Сегодня заработать на квартиру без поддержки практически нереально, особенно молодой семье. Поэтому в Украине действует программа молодёжного кредита, позволяющая получить на льготных условиях ссуду при содействии государства. Для его оформления потребуется соответствовать требованиям и встать на очередь через Госфонд. Обо всех тонкостях программы кредитования молодых семей Украины мы подробно расскажем в обзоре. А также Вы узнаете о нюансах льготного кредитования и банках, которые работают в данном направлении.
Что такое молодёжный кредит?
В чём же состоит суть программы и самой поддержки государства? Этот вопрос волнует многие молодые семьи и одиноких молодых граждан Украины. Для вступления в проект нужно вступить в программу. А для этого необходимо ознакомиться с её условиями и требованиями к участникам. Поэтому разберём всё более детально и по порядку.
Размер предоставляемой льготы напрямую зависит от количества детей у семьи:
После этого определяется вид поддержки:
- возврат потраченной суммы или её части с незначительным процентом;
- оформление беспроцентного кредита.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Госпрограмма начала своё действие в 2013 году и рассчитана вплоть до конца 2020 г. Для её финансирования используется не только федеральный, но и местный бюджет. Об этом говорится в Постановлении Кабинета министров №967 от 24.10.2012г.
Чем отличается молодёжный кредит от рассрочки?
Некоторые заёмщики путают два понятия: кредит и рассрочка. Давайте вкратце разберёмся с ними, чтобы понимать отличия.
Кредит представляет собой выдачу денег в долг под определённые проценты. Если рассматривать молодёжную программу Украины, то здесь заёмщик вносит 6% от стоимости объекта, а остальную сумму за него отдаёт Фонд в пользу застройщика. Затем, в зависимости от категории гражданина, заёмщику предоставляются несколько вариантов погашения обязательств:
- с небольшим процентом;
- без процентов;
- без процентов и с компенсацией от государства в размере 25 или 50%.
Рассрочка представляет собой деление стоимости товара на равные части и на определённый период. Здесь не предусмотрена ставка, а по факту клиент выплачивает стоимость за определённый интервал времени.
Когда мы говорим о молодёжном кредите, то применять к нему термин “рассрочка” некорректно. Здесь имеется процент или же заёмщик выплачивает меньшую стоимость, чем указано в договоре купли-продажи. Помимо этого, участники молодёжной программы несут дополнительные расходы, увеличивающие стоимость кредита, а именно взносы по страхованию жилья и себя, чего нет в договорах рассрочки.
Теперь все ясно!
Какое жильё можно оформить в кредит по программе?
Привлекательность молодёжного кредита связана с тем, что приобрести недвижимость можно как на первичном рынке, так и на вторичном, но жильё не должно быть старше 20 лет. При этом, региональный фонд для расчёта суммы займа будет использовать нормативы показателей площади и стоимости за квадратный метр в данной области.
Какую сумму выдают в кредит?
Бюджет каждого региона закладывает определённую сумму на развитие программы молодёжного кредитования, а также финансирование поступает и из федерального бюджета. Очереди двигаются неравномерно, и всё зависит от выделенных денег в каждой области, строящегося фонда и количества заявленных граждан.
Несмотря на то что на дворе конец 2019 года, данных о потраченных суммах на текущий период ещё нет. Поэтому рассмотрим статистические данные Фонда содействия молодёжному жилищному строительству за весь период действия программы, включая 2019 г.:
Стоимость квадратных метров отличается в каждой области Украины и определяется Минрегионстроем. Ознакомимся со средними ценами, установленными на жильё в разных крупных городах Украины, по статистическим данным сайта AGENT, собранным за 12 месяцев на 12.11.2019 года:
Согласно Постановлению Кабмина на каждого члена семьи выделяется 21 кв.м. и плюс 20 кв.м. общей площади. Получается, что если в семье три человека, то по нормам ей положено 83 кв.м.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Если Вы приобретаете квартиру большей площадью, чем положено на Вашу семью, то каждый “лишний” квадратный метр оплачивается самостоятельно.
Условия молодёжного кредита
Перед тем как стать участником программы, ознакомьтесь с условиями предоставления займа молодым семьям и одиноким гражданам Украины:
- Срок кредитного договора не должен превышать 30 лет.
- Первоначальный взнос, который уплачивает участник, составляет не менее 6% от общей стоимости недвижимости.
