Ипотека 2017: как изменились процентные ставки по ипотеке за 2017 год по различным кредитным продуктам:
- Ипотека на «вторичку»;
- ипотечный кредит на новостройку;
- рефинансирование.
Сравниваем лучшие программы банков для «заемщиков с улицы», без уплаты комиссий банку «за снижение процентных ставок».
Подробности в видеосюжете «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 г»:
Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру
Текст видеосюжета «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 году».
Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.
Февраль 2018 года. Пора подвести итоги: как изменились процентные ставки за 2017 год.
В конце декабря 2016 и в начале января 2017 года я записывал видеосюжеты по тем ставкам, которые были на тот момент, и получается, что нам есть чем сравнивать.
Оговорюсь: я не буду сравнивать «среднюю температуру по больнице»: средние процентные ставки (они, как показывает практика, «ни о чём»). Я сравниваю лучшие процентные ставки, которые можно найти в банках в декабре 2016 или в январе 2017 года и сравниваю с лучшими процентными ставками, которые у нас были в декабре 2017 года.
Итак, поехали!
Новостройки.
Процентные ставки, когда банки выдают кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог приобретаемой квартиры.
На сегодняшний день, лучшая процентная ставка по новостройке — 8% годовых в Сбербанке.
Сбербанк рекламирует более низкую процентную ставку, но в Сбербанке, как мы знаем, очень хорошо работает служба маркетинга. И более низкие процентные ставки получаются для зарплатных клиентов банка (идет небольшое снижение), для тех, кто пользуется сервисом электронной регистрации Сбербанка (тоже идет небольшое снижение процентных ставок).
А вот так вот, для клиентов «с улицы» процентная ставка на уровне 8% годовых: она ниже, чем была год назад, но, как я говорил, очень часто в банках процентные ставки зависят от конкретного застройщика: от готовности застройщика субсидировать процентную ставку. И можно найти процентную ставку и 7 и 6% годовых при приобретении новостройки и даже ниже.
Для чего это нужно застройщику?
Чтобы свой объект был более привлекательным.
Казалось бы: застройщик теряет деньги таким образом. Зачем это нужно застройщику?
Всё очень просто. Застройщик ничего не теряет.
Почему?
Потому что есть первый взнос, который заемщик вносит из своих денег, есть кредит, который выдает банк. Эти деньги складываются и идут напрямую застройщику.
То есть застройщик сразу же получает все 100% стоимости того объекта, который он построит, той квартиры (будущей квартиры) за которую дольщик платит свои деньги. И небольшую часть компенсирует банку, чтобы банк мог предложить дольщику более низкую процентную ставку.
Все в выигрыше: застройщик, получивший деньги на строительство; банк, который может предложить более низкую процентную ставку; ну и дольщик — участник долевого строительства.
«Вторичка».
Что мы имели по «вторичке» в январе 2017 года:
Процентная ставка (лучшая процентная ставка), если не платить банку никаких комиссий и при первом взносе заемщика 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Вот при таких условиях, процентная ставка была 11,25% годовых.
На сегодняшний день лучшая процентная ставка при таких же абсолютно условиях…
А, нет, вру: при первоначальном взносе уже 20%, а не 15%, составляет 9,25% годовых.
То есть можно говорить, что процентная ставка стала ниже на 2 процентных пункта.
Рефинансирование.
Рефинансировать кредит в январе 2017 года можно было по процентной ставке 10,9% годовых.
Предлагал такую замечательную процентную ставку Райффайзенбанк.
На сегодняшний день, если не платить банкам никаких комиссий, при рефинансировании лучшая процентная ставка — 9% годовых.
То есть почти на 2 процентных пункта процентные ставки стали ниже.
На что хочу обратить внимание: есть на сегодняшний день программы по которым процентные ставки могут быть еще ниже: так называемые программы «Назначь свою ставку». То есть когда заемщик отдает банку часть денег сейчас, единовременно, чтобы потом иметь более низкую процентную ставку.
