Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.
Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.
Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.
Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.
Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.
Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.
В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке
Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.
Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.
Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.
Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях
Основные достоинства:
- Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
- Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
- Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.
Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.
Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка
Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям. Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.
Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте. Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.
Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.
Предъявляемые условия
Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:
- Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
- Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
- Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
- У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.
Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:
- Два и более сотрудника имеют специальное образование.
- Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
- Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.
Процедура аккредитации
В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.
Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.
Зачем оценщикам нужна аккредитация
К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.
Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости
Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».
Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.
Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка
bsadsensedinamick
Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.
Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.
Как заказать оценку квартиры для ипотеки
Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.
Как самому найти оценочную компанию
Поэтапный поиск оценочной организации:
- Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
- Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
- Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
- Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
- Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
- Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.
Что необходимо знать перед подачей заявки
Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.
Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.
Выбираем оценщика из реестра Сбербанка
Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.
Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка
Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:
- паспорт заказчика;
- технический и кадастровый паспорт помещения;
- договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
- акт приема-передачи жилья.
Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.
Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры
В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир. Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.
Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.
Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.
Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.
Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.
Отчет об оценке залога
Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).
Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:
- Данные оценочной компании.
- Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
- Информацию по оцениваемой квартире.
- Сравнительный анализ рынка недвижимости.
- Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
- Приложения.
Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.
От чего зависит сумма оценки
Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка
В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.
Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями
Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта. Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.
Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке
Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.
Он может быть принят на следующих условиях:
- заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
- оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
- кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
- сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.
Выводы
Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.
Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.
Источник
Желающие взять ипотеку знают, какой пакет документов нужен и сумму необходимого ежемесячного дохода. Но мало кто уделяет внимание очень важному этапу — оценка недвижимости для ипотеки.
Зачем нужно проводить оценку для банка?
Банк-кредитор рассматривает приобретаемое жилье как имущество, которое возможно необходимо будет продавать в случае невыплаты долга заемщиком. При оформлении ипотечного кредита банк требует от своих заемщиков представление отчета об итоговой оценки недвижимости, под залог которой и будет предоставлена ипотека.
Оценка недвижимости для ипотеки сбербанка это процедура, в которой принимают участие три стороны, то есть заемщик, оценщик и, конечно же, сам банк. При этом независимый оценщик одновременно защищает заемщика от необоснованных накруток в пользу банка и банк от завышенной стоимости ипотечного жилья и связанных с этим убытками.
Ипотека в Сбербанке.
На сегодня Сбербанк России является самой востребованной частными лицами банковской структурой, предоставляющей ипотечные кредиты. Однако если все процедуры подготовки документов в банке выполняются штатными сотрудниками, то независимую оценку Сбербанк проводит силами сторонних исполнителей, а именно – независимыми оценочными компаниями.
Компания Legal Services является одной из немногочисленных компаний, аккредитованных Сбербанком! Подтвердить факт аккредитации оценочной компании Сбербанком можно достаточно просто. Для этого необходимо зайти на сайт https://sberbank.ru и в раздел «Ипотечные кредиты», выбрав нужный вид ипотеки, в правой колонке скачать файл «Перечень оценочных организаций для работы с физическими лицами – заемщиками Московского банка Сбербанка России».
Ипотека в других банках
Кроме того нам доверяют и другие успешно действующие банки, такие как коммерческий банк Кубань Кредит, а также Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Процедура оценки, основные этапы.
- Заемщик заключает договор с оценщиком. Все услуги оплачиваются.
- В намеченное время, человек желающий взять ипотеку, оценщик посещают ипотечное жилье, где последний все тщательно документирует и фотографирует.
- После, он за несколько дней, формирует свой отчет не только на основе фотографий, но еще и на основе других отчетов о подобных квартирах в этом районе.
- Далее заемщик на руки получает отчет, который имеет срок годности в 6 месяцев и он отдает его в банк. Его сотрудники, уже на основе полученной информации решают об окончательной сумме залога.
Документы для оценки:
- Любой правоустанавливающий документ: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи или свидетельство о наследстве.
- Кадастровый паспорт из территориального БТИ.
- В случае покупки квартиры в строящемся доме, необходимо предоставить любой договор с застройщиком. В такой ситуации оценки будет подлежать право требования по данному договору, а документы из БТИ, предоставлять не нужно.
Все предоставляемые документы необходимо заверить подписью человека заказавшего оценку.
Стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Краснодаре
Оценка квартиры
от 3 700 руб.
Срок оценки — от 2 дней
Оценка домовладения
от 7 000 руб.
Срок оценки — от 3-х дней
Оценка коммерческой недвижимости
от 5 000 руб.
Срок оценки — от 3-х дней.
Для объектов с з.у. учитываются услуги по оценке з.у. с коэффициентом 0,5.Оценка помещений производственно-складского назначения
от 5 000 руб.
Срок оценки — от 2-х дней.
Для объектов с з.у. учитываются услуги по оценке з.у. с коэффициентом 0,5.Оценка земельного участка под ИСЖ
от 6 000 руб.
Срок оценки — от 2-х дней
Оценка земельного участка с/х назначения
от 3 000 руб.
Срок оценки — от 3-х дней
Оценка сада, виноградника
от 30 000 руб.
Срок оценки — от 3-х дней
*Данное предложение не является публичной офертой
— В большинстве случаев, у каждого банка свои требования к оценочным организациям. Самое главное – это быть аккредитованным у них, однако некоторые банки принимают оценку любой оценочной организации, если отчет выполнен в соответствии со всеми оценочными нормами. В данный момент у нас нет аккредитации в банках, поэтому информацию о возможности принятия нашей оценки нужно клиенту узнавать у банка.
