1.6k. Просмотров
В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту. Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами. Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.
В настоящее время у клиентов имеется возможность не только произвести снижение процентной ставки, но и также повлиять на сроки кредитования и прочие моменты. Но стоит отметить, что любые действия в отношении кредитного договора производятся исключительно с участием руководства Сбербанка. Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.
Какие основные причины для снижения процентной ставки
В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ранее они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.
Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.
- Читайте также: Реальные отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Причины для снижения процентных ставок
На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:
- Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
- На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
- Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.
Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.
Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам
Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.
В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:
- Снижение ставок по заявлениям;
- Реструктуризация;
- Пересмотр условий соглашения после решения судьи.
Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.
- Читайте также: Как снять обременения на ипотечное жилье ДомКлик
Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления
Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.
Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:
- Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
- Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
- Не была проведена реструктуризация ранее;
- Размер долга по ипотекам составляет от 500000 рублей.
Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.
Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам
Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:
- Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
- Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
- Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
- Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.
Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.
Понижение процентов через суд
Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:
- Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
- Дубликат ипотечного договора;
- Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
- Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
- Дубликаты документов на недвижимость;
- Копии переписок с банком, если таковые имеются;
- Справка об уплате государственной пошлины.
Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.
- Читайте также: Ипотека для молодой семьи от Сбербанка
Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту
Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:
- Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
- Ветераны боевых сражений;
- Инвалиды;
- Родители детей с ограниченными возможностями;
- Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.
Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:
- Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
- Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.
Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.
- Читайте также: Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбербанка
Источник
Сейчас многие банки предлагают оформить ипотеку по низкой ставке. Например, в Сбербанке ставки начинаются от 4,7% при покупке жилья в новостройке по программе господдержки.
Но что делать семьям, которые оформили ипотеку до того, как появилась эта программа, и ставки снизились? Этот вопрос становится еще актуальнее, когда в семье происходит пополнение и появляются дети.
Государство совместно с банком дает возможность в этой ситуации перевести кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Это позволяет снизить ставку по кредиту до 5% годовых на весь срок кредита.
Снижение ставки возможно для семей в двух ситуациях.
Снижение ставки для семей с двумя и более детьми
Условия снижения ставки
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.
✓
У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года
✓
Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор
✓
Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
✓
Оформлен полис страхования жизни
Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
Теперь семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Ипотека с господдержкой». Ставка при переводе будет снижена до 5% годовых.
Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.
Условия снижения ставки
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.
✓
Родители и ребенок — граждане РФ
✓
Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка
✓
На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет
✓
Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор
✓
Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
✓
Оформлен полис страхования жизни
Какие есть ограничения
В программах снижения ставки не смогут участвовать кредиты, по которым были допущены просрочки, а также кредиты, субсидируемые в рамках других программ.
Как подать заявление на снижение ставки
Подать заявление можно безопасно и просто — в вашем личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик. Для этого просто напишите менеджеру в чат. Туда же можно загрузить и документы.
Для предоставления оригиналов документов и заключения дополнительного соглашения необходимо будет обратиться в отделение банка.
Важно!
В личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик вы можете так же просто решить и многие другие вопросы: оформить налоговый вычет, узнать о том, как получить субсидию 450 тысяч рублей для многодетных семей, продлить полис страхования, оформить любую необходимую справку по кредиту и получить консультацию менеджера банка.
Какие документы необходимо предоставить
При подаче заявления вам потребуются:
- Паспорта всех заемщиков
- Свидетельства о рождении детей
- Договор приобретения жилья
- Полис страхования жизни и здоровья заемщика
- Полис страхования недвижимости — понадобится, если право собственности уже оформлено
- Справка о наличии инвалидности у ребенка — если снижение происходит по этой программе
Ответы на частые вопросы
❓Есть ли требования к возрасту старшего ребенка?
Если снижение происходит по программе для семей с 2 и более детьми, возраст первого ребенка не имеет значения. Ему может быть даже больше 18 лет. Главное, чтобы второй или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.
