Республика Крым вошла в состав Российской Федерации сравнительно недавно. Однако хотя полуостров и является частью нашей страны, оформить ипотечный кредит здесь труднее, чем в других регионах. Дело в том, что количество аккредитованных российских организаций здесь крайне мало. Доступна ли крымчанам сельская ипотека? Участвуют ли они в госпрограммах? Как оформлять ипотеку в Крыму в 2020 году? Отвечаем на самые важные вопросы.
В каком банке взять ипотеку на жилье в Крыму
На территории Крыма ведут свою деятельность несколько финансовых компаний, однако далеко не все они предлагают услуги ипотечного кредитования. Наиболее популярны следующие:
- ПАО РНКБ;
- АО АБ Россия;
- АО Генбанк.
А вот популярный в России Сбербанк пока не спешит обслуживать клиентов на полуострове.
Важно! Ипотечные кредиты разных организаций Крыма могут отличаться. Некоторые из них участвуют в государственных программах, другие же кредитуют население на общих условиях.
Требования к заемщикам
В РНКБ кредит может оформить гражданин РФ, находящийся в возрасте от 21 года. К моменту окончательного погашения задолженности клиенту должно быть не более 70 лет.
Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 12 месяцев, причем минимум 6 из них он должен трудиться на текущем месте работы. Чтобы увеличить уровень своего дохода и, соответственно, максимально доступную сумму кредита, можно привлечь созаемщика.
Список документов
Чтобы получить ипотеку на территории Крыма, заемщик должен предоставить в кредитно-финансовую организацию пакет документов. Обычно требуются:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- заполненная анкета-заявление на кредит;
- справка о доходах 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в свободной форме) за последние 6 месяцев;
- если вы участвуете в программе господдержки семей, потребуются свидетельства о рождении детей;
- если вы ИП, потребуется предоставить налоговую декларацию за последний отчетный календарный период.
Важно! Если вы участник зарплатного проекта, то справка о доходах не потребуется. Кредитор может посмотреть движение средств на ваших счетах и отследить денежные поступления.
Перечень необходимых документов зависит от величины первоначального взноса. Если он составляет не менее 35% от стоимости покупки, подтверждение доходов не требуется. Если же первоначальный взнос не более 10%, то необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для разных категорий клиентов перечень будет отличаться. Также кредитор может потребовать дополнительные документы.
Порядок оформления ипотеки
Оформление ипотечного кредита – долгий процесс, состоящий из нескольких последовательных шагов. Рассмотрим их подробнее.
- Перед тем, как взять ипотеку, заемщик должен подать предварительную заявку в кредитную организацию. Сделать это можно в режиме онлайн или при личном посещении офиса.
- Когда заявка одобрена, клиент должен посетить отделение и предоставить минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ. Кредитные специалисты рассчитают максимальную сумму, которую может получить заемщик.
- Решение по кредиту принимается в течение одного рабочего дня. Если заявка одобрена, клиент получит смс-сообщение, в котором будет указана доступная сумма займа.
- На данном этапе заемщик должен выбрать подходящий объект. С помощью ипотеки можно приобрести жилье на вторичном рынке или в новостройке. Решение действует в течение четырех месяцев. Если за этот период клиент так и не нашел подходящий объект, то ему придется повторно подавать заявку.
- Когда предыдущий этап пройден, необходимо оценить стоимость приобретаемого объекта. В Крыму действует около 15 специализированных компаний-оценщиков, обратиться можно в любую из них.
- Кредитор сопоставляет стоимость объекта ипотеки и величину одобренного кредита, после чего рассчитывает размер первоначального взноса.
- Теперь приходит время для страхования. При покупке новостройки необходимо застраховать только жизнь заемщика. Если же клиент приобретает вторичку, потребуется комплексная программа, включающая в себя также защиту прав собственности и залогового имущества.
- Заключение сделки происходит после того, как найден подходящий вариант. Заемщик и кредитор заключают кредитный договор, продавец приезжает в офис для совершения купли-продажи и подписания соответствующих бумаг.
Сделка совершается безопасно: покупатель помещает деньги в банковскую ячейку, а продавец получает ключи от нее только после того, как заемщик зарегистрировал права собственности. Также можно перечислить средства на расчетный счет продавца и сразу же подать документы на регистрацию в государственные органы. После этого покупатель получит ключи.
Ипотека без первоначального взноса – где дают?
