18.04.2019
После вхождения Крымского полуострова в состав РФ на территории сменилась вся финансовая система, с национальной валюты до банковских учреждений. Многих россиян волнует тема выдачи жилищного займа под маткапитал в республике Крым. Подобные сертификаты выдают всем жителям со дня вхождения территории в состав России.
Ипотеку в этой части страны готовы выдать «РНКБ», «СМП банк», «Россия», «Крайинвестбанк», до 2017 года работал еще и «Генбанк», но пока приостановил финансирование. Действуют и компании, готовые обналичить капитал, так что рассмотрим все возможности.
Общая информация
Семейный сертификат в Крыму считается одной из форм государственной поддержки, как и военная ипотека для служащих в армии. Деньги выдаются при рождении в семье 2-го и последующих детей, при условии, что у пары и ребенка российское гражданство. Подтверждением выступает бумажный документ, который после нужно предъявить кредитору.
К выплате доступна сумма в размере 453026 рублей. Действие программы для жителей Крымского полуострова начинается с 2007 года, так что все не успевшие оформить, могут до сих пор воспользоваться своим правом.
Государственная помощь строго целевая, все средства можно направить на:
- Улучшение жилищных условий, включая покупку, ремонт, строительство дома.
- Обучение детей, чем, кстати, и воспользовались 2,5 тысяч пар.
- Перевод на накопительную пенсию владельца сертификата или на социальную адаптацию малыша-инвалида (пока мало кто интересовался).
Более 90 тысяч семей на начало 2017 году успели оформить единовременную помощь от правительства.
Кто выдает
Ипотеку под материнский капитал предлагают взять несколько банков в Крыму:
Банк «Россия» по двум предложениям для физлиц «Доступные метры»
- Размер кредита от 500тыс. до 8млн.р.
- Срок кредитования от года до 300 мес.
- Первый аванс на уровне 20% и выше.
- От 9% годовых.
и «Новые метры»:
- Профинансируют от 300 тыс. до 8млн.р.
- Срок кредитования от года до 300 мес.
- Первый аванс на уровне 15% и выше.
- От 9% годовых.
Это условия для обычных физлиц, если клиент является работником бюджетной сферы, получает заработную плату на карту отделения или работает на предприятие-партнера банка, то ставка останется минимальной.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В противном случае придут добавочные коэффициента минимум +0,7%. Если клиент внесет аванс в размере 49,99% от оценки имущества, то так же может претендовать на низкую ставку.
«СМП Банк»
Для программ на первичную и вторичную недвижимость действуют подобные параметры:
- Ставка от 9,6% в год.
- На срок от 3 до 25 лет.
- Внос из личных средств от 10% (из-за маткапитала) и выше.
- Готовы выдать от 400тыс.р.
Действуют специальные предложения для клиентов на ряд новостроек: ЖК «Парк Легенд», ЖК «Эдельвейс-Комфорт», ЖК «Березовая роща» и ЖК «Академ сити». В отличие от вышеуказанных предложений, там будет пониженная ставка от 6,9%.
РНБК
Условия получения займа для приобретения квартиры в новостройке следующие:
- От 6% в год при поддержке государства, если у пары появился 2-й или 3-й малыш в период с 2018 по 2022 год.
- Готовы профинансировать от 600 тыс. до 15млн.р.
- Период обслуживания долга от 3 до 25 лет.
Кредитование проводится в национальной валюте. Для вторички только ставка повышается, будет от 10% и более. У военной ипотеки условия немного другие, там лимит будет от 300тыс. до 2,3млн. рублей, а всю остальную сумму служащий должен найти самостоятельно.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Процент по программе от 9,5% годовых, а минимальный взнос колеблется от 10% до 30%. Самый высокий порог связан с покупкой дома с земельным участком. Срок обслуживания займа сократили до 20 лет.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
«Крайинвестбанк»
Программы «Простая ипотека» и «Новоселье» для вторички:
- Первый внос от 35% для первого предложения, от 10% − для второй программы;
- Выдадут от 300тыс. до 6млн.р.
