Анкета на ипотеку в Сбербанке – самый важный документ на начальном этапе кредитования. Правильное заполнение бланка увеличивает шансы соискателя на получение одобрения. Оформить заявку можно самостоятельно на официальном портале ДомКлик или с помощью кредитного эксперта во время визита в местное отделение.
Что такое ипотечная анкета и зачем она нужна
Это бланк, в котором соискатели указывают персональные данные и другие сведения, согласно «вопроснику» кредитора. Ее заполнение осуществляется всеми кандидатами на жилищную ссуду.
Заявление оформляется для идентификации клиента, проверки его кредитной истории и платежеспособности. Чтобы человек смог подтвердить свои возможности, к заявке прилагаются соответствующие документы.
Анкету можно скачать на официальном сайте компании или получить в отделении Сбербанка.
Бланк или онлайн-форма состоят из нескольких разделов:
- Информация о заемщике (персональные данные, контакты, место жительства).
- Сведения о трудоустройстве соискателя, финансовом состоянии, имеющейся собственности.
- Параметры кредита.
Каждый блок может быть разделен на подкатегории. В процессе заполнения необходимо быть внимательным, во избежание ошибок и опечаток.
Способы подачи анкеты
Подать анкету на ипотеку вы можете онлайн или в отделении банка. Помощь в заполнении заявки и консультирование входят в перечень бесплатных услуг Сбербанка.
В онлайн-режиме через сервис ДомКлик
Отправить заявку в режиме онлайн можно через официальный портал DomClik. Клиенту необходимо войти в личный кабинет любым способом:
- авторизоваться через Сбербанк-Онлайн;
- создать аккаунт, введя свой номер телефона и пароль.
После регистрации можно осуществить расчет условий кредитования и перейти на оформление онлайн-формы.
В офисе
Соискателю необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному эксперту. Заполнить анкету на ипотеку может потенциальный заемщик самостоятельно или сотрудник банка.
Бумажная версия заявления занимает шесть страниц формата A4.
Как заполнить онлайн-анкету
Этапы заполнения онлайн-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке:
Соискателю необходимо рассчитать ежемесячный платеж будущей ссуды. В ипотечном калькуляторе следует определиться с программой займа, суммой и сроком кредитования. Особое внимание нужно уделить услугам, снижающим процентную ставку.
Подобрав оптимальный вариант, необходимо создать личный кабинет, подключившись через Сбербанк-Онлайн или зарегистрировавшись по номеру телефона.
Перейти на заполнение анкеты. При авторизации первым способом, некоторые поля уже будут заполнены автоматически.
Ввести запрашиваемые персональные данные.
Указать доход и выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности. Обязательно раскрыть сведения о дополнительном заработке(при наличии), это увеличивает шансы на одобрение.
Обязательно заполнить все поля раздела, посвященного трудоустройству.
Сфотографировать или отсканировать документы и загрузить их на сайт для проверки. Данные не должны быть перекрыты пальцами, обложкой. Соискатель обязан приложить к заявлению справку по форме банка или 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
При наличии созаемщика, заполнить одноименный блок в соответствии с действительностью, указав его персональные данные, доход и место работы.
Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.
Ответ по анкете поступит в течение 1-5 дней. В редких случаях банк может затянуть с проверкой по объективным причинам.
Как заполнить анкету для подачи в офисе
Оформлением заявки занимается кредитный консультант или личный менеджер клиента. Процедура подачи ходатайства на ипотеку:
- Посетить ближайший офис банка и обратиться в отдел ипотечного кредитования.
- Совместно с сотрудником рассчитать параметры жилищной ссуды, учитывая возможные льготы и послабления.
- Оформить вместе с менеджером бланк анкеты на ипотеку в Сбербанке.
- В первом разделе указать цель кредитования, выбранную программу, срок погашения, запрашиваемую сумму, форму платежей и первоначальный взнос. Выбирая между аннуитетными и дифференцированными платежами, необходимо учитывать свое финансовое состояние. Первый вариант – наиболее популярен, потому что взносы на протяжение всего срока не меняются. Второй вариант – подразумевает приоритетную выплату тела кредита, поэтому платежи в первое время будут высокими.