Если снижение происходит по программе для семей с ребенком с ограниченными возможностями условие одно — на момент подачи заявления на снижение ему ещё не исполнилось 18 лет.
❓Если первый ребенок рожден в предыдущем браке, а последний ребенок — совместный, можно ли снизить ставку?
Да, если соблюдены и остальные условия.
❓Если первый взнос был меньше 20%, можно ли снизить ставку?
Можно, главное — чтобы остаток долга по ипотеке был меньше 80% от стоимости объекта по договору приобретения.
❓Если квартира была куплена у физического лица, возможен ли переход на условия господдержки?
Нет, переход на условия господдержки возможен только в случае покупки жилья на первичном рынке у юридического лица.
❓Имеет ли значение, когда был оформлен кредит?
Нет, это не имеет значения.
❓Можно ли снизить ставку, если кредит был рефинансирован?
Да, при соблюдении прочих условий.
❓Кто может подать заявление на снижение ставки?
В личном кабинете ДомКлик заявление может подать основной заемщик. При посещении отделения банка необходимо присутствие всех созаемщиков. Если кто-то из них не может присутствовать лично, можно оформить доверенность.
❓У меня не был оформлен полис страхования жизни. Если я его куплю, можно ли будет снизить ставку?
Да, это возможно.
❓Если я не подхожу под условия, а платить как прежде больше не могу?
Вы можете подать заявление на ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.
Детские пособия: как быстро оформить документы и получить максимальные выплаты
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Спасибо за ваш отзыв
Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Источник
Приветствуем! Нам стали очень часто задавать вопрос: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Сегодня подробно разберем все возможные варианты этого процесса. Расскажем по шагам как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с комментариями экспертов нашего проекта.
Актуальные ставки и последние снижение
Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.
Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.
9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.
Вопреки обещаниям правительственных деятелей законом снижение ставок по ипотеке не закреплено. Банки самостоятельно регулируют этот процесс. В результате с 2015 года наблюдалось снижение ставки от 1,5 до 5%. Сокращение несущественное, но если рассчитывать переплату за весь период кредитования, то сумма получается довольно внушительная. С начала 2018 года по данным АИЖК, снижение процентной ставки составило от 1,2 до 1,5%, а в 2020 году планируется рост на 0,5-1%.
В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.
Причины для снижения ставки
Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.
Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.
Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.
Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:
- клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
- на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
- возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.
Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.
На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 9% максимум.
Варианты снижения
Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.
Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:
- реструктуризация;
- снижение ставки по заявлению;
- путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.
Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.
Снижение ставки по заявлению
Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 5%. Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.
До какой ставки могут снизить:
- До 9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
- 10% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
- До 10% — если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
- 10-11% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (11 при отказе от страхования).
Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.
При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:
- По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
- Кредит выдан не менее года назад;
- Не было реструктуризации;
- Остаток долга не менее полумиллиона.
Заявление можно подать двумя способами:
- Через отделение Сбербанка
- Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.
Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.
Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования ипотеки. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 9% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду. Подобные операции нацелены на привлечение клиентов. Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.
Реструктуризация
Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.
Ранее мы детально рассмотрели как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке и какие варианты этой операции возможны.
По реструктуризации возможно:
- сменить валюту ипотеки на рубли;
- сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
- сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.
При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:
- Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
- Призыв в армию на срочную службу;
- Декрет;
- Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.
Порядок реструктуризации следующий:
- Предоставляется пакет документов в банк;
- Банк принимает решение;
- Подписываются новые документы.
При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.
Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна программа помощи ипотечным заемщикам, о которой мы подробно рассказывали ранее.
Суд
Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.
Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.
Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.
Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.
Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах. Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.
Если вам требуется поддержка опытного ипотечного юриста в споре с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме в углу экрана.
Ждем ваши вопросы и комментарии под статьей. Будем признательны за ваш опыт, лайки и репосты.
Источник