- Срок от 36мес. до 300мес.
Для «Новоселья» стоят жесткие требования по поводу категорий заемщика, допустим, военнослужащие, работники госучреждений, пенсионеры, держатели зарплатных карточек и т.д. И ряд других критериев, но если человек проходит, то его ждет льготное кредитование.
Для первички характерен взнос от 10%, а ставка для обычных клиентов от 11,5% в год. Остальные условия остаются без изменений.
Военнослужащим придется оплатить 10% или 30% в зависимости от типа залога, дом с землей считается малоликвидным объектом, так что кредитор будет просить большой взнос. Ставка по программе «Военная ипотека» фиксированная, составляет 9,5% годовых.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Обналичивание МК: законно ли?
В сети много сайтов, предлагающих помощь в «обналичивании» маткапитала для покупки квартиры, строительство дома или пристройки к нему, реконструкции и покупки долей квартиры до целого объекта недвижимости. На практикеЮ люди как бы оформляют кредит через частную компанию на понравившееся жилье, получают договор кредитования, а после маткапитал направляют для закрытия долга.
Учреждения обещают быструю сделку по выдаче кредита на квартиру с сертификатом в Севастополе и Крыму, помощь в оформлении документа, а за сделку просят комиссию от 40 000 рублей и выше.
Это незаконные методы. Мошенники мотивируют сделку тем, что ежемесячно растут цены на строительные материалы, так что стоит успеть все сделать вовремя и с наименьшими потерями.
Иные давят на рост стоимости квадратных метров, а также на то, что в будущем такую программу могут просто отметить. В итоге многие просто не получают свои средства, а если и получают, то нарушают законодательство, что сулит годы в колонии.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2020-06-22 11:16
Анна
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, я каждый месяц получаю выплаты с материнского капитала, могу я ещё воспользоваться им на погашение кредита, и ли на улучшение жилищных условий, спасибо большое
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Анна, если на счете в ПФР остались еще деньги, т.е. вы не все потратили с материнского капитала, то да, остаток средств можно пустить на ипотеку
2019-10-18 18:54
Вита
Мы живем в Р. Крым Черноморский р-на, хотим купить дом, взять ипотеку под мат капитал, где и в каком банке нам могут дать, дом 700000 стоит
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Вита, в Крыму не так много банков, которые выдают ипотеку — это РНКБ, Банк Россия, СМП и Крайинвестбанк. Вот где вы получаете заработную плату, туда и обращаетесь. И под один материнский капитал вам никто кредит не даст, нужно иметь собственные накопления и официальный доход
2019-01-17 11:09
натали
Наша семья подала документы на ипотеку для покупки квартиры, и первоначальным взносом должен быть мат.капитал. Но в банке при оформлении договора купли-продажи нам отказали, объясняя тем, что МК как первоначальный взнос не берем. На бумаге приказ президента есть, а на деле ничего не выполняется, все хотят наличку, но ее в данный момент нет!!!!
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Натали, далеко не все банковские организации работают с программой Материнского капитала даже на материке, не то что на полуострове. В РНКБ точно принимают
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Сумма материнского капитала ежегодно пересматривается с учётом инфляции и не облагается налогом на доходы физических лиц.
С 1 января 2020 года Федеральным законом от 01.03.2020 N 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала» размер маткапитала установлен в следующих размерах:
- 466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно;
- 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;
- 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года;
- 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.
Важным условием для владельцев сертификата на материнский капитал является возможность использования материнского капитала на улучшение жилищных условий с привлечением ипотечного кредита ранее трех лет со дня рождения ребенка, давшего право на маткапитал, (но не первенца).
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:
«6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.»
Направление средств МСК на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита, а также на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту на приобретение или строительство жилья регламентируют Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862.