- Второй раздел посвящен персональным данным заемщика, созаемщика и поручителя. Указывать только достоверные сведения, в противном случае, кредитор оставляет за собой право отказать в выдаче займа.
- Третий раздел отражает платежеспособность соискателя и уровень его доходов. Заемщику следует указать все источники заработков, чтобы повысить свои шансы на одобрение.
- Четвертый раздел посвящен долговым обязательствам кредитора. Необходимо перечислить все платежи по действующим займам.
- Последний раздел отводится на указание характеристик приобретаемой недвижимости.
Бланк заявления
Скачать анкету на ипотеку можно на официальном сайте кредитной организации. Бланк самостоятельно заполняется в онлайн-форме и распечатывается.
Получить образец анкеты на ипотеку в Сбербанке можно в любом отделении.
Пример заполнения анкеты
Образец заполненной анкеты на ипотеку в Сбербанке можно загрузить и изучить на сайте СБ РФ. Он выглядит так:
При оформлении, особое внимание нужно уделить последним разделам. Необходимо указать номер банковского счета и своей карты, это повысит шансы на одобрение, а при постоянном движении средств, клиент зарекомендует себя как платежеспособного заемщика.
bsadsensedinamick
Получить пример заполнения анкеты на ипотеку можно во время визита в отделение банка.
Какие документы необходимо приложить во время составления анкеты
Список документов для оформления заявки при ипотечном кредитовании:
- Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц).
- Фотография. Для анкеты подойдет цифровой снимок, сделанный на телефон.
- Реквизиты зарплатного счета (при наличии).
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
- Военный билет (для лиц младше 27 лет).
- Водительское удостоверение.
- Заграничный паспорт.
- Налоговая декларация (для ИП).
- Свидетельство о госрегистрации ИП (если оно имеется).
- Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
Как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на одобрение
Рекомендации для потенциальных заемщиков:
- В бланк ипотечной анкеты вносить только достоверные сведения. Вся информация будет проверена отделом оценки.
- Заполнить все поля заявления. Полупустые формы отклоняются на этапе скоринга.
- Обязательно перепроверить внесенную информацию. При допущении ошибок, вероятность получения отрицательного решения повышается.
- При указании суммы кредита, ее следует немного завысить. Сбербанк, как и любые кредитные учреждения, может ограничить лимит заемщика.
- При выборе созаемщика необходимо учитывать не только уровень его доходов, но и трат. Принять во внимание нужно и количество иждивенцев. Идеальным созаемщиком считается супруг (а).
- Важно указать все источники доходов, даже неофициальные.
- При отсутствии стационарного телефона запрещено придумывать «левые» цифры, это может стать причиной отказа.
Выводы
Анкета на ипотечный кредит в Сбербанке – это бланк, состоящий из множества разделов, касающихся персональных данных соискателей, уровня их платежеспособности и параметров приобретаемой недвижимости. Заполнить ее можно в отделении банка или самостоятельно на официальном сайте компании. Во время оформления, будьте предельно внимательными, чтобы не допустить серьезных ошибок.
Источник
Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое заемщиком для увеличения совокупного дохода по ипотечному кредиту и повышения лояльности Сбербанка. Согласно законодательству, он выполняют те же обязательства, что и основной плательщик. При наступлении сложной финансовой ситуации, ответственность по платежам в полной мере переходит созаемщику, если иное не указано в дополнительном соглашении.
Привлечь дополнительных участников сделки можно по всем вариантам кредитования, кроме программ «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».
Для всех потенциальных заемщиков и созаемщиков изложенная информация обязательна к прочтению.
Кто такой созаемщик по ипотеке
Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это лицо, которое несет аналогичную ответственность перед банком, как и заемщик. По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.
Созаемщик привлекается только для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму для покупки квартиры при наличии маленького дохода у основного заемщика.
