На чтение 5 мин. Просмотров 160k.
Существуют различные варианты внесения ипотечных взносов. Не все граждане знают, как оплатить ипотечный кредит через банкомат Сбербанка. Подробную информацию об этом способе перечисления денег можно узнать у сотрудника банка или на корпоративном сайте кредитной организации. Перед внесением купюр нужно обязательно проверить исправность устройства.
Способы оплаты ипотечного кредита
Вместе с ипотечным договором заёмщик получает график внесения аннуитетных платежей. При несвоевременной оплате ипотечного кредита клиенту придётся оплачивать неустойку. Контрагент имеет право погасить жилищную ссуду досрочно. В этом случае он сэкономит деньги на выплате страховых премий и процентов по кредиту.
Заёмщик может оплатить ипотечный взнос следующими методами:
- Внесение наличных в кассу банка;
- Перечисление безналичных денежных средств с расчётного счёта;
- Внесение денег через устройства самообслуживания;
- Безналичные переводы с пластиковой карты.
Клиент кредитной организации может управлять безналичными переводами при помощи системы «Сбербанк Онлайн» или Мобильного банка. Для этого заёмщику необходимо подключить соответствующие услуги. Погашение кредита при помощи устройства самообслуживания возможно при наличии специального депозитного модуля, позволяющего работать с наличными.
Использование банкомата
Оплата ипотечного кредита проводится по стандартному алгоритму:
- Зайдите в главное меню и выберите пункт «Оплата кредита»;
- Введите номер и дату заключения кредитного соглашения, а также реквизиты счёта;
- Введите сумму платежа и внесите деньги;
- Нажмите кнопку «Оплатить» и возьмите чек.
Если вы не знаете, как оплатить ипотеку через устройство самообслуживания, тогда можно посмотреть обучающее видео в интернете. Уделите особое внимание хранению квитанций. Они могут потребоваться для получения справки об отсутствие задолженности по ипотеке. Деньги, помещённые в купюроприемник, будут переведены на ипотечный счёт в течение суток. Если пополнение ипотеки происходит в выходной, то деньги поступят на счёт в ближайший рабочий день.
Договор дистанционного обслуживания
Услуга погашения ипотечного кредита с помощью устройства самообслуживания доступна для клиентов, подписавших договор дистанционного банковского обслуживания. Этот документ регулирует порядок предоставления следующих услуг:
- Открытие и обслуживание депозитов;
- Оформление международных банковских карт;
- Открытие обезличенных металлических счетов;
- Аренда сейфовой ячейки;
- Проведение финансовых операций при помощи дистанционных каналов и устройств самообслуживания;
- Депозитарное и брокерское обслуживание.
Для подписания договора клиент должен заполнить заявление, и предъявить паспорт. Оформление соглашения допускается при наличии у клиента международной карты.
Безопасность финансовой операции
При работе с банковской техникой необходимо соблюдать следующие правила:
- Во время набора ПИН-кода необходимо прикрывать клавиатуру ладонью. Мошенник, следящий за руками жертвы, быстро запомнит секретный код. Не забывайте о том, что преступники могут вести скрытое наблюдение и использовать мощные оптические приборы;
- Старайтесь пользоваться устройствами, расположенными в охраняемых зонах (госучреждения, крупные магазины и т. д.);
- Не вносите купюры, если с рядом с вами стоят сомнительные личности;
- Не следуйте «ценным указаниям» посторонних людей. Если у вас возникли вопросы, касающиеся работы устройства самообслуживания, тогда нужно обратиться за консультацией к сотруднику банка или позвонить в службу технической поддержки;
- Не вводите ПИН-код для входа в помещение, в котором расположен банкомат. Доступ к устройству самообслуживания должен быть свободным;
- Не передавайте банковскую карту посторонним лицам и не оставляйте её без присмотра;
- Не записывайте ПИН-код на бумаге, постарайтесь запомнить его;
- Подключите СМС-оповещение. После активации услуги все операции будут сопровождаться соответствующими электронными сообщениями;
- Не пользуйтесь банкоматами, оборудованными нестандартными техническими устройствами (их часто устанавливают мошенники).
