Взять ипотечный кредит, если нет денег на первоначальный взнос — реально. Хотя банки и предпочитают, чтобы клиент имел на руках 15-20% стоимости квартиры. Для финансовых организаций это означает, что заемщик достаточно платежеспособен и сможет выплачивать кредит в будущем. Но все-таки ипотеку можно взять и без первоначального взноса, и мы расскажем семь известных способов, как это сделать.
Фото: pixabay.com
Что называется первоначальным взносом по ипотечному кредиту
Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости приобретаемой квартиры (или другой недвижимости), которую заемщик должен иметь на руках. Банк может выдавать жилищный кредит только на условиях внесения такого взноса. Но иногда это не требуется.
В качестве источника первого взноса по ипотеке могут подойти:
- Собственные деньги — накопленные, полученные в дар или наследство вырученные от продажи имущества и т.п.
- Кредитные средства — например, полученные в банке в виде обычного потребительского кредита.
- Уже имеющаяся недвижимость.
Иногда банки готовы выдавать ипотеку, принимая небольшой первоначальный взнос или вовсе обходясь без него. При этом нужно помнить — рассчитывая сумму кредита, в банках прежде всего ориентируются на стоимость квартиры. Ее устанавливает оценщик, анализирующий данный объект недвижимости. Если цена, установленная продавцом, превышает оценочную, минимальный первоначальный взнос вряд ли примут. Разницу между оценочной и рыночной стоимостью выплачивает заемщик, и она будет входить в первоначальный платеж.
Ипотека без первоначального взноса — известные способы получения
Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.
Способ 1. Льготная ипотека
В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.
Способ 2. Военная ипотека
Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.
Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.
Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала
Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.
Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:
- Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
- Получить одобрение на сделку в ПФР.
- Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
- Подать заявку на ипотеку.
- Подписать договор.
- Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
- Оформить жилье в собственность.
- Зарегистрировать в Росреестре обременение.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
Способ 4. Акции банков
Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов — акции и спецпредложения.
Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.
Способ 5. Ипотека с залогом
Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.
При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.
Способ 6. Дополнительное обеспечение
Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:
- автомобиль;
- земельный участок;
- ценные бумаги;
- драгметаллы.
Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.
Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса
Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.
Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.
Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году
В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса
На данный момент ипотека без первоначального взноса в чистом виде доступна в очень ограниченном числе банков. При этом нужно готовиться к тому, что это будет либо льготная ипотека по госпрограммам (подходит не всем), либо вариант с залогом другой недвижимости или ликвидной собственности.
В нашей стране работает множество региональных банков, имеет смысл подыскать варианты ипотечного кредитования в одном из учреждений именно вашего региона. Полная информация всегда приводится на официальном сайте любого банка.
Как получить ипотеку без первоначального взноса:
- Заполнить анкету-заявку (у большинства банков это можно сделать онлайн).
- Подобрать подходящее жилье в отведенные сроки.
- Предоставить в банк необходимые документы.
- Подписать договор купли-продажи и кредитный договор.
- После подписания — зарегистрировать право собственности.
- После регистрации права — рассчитаться с продавцом и подписать акт передачи квартиры.
Выгодна ли ипотека без первоначального взноса
Выгода такого варианта только в том, что он дает возможность купить собственную квартиру в кредит сразу. Накапливать деньги на первоначальный взнос не нужно.
Главный недостаток мы уже упоминали — переплата за квартиру получается очень большой. Если вносится первоначальный взнос, сумма кредита меньше, поэтому меньше переплата на процентах. Если же на первый взнос берется потребительский кредит — на эту часть начисляется еще больше процентов, чем на саму ипотеку. А первые несколько месяцев или даже лет ежемесячно приходится вносить довольно большие суммы. Обычно это значит, что на годы вперед можно забыть об отпуске, новом автомобиле и прочих вещах.
Если у вас отсутствуют деньги на первый взнос — найти способ, как взять ипотеку, возможно. Но при этом очень важна оценка собственных финансовых возможностей и правильность сделанного выбора.
Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/7-sposobov-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/
Источник
Итак вы хотите купить квартиру, но денег нет Совсем. (Это для тех кто ещё не знает, как это работает). Т.е. нет денег на первоначальный взнос. А все без исключения ипотечные программы банков подразумевают первоначальный взнос. И это ещё хорошо, если взнос 10%, но большинство программ ипотеки — это 15 или 20% первоначального взноса. Но у вас нет денег, а квартиру вы взять готовы. Можно конечно копить, продать что — нибудь и т.д. НО это не наш вариант.
На самом деле рынок недвижимости и программы банков, уже давно «подстроились» под спрос, а именно ипотека без первоначального взноса. Только официальные программы банков и алгоритмы оценки в банковских учреждениях — об этом не знают… ???? Ну да именно так.
Зато про это хорошо знают менеджеры в банках, риэлторы и руководители отделов кредитования. Да и ещё службы безопасности….???? Знаю не понаслышке))) Даже там, где всё решает искусственный интеллект. Как например здесь:
ипотека через Домклик без первоначального взноса тоже возможна..
Если поискать в Интернете, то что нам предлагают:
- Взять потребительский кредит на первоначальный взнос
- Использовать материнский капитал
- Получить помощь по программе Молодая семья
- Военная ипотека
Но это всё также не наш вариант. Если материнский капитал не положен, под программы ипотеки для военных и молодая семья — то же не подходим. А брать потребительский кредит на первоначальный взнос… Ну во первых это резко увеличивает в целом стоимость ипотеки. Во вторых уже действующий кредит, может стать препятствием для одобрения ипотеки. Нет нам нужна ипотека без первоначального взноса — в чистом виде. Т.е. совсем без первоначального взноса….
Искать программы ипотечного кредитования без взноса в разных банках, тоже не имеет смысла. Скорее всего ничего не найдёте. Для банков клиент без первоначального взноса несостоятелен или не умеет управлять своими финансами, а значит дополнительные риски. При этом учтите, обычно чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по ипотеке. Кстати, как грамотно пройти все этапы ипотеки через Домклик Сбербанка — обязательно расскажу в следующей статье.
- Но собственно, ближе к теме. Итак, первое что вам нужно сделать — это получить предварительное одобрение в банке на ипотеку. В каком банке? Да собственно неважно. Можно даже через Дом клик заявку подать. Но можно практически в любой. В отличие от Сбербанка — в других банках это даже проще сделать.
- Заранее присмотрите возможные варианты квартир.
- Определите примерную стоимость квартиры исходя из рынка.
- Посчитайте (в любом онлайн калькуляторе в Интернете) примерный ежемесячный платёж (исходя из процентной ставки предлагаемой банком) и взвесьте свои возможности.
- Подавайте заявку в банк. Лучше в тот, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Заявки сейчас можно подавать практически в любой банк — онлайн.
Выбирайте программу ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 — 15% процентов. Не Больше!!
Дальше банк должен вам ПРЕДВАРИТЕЛЬНО Одобрить ипотеку. Ну тут всё зависит от вашей кредитной истории и ваших возможностей подтвердить доходы и т.д.
В банке не надо говорить или писать, что у вас нет первоначального взноса!
Можно конечно пойти другим путём: обратиться к риэлтору и сказать что вы ищете квартиру, хотите взять ипотеку, но есть один ньюанс…. У вас нет первоначального взноса…. ???? Я вас уверяю, большинство риэлторов сразу поймут, о чём вы говорите. И предложат вам сразу варианты такой сделки. Но при этом и сразу озвучат сумму своего гонорара. Поэтому этот вариант уже будет — НЕ СОВСЕМ ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. Ну с учётом комиссионных агента по недвижимости — это будет вариант, с очень маленьким взносом. Но всё же расходы потребуются. Но плюс в том, что вам особо ничего делать не придётся — всё сделает риэлтор. И даже с банком решит.
Но будьте осторожны: Если риэлторы или какие либо агенты или посредники, будут вам говорить «У нас связи в банке», «У нас знакомые менеджеры в банке»… И если сразу заплатить тысяч 50…, то всё решим. Не ведитесь. Это «развод». Ничего вперёд — не платите.
