Узнайте, на каких условиях можно оформить льготную ипотеку, какая финансовая помощь предоставляется государством и кому положены льготные программы ипотечного кредитования в 2019 году.
Содержание статьи:
- Субсидии для молодой семьи
- Семейная ипотека с поддержкой от государства
- Субсидия на погашение ипотеки
- Военная ипотека
- Ипотечные каникулы
Субсидии для молодой семьи
Для молодой семьи, состоящей из двух супругов (оба младше 35 лет) или одного родителя (также младше 35 лет) и ребенка, предусмотрена субсидия в размере до 35% от стоимости жилья.
Условия для получения субсидии:
- Площадь жилья на одного человека меньше установленной в регионе минимальной нормы (в Санкт-Петербурге это 9 м2). При этом важно, чтобы в течение пяти последних лет квартирные условия не «ухудшались» семьей намеренно (например, продажа более просторной жилплощади и покупка меньшей по размерам квартиры). В противном случае придется ждать истечения пяти лет с момента такой сделки
- Как альтернатива предыдущему пункту: если ваше жилье признано ветхим, вы также можете претендовать на субсидию, вне зависимости от площади, которая приходится на человека
- Молодая семья стоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий
- Ежемесячный доход потенциальных получателей субсидии позволяет оформить ипотеку. Как правило, для подтверждения этого необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ
- Возраст взрослых членов семьи – до 35 лет, как на момент обращения за субсидией, так и во время ее получения. Если на момент обращения вам было 34 года, а одобрение пришло уже по достижении 35 лет, в субсидии будет отказано
Если в процессе оформления субсидии получателю исполнилось 35, в госпомощи ему откажут
Размеры субсидии и требования к недвижимости
Для семьи без детей размер государственной помощи составит 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если в семье есть хотя бы один ребенок, субсидия составит 35%.
Потратить средства можно на покупку квартиры первичного или вторичного рынка.
Как получить субсидию?
Вам необходимо встать на учет в городской администрации в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. От потенциальных получателей субсидии потребуются соответствующие заявления о постановке на учет и документальное подтверждение того, что ваши жилищные условия нуждаются в улучшении. В течение 10 дней комиссия будет рассматривать вашу заявку, после чего выносится решение.
В случае положительного решения вам необходимо еще раз посетить администрацию и написать заявление уже на получение субсидии. Если в постановке на учет заявителям отказано, комиссия обязана разъяснить причины такого решения.
Документы для получения субсидии
Мы приводим примерный перечень необходимых документов. В разных регионах разные требования, кроме того, в отдельных обстоятельствах от вас могут потребовать дополнительные справки. Приведенный список включает в себя основные документы, которые понадобятся в обязательном порядке:
- Удостоверение личности – паспорта всех заявителей, свидетельства о рождении детей и регистрации брака
- Справка о доходах супругов, выписка с лицевого счета, подтверждающая, что у семьи есть средства для выплаты ипотеки
- Сведения об имеющейся недвижимости или об ее отсутствии – это может быть выписка из ЕГРН или справка из БТИ
- Справка о составе семьи
Как происходят выплаты?
Государственная помощь предоставляется в безналичной форме и перечисляется напрямую на счет продавца, то есть обналичить эту сумму получатель субсидии не может.
Сертификат о выданной субсидии дается на 9 месяцев, если за это время получатель не усеет реализовать средства, они автоматически вернутся в бюджет и процедуру придется начинать заново
Заявитель получит на руки только именной сертификат о предоставленной субсидии, реализовать средства сертификата необходимо в 9-месячный срок. Если в установленный срок субсидией вы не воспользовались, средства госпомощи возвращаются в бюджет, а вам необходимо проходить процедуру заново.
Семейная ипотека с поддержкой от государства
С начала прошлого года государство оказывает дополнительную помощь семьям в приобретении квартиры с привлечением ипотеки, а именно субсидирует ставки для определенной категории заемщиков. Чтобы получить льготную ставку с государственным субсидированием, ипотечный заемщик должен стать родителем второй или последующий раз в период с начала 2018 по конец 2022 года. Это требование распространяется как на родных, так и на усыновленных детей.
За время действия программы условия оптимизировали несколько раз. К примеру, изначально срок ставки и ее окончательный размер напрямую зависели от количества детей. Так, для родителей третьего ребенка условия были привлекательнее, чем для семьи, где появился второй ребенок. Однако сейчас количество детей значения не имеет, ставки для всех равны и устанавливаются они на весь срок кредитования.
