Процедуру временной регистрации в ипотечных квартирах можно считать законным вариантом. Заёмщики имеют право на беспрепятственную прописку в этом жилье своих ближайших родственников. Закон относит к ним родителей, детей и супругов. Постоянная регистрация возможна только при согласии кредиторов. При этом после завершения данной процедуры в обязательном порядке извещаются банковские организации. Все условия, которые касаются прописки, отражаются в договорах ипотечного кредитования. Для того чтобы не допустить конфликтные ситуации, следует досконально изучить документы ещё до момента их подписания.
Законодательная база для прописки в ипотечных квартирах
Заёмщики и их статусы отражены в статье 29 Федерального закона №102 «Об ипотеке», получение прав владения и распоряжения жилыми помещениями отражено в статье 209 Гражданского кодекса РФ.
У заёмщиков, которые оформили договор ипотечного кредитования, имеются права на:
- владение жильём;
- использование жилья по собственному усмотрению;
- распоряжение жильём.
Согласно договорам о залоге, собственники не могут в полной мере распоряжаться жильём. В связи с этим прописка третьих лиц не допускается. Главные правила, в соответствии с которыми можно пользоваться и распоряжаться залоговыми квартирами, содержатся в статье 346 Гражданского кодекса РФ.
Условия, которые необходимо соблюдать при оформлении прописки, сдержатся в Постановлении Правительства РФ №713 от 17.07.1995 года.
Права заёмщиков при использовании ипотечных квартир
Временная прописка в ипотечных квартирах может осуществляться только в случае соблюдения норм, которые отражены в Гражданском кодексе РФ. В данном законе отмечено, что собственники жилья беспрепятственно могут:
- проживать в жилых помещениях одни, либо с людьми, которые являются им ближайшими родственниками;
- получать доходы от сдачи в аренду жилых помещений (исключениями являются такие случаи, когда запреты на подобные действия отражаются в соглашениях о залоге);
- прописывать в жилых помещениях своих ближайших родственников в самостоятельном порядке либо с предварительным уведомлением кредитных организаций (в зависимости от содержания ипотечных договоров).
Оповещать банки следует согласно определённому порядку. Он обладает очень упрощенной схемой. Надо только заполнить специальные заявки, которые имеются на официальных сайтах банков в интернете.
Банки могут налагать ограничения на права собственников недвижимых объектов. При этом они не должны затрагивать регистрацию. Заёмщики могут зарегистрироваться в квартирах сами и прописать в них прочих лиц, которые считаются их ближайшими родственниками. Среди таких можно выделить: супругов, родителей и детей.
Третьих лиц прописать по данным адресам не получится, если это отмечено в банковских ограничениях. До того времени, пока жилища находятся в обременении, процедуру регистрации нельзя выполнить. Допускается оформление прописки при согласии кредитных организаций. Оно должно быть получено в письменной форме.
Для регистрации родственников следует подготовить требуемую документацию и кредитные договоры. Их направляют в паспортные столы. В случае рождения детей во время действия соглашений их прописка производится автоматически.
Главным условием для осуществления процедуры прописки считается согласие собственников жилья. В законах не предусматривают ограничений по числу прописанных в квартирах лиц.
Процедура временной регистрации в ипотечных квартирах
Прописать в жилье, которое считается ипотечным, возможно владельцев жилых помещений и их ближайших родственников. Зарегистрировать на подобных условиях разрешено детей, супругов и родителей. Данное требование отмечается в кредитных договорах. Они получают права на владение жилыми помещениями и на использование имущества.
Работники паспортных столов станут внимательно изучать кредитные договора. Ими проверяется наличие в них двух позиций. Первой считается указание на возможность прописки и проживания заёмщиков в жилых помещениях. Вторым является согласие, которое получено от банков, на приписку указанных лиц по определенным адресам.
Любые ограничения, которые могут быть наложены на помещения, должны отражаться в соглашениях. Зачастую банковские организации требуют составлять расписки, в которых находится согласие собственников на выписку из квартир несовершеннолетних детей в случае образования задолженностей по ипотечным кредитам. Подобная мера позволяет банкам беспрепятственно и своевременно реализовывать жильё на рынках с получением денежных вознаграждений.
Если дети родились во время действия кредитных договоров, то их возможно прописать автоматически на основаниях закона. Многие банковские организации вносят собственные пункты в договоры, которые могут ограничивать регистрацию в жилье лиц, являющихся ближайшими родственниками. Но подобные положения, даже при отражении в письменной форме, будут входить в противоречие с федеральным законодательством и нормами жилищных актов.