Лучше, пойти другим путём. И риэлторы и менеджеры банков сами выйдут с вами на контакт. Но только уже на другом этапе. И платить им уже ничего не надо. Это рынок. Всем надо продать и риэлторам и банкам. А вы клиент! Вот вам, дорогие друзья в подтверждение:
Успешный первый этап купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса…
Если первый шаг пройден успешно и вы получили предварительное одобрение ипотеки в банке (предположим с 10% первоначальным взносом), то переходите к поиску подходящей квартиры. Вот здесь важный ньюанс: если вы изначально обратились к риэлтору, то это его заботы. Но при этом вы уже должны будете заплатить комиссионные агенту. Но если вы до этого этапа дошли сами, то ищите квартиру и обзванивайте «хозяев». Уверяю вас большинство «хозяев» — это те же самые риэлторы. Но только, они в этом случае — уже работают по договору с продавцом. И продавец оплачивает их услуги. Но им нужно продать, и быстрее. А вы уже с одобренным кредитом. НО ЕСТЬ ОДИН НЬЮАНС….????????У ВАС НЕТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. ТАК И ГОВОРИТЕ…
Ещё можно сказать универсальное словосочетание «сделка с завышением» Большинство агентов вас сразу поймут.
- Т.е. следующий ваш шаг — обзванивайте подходящие варианты квартир и озвучивайте, что хотите купить, ипотека одобрена, НО ЕСТЬ ОДИН МОМЕНТ..
Надеюсь, пока — всё понятно. А теперь — в чём суть данной сделки:
При оценке квартиры — стоимость квартиры указывается выше, на сумму первоначального взноса. Продавец при оформлении сделки — пишет вам расписку в получении суммы первоначального взноса. После регистрации сделки — продавец получает сумму за которую он планировал продать квартиру, а покупатель квартиру и ипотеку без первоначального взноса.
В принципе — всё просто. Ещё раз повторю — рынок диктует свои условия. И когда всем выгодно, то всё происходит быстро. В данном случае выгодно всем. Менеджерам банка — они получают бонусы, самому банку — ипотека это хорошая выгода для банка, продавцу — быстро и по приемлемой цене продать квартиру, риэлтору — заработать комиссионные, покупателю — получить ипотеку без первоначального взноса. Даже оценщики все в курсе. Для них это просто заработок.
Обычно все участники, идут на такие сделки с радостью. Но есть моменты. Не все квартиры могут подходить под такие сделки. В силу налогообложения, или сложности сделки, размена и т.д. Но в этом случае вам об этом сразу скажет риэлтор.
Как видите всё просто. Просто получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Есть конечно риски и для продавца и для покупателя. Но обычно всё проходит благополучно. Впрочем, если есть вопросы — пишите в Комментариях. Постараюсь всем ответить.
Есть вопросы, замечания, возражения — пишите, буду отвечать. Не забывайте ставить Лайки. ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ.
P.S. Для покупателей — не забудьте про приятный бонус????, а именно налоговый вычет. Вы можете получить вычет не только со стоимости квартиры, но и с процентов. Кому интересно — могу рассказать как.
Источник
Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса, но если у заемщика нет на него денег — предлагают другие варианты. Объясняем, как взять ипотеку без первого взноса, и что для этого нужно.
Что надо знать об ипотеке без первоначального взноса
Первый взнос — это гарантия для банка
Первоначальный взнос доказывает платежеспособность клиента.
Еще это гарантия, что банк сможет возместить свои убытки, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку. В этом случае банк забирает квартиру, которую брали в кредит, и выставляет ее на продажу. Первоначальный взнос покрывает расходы на суды и организацию торгов.
Большинство ипотечных программ оформляют под взнос 10—20% от стоимости жилья
Кредит без взноса получить сложнее обычного
Когда банк выдает ипотеку без первого взноса, он рискует своими деньгами. Если у заемщика нет сбережений на первоначальный взнос, придется заложить имущество — или купить квартиру от застройщика, который согласовал с банком программу на свои объекты.
Чтобы получить кредит на таких условиях, кандидат должен доказать банку, что способен выплатить долг.
