Многие граждане предпочитают иметь собственный бизнес вместо того, чтобы трудиться на благо чьей-то компании. Такое решение дает им немало преимуществ, но бывают и довольно неоднозначные ситуации, например, когда появляется необходимость купить жилье в кредит. Банки относятся к индивидуальным предпринимателям настороженно, могут отказать в кредитовании. Но учитывая то, что тема весьма актуальна, разберемся в ней детальнее и узнаем, удастся ли оформить в Красноярске ипотеку, если ты – ИП.
Почему банки не доверяют ИП
Для кредитора самым важным моментом является платежеспособность заемщика. И оценить ее несложно, если есть копия трудовой книжки, справка о ежемесячных доходах. Здесь все просто и прозрачно. С индивидуальными предпринимателями ситуация несколько сложнее. Во-первых, малый бизнес отличается нестабильностью, во-вторых, иногда увидеть реальный доход человека бывает очень сложно. Именно поэтому вероятность успешного оформления ипотеки для ИП довольно сомнительная.
Хотя, есть и банки, которые разработали специальные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей. Именно за их помощью в первую очередь и нужно обращаться, желая купить квартиру или дом в кредит.
Что влияет на решение о выдаче кредита
Рассмотрим основные моменты, от которых будет зависеть решение относительно предоставления кредита на приобретение недвижимости:
- Срок существования предприятия. Чем он больше, тем лучше. И получить одобрение ипотеки ипешникам, работающим по 2-5 лет, на порядок проще, чем тем, кто ведет деятельность около полугода. Конечно, время существования бизнеса показывает, имеет ли он перспективы для развития в дальнейшем. А они очень важны, ведь кредит выдается на продолжительный период, зачастую превышающий 10-летний порог.
- Система налогообложения. От нее зависит возможность увидеть реальные доходы. На порядок доступнее ипотека для предпринимателей, работающих по общей системе налогообложения (ОСНО). В этом случае подтвердить документально прибыль бизнеса не составляет труда. Сложнее обстоят дела у тех, кто выбрал упрощенную систему налогообложения – УСН «Доходы». Тут не так просто доказать банку, что человек имеет финансовую возможность погасить кредит в полном объеме.
- Доходность бизнеса. Конечно, это один из самых важных моментов. Принимая решение, банки руководствуются тем, что кредитная нагрузка на семью не должна превышать 40% от ее общего месячного дохода.
Это основные факторы, влияющие на то, насколько будет доступной ипотека для ИП, банки обязательно их учитывают.
Как повысить шансы на одобрение заявки
Даже если на начальном этапе заемщик может показаться банку неблагонадежным клиентом, есть прекрасная возможность все исправить. Для этого нужно дать кредитору максимум гарантий своей платежеспособности и полного выполнения обязательств по договору.
Есть хорошие шансы на одобрение ипотеки для ИП при условии:
- предоставления залогового имущества. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, транспортное средство, спецтехника и т.д. Главное, чтобы рыночная цена залогового имущества превышала сумму кредита;
- наличия созаемщика или поручителя, имеющего подтвержденный документально доход, удовлетворяющий требованиям банка;
- внесения крупного первоначального взноса. Если обычно кредиторам хватает 15-20% стоимости приобретаемого жилья, то для ситуаций, когда решение о выдаче кредита может быть и отрицательным, лучше внести 40-50% цены;
- наличия в банке, который будет выступать кредитором, открытого депозита достаточно крупных размеров. Этот момент заметно повлияет на шансы успешного кредитования;
- наличия в банке личного счета предпринимателя, по которому видно активное движение достаточно крупных денежных сумм.
Ну и, конечно, тем, кого интересует, дают ли ипотеку ИП, важно учитывать значимость кредитной истории. Если человек раньше активно пользовался кредитами, вовремя и в полном объеме вносил платежи, его шансы заметно повышаются.
Список документов
Теперь остается изучить перечень документов для ипотеки для ИП. При обращении в банк потенциальный заемщик должен предоставить:
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- документы из налоговой, подтверждающие доходность бизнеса;
- личный паспорт;
- документы на имущество, которое будет передаваться под залог;
- выписки по личным счетам, бумаги, подтверждающие наличие депозита и т.д.
Точный список документов для ипотеки, запрашиваемых от ИП, можно получить в банке непосредственно при обсуждении условий кредитования и подаче заявки.
Условия кредитования в Красноярске
Пройдемся по условиям. Они отличаются зависимо от банка, поэтому рассмотрим базовые цифры:
- минимальный возраст заемщика – от 21 года;
- максимальный возраст – 65 лет на момент закрытия кредитного договора;
- срок существования ИП – от полугода;
- сумма кредита – до 10 млн. рублей;
- процентная ставка – 12-15,5%;
- максимальный срок кредитования – 10 лет;
- минимальный первоначальный взнос – 20-50%.
Точные условия вы узнаете в банке, который выбрали для кредитования. А подсчитать величину ежемесячного платежа можно уже сейчас, воспользовавшись кредитным калькулятором, предложенным на нашем сайте. Также у нас собраны актуальные предложения по кредитам в Красноярске.
Автор: Алина Крепина, финансовый блогер
Окончила Санкт-Петербургский государственный университет по специальности «Финансы и кредит» в 2016г.
Проходила стажировку в отделе кредитования в крупном банке, затем работала финансовым аналитиком.
С удовольствием отвечу на вопросы у себя на странице
Вконтакте
и на сервисах
Яндекс Кью и
Ответы Mail.ru.
Или пишите мне на почту
Рассчитать платеж по ипотеке для ИП
— руб.
Ежемесячный платеж
В каких банках Красноярска выдают ипотеку для ИП
Источник
Найдено 52 ипотечных кредита
показать все преимущества
6,09%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 824
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
3,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
9 082
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
5,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
10 660
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
10 833
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,09%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 824
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,75%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 314
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
5,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 738
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
5,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
10 738
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,59%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 167
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 725
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 547
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
13 304
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,70%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
12 268
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
5,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
10 660
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
4,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
9 891
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 3
до 5 дней
от 7,77%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Источник
Найдено 48 ипотечных кредитов
показать все преимущества
6,09%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 824
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
3,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
9 082
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
5,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
10 660
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
6,10%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
10 833
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,09%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 824
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,75%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 314
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
5,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 738
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,59%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 167
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
8,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 725
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
8,00%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 547
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
13 304
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,70%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
12 268
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,77%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
7,85%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 407
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
7,75%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 314
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
6,50%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
11 184
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Источник