Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Ипотека на земельный участок
Взять ипотеку на земельный участок заёмщик может в 7
компаниях.
На выбор пользователя представлено 8
предложений
с процентной ставкой от 3%. Перечень
актуализирован, и по состоянию на 05.08.2020 в каталоге 7
банков,
предоставляющих ипотечные кредиты.
Найдено 8 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
9,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 496
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 3,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
8 319
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 5
до 7 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 5
до 7 дней
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 3 дней
13 390
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 3 дней
8,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 390
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 9,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
13 496
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
9,30%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
13 787
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека на земельный участок
20
лет
Процентные ставки
3%
«11.5%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам Газпромбанка — Малышевской Анне Игоревне, Золотаревой Ирине Леонидовне, Гукиной Юлии Юрьевне, Прокопенко Кристине Анатольевне! Все…
Весь отзыв
Хотелось бы выразить большую благодарность сотруднику банка ВТБ, операционный офис «На Декабристов» — Реутовой Юлии Анатольевне за высокий профессионализм и…
Весь отзыв
Не так давно обратился я и моя мама в отделение банка, с вопросом возврата страхования жизни по ипотеке. А дело было вот в чем, на мою маму оформлена ипотека и пришло время платить…
Весь отзыв
Подробнее
Многие хотят приобрести собственный кусочек земли, на котором можно построить жилой дом. Если участок за городом, то это отличное место для отдыха всей семьей, где можно насладиться природой, забыть обо всех городских проблемах. Нынешний рынок недвижимости предлагает ряд различных вариантов для тех, кто желает приобрести землю под строительство. Но не у всех есть в наличии необходимые финансовые средства. Поэтому для большинства это остается только несбыточной мечтой. Но выход из ситуации все же есть — ипотека на земельный участок, воспользоваться которой сможет каждый, кто рассчитает свои финансовые возможности и будет уверен, что сможет исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Данный продукт еще не получил достаточного распространения, но с каждым годом он становится популярнее. Кого-то отпугивает более сложное оформление, если сравнивать со стандартным кредитованием. Банковские организации в нашей стране ввели такое предложение совсем недавно, еще пару лет назад люди просто не могли до конца знать все нюансы.
Некоторые особенности
Что касается условий предоставления подобного займа, то они следующие:
- приобретение дачи, строительство домика с пристройками;
- покупка пустого земельного участка;
- строительство загородного коттеджа;
- выдаются средства на срок до 30 лет;
- минимальный возраст заявителя — 21 год;
- максимальный возрастной порог заемщика — 75 лет;
- официальное трудоустройство;
- регистрация на территории Российской Федерации;
- стабильный ежемесячный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ от работодателя.
Некоторые компании могут выдвигать дополнительные требования, о чем стоит уточнять на сайтах или у менеджеров фирмы. Ипотека на земельный участок подойдет тем гражданам, которые не имеют достаточного капитала, но у которых есть возможность воспользоваться банковским продуктом.
Чем сможем помочь мы
Посетите информационный и одновременно аналитический портал Banki.ru, чтобы ознакомиться с интересными и полезными сведениями из сферы экономики и финансов. На наших страницах пользователь сможет найти точные таблицы и рейтинги, калькуляторы, новостные и экспертные публикации и многое другое. Подайте через нас бесплатную заявку — и мы в сжатые сроки перенаправим ее на рассмотрение.
Продукты Банки.ру
Расчетно-кассовое обслуживание
Источник
1. Предметом залога по договору об ипотеке могут быть земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, и земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, если такие земельные участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры.
2. Решения об ипотеке земельных участков, находящихся в муниципальной собственности и указанных в пункте 1 настоящей статьи, принимаются органами местного самоуправления.
Решения об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена и которые указаны в пункте 1 настоящей статьи, принимаются органами государственной власти субъектов Российской Федерации или органами местного самоуправления, наделенными полномочиями на распоряжение указанными земельными участками в соответствии с законодательством Российской Федерации.
