Если вы планируете оформить ипотеку в наступившем году, то можете ознакомиться с условиями и процентными ставками по ипотеке в Сбербанке в 2018 году.
Как известно, процентные ставки по любым кредитам, в том числе и ипотеке, напрямую зависят от установленной Центробанком РФ ключевой ставки. С 3 августа 2015 года она составляет 11%, что на 0,5 процентных пункта ниже предыдущего значения (11,5%), так что возможно следует ожидать некоторого незначительного снижения ставок по жилищным кредитам в том числе.
С 18 марта 2015 года по 1 марта 2016 года в Сбербанке действует программа «Ипотека с государственной поддержкой». С годовой ставкой не более 11,4%, но распространяется только на строящееся или готовое жилье в новостройках.
С 17 августа 2015 года Сбербанк, как и ожидалось, снижает ставки по всем ипотечным программам на 0,5 процентных пункта. Таким образом, минимальная ставка по ипотеке теперь составляет 12,5% годовых — по программе «Молодая семья».
По обычным программам минимальная ставка на 0,5 процентных пункта выше и составляет 13%.
По «Ипотеке с государственной поддержкой» ставка снизилась, теперь она составляет 11,4%.
Также увеличилась минимальная сумма по жилищным кредитам — с 45 000 рублей до 300 000 рублей.
В Сбербанке в 2015 году действует четыре программы по ипотечному кредитованию:
- Приобретение готового жилья
- Приобретение строящегося жилья
- Ипотека плюс материнский капитал
- Военная ипотека
Рассмотрим ставки и условия по каждой из программ.
Приобретение готового жилья
Ипотека оформляется для покупки готовой недвижимости на вторичном рынке, это могут быть и квартиры и дома, а также другие типа жилых помещений. Базовые условия следующие:
- Процентная ставка — от 13%
- Первоначальный взнос — от 15%
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — не более 80% от оценочной или договорной (что меньше) стоимости жилья
- Срок кредита — до 30 лет
- Страхование жилья — обязательно, на сумму кредита, на весь срок кредитования
- Залог — приобретаемое жилье, если это дом, то и земельный участок
- Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита)
- Созаемщики — жена/муж обязательно, не более 3-х созаемщиков
Точная величина процентной ставки будет зависеть от:
- срока кредита;
- первоначального взноса;
- являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка;
- страхуется ли жизнь и здоровье заемщика.
Рассмотрим проценты в случае, если заемщик не получает зарплату в Сбербанке:
Если же вы являетесь зарплатным клиентом (получаете на карту зарплату или пенсию) Сбербанка, то для вас ставка будет меньше на 0,5 процентных пункта:
Самые высокие проценты будут для тех, кто откажется делать личную страховку жизни и здоровья — ставки увеличиваются на один процентный пункт.
Приобретение строящегося жилья
Ипотека выдается на покупку квартиры в новостройке. Все базовые условия и процентные ставки абсолютно аналогичны варианту с покупкой готового жилья. Так что не имеет смысла рассматривать этот вариант отдельно.
Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке
По сути этот вариант является разновидностью первых двух (приобретение готового и строящегося жилья) с возможностью использовать средства материнского капитала на первый взнос по кредиту, либо его часть. Также можно погасить уже имеющийся у вас жилищный кредит. Более подробно об этом можете прочитать в этой статье.
Военная ипотека в Сбербанке
Выдается военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы. Купить можно как готовое, так и строящееся жилье. Условия военной ипотеки кардинально отличаются от «гражданских» жилищных кредитов. Рассмотрим их подробнее:
- Процентная ставка — 12,5%
- Максимальная сумма — не более 1 900 000 руб.
- Срок кредита — до 15 лет
- Страхование жилья — обязательно, на сумму кредита, на весь срок кредитования
- Залог — приобретаемое жилье, если это дом, то и земельный участок
- Возраст заемщика — от 21 года до 45 лет (на момент возврата кредита)
- Созаемщики — жена/муж обязательно
Данную программу отличает единая процентная ставка — 12,5%.
До 31 декабря 2015 года по акции «Молодая семья» минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а минимальная годовая ставка 13%.
Пишите в комментариях о своем опыте получения ипотеки в 2015 году.