При этом направление средств (части средств) материнского (семейного) капитала на цели, указанные в п. 3 Постановления правительства РФ N 862 от 12 декабря 2007 г., в случае, если стороной кредитного договора (договора займа), в том числе ипотечного, на приобретение (строительство) жилья является супруг лица, получившего сертификат, осуществляется только при наличии письменного заявления лица, получившего сертификат.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Территориальные отделения ПФ РФ Республики Крым
Последние новости по ипотеке г. Симферополя и Республики Крым
08.06.2020 г.
В Крыму рассчитывают, что ипотека под 6,5% перезагрузит строительную отрасль полуострова
Период ограничений, введенных из-за пандемии коронавируса, с марта по апрель практически полностью приостановил продажи некоторых строительных компаний Крыма, спрос на жилье, по оценкам властей региона, упал на 70%. Льготная ипотека под 6,5% годовых позволит перезагрузить строительную отрасль полуострова,…
04.06.2020 г.
Крупнейший банк Крыма за месяц одобрил заявки по ипотеке под 6,5% на 3 млрд рублей
Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), являющийся системообразующим в Крыму, за первый месяц принял более 1,7 тыс. заявок по новой ипотечной программе госсубсидирования на покупку жилья в новостройках по ставке 6,5% годовых и уже одобрил оформление кредитов на общую сумму около 3 млрд рублей….
30.04.2020 г.
В Крыму оформили первую льготную ипотеку под 6,5 процента
В Крыму РНКБ выдал первый ипотечный кредит со ставкой 6,5 процента годовых в рамках новой программы госсубсидирования.
Все новости г. Симферополя и Республики Крым
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
- Ипотечные ценные бумаги
Издательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с…
- Ипотека. Пошаговая инструкция по оформлению и получению
Издательство: Эксмо-Пресс. Год: 2012. Серия: Шпаргалка для умных.
Как выбрать банк и лучшую ипотечную программу? Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки кредитором? Почему в получении займа может быть отказано? Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Для чего нужна оценка жилья и в чем она заключается? Какие виды страхования являются обязательными при оформлении…
Источник
СИМФЕРОПОЛЬ, 19 мая — РИА Новости Крым. Для значительной части россиян, в том числе в Крыму, покупка жилья остается непозволительной роскошью. Люди вынуждены платить за аренду съемных квартир, при этом пытаясь откладывать хоть какие-то сбережения на приобретение собственных метров. Многие граждане не отказались от этих планов, даже несмотря на вызванный пандемией коронавируса экономический кризис. В этой ситуации ипотека – едва не единственный шанс обзавестись собственной крышей над головой. Мечта о своем жилье может стать реальностью благодаря программе субсидирования льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых.
Как будут реструктуризованы кредиты физлицам в Крыму>>
Как получить кредит на свои метры
Программа льготного ипотечного кредитования была инициирована президентом Владимиром Путиным. Условие получения займа – первоначальный взнос не менее 20% и размер кредита не более 3 млн рублей. Исключение составляют Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, где кредитный лимит составляет 8 млн рублей.
При этом льготная ставка сохранится на протяжении всего срока кредитования. Ограничений по площади недвижимости и ее стоимости нет. Обязательное условие – гражданство РФ. При этом банки имеют право устанавливать дополнительные требования к заемщикам: возрастные ограничения, минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, срок кредита и другие.
К программе уже подключились крупные российские банки, в том числе в Крыму. Так, в конце апреля РНКБ банк выдал первый ипотечный кредит под 6,5% на сумму 1,6 млн рублей сроком на 25 лет. На эти средства заемщик сможет приобрести квартиру в жилом квартале «Черника» симферопольского микрорайона «Крымская роза».
С момента запуска новой ипотечной программы госсубсидирования на покупку жилья в новостройках по ставке 6,5% годовых банк РНКБ принял более 1000 заявок на сумму 2,5 млрд рублей. Средняя сумма по одобренным кредитам в рамках программы составляет 2,45 млн рублей. Первые кредиты по ставке 6,5% банк выдал на приобретение жилья в новых ЖК г. Симферополя и Севастополя.