3. Организация и проведение публичных торгов по продаже земельных участков, указанных в пункте 1 настоящей статьи, осуществляются в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона с учетом указанных в решении суда об обращении взыскания на земельный участок, заложенный по договору об ипотеке, особых условий о предельном количестве повторных публичных торгов и величине снижения на них начальной продажной цены.
После объявления всех публичных торгов по продаже земельного участка, указанного в пункте 1 настоящей статьи, несостоявшимися ипотека такого земельного участка прекращается.
4. В случае, если земельный участок, указанный в пункте 1 настоящей статьи, подлежит реализации на основании пункта 4 статьи 56 настоящего Федерального закона, такой земельный участок реализуется в порядке, установленном статьями 39.11 — 39.13 Земельного кодекса Российской Федерации, с учетом следующих особенностей:
начальная продажная цена устанавливается решением суда об обращении взыскания на земельный участок, заложенный по договору об ипотеке;
организатором аукциона является специализированная организация, выбираемая залогодержателем с согласия залогодателя;
предельное количество повторных аукционов и величина снижения на них начальной продажной цены определяются залогодержателем с согласия залогодателя, а в случае возникновения спора — организатором аукциона.
После объявления всех аукционов несостоявшимися или после заключения договора купли-продажи земельного участка, указанного в пункте 1 настоящей статьи, с единственным участником аукциона ипотека данного земельного участка прекращается.
Судебная практика по статье 62.1 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ
- 1.
Постановление от 30 октября 2019 г. по делу № А40-197975/2018
Девятый арбитражный апелляционный суд (9 ААС)
…40:27:020301:531); 49 (кад. номер 40:27:020301:541); 57 (кад. номер 40:27:020301:549); 58 (кад. номер 40:27:020301:550); 62 ( кад. номер 40:27:020301:554); 65 (кад. номер 40:27:020301:557); 67 (кад. номер 40:27:020301:559); 72 (кад. номер 40:27:020301:564); …
- 2.
Решение № 2-175/2019 2-175/2019(2-2622/2018;)~М-1836/2018 2-2622/2018 М-1836/2018 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-175/2019
Первомайский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика) — Гражданские и административные
…залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 62 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или …
Источник
Институт ипотеки — продукт современной экономики, который активно развивается. Рыночная экономика не может существовать нормально без его надлежащего развития, так как ипотека — важнейший инструмент кредита.
Земельные участки также относят к предметам ипотеки. Регулируется вопрос законом 102-ФЗ от 31.12.2017 (Глава XI).
Рассмотрим особенности ипотеки земельных участков, а также могут ли земельные участки быть предметом ипотеки при продаже.
Виды земельной ипотеки и нормативное регулирование вопроса
Земельный участок — объект недвижимости, который относится к предмету ипотеки. Принцип единства земли и объекта недвижимости, который построен на ней, в 2020 году определяет Земельный Кодекс, а правовые особенности — вышеуказанный закон 102-ФЗ.
В России существуют следующие виды земельной ипотеки:
- на покупку земельного участка;
- на приобретение земли для строительства частного дома.
Перед подписанием ипотечного договора на покупку земли банк или другая кредитная организация определяет ее ликвидность. Если заемщик окажется неплатежеспособным, недвижимость можно выставить на торги, чтобы погасить долг.
Гражданин будет наделен правами собственности на землю, что будет подтверждено реестром, выданным в кадастровом органе. У участка должны быть четкие границы, установленные при проведении межевания.
Критерии земельного участка
Критерии, которые предъявляются к земельному участку для ипотечного кредитования:
- земля предназначается только для жилищного строительства или под садоводческий участок;
- наличие строго очерченных границ;
- до участка можно добраться на общественном транспорте;
- рядом хорошо развита инфраструктура;
- банк не будет одобрять кредит на землю, которая расположена в промышленной зоне или рядом с экологически опасными предприятиями;
- наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей;
- на выбранную землю не должен быть наложен ареста, аренда;
- на нем не должно висеть уже оформленного залога.
Самые востребованные земельные участки — участки в коттеджных поселках.
Предмет ипотеки
Предметом ипотеки согласно ст.62 ФЗ «Об ипотеке» могут быть:
- земли, которые не имеют ограничения в обороте;
- если земля находится в общей долевой собственности, ипотеку устанавливают на участок, который принадлежит заемщику, выделенный из земли, находящейся в общей долевой собственности.