Есть ли разница между созаемщиком и поручителем
Нередко поручителя путают с титульным созаемщиком, которым становится физическое лицо, оформляющее жилплощадь в общую собственность и сопровождающее все этапы кредитования. В большинстве случаев им становится супруг(а) заемщика.
Обязанности созаемщика по ипотеке
Обе стороны сделки имеют равные обязанности по ипотечному договору. Созаемщик не может отказаться от погашения долга заемщика. Их главная обязанность – своевременно переводить средства через мобильный онлайн-банк на ссудный счет или терминал самообслуживания.
Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.
Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке
Если в кредитном договоре прописывается, что созаемщику полагается доля квартиры, то она определяется совместно со всеми сторонами сделки. Если данное право не указывается, то участнику процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив чеки по уплате ипотечных платежей.
Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке
Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.
Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.
Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего. Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику.
Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом. Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.
Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.
Обязателен ли созаемщик при ипотеке
Согласно внутреннему уставу Сбербанка, ипотека без созаемщика может быть оформлена любому соискателю, при соответствии всем требованиям. Необходимо, чтобы уровень дохода клиента отвечал условиям кредитора.
Важно! Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное не указано в брачном договоре.
В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки
Чем больше участников ипотечного договора, тем выше доверие кредитора. Банк полагает, что наличие созаемщиков – гарантия своевременного возврата денежных средств.
Они привлекаются для увеличения месячного дохода. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика. При привлечении созаемщика доверие банка увеличивается, а ипотека растет.
Например, заработная плата Николая составляет 40 тыс. рублей, дохода не хватает для одобрения запрошенной суммы. Он привлекает супругу с зарплатой в 27 тыс. рублей в качестве созаемщика. Совокупный доход семьи – 67 тыс. Так жена Николая помогла ему получить дополнительные 200 000 рублей в кредит.
Важно! Перед подачей заявки на ипотеку необходимо просчитать предварительный ежемесячный платеж. На сайте ДомКлик для каждого расчета указывается требуемый уровень заработной платы. Опираясь на приведенные данные, можно заранее определить, нужен ли заявителю созаемщик.
Кто может быть созаемщиком
Стать созаемщиком может любое физическое лицо, зарегистрированное на территории РФ и удовлетворяющее требованиям Сбербанка.
По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
Созаемщик может быть привлечен по всем ипотечным займам, кроме «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой». Также такая возможность предусмотрена и по программе «Молодая семья», но при условии, что привлекается титульный созаемщик, с которым заемщик состоит в браке.
Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке будет проще, если ипотека оформляется совместно с близкими и родственниками.
Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке
Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.
Требования
На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.
Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:
- Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
- Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
- Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
- Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.
Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.
При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.
Пакет документов
На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.
Перечень документов для созаемщика по ипотеке:
- Паспорт с регистрационной отметкой.
- Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
- Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
- Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.
Порядок составления анкеты для банка
Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.
В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.
После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.
В каких случаях невозможно добавить созаемщика
Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».
Можно ли поменять созаемщика
При получении согласия кредитора поменять созаемщика можно, но для этого потребуется собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение с заполненным заявлением.
Банк своим клиентам разрешает:
- переводить долг с одного созаемщика на другого;
- выводить его из состава должников;
- передавать статус титульного созаемщика другому лицу, указанному в кредитном договоре.
Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком
bsadsensedinamick
Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.
Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».
Если был составлен брачный контракт
Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.
Что стоит учесть при принятии решения
Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг. Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.
Оформление страховки, как способ снизить риски
Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.
Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.
Процедура оформления:
- Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
- Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
- Оплатить страховую премию.
Страховые случаи и тарифы:
- Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
- Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.
Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке
Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.
К бланку нужно прикрепить:
- Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
- Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
- Брачный договор всех участников (при наличии).
- Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).
На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.
Образец заявления на выход
Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.
Вывод из состава должников при разводе супругов
При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:
- форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
- после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.
Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.
Выводы
Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.
Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.
Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.
Источник