Процедуру прописки проводят в несколько этапов:
- В начале заёмщики посещают банковские организации. Они должны установить возможность для прописки в жилых помещениях каких-либо людей.
- После получения согласия необходимую документацию направляют в Федеральную миграционную службу. Очень важно подготовить полные пакеты документации согласно законодательным требованиям.
- Для начала процедуры рассмотрения обращений будет необходимо подавать заявления. Они пишутся по установленной форме №6. Данный срок оговорен административным регламентом.
- Прописка оформляется за 3 рабочих дня. Отсчёт проводится от момента сдачи в Федеральную миграционную службу полных пакетов документации.
Необходимо ли уведомлять банки о регистрации людей в ипотечных квартирах?
Некоторые из заёмщиков забывают сообщать в банковские организации о фактах прописки людей. Часто они просто утаивают подобные сведения. В таких случаях следует ориентироваться на нормы, которые имеются в регламентах регистрирующих организаций.
В случаях обязательной необходимости представлять банковские согласия, в регистрации гражданам будет отказано. Это прописывается во внутренних документах. Если данные пункты отсутствуют, то регистрация возможна.
Необходимо помнить, что за нарушения кредитных соглашений возможно применение штрафных санкций. Договоры могут быть расторгнуты раньше времени. Заёмщикам в подобных случаях будет необходимо возвратить все суммы кредитов на протяжении коротких временных промежутков. Также они будут вынуждены покинуть жилые помещения для их реализации, если долги будут отсутствовать. В подобных случаях кредитные истории граждан будут сильно испорчены. Ипотечные кредиты больше не будут выдаваться таким нерадивым клиентам.
Очень важно любые действия заранее согласовать с кредитными организациями. Это необходимо проделать ещё перед тем, как кредитные договора будут подписаны. В этих случаях можно избежать конфликтов с банками.
Возможные конфликты между кредитными организациями и заёмщиками
Регистрация в квартирах, которые взяты в ипотеку, не является нарушением с позиций общефедерального законодательства. Кредиторы, которые не допускают подобные варианты, могут спровоцировать спорные моменты между банками и заёмщиками.
Заёмщики с отказами в выполнении прописки, которые были выданы кредитными организациями в письменной форме, могут обращаться в суды. В случае отсутствия желания использовать подобные решительные меры, необходимо заранее очень тщательно изучать кредитные договоры.
В тех случаях, если в договорах будет отмечены недопустимые для заёмщиков условия, то необходимо менять банковские организации. При наличии уже действующих кредитных договоров следует соблюдать все нормы и пункты, которые в них прописаны. Тогда получится исключить конфликты с банками. В связи с этим, при наличии пункта об извещении банков в случае прописки, следует строго его соблюдать.
Разрешение споров в судах будет являться затратным и длительным. Лучше отказаться от прописки родственников до полного погашения ипотечных кредитов. Тогда конфликты с банками не случатся.
Теоретически регистрация в ипотечных квартирах возможна. Но на практике собственники сталкиваются с разными сложностями, касающимися её.
Источник
Благодаря оформлению ипотеки, многим семьям, не имеющим достаточного количества собственных средств на покупку квартиры, удается приобрести желанное жилье с постепенной выплатой его стоимости. При этом жить в купленной в кредит квартире можно сразу, а выплачивать деньги за нее на протяжении нескольких лет. В этом случае важно понимать, как решать вопросы прописки членов семьи – детей, родителей, дальних родственников.
- Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
- Кого можно прописать?
- Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире?
- Что говорит закон?
- Особенности прописки
- Ограничения
- Как прописаться?
- Что необходимо?
- Пошаговая инструкция
Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.
Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.
С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства. Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником. Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.
Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.
Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.
Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.
Кого можно прописать?
Существует мнение, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, разрешается, только если ссуда будет полностью погашена. Это требование, если оно предъявляется кредитором, нарушает права собственника (заемщика).
Прописка детей в ипотечную квартиру
Детей заемщика прописывать в таком жилье можно. По закону ребенок должен быть прописан по месту регистрации его родителей. Прописка ребенка является частью прав собственника на владение и использование собственного недвижимого имущества. Поэтому он имеет все права на регистрацию в нем всех своих детей.
Прописка родственников
Также нет ограничений в нормативных документах на регистрацию близких родственников – жены или мужа, а также их родителей. Но чтобы прописать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но у кредитора появится повод досрочно разорвать договор – он может потребовать досрочно погасить займ.