— Спрос на жилье в рамках «Госпрограммы 2020» уже сейчас очень высокий. Тысячи семей смогут приобрести собственную квартиру в новых жилых комплексах по сниженной процентной ставке, – говорит председатель Совета директоров РНКБ Михаил Якунин. – Мы рассчитываем выдать в рамках льготных ипотечных кредитов около 10 миллиардов рублей. Это не только обеспечит возможность приобретения жилья на максимально выгодных условиях, но и благоприятно повлияет на развитие рынка жилищного строительства в целом.
При условии страхования жилья, а также жизни и здоровья заемщика льготная ставка не изменится до конца действия договора. Если страховка не оформляется, банк может повысить ипотечную ставку на 1%.
Оформить льготную ипотеку согласно условиям программы можно до 1 ноября 2020 года. Ипотечный кредит по программе выдается для приобретения строящегося или готового жилья у юрлиц по договорам участия в долевом строительстве.
Число выданных в Крыму ипотек за год выросло на треть>>
«Кешбэк» от государства
При покупке жилья по льготной ипотеке можно воспользоваться и другими мерами господдержки. Например, материнским капиталом и выплатой в 450 тысяч рублей, которая положена при рождении третьего или последующего ребенка. Кроме того, есть возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть потраченных на сделку денег. Условия – российская прописка, официальное трудоустройство и «белая» зарплата, с которой уплачивается подоходный налог 13%. Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей при покупке жилья и 3 млн рублей при погашении процентов по ипотеке. То есть за квартиру и проценты по кредиту можно вернуть до 650 тысяч рублей в течение нескольких лет.
Чтобы получить вычет, нужно обратиться в налоговую, предоставив все документы на недвижимость и справку 2-НДФЛ с места работы. Также нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ.
Заявление на налоговый вычет можно подавать не раньше, чем на следующий год после получения акта приема-передачи квартиры у застройщика. Если жилье куплено в браке, то на возврат налога могут претендовать оба супруга. В этом случае сумма вычета удваивается.
Следует иметь в виду, что сумма возврата не может быть больше налогов, уплаченных гражданином в бюджет. И воспользоваться этим «кешбэком» от государства можно только один раз, независимо от того, куда он был потрачен – на лечение, обучение, страхование или вложения в фондовый рынок.
По данным Федеральной налоговой службы, имущественные вычеты при покупке недвижимости пользуются наибольшей популярностью в РФ. В прошлом году за их получением обратились почти 4 млн россиян. Он предъявили к вычету расходы на имущество на 1,53 трлн рублей и, таким образом, сэкономили почти 200 млрд рублей.
Как подать заявку
Подать онлайн-заявку на оформление ипотечного кредита по данной программе можно в Мобильном приложении, на сайте банка. https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/ или в любом операционном офисе Банка.
Спрос на ипотеку в Крыму растет. РНКБ является лидером по ипотечному кредитованию в Крыму. За первый квартал 2020 года было выдано более 1400 ипотечных кредитов, что в 2 раза превышает количество выданных кредитов за аналогичный период 2019 года.
С января в РНКБ банке действует программа лояльности, в рамках которой клиент, оформивший ипотеку, при соблюдении условий программы может рассчитывать на вознаграждение от банка в том числе и в виде снижения базовой процентной ставки по ипотечному кредиту до 0,6%.
В целом по стране в апреле выдано около 90 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 208 млрд рублей. Это меньше, чем в апреле 2019 года, на 17% в количественном выражении и на 13% – в денежном, свидетельствуют данные финансового института «Дом.РФ». Но снижение объемов ипотечного кредитования оказалось меньше, чем прогнозировали специалисты.
РНКБ Банк (ПАО) — системообразующий банк Республики Крым со 100%-ным государственным участием и один из крупнейших региональных банков Южного федерального округа. По всей территории Крыма и Краснодарского края открыто более 220 отделений, установлено более 1200 банкоматов, более 20000 платежных терминалов и более 800 терминалов самообслуживания. РНКБ Банк обслуживает более 2,2 миллиона физических лиц и около 85 тысяч корпоративных клиентов.
Источник