Источник
Нестабильная экономическая и политическая ситуация в стране привела к ажиотажному спросу на покупку недвижимости в 2014 году. Многие россияне, планирующие приобрести жилье, решили не откладывать покупку, а оформить ипотеку.
Сбербанк уже многие годы пользуется доверием населения, что играет важную роль в условиях кризиса, ведь клиенты в такие моменты отдают предпочтение надежным кредитным организациям с проверенной репутацией.
В статье мы расскажем, какие условия по ипотеке предлагает Сбербанк, какие ставки будут действовать по кредитам в 2015 году, а также сравним предложения банка с программами конкурентов.
Условия
Ипотека Сбербанка доступна для разных категорий заемщиков, в том числе молодых семей и военных. Также банк предлагает кредит без подтверждения дохода и занятости, что важно для клиентов, не имеющих официального дохода. Еще одно преимущество кредитной организации в том, что постоянно действуют акции, позволяющие получить кредит на льготных условиях.
На данный момент на сайте представлены специальные программы для молодых семей и на новостройки. С начала 2014 года при оформлении ипотеки материнский капитал можно использовать не только для частичного погашения кредита, но и для оплаты первоначального взноса.
Ипотека выдается на приобретение квартиры или дома на первичном, вторичном рынке жилья, на покупку или строительство дачи или гаража. Срок погашения займа достигает тридцати лет, а первый взнос составляет 20%. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальный взнос в размере 10%. Приобретение недвижимости, построенной с участием средств банка, также разрешается с первым взносом от 10% стоимости.
Возраст заемщиков должен быть от 21 года до 75 лет на момент окончания договора, однако срок выплаты приходится или на трудоспособный или на пенсионный возраст. Если заем выдается без предоставления документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, то максимальный возраст заемщика ограничивается 65 годами.
Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а срок работы на последнем месте – от 6 месяцев. Банк допускает привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при расчете максимального кредита.
При покупке недвижимости, построенной с участием средств банка, действует скидка в размере 0,5% годовых. Для участников зарплатного проекта тоже предусмотрены льготные условия кредитования.
Ипотечные программы Сбербанка
«Приобретение готового жилья». Допускается покупка квартиры, комнаты, жилого дома или другого помещения на вторичном рынке. Процентная ставка зависит от срока, размера первого взноса, категории клиента, объема страхования и составляет 12%-15% годовых.
Ипотеку можно оформить по двум документам при условии внесения первого взноса не менее 40% стоимости недвижимости. Процентная ставка при этом составляет 12%-14,75% годовых.
«Приобретение строящегося жилья». Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном рынке. Процентная ставка составляет 12,5%-16% годовых. При оформлении кредита по двум документам ставка увеличивается до 13%-16,25% годовых.
«Строительство жилого дома». Кредит выдается на строительство индивидуального дома. Процентная ставка – 13%-16,5% годовых. Остальные условия стандартные для всех ипотечных программ.
«Загородная недвижимость». Кредит на приобретение или строительство дачи и других строений потребительского назначения, а также на завершение действующего строительства или на покупку земельного участка. Процентная ставка – 12,5%-16% годовых.
Также в банке действуют программы «Гараж» на покупку машино-места или гаража, «Военная ипотека» и «Ипотека плюс материнский капитал».
Акция на новостройки. Подав заявку на кредит до 31 декабря 2014 года можно получить ссуду на льготных условиях. Для оплаты первого взноса можно использовать материнский капитал и жилищные сертификаты. Кредит выдается на покупку строящегося жилья или квартиры в новостройке у компании-продавца.
Процентная ставка составляет 12,5% годовых при условии страхования жизни и здоровья, 13,5% годовых – без полиса страхования. Минимальный первый взнос – 13% стоимости жилья, срок кредита – до 13 лет.
Акция для молодых семей. Если в вашей семье один из супругов не достиг возраста 35 лет, то до 31 декабря 2014 года вы имеете возможность получить ипотеку на специальных условиях. По программе допускается приобретение готового жилья.
Минимальный первоначальный взнос – 10% стоимости, а для семей без детей и на жилье, построенное без участия кредитных средств банка – от 15% стоимости объекта, срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка составляет 11%-14,5% годовых, надбавка на период до регистрации ипотеки отсутствует.
