Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавшим в сложное финансовое положение, утверждена постановлением правительства РФ 20 апреля 2015 года. Предпосылкой к разработке программы стали кризисные явления конца 2014 года – экономическая обстановка и решения Центрального банка РФ, которые привели к резкому росту курса иностранных валют к рублю, инфляции, из-за чего, в свою очередь, упала платежеспособность населения.
Для реализации программы, оператором которой выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) /wikibank/agentstvo_po_ipotechnomu_jilischnomu_kreditovaniyu/, в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделено 4,5 млрд рублей. За счет этих средств финансовую поддержку смогут получить не менее 22,5 тыс. заемщиков. Для участия в программе банк должен заключить с АИЖК соответствующий договор. По состоянию на середину августа 2015 года банками, участвующими в программе, являются: ЮниКредит Банк, Собинбанк, Банк Жилищного Финансирования, Газпромбанк, ВТБ 24, Локо-Банк, «ДельтаКредит», Абсолют Банк, «Зенит», Фора-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», СМП Банк, Банк Москвы.
Механизм программы заключается в следующем: заемщик обращается в банк, в котором оформлен его ипотечный кредит, банк проверяет заемщика на соответствие условиям программы и, при одобрении, оказывает определенные меры поддержки клиенту. Затем АИЖК восполняет банку до 50% недополученных доходов или убытка на сумму не более 200 тыс. рублей. Таким образом, минимальная сумма помощи каждому заемщику – 400 тыс. рублей. При этом банк по своему усмотрению может оказать и большую помощь, но уже за свой счет.
Варианты помощи:
1. Предусмотрена реструктуризация кредита без комиссии с установлением процентной ставки не выше 12% годовых в рублях.
2. Кредиты с плавающей процентной ставкой реструктурируются по фиксированной ставке, не превышающей 12% годовых.
3. По валютному кредиту в обязательном порядке проводится конвертация в рубли по курсу на дату реструктуризации. Процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых.
4. Предоставляется отсрочка по уплате основного долга на срок от 6 до 12 месяцев. На этот период банком может быть дополнительно снижена процентная ставка.
Может быть выбран как один, так и несколько вариантов помощи по согласованию банка с заемщиком. Кредитор в индивидуальном порядке за свой счет может предусмотреть дополнительные меры поддержки – прощение штрафов, пеней, части основного долга.
Программа распространяется на жилищные кредиты, выданные до 1 января 2015 года. Просрочка по кредиту должна составлять не менее 30 и не более 120 дней на дату обращения в банк за реструктуризацией. Наличие погашенной просроченной задолженности в прошлом значения не имеет.
Чтобы стать участником программы, заемщик должен относиться к одной из 13 категорий, установленных правительством:
1. Граждане Российской Федерации, которые на 1 января 2015 года являются участниками государственных или муниципальных программ или иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение социальных выплат и иных льгот на приобретение или строительство жилых помещений за счет средств федерального, регионального или муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита (займа).
2. Граждане с двумя и более несовершеннолетними детьми.
3. Граждане, имеющие одного ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет.
4. Ветераны боевых действий.
5. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
6. Сотрудники органов государственной власти, органов власти субъектов или органов местного самоуправления по состоянию на 1 января 2015 года (стаж работы не менее одного года).
7. Сотрудники государственных и муниципальных учреждений, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, а также государственных и муниципальных образовательных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта (основное место работы заемщика со стажем не менее одного года по состоянию на 1 января 2015 года).
8. Сотрудники градообразующих организаций, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов (стаж работы не менее одного года).
9. Сотрудники оборонно-промышленного комплекса по состоянию на 1 января 2015 года (стаж работы не менее одного года).
10. Граждане, которые на 1 января 2015 года являются сотрудниками научных организаций, которым правительством РФ присвоен статус государственных научных центров (стаж работы не менее одного года).
11. Граждане, которые на 1 января 2015 года являются сотрудниками организаций, созданных государственными академиями наук (за исключением организаций социальной сферы) (стаж работы не менее одного года).
12. Сотрудники государственных унитарных предприятий, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, по состоянию на 1 января 2015 года (стаж работы не менее 1 года).
13. Сотрудники организаций – участников программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров, реализуемых в регионах Российской Федерации.
Помимо этого, должны одновременно выполняться требования к доходу, жилплощади заемщиков, выданному кредиту, перечисленные ниже.
Требования к финансовому состоянию заемщика:
• доходы рублевого заемщика снизились более чем на 30%, платеж по кредиту валютного заемщика из-за курсовой разницы вырос более чем на 30% по сравнению с платежом сентября 2014 года;
• совокупный ежемесячный доход домохозяйства после уплаты платежа не должен превышать 1,5 прожиточного минимума по региону на каждого члена семьи.