Дает ли банк ипотечный кредит без первоначального взноса? Ответ будет отрицательным. Для всех предложений наличие первоначального взноса – обязательное условие. Исключение составляет лишь нецелевой кредит под залог имущества. В таком случае заемщику не требуется вносить собственные средства, однако максимально возможный размер займа не может составлять более 70% от оценочной стоимости залога. В качестве примера можно привести нецелевой потребительский кредит от ВТБ, доступный жителям Крыма.
Условия по ипотечным кредитам
На территории Крыма в 2020 году действует несколько программ ипотечного кредитования, с помощью которых можно купить дом или квартиру. Военнослужащие, молодые и многодетные семьи, а также пенсионеры могут воспользоваться льготными предложениями. Для зарплатных клиентов действуют особые условия.
Рассчитать ипотеку можно предварительно с помощью кредитного калькулятора. Клиент должен указать общую стоимость объекта, срок кредитования и размер первоначального взноса. Калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж, проценты переплаты и доступный лимит.
Важно! Если заемщика не устраивают условия кредитора, можно пойти к застройщику напрямую, поскольку зачастую существуют специальные программы рассрочек для привлечения покупателей.
Программы для семей с детьми
На территории Крыма действует федеральная программа для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появился второй, третий или последующий ребенок. При этом и заемщик, и его дети должны иметь российское гражданство. В 2019 программа изменилась – теперь льготная ставка 6% действует на протяжении всего периода ипотеки. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать многодетная семья в Крыму и Севастополе – 6 миллионов рублей. Со следующего дня после выдачи займа возможно досрочное погашение.
В Крыму в 2020 году также действует льготная программа «Ипотека молодой семье». Она предполагает выплату государством определенной части от рыночной стоимости квартиры. Семьи с детьми получают субсидию в размере 35%, пара без детей – 30%. Стать участником программы может молодая семья, в которой один из супругов или оба моложе 35 лет. Многих заемщиков волнует вопрос, дают ли по этой программе выгодную ипотеку матери-одиночке. Если мать или отец ребенка не достигли 35-летнего возраста, они тоже могут получить помощь государства. Обязательное условие для участия в программе – заемщик должен быть официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Новостройки
По этой программе можно купить новостройку в Крыму с ипотекой от РНКБ под 6%. Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, то процент будет выше – от 7,5%. По программе заемщику предоставляется сумма от 600 000 рублей до 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет. Приобретаемый объект находится в залоге до полного погашения задолженности. Генбанк предлагает кредит от 8,9%, при этом размер первоначального взноса также выше – от 15%. ВТБ выдает клиентам ипотечные займы на сумму до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 8,4%. Клиенту требуется внести всего 10% от стоимости недвижимости.
Вторичное жилье
У вторички есть свои преимущества: в районах старой застройки обычно есть уже сложившаяся инфраструктура и развитое транспортное сообщение. Заемщики, планирующие купить вторичную недвижимость, могут получить от 600 000 рублей до 15 000 000 рублей под 10% (при страховании жизни и здоровья заемщика). При этом первоначальный взнос составит тоже минимум 10%. Для заемщиков, не подтвердивших свой доход, процент будет еще выше – от 12,5%.
Воспользоваться программами покупки вторички или новостройки может даже гражданин, не имеющий постоянной регистрации в Крыму. Также несомненным плюсом является безопасное проведение сделки и минимальный пакет документов. Погасить кредит заемщик может досрочно, при этом штрафные санкции отсутствуют.
Военная ипотека
Для военнослужащих в Крыму действует специальная государственная программа. По ней можно получить от 300 000 рублей до 2 510 192 рублей под 9,5%. На период прохождения службы все обязательства по кредиту исполняет государство. Срок ипотеки составляет от 3 до 25 лет. Если покупается квартира, размер первоначального взноса составляет от 10%, если военнослужащий приобретает частный дом с земельным участком или планирует строительство – от 30%.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Заемщик может оформить рефинансирование существующей ипотеки, сделав условия более выгодными для себя. Например, можно уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить кредитный лимит или продлить срок предоставления кредита. Ставка рефинансирования по программе государственной поддержки семей с детьми составляет 6%. В случае отказа от страхования процент повышается до 7,5%. Для зарплатных клиентов действуют ставки от 9,5%, для всех остальных – от 10%. Объект, находящийся в рефинансируемом кредите, будет выступать в качестве залогового имущества.
Кроме вышеперечисленных программ, на территории полуострова планируется запустить так называемую «сельскую» ипотеку. Она предполагает выдачу гражданам России от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок до 25 лет, при этом первоначальный взнос составляет от 10%. Потратить средства можно на покупку земельного участка, расположенного в сельской местности. Можно ли будет направить деньги на строительство – пока неизвестно.