Такие программы были в начале 2017 года, такие программы есть и сейчас. Если мы будем анализировать процентные ставки тогда и сейчас, то заметим, что процентные ставки по таким программам снизились не на 2 процентных пункта, а примерно на 1 процентный пункт.
Какие ещё тенденции можно отметить?
Ну одна из тенденций — что банки стали предлагать более лучшие условия для своих корпоративных клиентов, то есть тех, то есть клиентов тех организаций, которые обслуживаются в банке, а также для клиентов партнеров банка (в том числе риэлторов и ипотечных брокеров).
То есть, если вы хотите более низкую процентную ставку, можно обратиться в крупную риэлторскую компанию, либо к ипотечному брокеру и узнать, какие процентные ставки предложат они. Возможно, что процентные ставки будут ниже, чем если вы будете обращаться в банк напрямую.
Еще одна тенденция — это дополнительное страхование.
То есть понятно, что банк, когда выдает кредит, он рискует: рискует, что ему деньги не вернут. И не всегда невозврат денег зависит от самого заемщика. Может наступить какое-нибудь непредвиденное обстоятельство, и в результате, деньги обратно банк не получит.
Но если заемщик застрахован, то такое непредвиденное обстоятельство может оказаться страховым случаем. И, в этом случае, деньги вернет страховая компания.
Поэтому, чем от большего количества рисков заемщик застрахован — тем спокойнее банку: тем меньше рисков для банка, что банк не получит назад кредит вместе с процентами. И поэтому многие банки помимо традиционного комплексного страхования (которое включает в себя страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула собственника заемщика, а также такого вида страхования, от которого по закону об ипотеке отказаться нельзя — а это страхование предмета залога от разрушения),… Кроме этих трёх видов страхования многие банки предлагают четвёртый вид страхования — так называемое «корпоративное страхование»: тоже какие-то дополнительные риски от которых заемщик страхуется.
Понятно, что корпоративное страхование стоит больше денег. Но в результате заемщик может получить более низкую процентную ставку. Например, если заемщик готов застраховаться дополнительно — процентная ставка для заемщика может быть 8,7% годовых при получении кредита для покупки квартиры на вторичном рынке либо при рефинансировании. То есть при рефинансировании вместо нынешних 9% годовых, а при приобретении квартиры, вместо нынешних 9,25% годовых.
А есть ли более низкие процентные ставки? Ведь если мы вспомним, в начале года нам говорили, что «наша экономика созрела для того, чтобы выдавать ипотечные кредиты по ставке 6% годовых».
Да, процентные ставки (но, правда, не 6, а 6,5% годовых) есть. Если вы хотите, если вы готовы брать кредит по плавающим процентным ставкам.
Что значит плавающая процентная ставка?
Это процентная ставка, которая каждый квартал пересматривается: то есть на квартал ставка фиксируется, а дальше ставка может измениться, в зависимости от инфляции: будет инфляция выше — процентная ставка будет выше; будет инфляция ниже — процентная ставка будет меньше.
На сегодняшний день получить кредит по плавающей процентной ставке можно, и ставка составит 6,5% годовых.
Какой она будет в следующем квартале — я не знаю.
Что я жду от процентных ставок в 2018 году?
Я жду, что в начале года произойдет небольшое снижение процентных ставок: примерно на 0,5 — 1 процентный пункт: не больше. И это снижение произойдет до марта месяца, то есть перед Выборами.
Что будет с процентными ставками после Выборов: будут они снижаться дальше или будут расти — я не знаю.
Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если видеосюжет Вам понравился — ставим «палец вверх», подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и пишите, задавайте вопросы или записывайтесь на консультацию, если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости: постараемся помочь.
Спасибо за внимание.
До свидания.
Источник
В правительстве снова обсуждают вопрос о продлении программы льготной ипотеки на новостройки. Что будет происходить со ставками и ценами на недвижимость, когда она закончится?
На аномальный рост цен на недвижимость в России уже обратили внимание на самом высоком уровне. Российский президент Владимир Путин поручил разобраться c возникшими дисбалансами на рынке жилья: высокий спрос на квартиры при низких темпах застройки в отдельных регионах, дескать, привел к существенному росту цен. В результате доступность жилья для людей не увеличивается, даже несмотря на льготные ипотечные программы.
В среднем цены на новостройки в 2020 году выросли примерно на 10–20% в зависимости от сегмента, следует из данных аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU». На вторичном рынке рост цен за 2020 год составил 16% — это рекордный годовой прирост после 2008 года.
Самые популярные предложения на ипотеку в новостройках
Выбор пользователей Банки.ру
Основным драйвером роста цен на недвижимость стала льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Она была запущена во время первой волны пандемии и должна была поддержать застройщиков и увеличить доступность жилья для россиян. Первая задача была выполнена, а вот вторая оказалась под вопросом. Еще в ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина обратила внимание на то, что из-за роста цен доступность жилья вообще может упасть, и призвала вовремя завершить программу. Тем не менее в правительстве обсуждают продление госпрограммы до конца текущего года, и, по информации «Интерфакса», ЦБ может согласиться с этим при условии модификации льготы.
Пока льготная ипотечная программа для новостроек действует до 1 июля 2021 года, однако изначально она должна была закончиться в октябре 2020-го. «Это и разогнало спрос, поскольку люди торопились взять кредит, пока действует сниженная ставка. Девелоперы воспользовались ситуацией и начали повышать цены», — поясняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. Цены на новостройки потянули за собой и цены на вторичном рынке.
Еще один фактор разгона цен — рост инвестиционного спроса, отмечает Репченко. Из-за низкой ключевой ставки депозиты стали невыгодны, и люди стали искать другие способы вложить и приумножить свои средства. Недвижимость традиционно воспринимается как одна из самых надежных альтернатив вкладам.
Цены выше некуда
Первые признаки снижения спроса на недвижимость были заметны уже в конце прошлого года — сделок было все еще больше, чем в тот же период 2019 года, но меньше, чем в сентябре — октябре. Это связано как раз с тем, что покупатели, которые планировали покупку новой недвижимости, поторопились выйти на сделку еще до первоначального дедлайна госпрограммы.
Случившийся перегрев цен при снижении доходов населения сдержит дальнейший рост цен, считает Олег Репченко. «Поэтому, даже несмотря на продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года, вряд ли стоит ожидать такого роста цен. Возможна даже некоторая коррекция — не более 5—10%», — отмечает он.
Самые популярные предложения на ипотеку для вторичного рынка
Выбор пользователей Банки.ру
Участники рынка ожидают, что по окончании действия госпрограммы спрос переориентируется с новостроек на «вторичку». Это произойдет еще и потому, что купленные в инвестиционных целях квартиры начнут выставлять на продажу, поясняет директор департамента розничных продуктов банка «Абсолют» Виталий Костюкевич. Однако на вторичном рынке жилья потенциал для дальнейшего столь существенного роста цен тоже исчерпан, считает директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома. «В нынешнем году цены будут оставаться примерно на том же уровне, что и сейчас. Возможны лишь небольшие колебания, не более 5%, причем как в сторону их повышения, так и в сторону снижения», — добавляет он.
Ставки достигли дна
В 2020 году средние ставки по ипотеке в России впервые опустились ниже 8%. На 1 декабря средневзвешенная ипотечная ставка, по данным ЦБ, опустилась до 7,38% годовых. Этому способствовали как льготные ипотечные программы, так и снижение ключевой ставки до рекордно низких значений.
Эксперты в целом не ожидают дальнейшего снижения как ключевой, так и ипотечных ставок в 2021 году. «С учетом роста стоимости заемных средств на рынке, равно как и с учетом роста темпов инфляции, снижение ключевой ставки вряд ли предвидится. Ставки достигли своего дна и дальше снижаться не будут, а в случае закрытия госпрограммы средневзвешенная ставка по рынку вырастет в любом случае», — говорит Костюкевич. Директор департамента розничных продуктов «Абсолюта» допускает локальные снижения ставок в рамках промоакций отдельных банков, но в целом ставки останутся на текущем уровне или немного вырастут, в пределах 0,5—0,7%.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Источник
Ипотека на вторичное жилье — оформите кредит на покупку квартиры на вторичном рынке под ставку от 0.1% на bankiros.ru. Здесь можно найти ипотеку на вторичку, сравнить переплаты и процентные ставки. После выбора подходящего варианта оставьте онлайн-заявку.
Поиск ипотек на вторичное жилье в России
На покупку квартиры
от 8.2 %
до 25 млн
до 242 мес
Получить кредит
Готовое жилье
от 5.99 %
до 50 млн
до 360 мес
Получить кредит
Готовое жилье
от 6.09 %
от 300 тыс.
до 300 мес
Получить кредит
Залоговый кредит+
от 8.8 %
до 8 млн
до 240 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица ипотек на вторичное жилье в России
Национальная Фабрика Ипотеки
8.2%Ставка в год
22 246 Платеж / мес
1 704 348 Переплата
Лиц. № 7706450420
Подать заявку
Показать еще 2
ТрансКапиталБанк
5.74%Ставка в год
19 087 Платеж / мес
1 135 681 Переплата
Показать еще 2
Банк ДОМ.РФ
7.9%Ставка в год
21 847 Платеж / мес
1 632 537 Переплата
Показать еще 7
Альфа-Банк
5.99%Ставка в год
19 396 Платеж / мес
1 191 331 Переплата
Показать еще 1
Росбанк
6.09%Ставка в год
19 521 Платеж / мес
1 213 729 Переплата
Показать еще 2
Норвик Банк (Вятка Банк)
8.8%Ставка в год
23 055 Платеж / мес
1 849 951 Переплата
Азиатско-Тихоокеанский Банк
7.9%Ставка в год
21 847 Платеж / мес
1 632 537 Переплата
Показать еще 3
Банк Финсервис
4.5%Ставка в год
17 595 Платеж / мес
867 072 Переплата
Показать еще 2
Ак Барс Банк
4.6%Ставка в год
17 713 Платеж / мес
888 272 Переплата
Показать еще 2
Банк «Открытие»
4.65%Ставка в год
17 772 Платеж / мес
898 902 Переплата
Показать еще 6
Кубань Кредит
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 3
Хлынов
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 3
СКБ-Банк
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 4
Приморье
4.7%Ставка в год
17 831 Платеж / мес
909 553 Переплата
Показать еще 2
Инвестторгбанк
4.84%Ставка в год
17 997 Платеж / мес
939 484 Переплата
Показать еще 1
Райффайзенбанк
4.99%Ставка в год
18 176 Платеж / мес
971 729 Переплата
Показать еще 4
Дальневосточный банк
5%Ставка в год
18 188 Платеж / мес
973 886 Переплата
Показать еще 2
УБРиР
5.9%Ставка в год
19 285 Платеж / мес
1 171 240 Переплата
Показать еще 3
Актив Банк
6%Ставка в год
19 409 Платеж / мес
1 193 567 Переплата
Показать еще 1
МосИнвестФинанс
6%Ставка в год
19 409 Платеж / мес
1 193 567 Переплата
Отзывы об ипотеках на вторичное жилье
Оставить отзыв
Ипотекадом
взаимодействовала с банком, пользуюсь услугами банков. Беру товары а кредит
Виктория КочетковаКарталыБанк ВТБ
Не пожалели, что именно в ГПБ решили брать ипотеку
есть несколько программ, мы к примеру подошли под Семейную, по которая ставка идет 4.7 годовых. Когда шли на такой ответственный доя нашей семьи шаг, то думали, что будет много заморочен, но нет. С нами работал опытный менеджер по ипотекам Сергей, который буквально за месяц оформил нам полностью вс…Читать далее
Роман МилоновМоскваГазпромбанк
Плохой банк
Мой отзыв скорее всего не пропустят, потому что я буду говорить неприятные вещи, впрочем для меня они не только неприятные, они жизненно важные. Скажу кратко, я желаю чтобы этот банк сгорел, провалился под землю, в-общем, исчез навсегда!! Так издеваться над людьми, с такими наглостью и цинизмом это…Читать далее
Внимательные и компетентные специалисты
Консультация на высшем уровне. Доступное объяснение всех моментов от заявления до получения денежных средств.