Требования к жилью:
• объектом залога должно быть единственное жилье. Допускается обладание другой жилплощадью, доля всех членов семьи не превышает 50%;
• стоимость 1 кв. м не должна превышать среднюю цену по региону более чем на 60%;
• недвижимость не находится под арестом, в отношении него нет судебных споров о праве собственности и не установлен запрет на совершение регистрационных действий;
• общая площадь жилья на каждого члена семьи должна быть не более: для квартиры – 50 кв. м для одиноко проживающих, 35 кв. м – для двух человек, 30 кв. м – для трех и более человек, но не более 100 кв. м; для жилого дома – 70 кв. м для одиноко проживающих, 60 кв. м – для двух человек, 50 кв. м – для трех и более человек, но не более 100 кв. м.
Источник
19.03.2015 Александр Тихончук
Российское правительство предоставило уникальный шанс в этом году взять ипотеку всего под 12% годовых или ниже. С учетом того что инфляция в 2015 году прогнозируется на уровне 16% и выше, то фактически государство будет доплачивать за ваше новое жилье. Торопитесь подать документы на кредит, так как размер субсидии на эту программу ограничен и получить такую ставку смогут не все желающие! Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы.
Повышение ключевой ставки Центральным Банком 17 декабря 2014 года до 17% обрушило рынок ипотеки. В один день процентные ставки подлетели выше 20%. Многие наши банки-партнеры продолжали рекламировать ипотеку на своих сайтах, хотя в неформальных беседах говорили о том, что заявки не принимаются вообще. Процентные ставки пересмотрели даже по одобренным ранее клиентам. В этой ситуации из-за увеличения процентной ставки банки снизили одобренные суммы кредитов многим клиентам. В результате, многие люди, не успев подобрать квартиры, вынуждены были просто отказаться от ипотечного кредита.
Без государственного субсидирования ипотеки в 2015 году рынок мог бы сократиться в 8,5 раз по мнению авторитетных экспертов ипотечного рынка. Строительный сектор жилой недвижимости получил двойной удар: во-первых, проектное финансирование строительства полностью остановилось со стороны банков, а во-вторых, люди перестали брать ипотеку под 20% и выше. При этом эконом-класс новостроек продавался более чем на 50% с помощью ипотечных кредитов. В феврале Правительство согласилось выделить 20 млрд. руб. из бюджета на субсидирование процентной ставки по ипотеке для поддержки ипотечного рынка. Согласно принятой программе банки получат прямые субсидии из бюджета по ипотечным кредитам, выданным с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года на покупку жилья на первичном или вторичном рынке жилья. При этом такие кредиты должны отвечать следующим требованиям:
- срок кредитования до 30 лет,
- первоначальный взнос должен составлять не менее 20%,
- максимальная сумма кредита 8 млн. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, а для остальных регионов – 3 млн. руб.,
- обязательно оформление личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности.
- если приобретается новостройка, то только по договору долевого участия, заключенного в соответствии с Федеральным Законом 214-ФЗ.
Как работает субсидирование ипотеки?
Вы подписываете кредитный договор по ставке 12% годовых. В свою очередь, государство на ежемесячной основе выплачивает банкам субсидии на возмещение недополученных доходов банка до уровня ключевой ставки + 3,5 процентных пунктов. Т.е. при ключевой ставке в 14% государство оплачивает 5,5 процентных пункта от Вашего кредита банку. При этом банк может установить ставку и ниже 12%, но субсидия все равно будет считаться от 12% для банка.
Какие банки работают с субсидированием ипотеки?
Свое участие в программе уже выразили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие, ДельтаКредит, Банк Москвы, Связь-Банк и некоторые другие. Из 400 млрд. руб., которые планируется выдать по программе ипотеки с государственной поддержкой. Сбербанк планирует выдать за год 200 млрд. руб, а ВТБ – 100 млрд. руб.
Банки также планируют конкурировать между собой внутри программы субсидирования ипотеки путем снижения процентной ставки еще ниже. Например, Газпромбанк анонсировал, что минимальная процентная ставка составит 11,5%. А банк «Открытие» начал принимать заявки по программе кредитования новостроек по ставкам 12,55-12,95%, когда еще Правительство планировало субсидировать до 13%, а не 12%.
Какие преимущества дает программа субсидирования ипотеки?