Закажите бесплатную консультацию по вашему вопросу
Источник
Планируете покупку жилья в ипотеку? Воспользуйтесь услугами ООО «Южная независимая оценочная компания», которая работает на рынке Краснодара и Краснодарского края более семи лет. За это время мы накопили богатый опыт, сформировали профессиональный коллектив, разработали собственный подход к ценообразованию. Сегодня это позволяет нам недорого оказывать оценочные услуги экспертного уровня. В том числе мы выполняем оценку квартир для ипотеки в сбербанке и в других банках. Досконально зная требования кредитно-финансовых организаций, наши эксперты составляют отчеты, которые с первого раза проходят процедуру согласования.
Не знаете, где заказать экспертизу? Обратитесь в ООО «Южная независимая оценочная компания». Выбирая нас, вы экономите и деньги, и время.
Почему при оформлении ипотеки банк требует отчет об оценке квартиры?
Банки, как и любые другие коммерческие организации, ориентированы на получение финансовой прибыли. При этом выдача кредита всегда несет в себе риск невозврата денежных средств. Более того! С увеличением суммы и срока кредитования этот риск возрастает. Чтобы обезопасить себя от потерь, банки выдают деньги под залог какого-либо имущества. В случае с ипотечным кредитом таким залогом выступает приобретаемая недвижимость. Если через какое-то время заемщик перестанет платить, квартиру выставят на торги. Из ее рыночной стоимости банку будет возмещена сумма займа, а также проценты, пени, штрафы и т.д. Оставшаяся часть средств будет передана заемщику.
Исходя из вышесказанного, размер ипотечного кредита не может быть больше рыночной стоимости жилья. Заказать услугу можно как в аккредитованной компании, так и в любой другой оценочной фирме.
Какие факторы влияют на стоимость жилья?
Говоря о рыночной стоимости недвижимости, важно понимать, что она не является постоянной величиной и с течением времени может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону. К примеру, естественный износ здания приводит к удешевлению находящихся в нем квартир. Однако это не значит, что «вторичка» всегда дешевле новостройки — недвижимость в реконструированной сталинке, расположенной в центре города, зачастую стоит в полтора-два раза дороже, чем квартира на окраине в спальном районе. Эксперты оценочной компании хорошо знают все нюансы, влияющие на стоимость, и учитывают их в своей работе. В частности, они принимают во внимание:
- Характеристики квартиры. К этой категории можно отнести общую и жилую площадь, количество комнат, удобство планировки, качество отделки, тип санузла, наличие или отсутствие лоджии/балкона, этаж и т.д.
- Характеристики здания. Эксперты учитывают год сдачи дома в эксплуатацию, количество этажей, материал стен, наличие или отсутствие лифта, а также десятки других показателей.
- Характеристики района. Профессиональная оценка подразумевает тщательное изучение окружающей местности, поскольку на рыночную стоимость влияет престижность района, транспортная доступность, развитость социальной инфраструктуры, экологическое благополучие и другие факторы.
И это далеко не полный перечень! К примеру, помимо вышеперечисленных моментов эксперты учитывают рыночную ситуацию (как реальную, так и прогнозируемую).
Состав работ, порядок выполнения, сроки, стоимость
Независимая оценка квартиры для ипотеки начинается с консультации специалиста. Во время первой встречи эксперт попросит предоставить вводную информацию о недвижимости (адрес, площадь и т.д.). После этого заключается договор и согласовывается дата и время выездных работ. В назначенный день оценщик приезжает на объект, выполняет осмотр и фотофиксацию. Следующий этап подразумевает анализ рынка недвижимости. И только после этого эксперт переходит к расчетной части. Применяя методы сравнительного, затратного и доходного подхода, специалист устанавливает реальную рыночную стоимость квартиры, а также дает прогноз ее изменения в будущем. После этого все данные заносятся в отчет, который в дальнейшем передается заказчиком в сбербанк или другой банк. Документ считается действительным в течение полугода.
Планируя заказать оценку при оформлении ипотеки, большинство клиентов интересуются двумя вопросами — сколько делается и сколько стоит экспертиза? Что касается первого, то в среднем работы занимают 2-3 дня. На второй вопрос ответить сложнее. Дело в том, что цена услуги напрямую зависит от площади квартиры. Средняя стоимость оценочных работ в Краснодаре составляет 5000 рублей.
Преимущества сотрудничества с ООО «Южная независимая оценочная компания»
Одним из наиболее важных факторов, влияющих на выбор исполнителя, является цена услуги. Понимая это, наше руководство ведет лояльную клиентам политику. Обратившись к нам, вы можете по-настоящему недорого заказать оценку квартиры для ипотеки в сбербанке или любом другом банке. Чуть ниже на странице представлена таблица, в которой указаны цены на экспертизу.
Что же касается других аргументов в нашу пользу, то в их перечень следует включить такие пункты, как:
- многолетний опыт работы в Краснодаре и, как следствие, отличное знание рыночной ситуации в городе и крае;
- профессионализм специалистов, благодаря которому значительно сокращаются сроки подготовки документов для банка;
- гарантия качества работ — наши отчеты соответствуют требованиям банков, поэтому их никогда не возвращают на доработку.
Чтобы получить подробную консультацию по услуге или заказать оценку при покупке жилья в ипотеку, свяжитесь с нами по телефонам: 8 (961) 515-23-12 и 8 (918) 666-57-55.
Источник