Ипотечные программы других банков
ВТБ 24
Банк предлагает восемь базовых ипотечных программ, с помощью которых можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке жилья, а также рефинансировать имеющиеся кредиты или оформить нецелевой заем. Кроме этого, представлена специальная программа для военнослужащих и кредит по двум документам.
Кредит на готовое жилье выдается на срок до 50 лет с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья (при условии дополнительного страхования). Первый взнос в размере не менее 35% позволяет получить ипотеку без подтверждения трудовой занятости и дохода по программе «Победа над формальностями» на срок до 20 лет. При покупке дома первый взнос должен быть не менее 30% его стоимости. В качестве первого взноса допускается использование жилищного сертификата и материнского капитала.
Процентная ставка зависит от суммы кредита, объема страхования и составляет 12,95%-15,45% годовых, действуют льготы для участников зарплатного проекта и владельцев пакетов «Привилегия» и «Прайм».
Программа «Новостройка» позволяет купить квартиру на ранней стадии строительства. На постройку индивидуального дома кредит можно получить по программе «Нецелевая ипотека». По программе «Свобода выбора» оформляется кредит на квартиру в строящемся доме без дополнительных согласований и аккредитации объекта. Срок кредита – до 20 лет, первый взнос – от 20%, сумма – до 2 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от пакета страхования и составляет 13,85%-14,85% годовых, но на этапе строительства увеличивается на 3,5% годовых.
Альфа-Банк
Банк предоставляет ипотечные кредиты на покупку жилого дома и готовой квартиры, а также на покупку жилья под залог недвижимости и денежный кредит под залог недвижимости. Действует и программа по рефинансированию кредитов других банков.
Квартиру на вторичном рынке можно купить на срок до 25 лет и с первым взносом от 15% стоимости недвижимости. Процентная ставка для корпоративных и зарплатных клиентов – 14,5%-15,5% годовых, для остальных физических лиц – 14,8%-15,8% годовых. При частичном страховании рисков ставки увеличиваются на 3% годовых.
При покупке жилого дома с участком первоначальный взнос составляет 40% стоимости жилья. Процентная ставка – 14,7%-16,1% годовых в зависимости от категории заемщика, региона и срока кредитования. При частичном страховании рисков ставка увеличивается на 3% годовых.
Россельхозбанк
Банк предоставляет кредиты на приобретение квартиры, жилого дома с участком, участие в долевом строительстве, а также на строительство жилого дома, покупку земельного участка, завершение строительства жилого объекта. Действуют специальные условия для молодых семей и владельцев материнского капитала.
Срок кредита – до 25 лет, первый взнос – от 15% стоимости недвижимости. Обязательно страхование залогового имущества. Процентная ставка – 14%-19,5% годовых. Возможно оформление ипотеки по двум документам.
Газпромбанк
Предлагает разнообразные программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке. В банке можно оформить кредит на квартиры, индивидуальные дома, апартаменты, земельные участки, недвижимость, находящуюся в залоге, а также рефинансировать кредит другого банка или купить гараж. Кроме этого, действует ипотечная программа для военных и принимается материнский капитал.
Купить квартиру на первичном и вторичном рынке можно с первым взносом от 10% стоимости, на срок до 30 лет. Минимальная процентная ставка на покупку готовой квартиры – 13%-16% годовых, на строящееся жилье – 13%-16,6% годовых.
При приобретении готового дома с участком первый взнос составляет 30%, а минимальная ставка – 14%-16,25% годовых. При покупке строящегося жилого дома в аккредитованных поселках первый взнос – от 20%, минимальная ставка – 12,2%-13,7% годовых.
Что ждет заемщиков в 2015 году?
В конце 2014 года отмечается снижение темпов потребительских цен и повышение инфляционных рисков, которые зависят от напряженной политической ситуации, девальвации рубля и непрогнозируемой динамики курса национальной валюты. В связи с этим ключевая ставка повысилась до 8%, что привело к увеличению стоимости кредитов.