Доход должен быть стабильным
Если заемщик работает официально, каждый месяц получает фиксированную зарплату, то его доход считают стабильным и регулярным. Банки проверяют доходы за последние 1-12 месяцев.
Проектную или сезонную работу не считают стабильной. Даже если кандидат получает несколько миллионов раз в три-четыре месяца, вероятность получить кредит будет ниже.
В кредитной истории не должно быть просрочек
Проверяют, как заемщик выплачивал предыдущие кредиты. У каждого банка свои требования и критерии. Одни банки смотрят историю за последний год, другие — за несколько лет или за все время. Одним банкам нужна идеальная картина, другие допускают несколько просрочек.
Кредит должен съедать не больше 65% от ежемесячного дохода
Часто муж и жена становятся созаемщиками по кредиту. Если у кого-то из супругов есть непогашенный кредит или открытая кредитная карта, такую задолженность тоже будут учитывать.
Если ежемесячные выплаты больше 40% от дохода семьи, банк предложит максимальную сумму, на которую хватит дохода заемщика.
Условия кредитования без первоначального взноса отличаются от обычных
В некоторых банках кредит получится взять без подтверждающих документов
Что предлагают банки
Заложить недвижимость
Вместо первого взноса заемщик дает в залог квартиру, дом или земельный участок. Квартира должна стоить минимум на 15% дороже недвижимости, которую берут в ипотеку.
Для залога не подойдет квартира, если:
- находится в старом аварийном доме
- под арестом, в залоге или под другими кредитами
- принадлежит нескольким собственникам, один из которых несовершеннолетний или недееспособный.
Если после проверки недвижимость подходит для залога, банк выдает кредит на сумму в 60-90% от ее стоимости.
После одобрения кредитной заявки делают оценку залогового объекта
Заказывают независимый расчет, чтобы определить, какую сумму банк может дать в кредит.
3000 ₽ средняя стоимость оценки квартиры
Оценку проводят после одобрения кредитной заявки и перед тем, как подавать документы в банк. Банк дает список аккредитованных оценщиков, к которым можно обратиться.
Отчет действителен 6 месяцев.
Так выглядит часть заключения об оценке дома для оформления ипотеки. Обычно в заключении около 50 страниц, с фотографиями и чертежами объекта. Заключение выдают по итогам исследования оценочной компании. Заключение прикрепляют к отчету об оценке
Стать партнером застройщика
Чаще всего банки одобряют ипотеку без первоначального взноса тем, кто хочет купить квартиру в новостройке. Иногда банки подписывают соглашения с конкретными застройщиками и могут продать квартиру по льготным условиям.
Например, Екатеринбургский застройщик Брусника предлагает ипотеку без ПВ, если у заемщика есть материнский капитал или другие субсидии, которыми можно досрочно погасить кредит.
Ипотечная программа Брусники с ВТБ по ставке 8.6%
Застройщик аккредитуется в банке и финансирует процентную ставку по ипотечному займу. При продаже квартир менеджеры направляют клиентов в партнерский банк.
У кредитной организации по партнерской программе появляются однотипные залоговые объекты. Ипотечные специалисты знают, что этот застройщик не обанкротится, достроит дом, квартиры сдадут и сделка состоится.
Партнеры могут договориться об упрощенном порядке оформления ипотеки и пониженных ставках. В некоторых объектах можно взять ипотечный кредит с пониженной ставкой и без первоначального взноса. Комиссию за эту операцию банки не берут.
Где дают кредит без первоначального взноса под залог недвижимости
Сбербанк
Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог недвижимости. Цель кредита не нужно подтверждать.
Максимальная сумма кредита: 10 млн. рублей. Кредит должен быть не больше 60% от оценочной стоимости залогового объекта.
Процентная ставка: от 10.4%. Если заемщик страхует жизнь, ставку снизят на 1%.
Срок: от 1 до 20 лет.
8 800 555 55 50
Номер бесплатных консультаций Cбepбaнкa
10 млн. рублей
максимальная сумма кредита без первого взноса в Сбербанке
Требования к заемщикам:
- гражданство РФ
- возраст: от 21 года до 65 лет
- официальное трудоустройство.