Чтобы не попасть в сложную ситуацию, нужно внимательно читать соглашение, подписываемое с кредитным учреждением. В этом документе может прописываться требование об обязательном его уведомлении и получении у него разрешения на регистрацию родственников. Хотя такое ограничение вступает в противоречие с законом.
Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире?
Оформить временную регистрацию в жилье, находящемся под ипотекой разрешается, если кредитор установил такую норму. Обычно кредитная организация предусматривает в договоре пункт, в котором указывается такая возможность для посторонних граждан. Законодательство требует оформлять временную прописку людям, которые меняют место жительства на период, превышающий 90 дней. Об этом сказано в Приказе No288 от 11 сентября 2012 г. Максимальный срок временной регистрации – 5 лет. До окончания срока прописки снять с учета без судебного решения в произвольном порядке такого гражданина нельзя.
Возможна ли при ипотеке в Сбербанке?
Лидером по оформлению ипотечных займов является Сбербанк. Это финучреждение не запрещает прописывать родственников и других лиц. В договорах ипотеки таких требований не содержится. Заемщик может регистрировать в своей собственности любое физлицо не только постоянно, но и временно, при этом он должен в письменном виде уведомить банк о регистрации в квартире этих лиц.
Но если он не будет выполнять свои кредитные обязательства, перестанет погашать долг, Сбербанк потребует снять с учета всех приписанных в ипотечном жилье граждан, включая также и несовершеннолетних детей.
Что говорит закон?
В соответствии с 208 Приказом от 20.09.2008 г., во время регистрации жильцов в ипотечных квартирах и домах дополнительное согласие для этого у залогодержателя получать нет необходимости.
В ст. 346 ч.1 ГК РФ, а также в ст. 29 ФЗ об ипотеке оговаривается, что залогодатель имеет возможность пользоваться своим имуществом, заложенным по ипотеке, на свое усмотрение в случаях, не противоречащих назначению недвижимости, а также нормам законодательства РФ.
Ст. 209 ГК РФ гласит о принадлежности собственнику прав владения, использования, а также распоряжения собственным имуществом. Владелец обремененной ипотекой недвижимости также наделен такими правами. Но он не может продать, подарить, или каким-либо другим способом отчуждать принадлежащее ему, но находящееся под залогом жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого недвижимого имущества идентичны правам, лиц, приобретающих квартиры за свои деньги.
Особенности прописки
Заемщик может прописаться в купленной квартире практически сразу после подписания ипотечного договора и оформления права собственности на нее. Чтобы прописать кого-либо еще, желательно согласовать свои действия с банком, чтобы избежать разногласий и возможных претензий, если в договоре были прописаны такие условия.
С этой целью нужно подать в банк заявление о согласовании прописки определенных лиц с указанием всех данных прописываемого гражданина, а также состоит ли он в родственных связях с заявителем.
После рассмотрения заявления банк вынесет свое решение и сообщит о нем клиенту.
Ограничения
Каждая кредитная организация имеет свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации. Поэтому при внимательном прочтении ипотечного договора можно узнать, какие ограничения банк накладывает на заемщика, который желает прописать родственников или других граждан.
Могут ли банки выдавать условия на ограничения по прописке?
Получить добро на прописку собственных родственников у кредиторов просто. Но при желании зарегистрировать постороннего человека они могут накладывать ограничения, банк может отказать в его регистрации. Подобные действия кредитора объясняются его желанием минимизировать собственные риски, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства. Но эти действия довольно спорные.
Как прописаться?
Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.
Единственная разница – договор основания.
Что необходимо?
Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.
Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.
Требуемые документы
- паспорта тех, кто прописывается;
- листы убытия. Если снятия с учета не было, будет достаточно иметь в паспорте штамп;
- свидетельство о браке (для членов семьи);
- для несовершеннолетнего – свидетельство о рождении;
- копию документа, подтверждающего право на собственность.
Пошаговая инструкция
Регистрация осуществляется поэтапно:
- Отнести документы в паспортный стол, и заполнить форму №6 для предоставления паспортисту.
- При одновременной выписке и прописке нужно заполнить отрывной талон.
- Если снятие с регистрации осуществлялось ранее, нужно подать паспортисту также листок убытия.
- Если прописывается не собственник, нужно предоставить разрешение владельца квартиры.
Если в квартире прописывается не ее собственник, его присутствие обязательно. Регистрация осуществляется на протяжении 3 рабочих дней.