Банки могут отказать в выдаче ипотечного кредита на земельный участок, если земля не подлежит залогу (ст.63, Закон «Об ипотеке»):
- Земельный участок находится в муниципальной, государственной собственности. Запрет позволяет сохранять целостность государства.
- Часть участка земли, площадь которой меньше установленной нормативно-правовыми актами (слишком маленький земельный участок).
Документы, необходимые для оформления ипотечного договора на землю
Ипотечный договор оформляют, если собраны следующие документы:
- свидетельство о государственной регистрации прав собственности;
- план с индивидуальным кадастровым номером, назначением земли, ее адресом;
- договор купли-продажи;
- отчет эксперта-оценщика;
- документ об отсутствии на участке построек.
Основное отличие земельной ипотеки от обычной — обратный порядок действий. При приобретении квартиры сначала будущий покупатель присматривает несколько подходящих вариантов, а потом подает заявку.
Но если планируется приобретение земельного участка в кредит, сначала следует выбрать банк, узнать все требования, затем подбирать землю.
Преимущества такой ипотеки:
- процентная ставка на ипотечную землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите;
- большой срок погашения займа;
- можно строить без оглядки на требования банка, если иного не прописано в договоре.
Кому вероятнее всего одобрят такой кредит
Кредитный договор заключается только с:
- гражданином Российской Федерации;
- совершеннолетним (исключение — граждане пенсионного возраста);
- лицом, имеющим стабильную занятость;
- гражданин имеет достаточный для погашения постоянный доход;
- есть хорошая кредитная история.
Процесс оформления
Шаги оформления ипотеки на земельный участок:
- нужно выбрать отделение банка, в котором собираетесь взять ипотеку;
- ознакомиться с требованиями кредитной организации;
- подать заявку, дождаться одобрения банка;
- подготовить документы на земельный участок;
- банк проверяет документы;
- получить кредитные средства и приобрести земельный участок, если у банка не возникнет возражений.
Подробнее о договоре
Договор ипотеки земельного участка – сделка о залоге недвижимого имущества, являющаяся гарантией возврата денежных средств. По договору о залоге земельного участка одна из сторон — залогодержатель, который является кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой.
Может получать удовлетворение денежных требований к должнику по обязательству из стоимости участка залогодателя (второй стороны) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Заключается договор в письменном виде, регистрируется органами государственной регистрации прав на недвижимость по месту нахождения участка. К документу прилагают кадастровый паспорт участка.
В ипотечном договоре земельного участка указывают:
- предмет ипотеки;
- оценку;
- размер, основания возникновения и срок исполнения ипотечного обязательства;
- адрес участка и его кадастровый номер;
- наличие объектов недвижимости на участке, если есть;
- площадь участка;
- назначение земли и цель ее использования;
- право собственности;
- название органа государственной регистрации прав на недвижимость, которая зарегистрировала это право.
Предметом договора часто являются земельные участки, которые находятся в собственности граждан и юридических лиц и предоставленные для садоводства, животноводства, индивидуального строительства и т.д.
Ипотека здания допускается с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором построено здание или сооружение.
Если земельный участок передали по договору аренды гражданину или юрлицу, арендатор участка может отдать арендные права в залог на срок договора аренды участка с согласия собственника участка.
Официальное действие залога начинается с момента государственной регистрации сделки в территориальном отделении государственного реестра.
Если участок является залогом по ипотечному договору, залогодатель вправе строить на нем все что угодно без ограничений от финансовых организаций. Ипотека автоматически распространяется и на данные объекты.
Содержание пунктов
Обычный ипотечный договор содержит следующие пункты:
- шапку с наименованием адреса, датой составления договора, паспортными данными и адресом сторон;
- предмет соглашения – основные и дополнительные условия, адрес участка, кадастровая стоимость, порядок продажи дома;
- гарантии;
- обязанность сторон;
- страховые особенности;
- ответственность;
- итоговые нормативы;
- реквизиты сторон, подписи.
