Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?
Что такое обременение по ипотеке?
Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.
Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.
Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.
Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.
Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?
Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.
Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:
- справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
- вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
- закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
- заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.
В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.
Условия снятия обременения по ипотеке
Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.
Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.
Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.
Срок снятия обременения по ипотеке
В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.
Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.
Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.
Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.
Какие нужны документы для снятия обременения?
После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.
Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:
- справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
- письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
- выписка о состоянии счета по кредиту;
- общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
- договор об ипотеке (и его копия);
- паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
- при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
- свидетельство о праве собственности на жилье;
- иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
- квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
- решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.
Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:
Образец заявления на снятие обременения
Заявление
Что потребуется указать:
- ФИО.
- Паспортные данные.
- Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
- Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
- Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
- Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
- Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
- Подпись и число.
Образец:
Образец заявления в Росеестр на снятие обременения
Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.
Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.
Госпошлина
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 400 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 250 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Способы подачи заявления
Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.
Через регистрационную палату
В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:
- Получение в банке закладной или заявления.
- Сбор документов.
- Подача бумаг в местное отделение регпалаты.
Какие документы нужны:
- заявление;
- закладная из банка;
- паспорта;
- свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).
Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.
В МФЦ
Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.
Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.
Через интернет
Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.
Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.
Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке?
Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.
Этапы процедуры:
- После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
- Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
- Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.
Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.
Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.
Самые распространенные причины отказа в снятии обременения:
- Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
- Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
- Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.
Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг. Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
73 804 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник
Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.
После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
Как снять обременение?
Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.
Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка. Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.
Сколько времени занимает снятие обременения?
Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.
Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?
Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.
Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.
Что делать после снятия обременения?
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Как проверить, что обременение снято?
После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:
- Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.
- Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
- Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.
Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
Мне оформляли закладную, можно её получить?
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
У меня остались вопросы, куда обратиться?
Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).
Сейчас читают
Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Ипотека: главные мифы и заблуждения
Источник
В случае если ваша квартира или ваша недвижимость была приобретена с привлечением кредита в ипотеку, то согласно закона, вы не сможете совершать сделки по ней, до полной выплаты и кредита и всех необходимых платежей. Такой запрет будет действовать, до снятия ограничений на вашу недвижимость и называется такой запрет – обременением.
Информация о том, что на недвижимость наложено обременение, можно узнать в ЕГРН. Аналогичные запреты вносятся и записываются в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. Ранее такой реестр назывался ЕГРП.
Рассмотрим основные вопросы, связанные с обременением, а так же дадим рекомендации как их посмотреть и снять.
Как снимается обременение с недвижимости, если я брал ипотеку в банке?
Если вы оформили ипотеку в одном из крупных банке, то процесс снятия обременения может начаться автоматически, после полной оплаты вашей задолженности и обязательных платежей по ипотеке. Полностью погасив взятый кредит, не всегда стоит надеяться на автоматическое снятие обременение и лучше уточнить этот процесс в банке, где вы взяли кредит, так как могут возникнуть различные трудности у банка, в том числе и технические.
Не смотря на то, что в законе существует право банка в одностороннем порядке снять обременение, это не всегда имеет место. Гораздо раньше, снятие обременения происходило с участием представителя банка. Для этого необходимо было посетить государственные органы – отделение Росреестра или написать заявление в МФЦ.
А как я могу узнать, что обременение с моей недвижимости начинают снимать?
В крупных банках, применяется информационное оповещение заемщиков, после внесения последнего платежа, уплаты пеней, недоимок, штрафов и прочего. Такое информационное сообщение может быть направлено заемщику по каналам, которые он мог указывать в ипотечном договоре. К таким каналам могут отнести электронную почту, почтовый адрес, приложение банка, SMS информирование, сообщение в мессенджеры или даже социальные сети. Информируя своего клиента, банк присылает сообщение о то, что процесс снятия обременения начался. Период, в течение которого обременение может быть снято всегда разное и может занимать до 30 дней. В тот день, когда обременение с вашей недвижимости будет снято, банк дополнительно проинформирует вас о снятии ограничений.
Наша рекомендация – уточните у вашего банка, куда вам будет направлено уведомление и на какой адрес или номер телефона, так как вы за это время могли не только сменить домашний адрес, но и номер телефона и ваш емайл.