Кредитный калькулятор покажет сумму ежемесячного платежа по ипотеке Источник: https://www.sberbank.ru
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Как оформить ипотеку
1. Собрать документы.
Обязательные документы заемщика:
- анкета
- паспорт
- справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка
- копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя.
Документы на залоговую недвижимость:
- правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство
- отчет об оценке квартиры
- выписка из ЕГРН
- технический или кадастровый план
- нотариальное согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог, — если квартира приобретена в браке и второй супруг не является собственником.
2. Подать заявку в отделении Сбербанка или через сервис «Ипотека онлайн».
Ипотека без первоначального взноса в Этажах
3. После того, как банк одобрит заявку, подписать кредитный и ипотечный договоры, оформить страховку залоговой недвижимости, жизни и здоровье заемщика.
4. Получить деньги в отделении или на карту Сбера.
ВТБ
ВТБ выдает программу «Нецелевой кредит под залог недвижимости» на новое и вторичное жилье. Кредит должен быть не выше 50% закладываемого объекта.
Если своей квартиры нет — можно заложить недвижимость супруга или родственника и оформить его поручителем.
Максимальная сумма кредита: 15 млн. рублей, но одобрить могут и меньшую сумму. Супруги, родители, дети, братья или сестры могут стать созаемщиками — тогда размер ссуды увеличат.
Процентная ставка: от 9.5%, если заемщик оформляет индивидуальное страхование. Если есть зарплатная карта в ВТБ — от 9.2%.
8 800 100 24 24
Тeлeфoн ВТБ для бесплатных консультаций ВТБ
15 млн. рублей максимальная сумма нецелевого кредита под залог недвижимости в ВТБ
Срок: 1-20 лет
Требования к заемщикам:
- гражданство и регистрация в РФ
- работа на территории России или в филиалах зарубежных компаний.
Если у заемщика нет счета в ВТБ, и он не оформил страховку, — процентная ставка будет выше на 1-2% Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/
Как оформить ипотеку
1. Собрать документы.
Обязательные документы заемщика
- анкета
- паспорт
- СНИЛС
- справка о доходах: 2-НДФЛ по форме банка или 3-НДФЛ
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Документы на залоговую недвижимость
- правоустанавливающие документы на залоговую квартиру
- документы основания возникновения права собственности
- выписка из домовой книги или единый жилищный документ
- свидетельство о госрегистрации прав собственности
- отчет об оценке залоговой квартиры.
2. Оставить заявку на кредит под залог недвижимости онлайн или в отделении банка. Решение примут за 5 рабочих дней.
Форма ипотечной заявки на сайте ВТБ
3. Подать документы в ипотечном центре ВТБ. Оформить страховку жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности.
4. Подписать кредитный договор. Банк положит деньги на счет заемщика. К счету привязывают существующую карту или выпускают новую.
Альфа-Банк
Под залог недвижимости выдают кредит на любые квартиры. Жилье, которое дают в залог, должно отвечать требованиям банка:
- квартира в многоквартирном доме
- подключена к электрическим, газовым и отопительным системам
- есть горячая и холодная вода
- исправная сантехника, двери/окна, крыша
- железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
Максимальная сумма: 20 млн. рублей.
Процентная ставка: от 13.69% для зарплатных клиентов банка, от 13.99% — для других заемщиков.
8 800 2000 000
Тeлeфoн Альфа-Банка для бесплатных консультаций
20 млн. рублей дают в Альфа-Банке под залог недвижимости
Срок: 1-30 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ, Украины, Белоруссии
- возраст от 21 до 70 лет
- официальное трудоустройство: общий стаж от 1 года, у последнего работодателя — минимум 4 месяца.
Клиенты Альфа-Банка могут получить кредит без справки о доходах Источник: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-pledge/
Как получить кредит
1. Собрать документы.
Обязательные документы заемщика
- анкета, заявление
- копия всех страниц паспорта
- СНИЛС или ИНН
- справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка
- копия трудовой: все заполненные страницы
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Документы на залоговую недвижимость
- правоустанавливающие документы на залоговую квартиру
- документы основания возникновения права собственности
- выписка из домовой книги или единый жилищный документ
- свидетельство о госрегистрации прав собственности
- отчет об оценке залоговой квартиры.