Источник
Ипотека сегодня является одним из наиболее востребованных видов кредитования. С ее помощью многие заемщики смогли приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, если долг еще не погашен? До сих пор бытует мнение, что это возможно только после полной выплаты кредита. Так ли это на самом деле, и какие в 2020 году есть нюансы регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке – расскажем ниже.
Правовое обоснование
Чаще всего покупатель, приобретающий квартиру в ипотеку, полагает, что законным ее владельцем является банк, а сам заемщик будет иметь права на нее только после выплаты всей суммы долга. Однако это является ошибочным мнением. Банк – всего лишь держатель залогового имущества, но не его собственник. Законным владельцем недвижимости является именно заемщик. Ему принадлежит ипотечная квартира, в которой он имеет право проживать и пользоваться ею по своему усмотрению. Об этом говорится в статье 209 Гражданского кодекса и Законе «Об ипотеке».
Важно! Согласно кредитному договору, заемщик имеет право владеть недвижимостью в ипотеке и пользоваться ею, но не может распоряжаться ею по своему усмотрению: дарить, продавать, отчуждать в пользу третьих лиц.
Договор купли-продажи с привлечением кредитных средств наделяет заемщика теми же правами, что и при покупке квартиры за собственные деньги. При этом кредитор в нем не упоминается вообще. Сведения о кредитной организации содержатся только в договоре об ипотеке, согласно которому недвижимость передается в залог банку.
Обратите внимание! Сотрудники паспортного стола, предъявляющие какие-либо дополнительные требования к вам, нарушают ваши гражданские права. Вы можете обжаловать их в суде. Однако если заемщик подписал кредитный договор, содержащий пункт о необходимости получить разрешение кредитора, то ему придется соблюдать условия этого документа.
Собственник квартиры, находящейся в ипотеке, ограничен лишь в немногих своих действиях. В частности, при прописке третьих лиц могут возникать проблемы, если процедура не была согласована с кредитором.
Особенности регистрации в ипотечном жилье
Прописка в квартире, приобретенной в ипотеку, мало чем отличается от аналогичной процедуры в недвижимости, купленной на собственные деньги, подаренной или унаследованной. Отличаться будет только договор-основание права собственности.
Ограничения на прописку
У любой кредитной организации разработаны положения, касающиеся оформления прописки и проживания в жилье, находящемся в ипотеке. Как правило, заемщик может прописаться без проблем. Обычно кредиторы не возражают только против прописки ближайших родственников. Однако многие организации выдвигают ограничения, касающиеся регистрации иных лиц. Если вы решите зарегистрировать на своей жилплощади постороннего человека, банк имеет право вам отказать. Спорные ситуации возникают из-за того, что данный вопрос не урегулирован должным образом на законодательном уровне.
Сбербанк не выдвигает столь категоричных требований. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Без официального разрешения Сбербанка можно прописать семью заемщика и его ближайших родственников (родителей, детей, супругу).
Возможные конфликтные ситуации
Стараясь минимизировать риски, банк может добавить в договор ипотеки пункт, по которому заемщик должен будет выписать несовершеннолетних детей с жилплощади в случае неисполнения им обязательств по кредиту.
Важно! Если заемщик нарушает условия, оговоренные в кредитном договоре, банк имеет право расторгнуть его в одностороннем порядке, потребовав сразу выплатить полную сумму остатка.
При перепродаже жилья могут возникнуть трудности, связанные с тем, что в нем зарегистрированы малолетние дети. Несовершеннолетние граждане в дальнейшем могут предъявлять свои права на недвижимость, даже если они там не проживают.
Можно ли оформить прописку для родственников заемщика – собственник жилья может столкнуться с некоторыми трудностями. По закону, финансовая организация не имеет права запрещать сделать это. Однако банк, желая оградить себя от возможных проблем в связи с неуплатой долга, может отказать в проведении регистрации. Так он пытается сохранить ликвидность объекта ипотеки и сократить риски.
Сроки прописки в ипотечной квартире
Прописаться в купленной квартире заемщик может практически сразу после того, как был подписан договор ипотеки и оформлено право собственности на данную недвижимость. Если владелец планирует зарегистрировать еще кого-то, во избежание разногласий и претензий лучше согласовать этот вопрос с банком, особенно – если в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт.