В рамках семейной ипотеки ставка по кредиту субсидируется из государственного бюджета
Окончательный размер ставки зависит от банка, на сегодняшний день самые выгодные условия предоставляет «Россельхозбанк»: семейную ипотеку предлагают со ставкой 4,7%. Доступно рефинансирование имеющейся ипотеки, при условии, что заемщик соответствует требованиям семейной программы. Важно: данная программа доступна только покупателям первичной недвижимости!
Подробнее об условиях семейной ипотеки читайте в нашем специальном материале.
Субсидия на погашение ипотеки
Альтернативой семейной ипотеке может служить единоразовая выплата от государства семьям, в которых с 2019 по конец 2022 года родился третий или последующий ребенок. Помощь предоставляется единожды и на один кредит, если за время действия программы в семье родится третий и четвертый дети, обратиться за повторной выплатой уже не удастся.
В чем суть программы?
Государство готово частично погасить кредит на жилье за многодетную семью, причем финансовая помощь направляется на оплату основного долга. За счет уменьшения долга сокращается и переплата по кредиту.
Государство полностью или частично погашает сумму основного долга, за счет чего сокращается переплата по ипотеке
Деньги перечисляются из бюджета напрямую в банк. Если сумма оставшегося долга меньше положенной субсидии, государство полностью погашает заем, а остаток средств возвращается в бюджет. Соответственно, если сумма больше, государство погашает часть за счет выделенной субсидии, остальное выплачивает заемщик.
Отличие от семейной ипотеки, размер субсидии и требования к недвижимости
Максимальный размер субсидии достигает 450 тысяч рублей.
В отличие от семейной ипотеки, данная субсидия может быть потрачена на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Субсидия также распространяется на покупку земельного участка под ИЖС, однако кредит, выданный на строительство, с помощью субсидии погасить нельзя.
Условия для получения субсидии
- Рождение/усыновление третьего или последующего ребенка в период 2019-2022 гг. включительно
- Мать или отец выступают заемщиками по ипотечному займу
- Получатель государственной поддержки и дети являются гражданами России
Можно ли комбинировать субсидию с другой государственной помощью?
Да, можно. К примеру, вы можете купить квартиру с использованием средств материнского капитала и оформить субсидию, тогда общий размер государственной помощи составит 900 тысяч рублей! Также субсидия может быть потрачена на погашение ипотеки, взятой по семейной программе.
Субсидию можно комбинировать с материнским капиталом и/или семейной ипотекой, максимальный размер госпошлины в этом случае составит 900 тысяч рублей
Документы и порядок обращения
Для получения субсидии вам необходимо обратиться с пакетом документов в свой банк-кредитор. Все остальное кредитная организация сделает сама, а именно перенаправит ваше обращение в «Дом.рф», где все предоставленные документы пройдут проверку на подлинность. В среднем на рассмотрение заявки и вынесение решения о предоставлении субсидии уходит три недели.
В банк необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт заемщика
- Свидетельства о рождении детей и справки об их гражданской принадлежности
- Если дети усыновленные, к обращению необходимо приложить соответствующее документальное подтверждение, например, решение суда
- Ипотечный договор
- Если ранее по ипотеке проводилось рефинансирование, приложите соответствующий договор
- Документы на квартиру или земельный участок
Имейте в виду, что все предоставленные данные будут тщательно проверять, поэтому не стоит пытаться обмануть государство и банк с помощью поддельных справок.
Военная ипотека
Специальная ипотечная программа для военнослужащих РФ, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотеки в этом случае происходит частично за государственный счет. Подробнее о программе и условиях ее получения читайте в нашей статье.
В 2019 году размер государственной помощи составил 280 тысяч рублей. Установленную сумму государство ежегодно перечисляет в счет погашения ипотеки военнослужащего, но только пока заемщик продолжает служить в армии. В отличие от семейной ипотеки, военная распространяется не на все комплексы, а только на те, которые были аккредитованы банками по соответствующей программе.
Военнослужащим предлагают новую госпрограмму: военная ипотека с субсидированной «семейной» ставкой 5,25%
Условия программы часто оптимизируются, так, недавно «Дом.рф» запустил семейную ипотеку для военнослужащих. То есть помимо финансовой помощи от государства военные также могут получить ипотечный кредит со сниженной ставкой – всего 5,25% (против стандартной 9,1%).