- Приобрести можно недостроенное жильё от Фонда или квартиру на вторичном рынке, но не старше 20 лет.
- Процентная ставка по молодёжному кредиту составляет 3% для одиноких лиц и для семей без детей. Если же у Вас имеются дети, то ставка составит ноль. При этом государство выплачивает компенсацию от тела кредита в размере: за двоих детей — 25%, за троих — 50%.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Если во время действия молодёжного кредита у Вас родился ребёнок, то новая льгота появится с момента его рождения. Об этом необходимо уведомить Фонд в течение 1 месяца после его появления на свет. Заключается допсоглашение, которое является неотъемлемой частью основного договора и изменяет его условия в этой части.
В видеоролике Вы можете ознакомиться с условиями предоставления молодёжного кредита:
Требования к заёмщикам
Основные требования и условия молодёжного кредита прописаны на сайте Фонда СМЖС, где говорится, что участниками программы могут стать:
- Семьи, в которых оба супруга не достигли возраста 35 лет.
- Неполные семьи, в которых родитель не достиг возраста 35 лет и имеет на иждивении одного и более детей.
- Одинокие граждане Украины не старше 35 лет.
Пунктом 19 раздела “Условия” Постановления Кабмина Украины №584 установлены преимущества для следующих категорий граждан:
- у кого имеется право внеочередного получения жилья;
- если один из супругов достиг крайнего возраста в текущем году;
- молодым учёным, а также полные и неполные семьи, в которых один из супругов относится к данной категории;
- молодые спортсмены, обладающие наивысшими наградами с официальных национальных и международных соревнований и, которых включили в сборную Украины;
- если хотя бы один из супругов состоит на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий более 3 лет.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Обязательное условие для получения молодёжного кредита — платёжеспособность кандидата, желающего стать участником госпрограммы.
Список необходимых документов
Для постановки на учёт молодой семье или одинокому гражданину потребуется, в соответствии с пунктом 18 Постановления Кабмина Украины №584, представить следующие документы:
- Паспорт гражданина Украины.
- ИНН.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Свидетельство о рождении детей.
- Справка о наличии или отсутствии собственного недвижимого имущества (предоставляется БТИ).
- Справка о составе семьи.
- Отчёт о независимой экспертизе недвижимого имущества, проходящего по договору купли-продажи.
- Льготные документы, если они имеются.
Как оформить молодёжный кредит — инструкция
Для того чтобы составить полное представление о программе, ознакомимся с алгоритмом действий. Это позволит Вам стать участником молодёжного кредита и оформить квартиру в своём регионе.
- Встаём на учёт. Необходимо обратиться в местный орган, которым может быть Фонд содействия молодёжному жилищному строительству или районная администрация. Для этого потребуется представить необходимый пакет документов. Здесь нужно понимать, что на учёт ставят не всех желающих, а только тех, у кого по нормативам региона на каждого члена семьи недостаточно жилой площади, находящейся в собственности. То есть гражданам требуется расширение или покупка квартиры, за её отсутствие.
- Подаём заявление в Госфонд. Потребуется продублировать пакет документов, отданный в Фонд СМЖС или в районную администрацию, а также необходимо предоставить следующие справки:
- о постановке на квартирный учёт из квартирного бюро;
- о составе семьи и наличии прописки из ЖКО или ЦНАПа;
- о доходах за предыдущие 6 месяцев, берётся с места работы или заказывается в налоговой.
- Отслеживайте свою очередь на сайте Фонда. Если в бюджете имеются деньги, то очередь будет двигаться, а у Вас появятся шансы на получения молодёжного кредита. На это может уйти полгода, а иногда и несколько лет.
- Вы на первых местах в рейтинге. Теперь необходимо быстро подыскать соответствующее жильё. Сделать это можно как в новостройках, так и на вторичном рынке. И ожидайте звонка из Фонда, где сообщат о выделенной господдержке.
- Заключение договора с застройщиком. Вы нашли квартиру, соответствующую по квадратным метрам нормативам Вашей семьи. Теперь заключаете инвестиционный договор с застройщиком и открываете счёт в банке.