Если вы видите на экране посторонние сообщения или графические символы, то лучше отказаться от использования технического устройства. Постоянные перезагрузки и зависания программной оболочки также свидетельствуют о неисправности устройства. При утере пластиковой карты нужно позвонить в центр технической поддержки и заблокировать её.
Если вы собираетесь внести большую сумму наличными, то следует учитывать следующие моменты:
- Никому не сообщайте о том, что вы понесёте крупную сумму. Даже родственники не должны знать о совершаемых финансовых операциях;
- Не стоит класть банкноты в сумки, портфели и иную ручную кладь. Также не следует нести большие пачки денег во внешних карманах одежды. Крупную сумму лучше разделить на несколько пачек и спрятать их во внутренних карманах или под одеждой. Большая часть разбоев и ограблений длится 1-2 мин. Преступники не станут тратить время на раздевание жертвы;
- Если вы передвигаетесь на автомобиле, то сумку с деньгами лучше спрятать в багажнике. Не стоит везти наличные в салоне машины;
- Заёмщики, имеющие право на ношение оружия, могут взять травматический пистолет. Гражданское оружие поможет предотвратить преступные посягательства со стороны невооружённых грабителей. Если нападающие вооружены огнестрельным оружием, то лучше отдать им наличность и не ввязываться в перестрелку.
Многие заёмщики думают о том, как оплатить ипотеку через устройство самообслуживания и не потерять денежные средства. Перевозку наличности можно поручить охранному агентству или вневедомственной охране. Сотрудники государственных структур и охранных предприятий имеют специальную подготовку, оружие, транспорт и необходимые технические средства. Заключение договора с инкассаторской службой обезопасит перевозку ценного груза.
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Источник
С помощью банкоматов Сбербанка легко оплатить кредит любого банка – минимальная комиссия и большое количество терминалов делают этот способ одним из самых популярных. Рассмотрим подробнее — какие есть способы оплаты, что необходимо указать при оплате через банкомат.
Какие данные нужны, чтобы произвести оплату кредита через банкомат
Для того чтобы произвести платеж, вам понадобится следующая информация:
- фамилия, имя, отчество персоны, на которую оформлен кредит,
- номер счета,
- номер и дата заключения договора.
Погашение кредита через банкомат или терминал возможно как наличными, так и через банковскую карту. В первом случае стоит иметь в виду, что банкомат принимает купюры, но не может выдать сдачу. Поэтому если вы отправляете больше, чем ваш минимальный платеж, то все вложенные деньги отправятся на счет, и все, что больше минимального платежа, уйдет в счет оплаты основного долга. Сумма следующего платежа будет пересмотрена с учетом этих данных.
Интерфейс банкоматов может быть различным в разных регионах. На примере двух распространенных видов меню банкоматов подробно рассмотрим, как происходит этот процесс. Тем не менее, меню в любом банкомате Сбербанка выстроено интуитивно – то есть, глядя на экран, и следуя инструкциям, которые там появляются, вы всегда сможете произвести оплату.
Кстати, компания Visa анонсировала новую программу, по которой все банкоматы в России должны быть оборудованы чипом NFC — с бесконтактным считыванием карт. Требование должно быть выполнено к 18 апреля 2020 года. Связано это с тем что бесконтактная технология оказалась наиболее безопасной.
Платеж через банкомат 1-го типа
Пошаговая инструкция по оплате кредита:
- В главном меню найдите кнопку «Погашение кредитов» и, нажав ее, перейдите в соответствующий раздел.
- Наберите номер счета из 20 цифр и введите дату заключения договора. Если вы ввели все правильно, то на экране появится подробная информация о вашей задолженности и рекомендуемая сумма для оплаты. Вносимая сумма не может быть меньше этой цифры.
- Проверьте указанную и введенную информацию — ФИО, номера счета и договора, сумму необходимого платежа.
- Выберите, хотите ли вы видеть подробный расчет и разделение суммы на основной долг и проценты, или готовы сделать оплату кредита без показа этой информации. Даже если вы выберете второй вариант, эти подробности вы сможете увидеть на чеке.
- При желании заплатить наличными, нажмите на надпись «оплата наличными», внесите необходимую сумму в купюроприемник и нажмите «выполнить операцию».
- Если вы хотите оплатить по карте, то нужно нажать соответствующую кнопку, вставить карту в приемник, который будет подсвечен зеленым светом, ввести пин-код, и подтвердить платеж.