Прежде всего, программа государственной поддержки ипотеки снижает процентную ставку до привлекательного уровня. Конечно, 12% гораздо выше ставок в Европе и США, но не стоит забывать, что по официальным данным Росстата годовая инфляция в 2015 году в России составит 15%. Таким образом, сейчас есть возможность взять кредит ниже уровня инфляции. Это очень выгодно. Приведем пример экономии для ипотечного кредита в 3 млн. руб. на 15 лет. Размер ежемесячного платежа при ставке в 17,5% (без субсидирования) составит 47 237 руб, а при ставке 12% — 36 005 руб. Каждый месяц Вы сможете экономить 11 232 руб, и так 15 лет. В результате, выигрыш составит 2 021 760 руб.
Более низкая ставка дает еще одно преимущество – большую сумму кредита. Предположим, общий доход семьи составляет 80 000 руб. в месяц и отсутствуют другие кредиты в семье. При ставке 17,5% на 15 лет банк сможет предложить максимальный сумму кредита – 2 540 363 руб., а если ставка составит 13%, то 3 332 867 руб. При этом платеж в обоих случая останется один и тот же – 40 000 руб. в месяц. Большая сумма кредита позволит семье выбрать квартиру лучше и из большего числа вариантов.
Первоначальный взнос по программе государственной поддержки ипотеки составляет 20%, хотя многие банки в последнее время подняли минимальный первоначальный взнос по собственным программам до 30%, а для загородной недвижимости – до 40%. Преимущество очевидно – чем меньше первоначальный взнос, тем больше можно взять кредит и тем большей площади будет недвижимость.
Программа субсидирования ипотеки особенно порадует покупателей жилых домов с земельными участками. Общеизвестно, что продать жилой дом с землей сложнее, чем квартиру. Поэтому банки подняли первоначальный взнос по такой недвижимости до 40%. Многие банки вообще отказались кредитовать дома с землей. Программа государственной поддержки ипотеки не делает разницу между квартирой и жилым домом с землей.
Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните!
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве
Источник
К концу года главной темой для населения России стало падения курса рубля и в связи с этим рост процентных ставок по всем кредитам, в частности по ипотеке. Банки реагируют на стремительно меняющуюся экономическую ситуацию, причем не в лучшую сторону для заемщиков.
В первую очередь в результате повышения ключевой ставки ЦБ России банками было принято решение по повышению ставок по вкладам для физических лиц, а затем по пересмотру ставок по всем видам кредитования.
Некоторые банки незначительно увеличили размер ставок по ипотеке, другие напротив существенно их подняли. Так, например, в банке ВТБ24 максимальная процентная ставка с учетом комплексного страхования составляет 14,95% годовых, а вот в Связь банке ставка варьируется в диапазоне 25-28% годовых в рублях. Некоторые банки приостановили выдачу ипотечных кредитов в ожидании стабилизации рынка экономики и планируют возобновление кредитования с конца января 2015 года. Также были закрыты некоторые виды программ – такие, как кредитование загородной недвижимости или ипотека на гараж.
Однако всем, кто хочет оформить ипотеку в 2015 не стоит впадать в панику. Взять ипотечный кредит в новом году можно.
Просто потенциальный заемщик должен более внимательно подходить к вопросу получения кредита и выбору банка. Давайте рассмотрим действия заемщика, решившего приобрести квартиру по ипотеке в Москве в 2015 году.
Первым этапом станет выбор банка. Мы советуем ознакомиться с программами, позвонить в колл-центры банка или прийти на консультацию к профессиональному ипотечному брокеру, чтобы понимать, в каких банках наиболее выгодные условия. Раньше почти везде ставки были сопоставимые. А сейчас нужно активно выбирать банк с лучшим предложением. Это поможет вам сэкономить на ежемесячном платеже хорошую сумму.
Далее переходим к подготовке документов для предоставления в банк на рассмотрение кредитной заявки по ипотеке. На этапе рассмотрения вашего обращения в банк кредитор проверяет подлинность документов и указанной информации путем более тщательного контроля всех предоставленных вами данных. В связи с этим, вам и вашему работодателю стоит быть сдержаннее и терпеливее при опросе и предоставлении информации сотруднику банка для получения ипотеки в 2015 году. Вероятно, некоторым заемщикам придется расширить пакет документов для предоставления в банк.
Ипотека в 2015 году будет отличаться увеличенным размером процентных ставок. Это влияет на расчет необходимого размера заработной платы. Ваш доход должен составлять достаточную сумму, чтобы погашать ипотеку и текущие расходы. У вас должно оставаться не менее 30-40% от зарплаты после всех платежей. Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором, представленным на нашем сайте, чтобы сделать расчеты.