- Перечисление обязательного платежа. На данную процедуру выделяется всего пять дней. Вам необходимо зачислить 6% от общей стоимости кредита. Об этом говорится в пункте 17 Постановления Кабмина Украины №584 от 2001 г. При оформлении договора с застройщиком можно разделить оплату на две части, где вторая часть оплачивается Вами после получения паспорта из БТИ на сданный объект, то есть готовую квартиру. При этом обязательно заложите в будущие расходы деньги на страховые премии за недвижимость и себя, как заёмщика.
Поручительство в рамках молодёжного кредита
Расчёт платёжеспособности клиента при вступлении в программу поддержки молодых семей Украины производится по простой формуле. Гражданин или семья должны иметь на каждого члена минимальный прожиточный минимум, а также должны остаться средства для погашения кредита.
Если денег не хватает, то потребуется представить поручителя, которым обычно выступает близкий родственник. Он представляет тот же пакет документов, что и основной заёмщик и к нему применяется таже форму расчёта платёжеспособности.
Мнение эксперта
Александр Мирошниченко
Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов.
Задать вопрос эксперту
Помните, что, выступая поручителем, Вы несёте солидарную ответственность с заёмщиком. А это означает, что если он станет не кредитоспособен, то обязательства по погашению долга лягут на Ваши плечи.
Молодёжный кредит 2020 — будут ли продлевать программу?
Программа государственной поддержки молодых граждан и семей, запущенная в 2013 году в Украине, заканчивает своё действие в 2020 году. В очереди сегодня находятся тысячи заявленных участников и ещё много желающих вступить в программу. Все они задаются вопросом о том, будет ли государство продлевать её и если да, то на какой период.
Как говорится на сайте Обозревателя, уже полгода, как представители молодёжи Украины продолжают собирать подписи в поддержку программы и продолжению госфинансирования. На вопросы отвечал председатель профильного комитета ВРУ Артур Палатный. Он заверил, что всю полученную и систематизированную информацию передадут Кабинет министров и будут добиваться внесения изменения в закон, чтобы продлить программу.
Спустя несколько месяцев после публикации этой новости на харьковском портале в октябре 2019 года появилось сообщение, в котором говорится, что замдиректора Департамента экономики и коммунального имущества Дмитрий Гармаш заявил о намерении продлить программу молодёжного кредитования до 2025 года с увеличением финансирования. Такая мера позволит быстрее продвигать очереди и обеспечивать всех участников жильём.
В видеоролике Вы можете ознакомиться с рассказом одной из участниц программы молодёжного кредитования, которая рассказывает свою историю и сравнивает условия с банковскими:
Как видно из обзора, цель молодёжного кредита направлена на создание комфортных условий для молодого поколения и доступности приобретения жилья с минимальными затратами. Многие граждане Украины уже воспользовались своим правом на покупку квартиры с госфинансированием, а большая часть ещё не успела вступить в программу. При этом, очереди продвигаются в разных регионах страны медленно.
Поэтому правительство приняло решение о продлении программы до 2025 года и увеличении бюджета, чтобы обеспечить всех желающих комфортными квартирами.
Если Вы уже стали участником программы молодёжного кредитования, то мы просим поделиться своим мнением и опытом с другими пользователями. Ваш отзыв может помочь вступить в проект новым участникам и обратить внимание на нюансы, связанные с покупкой недвижимости или сбором документов.
Источник
Гость «Прямой телефонной линии ВХ» – замдиректора регионального управления «Госфонда содействия молодежному жилищному строительству» Александр Вензель.
По жилищным программам можно получить консультацию
– Здравствуйте, меня зовут Сергей. Александр Семенович, куда нужно обратиться, чтобы получить ипотеку под 3% годовых?
– Вам нужно прийти в Харьковское региональное управление фонда по адресу: ул. Данилевского, 38, кабинет 8. Первичные консультации проводятся по вторникам в начале каждого часа начиная с 9.00, с 12.00 до 13.00 – перерыв. Консультация занимает минут 40-50. Вы узнаете все условия и этой и других жилищных программ. Ознакомитесь с перечнем объектов строительства и с основными требованиями банков – участников программы удешевления кредитов. В остальные дни управление работает с участниками программ.
Приходите, пожалуйста. Денег на компенсацию процентов более чем достаточно, предложение квартир обширное. Выбор за вами.
– Александр Семенович, здравствуйте. Игорь Викторович беспокоит. Мы с женой и девятимесячным ребенком проживаем в однокомнатной квартире. Имею ли я право на участие в программе «дешевой ипотеки»?