Заключение
Ипотеку в Крыму выдают лишь некоторые российские банки. Помимо РНКБ активно кредитуют население АБ Россия и Генбанк. К сожалению, крупнейший представитель финансового рынка – Сбербанк – пока не готов обслуживать жителей полуострова. Однако это не мешает заемщикам приобретать в кредит новостройки и вторичку, частные дома с землей и т.д. На льготные условия могут рассчитывать многодетные семьи, военные, пенсионеры.
Статья была полезной?
14 5
Источник
В России ставки по ипотеке снизили до рекордного минимума.
Фото: Иван МАКЕЕВ
В России банки снизили ставки по рублевым ипотечным кредитам до абсолютного минимума. По данным Центробанка, в июне 2017 года она составила 11,11% годовых, опустившись до минимального значения за всю историю наблюдений. В августе в крупных материковых банках появились предложения, где ставка варьируется в районе 8-9%. Такого еще не было!
Пока одни клиенты радуются рекордному снижению цифр и думают о приобретении заветных квадратных метров, другие не могут прийти в себя от удивления и переживают насчет того, же делать с уже взятой под более высокий процент ипотекой.
«Комсомолка» решила выяснить, какая ситуация с ипотекой обстоит в Крыму и возможно ли переоформить старый кредит.
РНКБ
Российский национальный коммерческий банк снизил ставки в июле 2017 года по ипотечным программам на приобретение жилья на вторичном рынке – теперь они начинаются от 11,99% для зарплатных клиентов банка и от 12,49% для всех остальных клиентов по продукту «Новоселье». Ранее банк снизил процентную ставку по ипотечной программе «Новострой» до 11% годовых для всех клиентов, получающих заработную плату на карту РНКБ. Для льготных категорий граждан действует специальная скидка – 0,5% от всех ставок, таким образом минимальная ставка в банке сейчас составляет 10,5%.
В банке отметили, что в дальнейшем ставки могут стать еще ниже.
— Наши специалисты проводят постоянный анализ макроэкономических условий и конкурентной среды в рамках ипотечного кредитования, отслеживают ситуацию на финансовом рынке, поэтому в зависимости от общей рыночной динамики не исключено дальнейшее снижение ставок, — пояснил руководитель Дирекции ипотечного кредитования РНКБ Банка Аркадий Тарнопольский.
Что касается клиентов, взявших в прошлые годы ипотеку, заявлений с просьбой о перерасчете пока не поступало. К слову, ипотеку в этом банке начали выдавать не так давно, всего два года назад.
— В настоящее время в банке нет продукта, предполагающего рефинансирование ипотеки, однако РНКБ готов рассматривать обращения по снижению ставок от клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в индивидуальном порядке, — заверили в банке.
ГЕНБАНК
Что касается второго крупного банка, работающего на полуострове, то ставки по ипотеке здесь снизили в начале лета.
— В Крыму ипотечное кредитование действует с 15 декабря 2016 года, — сообщили в «Генбанке». — В последний раз банк снизил процентные ставки по ипотеке в июне этого года. Сейчас они начинаются от 11%. В случае если экономическая ситуация будет меняться, то это отразится на ставках.
Возможности переоформления кредитов по сниженной ставке для крымчан в «Генбанке «нет.
Крымчане стали чаще задуматься о том, чтобы взять квартиру в ипотеку.
Фото: Олег УКЛАДОВ
КОНКРЕТНО
ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ
РНКБ
Программа «Новостройка»
Ставка: 11% годовых
Первоначальный взнос: от 30%
Размер кредита: 600 000 – 15 000 000
Срок кредита: от 3 до 15 лет
Кредит предоставляется для приобретения квартиры на первичном рынке.
Программа «Готовая квартира»
Ставка: 12,49% годовых
Первоначальный взнос: от 15%
Размер кредита: 600 000 – 15 000 000
Срок кредита: от 3 до 20 лет
Кредит предоставляется для приобретения готовых квартир, домов и апартаментов.
Программа «Простая ипотека»
Ставка: 13,99% годовых
Первоначальный взнос: от 50%
Размер кредита: 600 000 – 15 000 000
Срок кредита: от 3 до 15 лет
Кредит предоставляется для приобретения готовых квартир. Особенность программы в минимальном пакете документов, который необходимо предоставить в банк:
Программа «Военная ипотека»
Ставка: 10,90% годовых
Первоначальный взнос: от 10% (покупка готовых квартир/квартир в строящихся домах), от 30% (покупка домов с земельным участком)
Размер кредита: 300 000 – 2 220 000
Срок кредита: от 3 до 15 лет
Кредит предоставляется для приобретения готовых квартир/квартир в строящихся домах, аккредитованных банком, а также домов с земельным участком
Программа «Кредит под залог»
Ставка: 14,99% годовых
Первоначальный взнос: от 40%
Размер кредита: 600 000 – 15 000 000
Срок кредита: от 3 до 10 лет
Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости.