Центральный Банк заявил, что в случае дальнейшего роста инфляции ключевую ставку придется опять повысить. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2015 году процентные ставки поднимутся в среднем на 1% и будут держаться на уровне не менее 13,5% годовых. В тоже время данный прогноз в АИЖК считают слишком оптимистичным и отмечают, что если ставки по ипотеке приблизятся к границе 15% годовых, то заемщики начнут отказываться от ипотеки.
Похожие статьи :
- Условия ипотеки в крупнейших банках
- Особенности получения ипотеки в Сбербанке
- Ипотечные кредиты в Альфа Банке
- Налоговые вычеты по ипотеке
- Ипотечная программа Молодая семья от Сбербанка
Источник
Для своих клиентов в этом году банк учредил 8 программ по приобретению жилья за кредитные средства. Условия, которых несколько разнятся, поскольку каждая из них ориентирована на свой сегмент населения РФ.
Ипотека с государственной поддержкой
Данная ипотечная программа кредитует покупку готового или еще строящегося жилья по таким условиям:
- Размер кредита: от 0,3 до 8 млн. ₽.
- Выдается на период: от 1 до 30 лет.
- Изначальный взнос: 20% от суммы кредита.
- Ставка: 11,4%.
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными (ровными) взносами.
Строящееся жилье — в качестве гарантии
Эта ипотека выдаться под залог строящегося жилья или иного, которое заемщик предоставит в качестве гарантии погашения кредита.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка:13%-14,75% (зависит от взноса и срока ипотеки)
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Ипотека молодой семье от Сбербанка: условия
Это ипотека, с особыми условиями которая рассчитана на помощь молодым семьям.
- Размер кредита: любая.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 15% для семей с где есть хоть один ребенок и от 20% для остальных семей.
- Ставка: 13%-14% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Загородная недвижимость
По этой программе клиенты банка могут: купить земельный участок, закончить строительство жилого дома, купить дачу или иной объект потребительского (не коммерческого и непроизводственного) назначения, закончить строительство потребительского строения.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка: 13,5%-15,25% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Строящееся жилье
Эта программа рассчитана на инвестиционные проекты по строительству квартир. Залогом может выступать как кредитуемый объект, так и иное жилое помещение.
Возникла проблема? Позвоните юристу:
+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область
Звонок бесплатный!
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: от 14% до 15, 5% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Готовое жилье
Это программа рассчитана на кредитование жилья с вторичного рынка.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 20%.
- Ставка: 14,25%-14,75% (зависит от наличия или отсутствия справки по банковской форме 2 НДФЛ).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
Рефинансирование жилищных кредитов
Предоставляется клиентам Сбербанка для погашения ипотеки взятой в ином банке.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: нет.
- Ставка:14,25%-14,75% (зависит от срока).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- Строительство жилого дома
Данная программа предоставляет кредит для строительства частного жилого помещения под залог объекта кредитования или иного жилого помещения. При этом ипотека не должна быть больше чем 70% от стоимости залога.
- Размер кредита: от 0,3 млн.
- Выдается на период: до 30 лет.
- Изначальный взнос: от 30%.
- Ставка:14,25%-15,75% (зависит от взноса и срока ипотеки).
- Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.
- По всем ипотечным программам кредит выдается только в рублях.
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году
Помимо программ по ипотеке также советуем рассмотреть возможность сбережения денег в Сбербанке посредством депозитов. Для чего банк создал 12 депозитов с капитализацией процентов, по четырем с которых у вкладчика будет возможность частично изымать средства.
Ставка по вкладам в Сбербанке составляют:
- 8,4% в рублях:
- 1,6% в евро;
- 2,4 в долларах США.
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2015 году для пенсионеров
Отдельно можно выделить специальное предложение для пенсионеров, по которому они смогут сберегать свои деньги в рублях на протяжении трех лет (с возможностью продления). При этом процентная ставка будет составлять 3,5% в квартал. Оформляется пенсионный депозит в Сбербанке при предоставлении пенсионного удостоверения.
Задать вопрос юристу
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
Источник
Статья содержит актуальные условия ипотечного кредитования в Сбербанке. Рассматриваются преимущества и недостатки программ по сравнению с условиями других кредитных организаций. Приводится динамика процентных ставок в 2014 году, и даются прогнозы на 2015 год.
Как менялись условия в 2014 году
Весной рубль существенно упал, и население, располагавшее сбережениями, поспешило уберечь накопления путем вложений в недвижимость. Востребованность ипотечных кредитов возросла.