- Получите квитанцию об оплате.
Погашение ежемесячного платежа через банкомат 2-ого типа
Пошаговая инструкция по оплате кредита:
- Вставьте в терминал свою карту и наберите пин-код на клавиатуре терминала.
- Нажмите на пункт «платежи в вашем регионе».
- Найдите в появившемся списке и выберите раздел «банковские операции», далее следует выбрать «оплата кредита».
- Укажите способ внесения платежа: по штрих-коду или номеру. Если у вас есть квитанция, то штрих-код, напечатанный на ней, необходимо приложить к соответствующему считывающему окошечку.
- Если квитанции нет, или вы просто предпочитаете производить оплату по номеру счета, то вам нужно будет:ввести 20 цифр номера счета, проверить актуальность появившихся на экране данных о задолженности,при необходимости откорректировать вносимую сумму,нажать «продолжить» для подтверждения оплаты.
- Заберите карточку и чек.
Важно: Сохранение чека обязательно. Кроме того, обязательно нужно прочитать то, что написано в нем – иногда там может быть информация об отказе в проведении платежа по тем или иным причинам. Порой возникают ситуации, когда человек уверен, что он заплатил по кредиту, а в чеке – отказ в приеме средств. Это редкие, но неприятные ситуации, во избежание которых полученный чек необходимо не только сохранять, но и читать каждый раз при получении.
Ближайший банкомат сбербанка рядом со мной
Найти ближайший банкомат либо терминал самообслуживания Сбербанка можно на официальном сайте банка. Там же вы с легкостью найдете филиал работающий по выходным, для слабовидящих, для маломобильных граждан и с зоной самообслуживания 24 ч.
Либо позвоните на телефон горячей линии Сбербанка: 8 (800) 555-55-50
Размер комиссии при оплате кредита
Никакой комиссии при погашении в терминалах Сбербанка кредитов от Сбербанка нет. В случае платежей на счета других банков, комиссия составит 1 % от суммы платежа, но не превысит 500 рублей.
Другие способы погасить кредит через Сбербанк
Можно оформить услугу «Автоплатеж». За день до предполагаемой оплаты на телефон придет смс с напоминанием о приближающемся сроке оплаты. Можно отказаться от оплаты с помощью смс, а если этого не происходит, то система в запрограммированный день автоматически производит списание денег.
Погашение кредита Сбербанка через кассу. Для осуществления операции необходимо иметь с собой паспорт и договор. Зачисление происходит мгновенно и без комиссии.
Также возможно погашение кредитов на сайте, через «Сбербанк онлайн». Для этого необходимо подключить услугу, после чего вам будет доступна оплата кредита, не отходя от экрана компьютера.
Больше информации на нашем сайте: mybankpro.ru
Источник
Получив в Сбербанке ипотечный заем, лучше сразу задуматься о том, как будет проходить оплата ипотеки Сбербанка. Ведь платить придётся каждый месяц, и несколько лет. Поэтому потеря средств на различных комиссиях или времени на проезды и очереди может привести заемщика к затяжному стрессу.
Как же выбрать самый удобный и выгодный способ оплаты ипотеки в Сбербанке онлайн? Разберем все возможности подробно.
Часть 1. Способы оплаты офлайн (без интернета)
Здесь перечислим стандартные варианты.
Едем в банк
Конечно, можно взять паспорт и поехать в офис банка, ведь у Сбербанка множество отделений в любом городе. Но даже если ближайшее отделение недалеко от вас, всё равно придется потратить время на посещение и, скорее всего, выстоять очередь. Это серьёзный минус. Из плюсов можно отметить отсутствие комиссии и надежность способа – деньги без проблем попадут по назначению.
Платим по ипотеке в устройствах самообслуживания
В большинстве магазинов, в супермаркетах и торговых центрах вы всегда найдете банкомат (терминал) Сбербанка. Это многофункциональный аппарат, позволяющий погасить задолженность по любому кредиту, оплатить различные услуги.
Такой способ оплаты не представляет сложности, если вы знаете 20-значный номер кредитного счёта, открытого вам для операций по кредиту при его оформлении. Или у вас есть особая карта для оплаты ипотеки Сбербанка, выданная в банке.