КУДА ОБРАЩАТЬСЯ
Адрес: Симферополь, ул. Набережная имени 60–летия СССР, д. 34
Телефон: 8 800 234-27-27 (звонки бесплатные)
ГЕНБАНК
Программа «Новостройка»
Ставка: от 11% годовых
Максимальная сумма кредита: 15 000 000
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Кредит предоставляется на квартиры в строящихся домах
Программа «Своя квартира»
Ставка: от 11% годовых
Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Кредит предоставляется на приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья
КУДА ОБРАЩАТЬСЯ
Адрес: Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13
Телефон: 8-800-333-55-45 — единый по России (звонки бесплатные), 8 (3652) 55-02-55 — по Крыму.
Источник
1
Кому может быть интересно иметь свое жилье в Крыму?
Да кому угодно! Это может быть собственная «дача» в прекрасном целебном климате, куда будет здорово приезжать всей семьей в отпуск и отправлять детей на каникулы. Или домик у моря, где вы захотите поселить пожилых родителей.
Крым может быть интересен людям абсолютно любого возраста. Пенсионерам подошел бы чистый песочный берег Евпатории, молодым семьям — Феодосия, активным людям — города и поселки южного побережья. Ценителям чистого горного воздуха понравятся склоны Ай-Петри, тем, кто хочет заняться земледелием, идеально подойдет домик в Джанкое. А если вы хотите вырастить свой собственный виноградник, стоит обратить внимание на горные склоны у Севастополя.
Недвижимость в Крыму может стать хорошей инвестицией, так как цены на квадратные метры там продолжают расти. Ее также можно сдавать в аренду и получать дополнительный доход. Ну и, в конце концов, многие задумываются о том, чтобы просто переехать в Крым, работать там или запустить свой бизнес. Одним из удобных инструментов покупки жилья на полуострове является ипотека.
2
Какую жилую недвижимость стоит там покупать, а какую нет?
Выбор жилой недвижимости на полуострове большой: от небольших квартир до роскошных апартаментов с террасами. Есть и частный сектор с земельными участками: коттеджи, дома, дачные постройки. Любой человек с любыми запросами сможет найти жилье по своему вкусу.
Важно тщательно проверять законность самой постройки и юридическую чистоту приобретаемого жилья — это главные факторы риска. Также, если вы присматриваете вторичное жилье, специалисты рекомендуют пока воздерживаться от приобретения недвижимости у третьих лиц по доверенности. Если есть хоть какие-то сомнения, от покупки таких квадратных метров стоит отказаться. При приобретении «вторички» в ипотеку, как правило, с проверкой помогают банковские юристы.
Сейчас в Крыму активно ведется строительство, и есть множество вариантов вложиться в будущее жилье чуть ли не на этапе котлована. Однако застройщик тоже должен быть надежным и работать в соответствии с 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» — иначе вкладываться опасно, можно потерять деньги. Проверить застройщика самостоятельно можно, хотя это не так просто. Но если вы хотите купить «первичку» в ипотеку, то лучше выбрать застройщика, являющегося аккредитованным партнером банка. Он будет уже проверен.
3
А что там с ценами?
Разброс цен на жилье в Крыму довольно большой. Цена квадратного метра зависит от места расположения. Разумеется, самое дорогое жилье — в курортной зоне на Южном берегу Крыма. Это районы Ялты, Алушты, Судака и частично Севастополя и Феодосии. Там средняя цена квартиры доходит до 130 тыс. рублей за квадратный метр, а средняя стоимость дома с участком колеблется в районе 30 млн рублей. Намного дешевле жилье в степном Крыму: там средняя стоимость квадратного метра квартиры составляет 30–35 тыс. рублей, в Симферополе — 79 тыс. рублей. При этом добраться из степной зоны полуострова до южного берега можно максимум за пару часов. За последние пять лет цены на недвижимость на полуострове росли и, как прогнозируют аналитики, будут расти и дальше.
4
Взять ипотеку на крымское жилье могут только жители полуострова?