Летом стало известно о первых повышениях ставок на 0,5-1 п.п., но тогда изменение еще не было заметным. По подсчетам АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), с января по сентябрь средняя ставка по рублевым жилищным займам составила 12,2%, а вот в сентябре она выросла до 12,5%. К тому времени основной спрос на недвижимость (включая инвестиционные вложения) уже был удовлетворен, но в начале зимы началась новая волна.
Причинами стал резкий и массовый рост процентов, вызванный ноябрьским увеличением ключевой ставки на 1,5%. (до 9,5%). Он составил от 0,5-1 п.п. (ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, ДельтаКредит) до 1,25-3,5 п.п. («Открытие», СМП-Банк). Банки, которые еще не подкорректировали тарифы, скорее всего, сделают это в ближайшее время.
Люди, планировавшие брать кредит на квартиру, начали это делать ускоренными темпами в середине 2014, фактически «вымывая» спрос следующего года. Этот фактор в сочетании с высокой инфляцией при нулевом росте реальных доходов вызовет снижение темпов роста ипотеки в 2015 году.
Как изменятся условия в этом году
Стоимость привлечения денег возросла, и банки не могут себе позволить дешевые программы. С другой стороны, есть определенный психологический барьер, после достижения которого многие граждане откажутся от приобретения жилья в долг.
Но ставки будут расти. Несмотря на то, что обесценивание рубля и инфляция вызваны немонетарными причинами, Центробанк упорно борется с ними путем регулярного повышения ключевой ставки, валютных интервенций и ограничения ликвидности для банков.
Крупные банки типа Сбера, которым доступно относительно дешевое фондирование, будут до последнего удерживать процентные ставки по ипотеке. Менее крупным участникам придется увеличить тарифы. Снижение ставок маловероятно, но в ноябре спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко призвала правительство разработать программу господдержки, в рамках которой стоимость жилищных займов составила бы 6,5% годовых. Но едва ли правительство решится на такой шаг в ближайшее время.
Мария ПоляковаАИЖК
Сделать приобретение жилья доступнее для российских граждан — ключевая задача АИЖК, Агентство реализует государственную политику в этом направлении, тесно взаимодействует с профильными ведомствами и предлагает механизмы решения.
Читать интервью полностью
Ипотечные продукты Сбербанка
На деньги Сбербанка можно осуществить покупку или строительство практически любого вида недвижимости (квартира, дома, дача, гараж), а также рефинансировать имеющийся ипотечный кредит. Кредитование проводится исключительно в рублях и на территории России.
Покупка жилья на первичном и вторичном рынке
Для покупки квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке выдаются средства на срок до 30 лет в размере от 45 тысяч рублей до 85% оценочной стоимости кредитуемой недвижимости. Процентная ставка – 14,5%-15,5%. Если клиент получает на счет банка пенсию или зарплату, то ему предоставляется скидка в размере 0,5 процентных пунктов.
На период до регистрации займа ставка увеличивается на 1 п.п., за исключением случаев, когда для расчетов по сделке используются сейфовые ячейки банка, или оформляется в залог иное жилое помещение. При отказе от личного страхования – еще плюс 1% и плюс 0,5% при подписании кредитного договора по истечении 30 дней с даты одобрения заявки.
Если покупка происходит на первичном рынке, то ставка составит те же 14,5%-15,5% с теми же надбавками и скидками. Прочие условия аналогичные.
Акция на новостройки
Только до 30 апреля 2015 года подайте заявку на жилищный займ по ставке всего 14,5%! Первоначальный взнос: от 20%. Срок кредита: до 13 лет (включительно). Процентная ставка в рублях: от 14,5%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
Условия акции:
— Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;
— срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
— документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.
Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей.
Процентная ставка: 14,5% — при оформлении страхования жизни и здоровья; 15,5% годовых — без оформления страхования жизни и здоровья.
Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения.
Рефинансирование
Сбербанк рефинансирует только ипотеку других банков. Если рефинансируется кредит, полученный на строительство, то необходимо иметь свидетельство о праве собственности.