Альтернатива ипотеке земельного участка
Несмотря на множество преимуществ, земельная ипотека — не самый из выгодных вариантов покупки земли. Земельный участок — нестандартный залоговый объект, а может быть еще и неликвидным.
Банку невыгодно выдавать заемщику круглую сумму. Выдадут лишь маленькую сумму ипотеки.
Для диверсификации своих рисков банк использует повышенный коэффициент для определения суммы займа: редкому гражданину хватит и половины денег на приобретение земли.
Выход из ситуации:
- предоставить банку залог;
- оформить потребительский кредит;
- взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.
Потребительский кредит поможет, когда выбранный участок не вписывается в требования банка. Стоимость земли невысокая, и выплатится долг по кредиту за 5-6 лет.
Ипотека под залог недвижимости поможет, если участок банком не одобрен, а средств кредита на приобретение земли недостаточно. Процентная ставка по ипотеке выше.
Аренда
Можно сдавать в залог арендные права на имущество. Передаются в залог права аренды только в пределах срока договора аренды земельного участка. Арендные права на земельный участок могут быть заложены только с согласия собственника земельного участка.
Залог права аренды участка, который находится в государственной или муниципальной собственности, допустим без согласия арендодателя при условии его уведомления.
Взыскание
Взыскание на заложенное имущество накладывают, если гражданин не исполняет или плохо исполняет обеспеченное залогом обязательство: не платит или платит несвоевременно сумму долга. В таком случае предмет залога отчуждают по решению суда.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, которое было заложено по ипотечному договору, по судебному решению. Исключение — допущено удовлетворение подобных требований без обращений в суд.
Отсрочка на срок до года по просьбе залогодателя предоставляется:
- залогодатель – гражданин, и независимо, какое имущество заложено им по ипотечному договору, если залог не связан с предпринимательской деятельностью;
- предмет ипотеки – земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Реализуется (продается) заложенное имущество, на которое обращено взыскание, с публичных торгов на аукционе. Цель – выручить за продаваемое имущество наивысшую цену.
Кредитор получает деньги по неисполненному обязательству, а должник получает разницу между суммой, которая получена при реализации заложенного имущества, и размером обеспеченного залогом требования.
Что касается ипотеки земельных участков, которые предназначаются для жилищного строительства и комплексного освоения в целях жилищного строительства, предмет залога — земельные участки, которые находятся в муниципальной собственности, и земельные участки, государственная собственность которой не разграничена.
Эти участки передают в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на обустройство данных участков, иными словами, для строительства объектов инженерной инфраструктуры.
Решение об ипотеке земельных участков, которые находятся в муниципальной собственности, принимают органы местного самоуправления. Решение об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, принимаются органами государственной власти субъектов РФ.
Если земельный участок реализуют на аукционе, обязательны следующие условия:
- начальную продажную стоимость устанавливают судебным решением об обращении взыскания на земельный участок, заложенный по ипотечному договору;
- организатор аукциона — специализированная организация, выбираемая залогодержателем с согласия законодателя.
Как только все аукционы объявляются несостоявшимися или после заключения договора купли-продажи земельного участка с единственным участником аукциона ипотека участка прекращается.
Совершение сделки между физическими и юридическими лицами
Заключение соглашения о предоставлении земельного участка в банк в качестве залога между юридическими и физическими лицами — стандартная процедура.
Обычно заемщики получают ипотеку на основании предоставления недвижимого имущества, как залогового обеспечения сделки. Так кредиторы получают официальное право совершать взыскания на имущество, если гражданин не погашает задолженность.
В остальном классический алгоритм действий выглядит так:
- заключается кредитный договор, регистрируется в едином государственном реестре;
- имущество используется заемщиком, исключением является возможность отчуждения земли без согласия банка;
- оформляется закладная для удостоверения банка на право распоряжения залоговым имуществом;
- регистрируются фактические имущественные права.
Заинтересованное в ипотечном кредитовании лицо вправе строить любые объекты строительства на заложенной территории. Все сооружения будут автоматически переведены в категорию предметов залогового обеспечения.
Также допустимы договоренности о другом порядке регулирования отношений в рамках проводимых строительных мероприятий.
Источник
