Проценты по ипотеке в 2017г

Текст видеосюжета «Как изменились ставки по ипотеке в 2017 году».

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

Февраль 2018 года. Пора подвести итоги: как изменились процентные ставки за 2017 год.

В конце декабря 2016 и в начале января 2017 года я записывал видеосюжеты по тем ставкам, которые были на тот момент, и получается, что нам есть чем сравнивать.
Оговорюсь: я не буду сравнивать «среднюю температуру по больнице»: средние процентные ставки (они, как показывает практика, «ни о чём»). Я сравниваю лучшие процентные ставки, которые можно найти в банках в декабре 2016 или в январе 2017 года и сравниваю с лучшими процентными ставками, которые у нас были в декабре 2017 года.

Итак, поехали!

Новостройки.

Процентные ставки, когда банки выдают кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог приобретаемой квартиры.

На сегодняшний день, лучшая процентная ставка по новостройке — 8% годовых в Сбербанке.

Сбербанк рекламирует более низкую процентную ставку, но в Сбербанке, как мы знаем, очень хорошо работает служба маркетинга. И более низкие процентные ставки получаются для зарплатных клиентов банка (идет небольшое снижение), для тех, кто пользуется сервисом электронной регистрации Сбербанка (тоже идет небольшое снижение процентных ставок).
А вот так вот, для клиентов «с улицы» процентная ставка на уровне 8% годовых: она ниже, чем была год назад, но, как я говорил, очень часто в банках процентные ставки зависят от конкретного застройщика: от готовности застройщика субсидировать процентную ставку. И можно найти процентную ставку и 7 и 6% годовых при приобретении новостройки и даже ниже.
Для чего это нужно застройщику?
Чтобы свой объект был более привлекательным.

Казалось бы: застройщик теряет деньги таким образом. Зачем это нужно застройщику?

Всё очень просто. Застройщик ничего не теряет.

Почему?

Потому что есть первый взнос, который заемщик вносит из своих денег, есть кредит, который выдает банк. Эти деньги складываются и идут напрямую застройщику.
То есть застройщик сразу же получает все 100% стоимости того объекта, который он построит, той квартиры (будущей квартиры) за которую дольщик платит свои деньги. И небольшую часть компенсирует банку, чтобы банк мог предложить дольщику более низкую процентную ставку.

Все в выигрыше: застройщик, получивший деньги на строительство; банк, который может предложить более низкую процентную ставку; ну и дольщик — участник долевого строительства.

«Вторичка».

Что мы имели по «вторичке» в январе 2017 года:
Процентная ставка (лучшая процентная ставка), если не платить банку никаких комиссий и при первом взносе заемщика 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Вот при таких условиях, процентная ставка была 11,25% годовых.

На сегодняшний день лучшая процентная ставка при таких же абсолютно условиях…

А, нет, вру: при первоначальном взносе уже 20%, а не 15%, составляет 9,25% годовых.

То есть можно говорить, что процентная ставка стала ниже на 2 процентных пункта.

Рефинансирование.

Рефинансировать кредит в январе 2017 года можно было по процентной ставке 10,9% годовых.
Предлагал такую замечательную процентную ставку Райффайзенбанк.

На сегодняшний день, если не платить банкам никаких комиссий, при рефинансировании лучшая процентная ставка — 9% годовых.

То есть почти на 2 процентных пункта процентные ставки стали ниже.

На что хочу обратить внимание: есть на сегодняшний день программы по которым процентные ставки могут быть еще ниже: так называемые программы «Назначь свою ставку». То есть когда заемщик отдает банку часть денег сейчас, единовременно, чтобы потом иметь более низкую процентную ставку.

Такие программы были в начале 2017 года, такие программы есть и сейчас. Если мы будем анализировать процентные ставки тогда и сейчас, то заметим, что процентные ставки по таким программам снизились не на 2 процентных пункта, а примерно на 1 процентный пункт.

Какие ещё тенденции можно отметить?

Ну одна из тенденций — что банки стали предлагать более лучшие условия для своих корпоративных клиентов, то есть тех, то есть клиентов тех организаций, которые обслуживаются в банке, а также для клиентов партнеров банка (в том числе риэлторов и ипотечных брокеров).

То есть, если вы хотите более низкую процентную ставку, можно обратиться в крупную риэлторскую компанию, либо к ипотечному брокеру и узнать, какие процентные ставки предложат они. Возможно, что процентные ставки будут ниже, чем если вы будете обращаться в банк напрямую.

Еще одна тенденция — это дополнительное страхование.
То есть понятно, что банк, когда выдает кредит, он рискует: рискует, что ему деньги не вернут. И не всегда невозврат денег зависит от самого заемщика. Может наступить какое-нибудь непредвиденное обстоятельство, и в результате, деньги обратно банк не получит.

Но если заемщик застрахован, то такое непредвиденное обстоятельство может оказаться страховым случаем. И, в этом случае, деньги вернет страховая компания.
Поэтому, чем от большего количества рисков заемщик застрахован — тем спокойнее банку: тем меньше рисков для банка, что банк не получит назад кредит вместе с процентами. И поэтому многие банки помимо традиционного комплексного страхования (которое включает в себя страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование титула собственника заемщика, а также такого вида страхования, от которого по закону об ипотеке отказаться нельзя — а это страхование предмета залога от разрушения),… Кроме этих трёх видов страхования многие банки предлагают четвёртый вид страхования — так называемое «корпоративное страхование»: тоже какие-то дополнительные риски от которых заемщик страхуется.

Понятно, что корпоративное страхование стоит больше денег. Но в результате заемщик может получить более низкую процентную ставку. Например, если заемщик готов застраховаться дополнительно — процентная ставка для заемщика может быть 8,7% годовых при получении кредита для покупки квартиры на вторичном рынке либо при рефинансировании. То есть при рефинансировании вместо нынешних 9% годовых, а при приобретении квартиры, вместо нынешних 9,25% годовых.

А есть ли более низкие процентные ставки? Ведь если мы вспомним, в начале года нам говорили, что «наша экономика созрела для того, чтобы выдавать ипотечные кредиты по ставке 6% годовых».

Да, процентные ставки (но, правда, не 6, а 6,5% годовых) есть. Если вы хотите, если вы готовы брать кредит по плавающим процентным ставкам.

Что значит плавающая процентная ставка?

Это процентная ставка, которая каждый квартал пересматривается: то есть на квартал ставка фиксируется, а дальше ставка может измениться, в зависимости от инфляции: будет инфляция выше — процентная ставка будет выше; будет инфляция ниже — процентная ставка будет меньше.

На сегодняшний день получить кредит по плавающей процентной ставке можно, и ставка составит 6,5% годовых.
Какой она будет в следующем квартале — я не знаю.

Что я жду от процентных ставок в 2018 году?

Я жду, что в начале года произойдет небольшое снижение процентных ставок: примерно на 0,5 — 1 процентный пункт: не больше. И это снижение произойдет до марта месяца, то есть перед Выборами.

Что будет с процентными ставками после Выборов: будут они снижаться дальше или будут расти — я не знаю.

Спасибо за внимание.

С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если видеосюжет Вам понравился — ставим «палец вверх», подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и пишите, задавайте вопросы или записывайтесь на консультацию, если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости: постараемся помочь.

Спасибо за внимание.
До свидания.