ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.
Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии
ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.
Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.
Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:
- Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
- Увеличенный лимит снятия наличных;
- Страхование банковской карты;
- Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
- Льготные условия кредитования.
Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.
Для руководства организации, участвующей в зарплатном проекте ВТБ, предусмотрен также бонус в виде обслуживания персональным менеджером.
Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ
Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.
При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».
Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:
- Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
- Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
- Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).
Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.
Ипотечные программы
Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.
Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.
Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.
Программа государственной поддержки
Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.
Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.
Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
Рефинансирование
Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.
Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:
- Нового жилья;
- Строящегося жилья;
- Жилья из вторичного строительного фонда.
Главная привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.
При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.
Требования к клиенту
Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.
Это:
- Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
- Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
- Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
- Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
- Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.
Оформление документов для получения ипотеки
Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.
Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.
Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.
Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.
Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:
- Анкета заявителя (заявка);
- Паспорт РФ;
- Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
- Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).
Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту
Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.
При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.
Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.
Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.
Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам
Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.
Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.
Оплату ипотеки производят также через:
- Банкоматы и кассы ВТБ;
- Интернет-банкинг;
- Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
- Перевод Почтой России.
При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.
Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта
Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.
Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.
Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.
Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.
Зарплатный клиент может работать в области:
- ИТ и телекоммуникации;
- Образования;
- Здравоохранения;
- Финансовых учреждений;
- Государственных учреждений.
Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.
Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).
Источник
В статье рассмотрим условия ипотеки для держателей зарплатных карт ВТБ. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов ВТБ.
Условия ипотеки для зарплатных клиентов в ВТБ
Для держателей зарплатных карт доступны все программы ипотеки ВТБ. Ставка при этом будет ниже стандартной на 0,3%.
Минимальный первый взнос составит 10%, и он не требуется при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости.
Калькулятор ипотеки
С помощью калькулятора на сайте ВТБ можно рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно по ипотеке. Для проведения расчета достаточно указать стоимость недвижимости, сумму первого взноса и примерный доход в месяц. Можно сразу отметить галочкой наличие зарплатной карты ВТБ.
Пример. При покупке в ипотеку квартиры в новостройке за 3 650 000 р. на 25 лет с первым взносом в 950 000 р. каждый месяц надо платить по 23 216 р. (с учетом скидки для зарплатных клиентов).
Как подать онлайн-заявку в ВТБ
Заявку на ипотеку можно оставить через сайт ВТБ. Для этого надо на странице подходящей кредитной программы нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить открывшуюся форму.
Данные, которые потребуется указать в онлайн-заявке:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- телефон;
- email;
- ИНН работодателя;
- данные об опыте работы у текущего работодателя и общем стаже;
- примерный доход семьи (в месяц);
- паспортные данные.
Менеджер ВТБ свяжется с вами в течение 3 часов для уточнения информации. Решение по ней будет принято за 1 — 5 дней.
Также прочитайте: Потребительский кредит наличными в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы
Требования к зарплатным клиентам
Оформить ипотеку в ВТБ можно независимо от наличия российского гражданства. Но для получения положительного решения вы должны иметь официальное место работы на территории России или являться российским гражданином и работать в зарубежном филиале транснациональной компании.
Какие документы нужны
Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, предоставлять справку о доходах для оформления ипотеки не требуется. Необходимо приложить к заявке паспорт, СНИЛС и копию трудовой.
После одобрения заявки нужно подготовить в банк следующие документы по недвижимости:
- свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т. д.;
- выписку из домовой (поквартирной) книги;
- свидетельство о праве собственности продавца (при наличии).
Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в ВТБ
Макаров Денис:
«Клиентом ВТБ я являюсь более 5 лет и получаю зарплату на его карту. Недавно решил приобрести квартиру в ипотеку и обратился сразу к менеджеру в офисе ВТБ. Предложили привлекательную ставку и подробно рассказали обо всех условиях. Одобрили очень быстро сумму больше, чем я рассчитывал. С оформлением договора и оплатой застройщику все прошло гладко. Надеюсь, что и дальше банк будет только радовать».
Силкин Антон:
Константинова Марина:
«Я обратилась в ВТБ за оформлением ипотеки по совету коллеги. Мы все получаем зарплату на карту этого банка, и многие уже брали здесь кредиты. Очень понравилось, что процедура оформления очень простая, несмотря на довольно большую сумму. При подписании договора мне все объяснили, в т. ч. правила досрочного погашения. Могу сказать ВТБ только спасибо. Без кредита я бы еще долго копила на свою квартиру».
Источник
Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.
Зарплатный проект ВТБ
Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.
Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:
- снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
- большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
- все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
- кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
- страхование карты;
- лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
- возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.
Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.
Особенности ипотеки
Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:
- ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
- корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
- заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
- ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
- при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
- перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
- максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
- заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
- заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.
Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.
Ипотечные программы
ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставки от 10%.
[table id=152 /]
Программы государственной поддержки
Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.
Рефинансирование
Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.
Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.
Кредитный калькулятор
Требования к клиенту
Обладатель зарплатой карты относится к категории надежных и платежеспособных клиентов банка. Но, несмотря на это, ВТБ выдвигает ряд требований к таким заемщикам. Среди них:
- срок владения картой должен быть не меньше полугода;
- за последние 3 месяца на карту должно быть переведено не менее 3-х денежных выплат;
- стаж работы клиента должен составлять 6 месяцев или больше;
- возраст клиента должен быть не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не старше 75 лет на момент ее погашения.
Как видно, вышеперечисленные требования более лояльные по сравнению со стандартными. Они необходимы для того, чтобы избежать мошенничества и афер. Если клиент полностью соответствует им, то с большой долей вероятности заявка будет одобрена.
Оформление документов для получения ипотеки
Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:
- паспорт российского образца;
- заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.
Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.
Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации — это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
- справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
- заявление.
Особенности получения ипотеки
Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней. В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.
В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.
Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска. Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше. Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.
Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.
Источник