Деньги выдаются под 12,25%-12,75%, при первоначальном взносе от 50%, плюс 1%. до регистрации и минус 0,5% зарплатным клиентам. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма – от 15 тысяч рублей до 80% оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. При этом размер кредита не превышает сумму остатка основного долга по рефинансируемой ссуде.
Специальные программы
По программе «Молодая семья» размер первоначального взноса снижается до 10%, предусмотрена отсрочка по уплате основного долга до 3-х лет в случае рождения ребенка.
Разрешено использовать материнский капитал, но только для покупки жилья в новостройках или на вторичном рынке. Средства направляются в счет погашения кредита, ими нельзя оплатить штрафы, неустойки, пени и комиссии.
Военная ипотека Сбербанка для участников НИС (накопительно-ипотечной системы) – это кредит под 12,5%. Сумма ограничена 1,9 миллиона рублей.
Если заемщик готов самостоятельно погасить 50% стоимости недвижимости, то он может рассчитывать на получение одобрение займа по двум документам. Сумма – не более 15 миллионов руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и не более 8 000 000 для остальных регионов. Ставка – от 14,5% плюс все вышеуказанные надбавки.
Сравнение с предложениями конкурентов
Ипотечная линейка Сбербанка 2015 года включает все программы, которые могут понадобиться человеку, решившему обзавестись собственным жильем или возвести хозяйственную постройку.
Для сравнения, Альфа-Банк не выдает кредиты для строительства жилья и для покупки квартир в новостройках. Если интересует строительство, и кроме Альфа-Банка вариантов нет, придется оформить потребительский займ под 17,9%-18,4%, заложив имеющуюся недвижимость. И это без учета надбавки в 3% при отказе от личного страхования. В Сбербанке за такие деньги можно получить целевой ипотечный кредит по двум документам.
Кстати, о страховании. Буквально полгода назад процентная ставка в топ банке страны не зависела от желания или нежелания заемщика оформить страхование жизни и здоровья, но теперь и этот он добавляет 1% клиентам, которые не хотят «думать о завтрашнем дне». Что ж, по крайней мере, надбавка меньше, чем в Альфе (3%.), «ДельтаКредите» (3,5%), СМП-Банке (6%).
Удобна минимальная сумма кредита. Не всегда клиенту нужно несколько миллионов, и тогда ему не подходят условия ВТБ 24 (от 0,5 миллионов рублей), Альфа-Банка (от 2,5 миллионов рублей), Газпромбанка и «ДельтаКредита» (от 600 тысяч рублей), и даже СМП-Банка (от 400 000 рублей).
Программа рефинансирования является достаточно жесткой. Сбербанк даст ровно столько, сколько требуется для погашения текущих долгов. ВТБ 24 готов выдать больше средств, чем требуется для расчетов по старым долгам, а остаток заемщик может потратить по своему усмотрению.
Если распределять места, то второе, пожалуй, можно отдать ВТБ24. Ставки у него сопоставимы со «сбербанковскими», а линейка очень достойная. В ней отсутствуют специализированные программы для строительства, зато много других интересных возможностей.
Россельхозбанк тоже имеет широкие возможности жилищного кредитования, включая финансирование строительства, но процентные ставки и надбавки к ним сопоставимы с «расценками» частных организаций. Стоимость покупки жилья на вторичном рынке начинается с 17%, а отказ от страховки обойдется в 3,5 п.п. Зато Россельхозбанк все еще допускает выплату долга дифференцированными платежами.
И здесь мы подходим к стереотипу о том, что жилищные займы Сбербанка самые дешевые. Дешевыми их назвать нельзя, но таковы экономические реалии, что более низкие ставки возможны только в рамках государственных программ поддержки.
Например, базовая ставка ВТБ 24 составляет 15,95%. Это уже больше, чем у Сбера, а с учетом надбавки в 0,6% за первоначальный взнос менее 20% и 1% за отказ от личного страхования эта разница еще заметнее. У Газпромбанка «база» составляет 15%-16,25%, плюс 1% за отказ от лишних страховок. «Расценки» нескольких других банков мы привели выше.
Сбербанк не кредитует в валюте, хотя в свете последних событий мало кто осмелится на кредит в долларах США или евро.
Ирина Кустова, специально для Занимаем.ру.
31 Марта 2015
Источник