2. Заполнить заявку онлайн. Ее рассмотрят за 3 дня.
3. Подать документы. После того, как банк примет решение по кредиту, у заемщика есть 90 дней чтобы собрать и подать документы.
Онлайн-форма заявки на сайте Альфа-Банка
4. Застраховать залоговую недвижимость, жизнь и трудоспособность заемщика, риск прекращения или ограничения прав собственности на залог.
5. Подписать договор в отделении банка. Деньги переведут на счет.
Тинькофф Банк
В Тинькофф кредит под залог квартиры дают на любые цели. Банк не требует подтверждения платежеспособности или идеальной кредитной истории.
Залоговая квартира должна быть оформлена в собственность в многоквартирном доме. Она не переходит в собственность банка. Банк накладывает на нее обременение, которое регистрируют в Росреестре.
Максимальная сумма: 15 млн. рублей.
Процентная ставка: от 8%.Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
Требования к заемщикам:
- гражданство РФ
- возраст от 18 до 70 лет.
8 800 333 97 56
Тeлeфoн для для бесплатных консультаций Тинькофф Банка
15 млн. рублей максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Тинькоффе
Тинькофф выдает кредиты онлайн. Представитель банка привозит кредитную карту и документы, которые нужно подписать Источник: https://www.tinkoff.ru
Как получить кредит
1. Подать документы: паспорт и СНИЛС.
2. Подписать кредитный договор.
3. Зарегистрировать залог недвижимости.
Райффайзенбанк
Под залог имеющегося жилья дают нецелевой кредит на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке.
Максимальная сумма: 9 млн. рублей. Кредит должен быть не больше 60% стоимости залога.
Процентная ставка: от 10.99%.
Срок: от 1 до 15 лет.
Требования к заемщику:
- гражданство и регистрация РФ
- возраст от 21 до 65 лет
- место жительства и официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
8 800 700 64 01
Тeлeфoн Райффайзенбанка для бесплатных консультаций для жителей России
9 млн. рублей дают под залог недвижимости в Райффайзенбанке
- трудовой стаж от 1 года, не менее полугода у последнего работодателя
- минимальный доход: от 15 000 рублей в регионах, от 20 000 в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Сургуте, Тюмени
- положительная кредитная история, действующие кредиты допускаются
- можно привлечь созаемщика — официального супруга.
Рассчитать платежи и подать заявку можно на сайте банка Источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Как получить кредит
1. Собрать документы. Документы подают онлайн по электронной почте или в бумажном виде в отделении банка. Менеджеры Райффайзенбанка могут запросить дополнительные сведения и документы.
Обязательные документы заемщика
- анкета
- паспорт
- согласие на обработку персональных данных
- СНИЛС
- справка о доходах: 2-НДФЛ по форме банка, выписка из Пенсионного фонда
- декларация 3-НДФЛ
- брачный договор, свидетельство о браке или разводе— если есть
- заверенная копия трудовой книжки
- копия трудового договора.
Документы на залоговую недвижимость
- правоустанавливающие документы
- свидетельство о госрегистрации прав собственности
- отчет об оценке
- технические документы: кадастровый паспорт, поэтажный план.
2. Подать заявку на сайте банка. Решение принимают в течение одного дня.
3. Получить одобрение залоговой недвижимости. Банк проверит документы и примет решение в течение трех дней. Решение действительно два месяца.
4. Подписать договоры в ипотечном центре банка. После государственной регистрации залога деньги поступят на счет заемщика. Если используют аккредитив или банковский сейф — кредитные деньги перечислят раньше.
В течение полугода после получения кредита заемщик обязан подтвердить, что использовал деньги по назначению
Где предлагают программы с застройщиками
СМП Банк
Ипотека без первого взноса доступна в аккредитованных жилищных комплексах. Застройщики-партнеры предлагают квартиры по льготным условиям. Предложения меняются в зависимости от того, какие объекты от застройщиков в продаже.