Как провести оплату ипотеки Сбербанка через банкомат
Если вы хотите внести платёж наличными, надо вставить их в купюроприемник устройства, Если средства для платежа находятся на дебетовой банковской карте, например, зарплатной, то вместо наличных надо вставить в картоприемник устройства эту карту. Далее при любом варианте действуем так:
- на экране ищем раздел по кредитам;
- выбираем пункт (вкладку) погашения кредита;
- указываем 20-значный номер счета для зачисления средств или данные особой карты для ипотеки;
- вводим сумму ежемесячного платежа, указанного в графике, оплачиваем.
Как заплатить на почте
Почта России, среди прочих платежей, принимает и оплату ипотеки Сбербанка. Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно посетить любое отделение почты. Оператору почтового отделения следует предоставить номер карты, которая привязана к ипотечному счету, или номер лицевого счета в Сбербанке.
Также потребуется паспорт для заполнения сведений о плательщике. Перевод платежа на почте доступен по федеральной системе Город, с которой она работает. Эта система и переводит денежные средства на ипотечный счет плательщика. Следует помнить, что за такую услугу у почты предусмотрена комиссия в размере двух процентов от самой суммы платежа, а срок выполнения около недели.
Платим через бухгалтерию предприятия
Платеж по ипотеке предусматривает регулярный перевод платежей в течение длительного времени. Поэтому существует еще один способ оплаты ипотеки Сбербанка – через бухгалтерию организации, где работает обладатель ипотечной недвижимости.
Для этого оформляется заявление-поручение в бухгалтерию по месту работы (скачать пример в pdf), где указывается дата и размер платежа. Если руководитель удовлетворит такое заявление, то часть зарплаты заемщика будет регулярно отправляться на счет банка.
Часть 2. Способы оплаты через интернет
Это современные способы оплаты с массой преимуществ. Сначала познакомимся с предложениями самого Сбербанка, прочитаем инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк и его сервисы.
Платим через сервисы Сбербанка
Самый удобный способ оплаты предоставляется в сервисе Сбербанк Онлайн. Это интернет-банкинг (виртуальный банк), которым можно пользоваться и на компьютере, и с помощью мобильного приложения.
Как оплатить займ с компьютера
Даем доступную любому пользователю инструкцию по оплате ипотеки через Сбербанк онлайн:
- чтобы попасть в личный кабинет сервиса, необходимо вести свой логин и пароль, их клиент получил во время регистрации в этом сервисе;
- войдя в систему, необходимо перейти в раздел кредитов. Там надо выбрать кредитный договор, по которому необходимо сделать платёж;
- перейти в раздел операций. Провести платёж, указав банковскую карточку, с которой будут списаны средства для платежа;
- подтверждается операция с помощью введения SMS пароля с использованием смартфона (скачать соглашение об использовании электронной подписи).
Как провести платёж через мобильное приложение
Установив мобильное приложение Сбербанка на свой смартфон, вы получаете удобный способ управления своими счетами, платежами в любое время суток. И все это не выходя из дома или со своего рабочего места, буквально за пару минут.
Приложение устанавливается на смартфоне с любой операционной системой – Android, iOS и другими.
Как сделать оплату ипотеки через Сбербанк онлайн с телефона:
- вводим логин и пароль, которые были даны при регистрации в сервисе;
- выбираем в разделе кредитов ипотечный кредит, по которому надо сделать платёж;
- в разделе операций выбираем пункт Внести платёж. Предварительно проверяем наличие средств на карте;
- операция подтверждается SMS с указанием одноразового пароля (телефон привязан к сервису Сбербанка).
Данный сервис позволяет из личного кабинета сделать оплату любого кредита большинства российских банков. Но по таким операциям берется комиссия 1%.
Платим через сторонние сервисы
Оплатить ипотеку Сбербанка можно и с помощью сервисов других банков. Основные варианты рассмотрим на примерах.
Оплата с карты другого банка
Если вы владелец карты банка ВТБ (скачать руководство по использованию Телебанка), можно воспользоваться сервисом ВТБ Онлайн (Телебанк) или мобильным приложением банка. Многие кредитные организации имеют сейчас подобные сервисы с удобным функционалом.
