальные жилые дома (квартиры), являющимся членами жилищно-строительных (жилищных) кооперативов, а также военнослужащим, за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации сохраняются жилые помещения, в которых они проживали до поступления на военную службу, или бронируются жилые помещения, при их переводе на новое место военной службы в другую местность, [b]если в этой местности они не обеспечены служебными жилыми помещениями или жилой площадью в общежитии[/b] (ПОЛОЖЕНИЕ
О ВЫПЛАТЕ ДЕНЕЖНОЙ КОМПЕНСАЦИИ ЗА НАЕМ (ПОДНАЕМ)
ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ — ГРАЖДАНАМ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ, ПРОХОДЯЩИМ ВОЕННУЮ СЛУЖБУ ПО КОНТРАКТУ,
И ЧЛЕНАМ ИХ СЕМЕЙ).
Могу ли я военнослужащий получить налоговый вычет за недвижимость взятое гражданской ипотеке?
отзывов: 9 722
•
ответов: 14 431
•
г. Нижний Новгород
Можете вычеты не ограничены тем являетесь ли вы военным или нет.
г. Благовещенск • Вопросов: 1
Я военнослужащий проживаю с женой и ребенком в служебной 2-х ком. квартире. Хотим купить 1 ком. квартиру по гражданской ипотеки в этом же городе. Как все оформить чтобы сохранить служебное жилье? Подходит ли это под ухудшение жилищных условий?
вопрос №15421386
прочитан 4 разa
отзывов: 265
•
ответов: 637
•
г. Чита
Здравствуйте, Алексей!
Ухудшения не будет, но на основании статьи 99 Жилищного кодекса РФ служебное жилье придётся сдать.
Я военнослужащий, выслуга более 30 лет, стою в очереди на субсидию, со мной проживает жена, взрослые сын и дочь, а также внучка, все признаны нуждающимися, проживаем в служебной квартире. У дочери есть муж, на которого оформлена квартира по гражданской ипотеке (20 лет).
Вопрос; как в в такой ситуации мне будет выплачена субсидия, если ни я, ни члены моей семьи в собственности жилья не имеем.
С уважением, Александр.
вопрос №15399069
прочитан 3 разa
отзывов: 1 635
•
ответов: 3 316
•
г. Тюмень
Меня смущает ваш вопрос, так как при выслуге военной службы в 30 лет вы уже давно должны быть обеспечены жильём. Членами вашей семьи являются супруга и дочь, а внучка не относится к данной категории. Дочь будет обеспечиваться в зависимости от площади квартиры, купленной супругом, с учётом нуждаемости в жилом помещении. Самый оптимальный вариант — это выделение квартиры вам с супругой площадью 43 кв.м.
г. Калининград • Вопросов: 1
Я военнослужащий, приобрел жилье в ипотеку, не военную а гражданскую. И мне говорят что за поднаем жилья выплачивать теперь не будут. На сколько это законно? Спасибо.
вопрос №15292678
прочитан 17 раз
отзывов: 9 471
•
ответов: 17 418
•
г. Новосибирск
[i]Здравствуйте, поскольку в связи с приобретением квартиры Вы перестали нуждаться в жилье (при условии, что купленное жилое помещение находится в населенном пункте, где Вы проходите службу), то оснований для выплаты Вам компенсации за поднайм у воинских должностных лиц не имеется.[/i]
(текст отредактирован 15.02.2019, 15:02)
г. Владикавказ • Вопросов: 1
Я военнослужащий. Я являюсь участником НИС. Могу ли я взять гражданскую ипотеку и накопления для покупки жилья?
вопрос №15172618
прочитан 3 разa
отзывов: 899
•
ответов: 1 394
•
г. Орёл
Да, конечно можете, есть список банков, которые взаимодействуют с Росвоенипотекой.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник