Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года опубликованы в новой статье!
Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.
С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.
* — Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.
Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.
Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:
Приобретение строящегося жилья
До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.
Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.
Стандартные условия
- Процентная ставка — от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
- Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
- Максимальная сумма кредита — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
- Максимальный срок кредита — до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилья
Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:
Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:
- кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта;
- заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт;
- также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт.
Таким образом, можно посчитать, что максимально возможная процентная ставка по ипотеке на строящееся жилье в Сбербанке может составить 16%, а минимальная возможная — 12,5%. Это, что касается стандартных условий.
Условия по ипотеке с государственной поддержкой
- Процентная ставка — 11,4% годовых
- Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
- Максимальная сумма кредита — 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
- Первоначальный взнос — от 20%
- Максимальный срок — до 30 лет
Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно ознакомиться в соответствующей статье.
Приобретение готового жилья
Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.
- Процентная ставка — от 12%
- Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
- Максимальная сумма кредита — не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
- Максимальный срок кредита — до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья
В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:
Надбавки:
- категория заемщика — для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
- на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
- страхование жизни и здоровья заемщика — без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.
Военная ипотека
Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.
По военной ипотеке фиксированная процентная ставка — 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий — 2,01 млн. руб.
Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.
Строительство жилого дома
Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.
- Процентная ставка — от 12,5% годовых
- Минимальная сумма — от 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 75% от стоимости жилья
- Максимальный срок — 30 лет
- Первоначальный взнос — от 25%
Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.
В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.
Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки — +1 процентный пункт.
Загородная недвижимость (дачи)
В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.
Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка.
- Процентная ставка — от 12% годовых
- Минимальная сумма — от 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
- Максимальный срок — 30 лет
- Первоначальный взнос — от 25%
Процентные ставки следующие:
Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.
Ипотека + материнский капитал
Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.
В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Сбербанк – крупнейшая государственная финансовая организация, которая предлагает потенциальным заемщикам разнообразные программы ипотечного кредитования для выгодного и быстрого приобретение вторичного жилья и квартир в новостройках. Ипотека в Сбербанке всегда оформлялась на определенных условиях, которые в 2016 году были несколько изменены. Важные нововведения коснулись процентной ставки, первоначального взноса и некоторых других аспектов.
Изменения в программе ипотечного кредитования: новшества 2016 года
Условия ипотеки Сбербанка в 2016 году претерпели изменения по сравнению с предыдущим годом. К примеру, первоначальный взнос увеличился до двадцати- тридцати процентов, а минимальная процентная ставка составила 14,9%. В некоторых российских регионах было принято решение о выдаче ипотечных займов в размере не более восьми миллионов рублей со ставкой 9,5%. Но в 2016 году ее увеличили до семнадцати процентов. Льготы были упразднены.
С учетом оформления личной страховки заемщика ипотечная ставка теперь составляет тринадцать процентов. А ежегодные процентные начисления при оформлении ипотеки с государственной поддержкой остались прежними – 11,9: годовых. Минимальную сумму займа увеличили до трехсот тысяч рублей. Максимальный срок финансирования не превышает тридцать лет.
Базовые программы ипотечного кредитования
Получить ипотеку в Сбербанке в 2016 году можно на определенных стандартных условиях. Финансовое учреждение предлагает базовые программы для потенциальных клиентов:
- Покупка вторичной недвижимости или строящегося жилья. Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов. Возможно привлечение поручителей и оформление в залог кредитуемого жилья. Страхование недвижимости обязательно.
- Строительство жилого дома или покупка загородной недвижимости. Первый взнос не должен быть менее 25 процентов. Также потребуется поручительство или оформление залога.
По указанным вариантам минимальная сумма займа не превышает триста тысяч рублей. Максимальные сроки финансирования – до тридцати лет. За выдачу денежных средств комиссии не предусмотрены. Ссуду могут получить граждане, которые попадают в возрастную категорию от 21 до 75 лет, имеющие трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полугода. Возможно привлечение до трех созаемщиков.
Оформить ипотечный заем можно месту фактического расположения кредитуемой недвижимости, регистрации клиента или созаемщика.
Специфические программы
Условия для оформления ипотеки в Сбербанке зависят от выбора программы финансирования. К специальным вариантам для потенциальных заемщиков относится ипотека для военнослужащих, по двум документам, для лиц, имеющих материнский капитал.
Главной целью военного ипотечного кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке с пониженной процентной ставкой. Условия распространяются на участников НИС, которые соответствуют возрастной категории от 21 до 45 лет. Выдаются денежные средства в размере 1 900 000 рублей на 15 лет максимум. Помимо основного пакета документов потребуется предоставить свидетельство участника НИС.
Ипотека по двум документам от Сбербанка предполагает получение денежных средств на строящееся или готовое жилье с первоначальным взносом от пятидесяти процентов. При этом возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Устанавливается процентная ставка, которая на 0,5% превышает установленную базовую. От потенциального клиента потребуется паспорт и второй документ (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство, обязательного пенсионного страхования).
К особым условиям получения ипотеки под материнский капитал относятся:
- Средства (часть капитала) должны быть переведены в счет погашения займа в течение первых шести месяцев после получения ссуды.
- Купленное жилье может быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую с супругом. Документы составляются по желанию клиента.
От потенциального клиента, использующего часть материнского капитала, потребуется предъявить:
- Паспорт РФ.
- Пенсионное страховое свидетельство.
- Сертификат на маткапитал (подтверждение его наличия).
- Копии зарегистрированного договора купли-продажи.
- Копию договора об участии в долевом строительстве (если это необходимо).
Дополнительные предложения от государственного банка
Сбербанк предлагает оформить ипотеку на специальных условиях, которые действуют только для молодых семей (супруги в возрасте от 21 до 35 лет). Потенциальные заемщики должны предоставить в банк:
- Свидетельство о браке (только для полной семьи).
- Свидетельство о рождении ребенка.
Основные условия выдачи ипотеки:
- Минимальный размер первоначального взноса – 15-20% в зависимости от количества детей.
- Увеличение базовой ставки на 0,5-1%.
- Минимальная ежегодная ставка для постоянных клиентов-участников программы «Молодая семья» равна 12,5%.
До первого марта 2016 года в Сбербанке действует программа кредитования с государственной поддержкой. Выдвигаются следующие условия предоставления ипотеки:
- Установленная годовая ставка – 11,4%.
- Сумма первоначального взноса – не менее двадцати процентов от общей стоимости недвижимости.
- Сумма займа – от трех до восьми миллионов.
- Потребуется обеспечение в форме поручительства или залога кредитуемого жилья.
- Обязательное страхование клиента и объекта недвижимости.
Быстрое погашение до срока: возможно ли это в Сбербанке?
Параметры любого ипотечного займа от этого государственного учреждения предусматривают возможность его досрочного погашения. Клиент должен в обязательном порядке уведомить кредитора о желании заблаговременно погасить долги не позднее, чем за день до совершаемой операции.
Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке таковы:
- Согласие учреждения на данную операцию не требуется.
- Уведомление о заблаговременном погашении должно быть оформлено заемщиком в письменной форме.
- Перед подачей заявки средства нужно внести на счет.
- В заявлении банку необходимо указать дату проведения погашения и форму возврата, размер денежной суммы и номер счета, с которого она будет перечислена.
Обычно при досрочном погашении никаких проблем не возникает при выполнении условий и правильном оформлении заявки.
Источник