Рефинансирование ипотеки
Хочу поделится своим впечатлением от посещения Банка Московский кредитный банк, расположенный по адресу Москва, Отделение «Перовское» 111123, г. Москва, ул. 1-ая Владимирская, д. 14. Обращались в данный банк 1.02.2021 на предмет Рефинансирования имеющейся ипотеки. Банком установлена БАЗОВАЯ СТАВКА…Читать далее
Максад ТураевМоскваМосковский Кредитный Банк
Помогли оформить ипотеку
Более четырёх лет являюсь клиентом «Совкомбанка». Последний раз оформляла в нем ипотеку. Менеджер помогла разобраться с пунктами договора, рассказала все нюансы и тонкости, указанные в них. За время сотрудничества неоднократно обращалась к представителям банка и всегда получала дельные советы с помо…Читать далее
Екатерина МоскваСовкомбанк
Ипотека на готовое жилье в России
Хотите купить квартиру в обжитом районе с хорошей инфраструктурой? В этом деле вам может помочь ипотека на вторичное жилье. В настоящее время взять ипотечный кредит на вторичное жилье можно на таких условиях:
- срок кредитования — до 360 лет;
- сумма — до 300000000 миллионов рублей;
- минимальный взнос — от 15% (в некоторых банках ипотека на вторичку предоставляется без первого взноса).
Ставки и дополнительные условия кредитования банки России определяют для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье
Ставка ипотеки на вторичное жилье колеблется от 0.1% до 29%. Рассчитывается процентная ставка в зависимости от размера первого взноса, наличия залогового имущества, а также платежеспособности клиента. Наиболее выгодные ставки на ипотеку предлагают сегодня Тинькофф и РосЕвроБанк.
Как купить вторичку в ипотеку?
В настоящее время взять ипотеку на вторичное жилье может каждый платежеспособный россиянин старше 18-ти лет. Чтобы получить подобный кредит, ему нужно:
- Изучить условия предоставления такого кредита. Используя ипотечный калькулятор на ресурсе банка, рассчитать свои затраты на погашение ипотеки. Если все условия его устроят, можно оформлять заявку на ипотеку онлайн.
- Изучить требования банка по квартирам, на которые можно получить такой кредит. Подобрать соответствующее жилье, согласовать с его владельцем условия сделки.
- Предоставить банку документы, подтверждающие вашу личность, платёжеспособность, состав семьи. Приложить бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Передать данные по недвижимости, на которую будет выдаваться кредит.
- Дождаться решения кредитной организации. Обязательно оформить договор страхования и заключить договор на ипотеку.
После того, как банк одобрит кредит, вам нужно будет внести первый платеж. После этого кредитная организация сможет купить вторичное жилье в ипотеку и передать вам его в пользование. Необходимо помнить, что до полного погашения кредита это жилье остается собственностью банка.
В каком банке можно взять ипотеку на вторичное жилье?
В 2021 году вторичная ипотека может быть оформлена во многих крупных банках России. Выгодная схема такого кредита у следующих организаций: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также такой кредит можно оформить в любом другом банке, где вы держите депозит или получаете зарплату.
Дополнительная информация по ипотеке на вторичное жилье в России
Источник