– Право на получение компенсации определяется нуждаемостью в улучшении жилищных условий и уровнем доходов семьи. Если вы вместе с женой зарабатываете больше десяти средних зарплат (сегодня это порядка 27 тысяч гривен) в месяц, то вам откажут.
– Банк предлагается какой-то определенный или я сам могу выбрать финансовое учреждение?
– В соответствии с порядком, утвержденным Кабмином, участвовать в программе могут банки первой и второй группы. Таких в Украине много, более 30. Сегодня в Харькове два банка выдают кредиты с компенсацией – «Ощадбанк» и «Укргазбанк». Есть информация, что в скором времени к ним присоединится «Юникредитбанк», а возможно, и другие.
– Банк может и отказать мне в выдаче кредита?
– Верно. Это прямо предусмотрено порядком. Поскольку последнее слово все же остается за ним. Решение принимается исходя из внутренних правил банка.
Скажите, Игорь, у вас хотя бы пять-шесть тысяч в месяц на семью получается?
– Официально – немного больше четырех…
– Негусто на троих. У вас после выплат по кредиту должен оставаться прожиточный минимум (порядка 1000 грн.) на каждого. Четырех тысяч в месяц достаточно одинокому гражданину на однокомнатную квартиру. А вам-то нужно больше. Но возможно поручительство прямых родственников. Более детально мы с вами можем поговорить на консультации. Приходите.
От ситуации с «Элита-центром» Харьков «застраховался»
– Добрый день. Меня зовут Константин. Александр Семенович, хотел бы принять участие в программе «дешевой ипотеки», но не случится ли ситуация, подобная той, что произошла с «Элита-центром»? То есть действительно ли дома, в которых предлагаются квартиры, строятся и сдаются?
– В программе участвуют объекты известных харьковских застройщиков. Эти дома по представлению облгосадминистрации рассматриваются и утверждаются Минрегионом. Кроме того, их еще аккредитовывают банки, потому что имущественные права на квартиры являются обеспечением кредита. То есть предприняты все возможные механизмы защиты от ситуации, в которую попали инвесторы «Элита-центра».
Все дома, в которых сегодня предлагаются квартиры, имеют высокую степень готовности. Пять объектов «Жилстроя-1» будут сданы в эксплуатацию уже в декабре этого года. Но хочу вас предупредить: это вовсе не означает, что люди смогут встречать в этих квартирах Новый год. После сдачи в следующем году нужно будет оформить право собственности, заключить договоры с коммунальными службами и потом уже обустраивать приобретенное жилье на свой вкус. Дело в том, что уже много лет строители сдают дома без отделки и оборудования.
– Здравствуйте, меня зовут Мария. Александр Семенович, насколько я помню, подобных жилищных программ было несколько и людям, которые в них «влезли», пришлось столкнуться с определенными проблемами. Есть ли какие-то гарантии, что программа «дешевая ипотека» будет успешно работать и после выборов?
– Лично я никаких гарантий давать не могу. Я всегда предлагаю разобраться в сути вопроса, оценить риски и принять решение. В Харькове действительно действует несколько жилищных программ. Например, льготное молодежное кредитование с 1998 по 2004 год имело постоянный «прирост», а с 2005 по 2009 год он упал почти до нуля. А теперь снова финансируется как из государственного, так и из городского бюджета. По этой программе есть несколько «больных» вопросов – люди деньги вложили, а дома не достроены. Но правительство, министерство и фонд принимают меры — и количество пострадавших понемногу сокращается.
Возьмем программу молодежной частичной компенсации процентов по ипотечным кредитам. Она стартовала в 2003 году и работает по сей день. Да, были провалы в финансировании. Да, молодые семьи оставались с банками один на один и получали компенсацию раз в три-четыре месяца. Но сейчас эта «дырка» закрыта. Задолженности ликвидированы, и сегодня молодежная компенсация опять работает – люди ежемесячно получают деньги.
Безусловно, есть определенные риски и в новой программе удешевления ипотеки. Ведь человек заключает договор с банком все-таки под 16%, 13% из которых заемщику обязуется компенсировать государство. В этом году средства на эти цели есть. На следующий год деньги в бюджете тоже будут заложены наверняка. А что будет через десять – никто вам точного прогноза не даст. Сбой может произойти по разным причинам. И я предлагаю трезво взвешивать свои возможности и шансы исходя из этого. Наверное, правильно будет иметь в запасе около 2000 гривен – именно столько составляет в среднем размер компенсации.