Максимальная сумма: 30 млн. рублей.
Процентная ставка: если первоначального взноса нет или он меньше 20% — 8.8%. С ПВ больше 20% — 5% годовых.
Срок: от 3 до 25 лет.
30 млн. рублей дают в СМП-Банке на покупку недвижимости у застройщиков
Требования к заемщикам:
- гражданство и регистрация РФ
- возраст от 21 года до 65 лет
- официальное трудоустройство, не менее полугода у последнего работодателя.
Как получить кредит
1. Подать заявку на ипотеку на сайте или в отделении банка.
2. Собрать документы и отправить в ипотечный центр:
- анкету
- согласие на обработку персональных данных
- паспорт
- СНИЛС
- документы о занятости и доходах: справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
- брачный договор
- документы, подтверждающие дополнительный доход.
3. Получить одобрение кредита. Решение банка действует 3 месяца.
4. Подписать кредитный договор в банке. Деньги переведут на счет заемщика.
Банк Ростфинанс
Ростфинанс выдает программу «Доступное жилье — Дальпитерстрой». Специальные условия по первому взносу в 0% действуют до конца 2020 года.
Кредитный калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и покажет сумму переплаты по кредиту Источник: https://www.rostfinance.ru/persons/ipoteka/calc.php
Максимальная сумма: 30 млн рублей.
Процентная ставка: 9.7%. Если заемщик не страхует имущество, жизнь и трудоспособность — ставку поднимут до 11.2%
Срок: от 5 до 25 лет.
Требования к заемщику:
гражданство и регистрация РФ
положительная кредитная история.
30 млн. рублей выдают на покупку жилья в Ростфинанс Банке
Как получить кредит
1. Собрать документы:
- анкета
- паспорт РФ и заграничный паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- военный билет
- водительское удостоверение
- справки о доходах: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
- копия трудовой книжки
- свидетельство о браке/о расторжении брака
- свидетельство о рождении детей.
2. Подать заявку онлайн или в отделении банка.
3. Оформить страховку жизни и трудоспособности заемщика, страхование от утраты и повреждения имущества.
4. Подписать кредитный договор. Деньги перечислят на счет заемщика.
Кубань Кредит
Партнерские программы с застройщиком «ВКБ-Новостройки» работают в городах присутствия банка — на Юге России.
Максимальная сумма: 30 млн рублей.
Процентная ставка: от 7.77%.
Срок: от 1 до 30 лет.
30 млн. рублей дают по программе «Новостройка от партнеров»
Требования к заемщику:
- гражданство и регистрация РФ
- возраст от 18 до 75 лет
- официальное трудоустройство: стаж по основному месту работы не меньше полугода
- согласие супруга-созаемщика
- положительная кредитная история: показатель долговой нагрузки меньше или равен 0.8.
Минимальная сумма кредита по программе банка — 300 тысяч рублей Источник: https://kk.bank/ipoteka/novostroyka-ot-partnerov-rostov-na-donu/
Как получить кредит
1. Собрать документы и подать в банк:
- анкета
- паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- военный билет
- водительское удостоверение
- справки о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка
- копия трудовой книжки
- свидетельство о браке или расторжении брака
- брачный контракт
- свидетельство о рождении детей.
2. Получить одобрение и подписать кредитный договор.
Если у банка возникают сомнения в платежеспособности заемщика, ипотечный менеджер может запросить дополнительные документы
Как купить жилье в ипотеку без первоначального взноса
- Когда ипотеку берут без первоначального взноса, банк тщательнее проверяет платежеспособность и кредитную историю заемщика.
- Процентная ставка у такого кредита будет выше. Банк повысит ставку еще больше, если клиент не оформит страхование жизни, здоровья и залоговой недвижимости.
- Если у заемщика есть другая недвижимость — ее можно оставить в залог банку. Банк дает 60-90% стоимости залоговой квартиры. Если клиент перестанет выплачивать ипотеку, банк может забрать обе квартиры.
- Первичную недвижимость можно взять без первоначального взноса по программе банка. Иногда банк предлагает объекты от застройщиков-партнеров по льготным условиям.
Источник