Для этого необходимо обратиться в кредитно-финансовую организацию с заявлением на согласование прописки всех указанных лиц (нужны личные данные каждого прописываемого гражданина, а также степень родства с заемщиком). Банк рассмотрит ваше обращение и сообщит вам о принятом решении. Следовательно, прописка родственников и посторонних граждан может быть осуществлена только после того, как кредитор дал на это согласие. Обычно это занимает не более недели.
Временная регистрация
Оформить временную регистрацию в недвижимости, приобретенной в ипотеку, можно только в том случае, если кредитор допускает это. В большинстве случаев кредитный договор предусматривает такую возможность для граждан, не являющихся родственниками заемщика. Максимальный срок временной регистрации составляет 60 месяцев. В течение всего этого времени закон запрещает снимать прописанного человека с учета. Собственник квартиры в ипотеке должен согласовать с банком-кредитором возможность временной регистрации третьего лица. Если финансовая организация даст согласие, то заемщику необходимо посетить МФЦ или паспортный стол для проведения процедуры. Когда сведения будут проверены, собственник жилья и прописываемый гражданин получат уведомление о готовности документов для временной регистрации.
Как прописаться в залоговой квартире
Список документов
Для того, чтобы оформить прописку в квартире, купленной в ипотеку, необходимо обратиться в паспортный стол или отделение МФЦ с пакетом документов:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для военнообязанных);
- свидетельство о браке (для замужних/женатых);
- свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка;
- подтверждение права собственности;
- разрешение от банка-кредитора.
Важно! Если гражданин еще не снялся с учета, а планирует сделать это одновременно с процедурой прописки по новому месту жительства, он должен заполнить отрывной талон – заявление на снятие с регистрации.
Порядок проведения процедуры
Процедура в 2020 году осуществляется в несколько этапов. Для начала необходимо посетить паспортный стол или отделение МФЦ с пакетом документов. Также клиент должен заполнить форму заявления №6 по образцу. Регистрация происходит в течение трех рабочих дней. Однако есть некоторые нюансы:
- если гражданин снялся с учета до того, как прибыл к новому месту жительства, он предоставляет паспортисту лист убытия;
- при одновременной прописке и выписке заполняется отрывной талон;
- если прописывается дальний родственник, то необходимо предварительно получить разрешение кредитора и предоставить его паспортисту;
- необходимо присутствие собственника квартиры, если прописывается третье лицо.
Вы можете прописаться в жилье с обременением в режиме онлайн. Чтобы это сделать, необходимо войти в аккаунт на портале государственных услуг (подтвержденная учетная запись). Далее вы должны зайти в раздел «Регистрация гражданина», в котором нужно указать персональные данные и информацию из выписки ЕГРН. После этого вам останется только отслеживать статус исполнения заявки. После приглашения необходимо посетить подразделение МВД с подлинниками всех документов. Электронная процедура значительно упрощает процедуру и экономит время собственника. Срок исполнения услуги составляет 3 дня.
Кого можно прописывать в залоговом жилье
Если банк не разрешает прописываться в недвижимости до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена, он нарушает гражданские права собственника. Если получено одобрение кредитора, можно прописывать любого человека. Обычно заемщик без проблем может прописаться в купленной в ипотеку недвижимости. В остальных случаях лучше предварительно согласовать действия с банком.
Прописать в квартире с ипотекой в 2020 году можно:
- Детей заемщика. Ребенок должен быть зарегистрирован по месту жительства одного из родителей или опекунов. Также прописать можно новорожденного ребенка, который появился уже после заключения кредитного договора.
- Мужа, жену, родителей. Как правило, банки не возражают против близких родственников. Чтобы уменьшить возможные риски, финансовая организация может сделать одного из супругов созаемщиком по ипотеке. Однако если пара расторгнет брак, то банк будет требовать исполнение обязательств по договору от них обоих.
- Для регистрации посторонних граждан вам придется получить разрешение кредитора. Чаще всего постороннего человека можно зарегистрировать временно.
Желательно заранее узнавать о требованиях банка, чтобы обратиться в наиболее лояльную организацию (например, Сбербанк).
Заключение
Заемщик и его семья имеют право прописаться в недвижимости, находящейся в ипотеке. При этом им необязательно получать одобрение кредитора. Но для того, чтобы прописать третьих лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика, необходимо получить официальное разрешение. Регистрация в ипотечной квартире мало чем отличается от обычной прописки. Однако специалисты рекомендуют заемщикам заранее уведомлять кредитора о намерении прописать родных и посторонних, чтобы избежать возникновения конфликтных ситуаций.
Источник