Конечно, нет. Уже давно в России постоянная регистрация не является препятствием для того, чтобы купить в ипотеку жилье в другом регионе, и банки легко такие кредиты выдают. Однако с Крымом есть нюансы. Важно понимать, что «материковые» российские банки, у которых нет отделений на полуострове, в массовом порядке не выдают ипотечные кредиты на покупку жилья в Крыму. Кроме того, крымская прописка может стать препятствием для получения ипотеки в «материковых» банках. Эти нюансы связаны главным образом с санкционной политикой ряда западных стран в отношении России. Но купить в ипотеку недвижимость на полуострове вполне реально.
5
В какой банк лучше подать заявку?
На территории Крыма сегодня действует ограниченное количество банков. В их числе банк РНКБ, у которого развито ипотечное направление. В силу сложившихся обстоятельств он долгое время был одной из немногих кредитных организаций на полуострове, что позволило банку досконально изучить рынок недвижимости Крыма и наладить работу с надежными застройщиками. РНКБ рассматривает все заявки на ипотеку в Крыму вне зависимости от регистрации заемщика. Одно условие — это гражданство России.
6
Как выбирать жилье в Крыму?
Риелторы говорят, что наиболее «горячие» сезоны в Крыму с точки зрения покупки и продажи недвижимости — это осень и весна, в эти периоды люди активно приезжают и выбирают жилье, заключают сделки. Летом можно совместить приятное с полезным: отдохнуть и присмотреть недвижимость. Однако приоритет все-таки за отдыхом — риелторские компании и владельцы жилья активно работают в направлении аренды.
Есть неожиданные плюсы в осмотре недвижимости и выходе на сделку зимой — нет высокого сезона, у местных жителей падают заработки, с ними легче договариваться и торговаться. В этот период в Крыму можно недорого снять жилье и спокойно осматривать приглянувшиеся дома или квартиры. Кстати, зимой можно проверить жилье на недостатки, которые не видны летом: не слишком ли холодно, не отсыревают ли стены, нет ли протечек у крыши, проблем с водо- и электроснабжением и так далее.
Где смотреть предложения? Выбирайте интернет-площадки крупных агрегаторов, базы риелторских компаний, смотрите объявления в местных газетах, все стандартно. Ряд вариантов готовой и строящейся недвижимости может предложить своим заемщикам и РНКБ.
7
Можно ли воспользоваться льготными ипотечными госпрограммами?
Конечно, можно. Например, в рамках госпрограммы «Господдержка 2020» предлагаются ипотечные кредиты на приобретение квартиры в новостройке под 6,5% годовых с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. Эта программа действует до ноября этого года, а решение банка действительно четыре месяца.
Для семей с детьми есть льготная госпрограмма «Семейная ипотека». В семье должно быть минимум двое детей, один из которых родился после 1 января 2018 года. Процентная ставка — 6% годовых, первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. Срок действия решения банка — также четыре месяца.
Если из-за каких-то параметров воспользоваться госпрограммами не удается, можно взять ипотеку по собственным программам РНКБ — на вторичное и строящееся жилье, а также на покупку дома с земельным участком. Ставки по ипотечному кредиту начинаются от 7,8%, а первоначальный взнос — от 10%. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского семейного капитала.
Для подачи заявки на ипотеку в РНКБ достаточно паспорта гражданина России. Это можно сделать и в режиме онлайн на сайте банка. Решение о предоставлении кредита в среднем принимается за 10 минут.
8
Есть ли какие-то особенности в процедуре сделки?
Заявка в режиме онлайн на сайте РНКБ подается без документов. Главное правило — качественно и достоверно внести всю информацию. На сделку придется приехать лично и передать менеджеру банка оригиналы всех документов, на основании которых заполнялась онлайн-заявка. Если данные в онлайн-заявке соответствуют предоставленным оригиналам документов, банк акцептует свое положительное решение и проводит ипотечную сделку. Если что-то пошло не так и в документах выявились несоответствия, банк будет принимать решение заново с учетом новых факторов.
9
Чем может еще помочь банк новоселу, переехавшему в Крым?
Любой переезд, особенно в другой город, — это всегда множество хлопот: ремонт, покупка мебели и различных полезных в быту вещей. Разумеется, в такой ситуации хочется хоть как-то сэкономить, и хорошо, что многие банки предоставляют своим заемщикам множество преференций и выгод. РНКБ не исключение, и в рамках своей программы лояльности он дает возможность снизить процентную ставку по ипотечному кредиту и, соответственно, сэкономить деньги.
10
Неужели это всё?
Да, это всё! Обзавестись собственным жильем в Крыму, который не зря называют райским полуостровом, достаточно просто. А для того, чтобы еще лучше узнать и еще больше полюбить Крым, пройдите тест, где нет ни одного вопроса про «Ласточкино гнездо».
Источник