Если смена у вас все же была произведена, рекомендуется сообщить это вашему кредитору и внести данные изменения в систему, обратившись с устным или письменным заявлением.
Меня не проинформировали о снятии обременения, что мне делать и кому обращаться?
Попробуйте спустя несколько рабочих дней вновь связаться с вашим банком и уточнить, внесли ли изменения в ваш договор и куда и на какой номер будет направлено информирование. При беседе – уточните, не было ли направлено, уведомление вам ранее (на старый номер). Если все в порядке, уведомления не направлялись, номер указан правильно – вам остается только ждать.
Как и где я могу проверить снято ли обременение с моей недвижимости?
Спустя некоторое время, после снятия обременения и обновления данных в информационных сервисах, данные обновятся, запись об обременении будет снята.
Рассмотрим три основных способа проверки снятия обременения.
- Вы моете проверить обременения на специальной странице сайта Россреестра. Для получения сведений необходимо указать кадастровый, условный номер или адрес вашей недвижимости. Снизу посмотрите раздел «Права и ограничения». Если в нем пусто, значит обременений нет.
- Зарегистрировавшись в личном кабинете сайта Росреестра. Зайти туда можно так же имея аккаунт на сайте Госуслуг. Для получения сведений, необходимо на главной странице зайти в личный кабинете используя для авторизации логин и пароль от Госуслуг. Далее вам необходимо найти и открыть раздел «Мои объекты», в нем отображается ваша недвижимость. В карточке может содержаться информация об обременении, если такое обременение имеется. Если обременения на ваше недвижимость не будет, то в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
- Для проверки наличия обременения вы можете заказать как бумажную, так и электронную версию выписки из ЕГРН. В ней так же имеется графа об ограничении прав и обременении. В случае отсутствия обременение будет стоять запись — «Не зарегистрировано». Стоит обратить внимание на то, обстоятельство, что для получения такой выписки необходимо будет оплатить денежную сумму, поскольку данная услуга платная.
Хочу продать свою недвижимость, могу ли я сделать это, имея обременение на нее?
Имея обременение, вы не можете совершать сделки по купле-продаже. Однако вы сможете продать вашу недвижимость или совершать сделки с ней, если банк, выдавший вам ипотеку, даст согласие на такую сделку. Как правило, банки идут на такое, но такие ситуации носят не массовый характер. Каждая ситуация рассматривается банками индивидуально, с детальными подробностями.
Рассмотрим основные варианты:
- Вы решили продать свою ипотечную квартиру и улучшить свои жилищные условия. Продаете вы свою квартиру лицу, который, как и вы берет ипотеку в вашем же банке. Банки охотнее идут на такие сделки, поскольку денежные средства от продажи квартиры будут направлены на полное погашение вашего кредита по ипотеке. Таким образом, вы можете получить разницу между стоимостью квартиры при продаже и вашим остатком по кредиту, закрывая все свои обязанности перед банком. Банк после этого переоформит обременение на нового владельца квартиры (ипотечного заемщика).
- Как вариант происходят и такая сделка. Вы, договорившись с покупателем, погашаете ипотеку досрочно, деньгами от продажи недвижимости. Снимая при этом обременение. А потом оформляете продажу сами, за минусом, ранее уплаченным будущим покупателем платежом.
- Если у вас имеются другие активы, которые банк может принять в качестве залога, попробуйте их отдать банку в залог. В случае достижения договоренностей и подписания документов, банк снимет обременение с вашей недвижимости и наложит их на другое имущество. А снятие обременения с недвижимости позволит ее законно продать, без нарушений законодательства.
Подписывайтесь на нашу группу вконтакте https://vk.com/domakvart
Продажа квартир, домов, коттеджей и новостроек в Чебоксарах и городах Чувашии. Коттеджи, квартиры посуточно и коммерческая недвижимость -на нашем сайте DOMAKVART.RU
Приглашаем рекламодателей и агентства недвижимости к сотрудничеству, по размещению вашей рекламы и ваших объявлений на сайте
Источник