В случае соблюдения всех требований банка и при соответствии заемщика условиям кредитования — банк вынесет решение об одобрении ипотеки.
В 2015 году именно эти первые два этапа получения ипотеки будут наиболее важными для вас. В первую очередь, при правильном выборе банка вы сможете сэкономить на процентах, т.к. разница в ставках, предлагаемых кредиторами, существенно разнится между собой. Во-вторых, в связи с увеличенной процентной ставкой по ипотеке 2015 только при правильном расчете своих платежей вы сможете получить одобрение кредита и не встретить на отказ.
После получения положительного решения по ипотечному кредиту заемщик действует по прежней схеме и занимается подбором недвижимости, удовлетворяющей требованиям банка. Банк-кредитор, получив документы на объект, выносит решение теперь уже по принятию в залог выбранной вами недвижимости. После одобрения квартиры все стороны сделки готовятся к ее оформлению и определяют дату подписания договоров. Затем подписываются кредитный договор, договор купли-продажи и договор страхования заемщика, документы отправляются на регистрацию и остается дождаться заключительного этапа – получения свидетельства о государственной регистрации права собственности.
Как видите, получение ипотеки в 2015 году на выгодных условиях возможно. Поэтому вы смело можете реализовывать свою мечту о приобретении своей собственной квартиры. Главное – основательно подойти к выбору банка, расчету платежей и сбору документов.
Актуальная информация в статье Ставки по ипотеке 2015
Источник
Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»
С изменениями и дополнениями от:
17 июля, 7 декабря 2015 г., 24 ноября 2016 г., 10 февраля, 11 августа 2017 г., 3 октября 2018 г., 23 октября 2019 г., 12 апреля 2020 г.
В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:
1. Утвердить прилагаемые основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд. рублей, предусматриваемые в Федеральном законе «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов», в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на 4,5 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
3.1. Разрешить акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования»:
использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели возмещения недополученных доходов или убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с утвержденными настоящим постановлением основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа);
размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели реализации программы, в соответствии с законодательством Российской Федерации и использовать полученный от их размещения доход на финансирование программы и компенсацию своих операционных расходов, связанных с реализацией программы, перечень которых определяется наблюдательным советом акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования».
Москва
20 апреля 2015 г. N 373
Утверждены
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. N 373
Основные условия
реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации
С изменениями и дополнениями от:
7 декабря 2015 г., 24 ноября 2016 г., 10 февраля, 11 августа 2017 г., 3 октября 2018 г., 23 октября 2019 г., 12 апреля 2020 г.
1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее — программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно — кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).
2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «ДОМ.РФ», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с учетом положений пункта 5.1 настоящего документа.
3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом «в» пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.
4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.
5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее — заявление о реструктуризации).
Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее — договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.
Договоры о реструктуризации заключаются не позднее 31 декабря 2020 г.
Информация об изменениях:
Основные условия дополнены пунктом 5.1 с 2 ноября 2019 г. — Постановление Правительства России от 23 октября 2019 г. N 1360
5.1. В случае если установленным акционерным обществом «ДОМ.РФ» порядком, указанным в пункте 2 настоящего документа, предусмотрено представление кредитором в акционерное общество «ДОМ.РФ» заявления о возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы, и документов, подтверждающих соблюдение условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, такие заявление и документы могут быть рассмотрены и решение по ним может быть принято акционерным обществом «ДОМ.РФ» только в случае их поступления в акционерное общество «ДОМ.РФ» не позднее 31 октября 2019 г.
6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.
7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:
а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) — среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта «а» настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);
в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — договор участия в долевом строительстве);
г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «ДОМ.РФ» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;
е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:
а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.
11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.
12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).
Решено принять ряд мер, направленных на поддержку отдельных категорий заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Установлен перечень таких заемщиков. В их числе — граждане, имеющие 2 несовершеннолетних детей и более, ветераны боевых действий, инвалиды, работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.
Для данных лиц предусматривается возможность реструктуризации долга по ипотеке на основании заявки. Например, если их доходы снизились более чем на 30%. Кредит предоставлен в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% из-за снижения курса рубля (по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г.).
Установлены требования к предмету ипотеки (в т. ч. к местонахождению, к площади жилого помещения, к стоимости), а также к самому займу. Цель последнего — участие в долевом строительстве, покупка жилья, капремонт и т. п. Просрочка платежей по состоянию на дату подачи заявки составляет не менее 30 и не более 120 дней. Кредит выдан не позднее 1 января 2015 г.
В рамках реструктуризации предусмотрено снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи до 12 месяцев, прощ?