Но хочу отметить, что правительство намерено на законодательном уровне обеспечить гарантии гражданам, которые примут участие в программе по удешевлению стоимости ипотечных кредитов. Сегодня уже внесены в парламент предложения по изменениям в существующее законодательство с целью обеспечения «защищенности» данной статьи расходов от всяких неожиданных рисков.
В программе появятся готовые квартиры
– Александр Семенович, здравствуйте. Меня зовут Татьяна. Мне 36 лет, мы с мужем и двухлетним сыном живем в однокомнатной квартире. Есть ли у меня шанс получить кредит под 3% с целью покупки квартиры? Не вышла ли я еще из молодежного возраста? Нужно ли для этого состоять на квартирном учете?
– Спасибо за вопрос. Часто полное название фонда сбивает с толку. Это не молодежная программа! Она для всех нуждающихся в улучшении квартирных условий (так или иначе, но вы должны быть признаны таковыми).
Шансы, похоже, есть. Более детально мы можем разобраться, если вы придете к нам на консультацию. Вам расскажут об этой и других программах доступного жилья, и вы сможете принять решение.
– А можно в качестве первоначального взноса предоставить свою однокомнатную квартиру? Или по программе предлагается жилье только в недостроях, и мы не сможем сразу же въехать в новую квартиру?
– В мае порядок удешевления ипотеки претерпело некоторые изменения. Если в первой редакции жилье действительно предоставлялось только в объектах незавершенного строительства, то теперь в программе могут появиться и готовые квартиры. Но из первых рук. Если у застройщиков остались нереализованные, введенные с 2009 года квартиры, то они их тоже в установленном порядке могут сделать объектами программы. Таким образом, расширяется предложение для таких граждан, как вы. И я не исключаю, что в ближайшее время такие квартиры появятся и в Харькове.
– Добрый день. Игорь беспокоит. Александр Семенович, скажите, если я стану собственником квартиры по программе удешевления ипотеки, смогу ли сдавать ее в аренду?
– Нет, не сможете до тех пор, пока полностью не будет погашен кредит. В порядке удешевления прямо сказано: «в договоре о частичной компенсации определяется, что в период получения этой компенсации приобретенная квартира или дом должны быть основным местом проживания и местом регистрации заемщика и членов его семьи и не могут быть переданы в аренду».
За просрочку можно лишиться компенсации
– Здравствуйте. Меня зовут Инна Павловна. Скажите, Александр Семенович, если для участия в «дешевой ипотеке» доход семьи не может быть выше 27 тысяч гривен в месяц, то семья должна на протяжении 15 лет стараться не заработать больше, дабы не лишиться права на компенсацию?
– Нет, это ошибочное рассуждение. Дело в том, что верхняя планка дохода семьи привязана к средней заработной плате по региону. То есть не больше 27 тысяч гривен – это сегодня. Но с каждым месяцем показатель средней зарплаты растет — соответственно, увеличивается и сумма в гривнах. А если ваши доходы вдруг значительно вырастут, то сумма компенсации уже не будет столь значительной для бюджета семьи.
– А могут ли заемщика лишить компенсации за просрочку по платежам?
– Могут, это предусмотрено Порядком и отражено в договоре. Но не за любую просрочку, а более трех месяцев.
Личное дело
Александр Семенович Вензель родился в ноябре 1958 года в Харькове. В 1984 году, окончив Харьковский институт радиоэлектроники, работал на Харьковском приборостроительном заводе им. Т.Г. Шевченко, где с 1986 года руководил оргкомитетом первого в Харькове МЖК (молодежного жилого комплекса) «Монолит» . С 1993 по 1997 – директор строительной фирмы «МЖКстрой-1». С 1998 года по сей день работает в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству: директор Харьковского регионального отделения фонда; с 2002 по 2007 — директор ГНИИ «Стратегические инвестиции» фонда; с 2007 года – заместитель директора Харьковского регионального фонда.
Женат. Есть дочь и двое внуков. Живут все вместе большой семьей. В доме двое животных – кот и кошка. Увлечения: зимой – горные лыжи, в остальное время – органическое (природосообразное) земледелие.
Источник