Оплатить ипотеку можно на сайте ВТБ онлайн, выполнив несложные действия. Входим в ВТБ Онлайн, набрав логин и пароль. Открываем вкладку Переводы, используем функцию погашения кредитов других банков.
Выбираем банк с помощью БИК банка или путем введения номера кредитного договора.
Далее вводим необходимые данные заемщика и договора, выбираем карту, с которой списываются средства, Вводим сумму платежа, делаем стандартное подтверждение проведенной операции.
Срок оплаты ипотеки Сбербанка с карты другого банка может составлять до 3 рабочих дней, может быть и комиссия. Подробности можно узнать на горячей линии банка ВТБ.
Оплата с мобильного приложения другого банка
Многие банки сейчас также имеют свое фирменное мобильное приложение для смартфонов. В этом случае можно оплатить ипотеку Сбербанка через такой сервис. Многие из этих приложений можно скачать на Play Маркете или в других системах, а также на сайтах банков.
Скачав и установив, например, приложение ВТБ на смартфон, надо зарегистрироваться в приложении и далее входить в него по логину и паролю. Для оплаты ипотеки Сбербанка через мобильное приложение надо зайти в раздел платежей и переводов, затем открыть пункт Остальное. Здесь следует ввести все необходимые данные, а именно:
- указать банк-получатель средств;
- реквизиты кредитного договора;
- сумму платежа.
Далее произвести оплату ипотеки Сбербанка через ВТБ, также подтвердив согласие на транзакцию.
Это удобный и безопасный способ совершения финансовых операций, для которого достаточно иметь смартфон с установленным приложением банка.
Чтобы каждый месяц не заводить все данные заново для оплаты ипотеки Сбербанка через приложение, можно в приложении создать шаблон платежа и использовать его регулярно.
Оплата с расчетного счета юридического лица
Довольно редкий вид оплаты платежа по ипотеке. Если какая-либо организация на неких условиях берется оплачивать ипотеку за заемщика, то ей необходимо предоставить всю информацию по реквизитам ипотечного счета в банке.
Следует иметь в виду, что при выборе такого способа заемщик лишается налогового вычета. Действительно, ведь расходы несет юридическое лицо, а не заемщик. Заемщик будет вынужден оплатить еще и тринадцать процентов подоходного налога. Ведь суммы погашения при таком способе являются доходом физического лица.
Часть 3. Подробности об оплате ипотеки
В настоящее время заемщик может в любой момент погасить часть ипотечного кредита или весь сразу (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)). Для оплаты ипотеки Сбербанка сверх ежемесячного платежа пишется заявление в банк, где указывается сумма и срок к погашению. Банк должен принять решение о досрочном погашении. Если решение принято, то банк фиксирует сумму к погашению и ждет поступления денег на счет.
Пополнить счет можно любым способом, упомянутым в этой статье. Если выбирается способ оплаты ипотеки Сбербанка через Сбербанк онлайн, то следует подключить эту услугу у специалиста в самом банке. После того, как администратор отделения активирует ее, в приложении Сбербанка в разделе Кредиты появится соответствующий раздел.
Как не допустить просрочку
Еще один автоматический способ списания денег на ипотечный счет может предоставить сам банк. Услуга называется Автоплатёж. Он подразумевает настройку даты и размера регулярного платежа на счет списания долга по ипотеке. Для оформления услуги можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить офис. Это касается как самого Сбербанка (скачать условия предоставления услуги), так и счетов в других банках. Например, при оплате ипотеки Сбербанка через Тинькофф, ВТБ и другие банки, где доступен автоплатеж.
Проверить все операции можно в личном кабинете Сбербанка.
Супруги – созаемщики
При оплате ипотеки через Сбербанк онлайн супруги являются созаемщиками (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)), если брачный договор не предусматривает иного. В таком случае банку не важно, кто именно из них вносит платежи. Они могут оплачивать их как вместе, так и порознь. Здесь оплата ипотеки Сбербанка с карты жены будет являться самостоятельным и законным платежом. Оформление поручений и доверенностей не требуется.
Итог очевиден – способы оплаты кредитов онлайн дают возможность клиентам комфортно и вовремя совершать платежи, а также улучшать свой кредитный рейтинг.
Оцените автора
(Пока оценок нет)
Поделитесь в социальных сетях
Источник