Чтобы получить ипотеку по данной программе, военный должен быть:
- Участником НИС
- Родителем двоих и более детей, младший из которых родился в период с 2018 по 2022 год
Ипотечные каникулы
С недавнего времени любой заемщик, оказавшийся в тяжелой жизненной ситуации (к примеру, временная потеря трудоспособности или рождение/усыновление ребенка), может воспользоваться правом на кредитные каникулы и в течение отведенного срока не выплачивать ипотеку без начисления пеней и штрафов.
Подробнее о программе
В отношении одного ипотечного кредита каникулы можно взять только один раз, поэтому стоит взвешенно принимать решение. В рамках каникул вы можете остановить выплаты по всему кредиту или только по процентам/основному долгу, а также сократить размер платежа.
Заемщики, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию, смогут приостановить выплаты по ипотеке на срок до 6 месяцев
Однако для одобрения каникул банк должен удостовериться в их необходимости. Для этого заявителю придется документально подтвердить свое право на «кредитный перерыв». Законом предусмотрены следующие основания:
- Потеря работы с последующей регистрацией в качестве безработного
- Получение инвалидности I или II группы
- Временная нетрудоспособность на срок от двух месяцев (например, болезнь или декретный отпуск)
- Сокращение среднемесячного дохода более чем на 30%, при условии, что размер среднемесячного платежа в течение 6 месяцев превысит 50% от указанного дохода
- Изменения в семье – рождение или усыновление детей, инвалидность I или II группы кого-то из семьи, повлекшая за собой снижение среднемесячного дохода на 20%
Но одного лишь основания мало, ипотечные каникулы полагаются только тем, чья залоговая квартира является единственным жильем. Также допускается наличие доли в другом жилом помещении, но при условии, что общая площадь собственности составляет меньше установленной в регионе нормы на человека.
На каникулы могут претендовать граждане, временно утратившие трудоспособность, или семьи, в которых родился ребенок
Каникулы можно брать на ограниченный срок и прервать досрочно, если ваше финансовое положение наладится раньше.
Документы для ипотечных каникул
- Заявление о предоставлении каникул. В тексте заявления необходимо указать не только причину, по которой вы просите каникулы, но и условия, на которых банк их предоставит. По умолчанию срок каникул составляет полгода, если вы знаете, что исправите свою финансовую ситуацию раньше, то можете просить о меньшей длительности. Вы также вправе просить о приемлемой сумме ежемесячных выплат, в том числе о нулевой
- Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что это единственное жилье
- Документы, подтверждающие основание для получения ипотечных каникул. Данный пункт индивидуален и напрямую зависит от причины, по которой вы обратились в банк. Например, подтверждением трудной жизненной ситуации может служить справка о постановке на учет в качестве безработного или о получении инвалидности, справка о доходах, свидетельство о рождении или усыновлении ребенка и т. д
Порядок оформления ипотечных каникул
Ожидается, что в будущем банки будут запрашивать все необходимые документальные подтверждения самостоятельно, а от заемщиков потребуется только заявление, пока же всю документацию должен предоставить заявитель.
Планируется, что в будущем банки смогут сами запрашивать все необходимые документы, но пока эта обязанность лежит на заявителях
Сделать это можно лично в банке, передав все документы под расписку, либо направив заказным письмом с уведомлением о получении. В отдельных случаях можно обратиться в банк через личный кабинет, однако это доступно только для клиентов, чьи договоры предусматривают такую возможность.
В течение пяти рабочих дней банк должен обработать обращение и уведомить заявителя о результате. Если в процессе проверки окажется, что каких-то документов не хватает, их можно будет донести, однако пятидневный срок будет отсчитываться с новой даты.
О предоставлении каникул банк уведомит в ответном письме или с помощью технических средств связи. Если в установленные сроки вам не ответили или отказали в предоставлении каникул вопреки предусмотренному законом основанию, вы вправе обратиться с жалобой в Центральный Банк.
Как изменятся условия ипотеки в будущем и отразятся ли каникулы на кредитной истории?
Меняется только срок ипотечного кредитования, ставка по ипотеке остается неизменной. После окончания каникул график и размер платежей вернутся к первоначально установленным нормам.
Ипотечные каникулы отражаются в кредитной истории, но не портят ее
Что касается кредитной истории, то сведения о каникулах в ней будут отражены, однако это никак не повлияет на ваш рейтинг. Другое дело, если во время каникул вы будете нарушать новые условия выплат.
Остались вопросы? Оставьте контактные данные, и наши специалисты вам перезвонят.
Источник
В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.
Государственные субсидии на оплату ипотеки
При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.
СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью поддержки семей с малым доходом, но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.
Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.
Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:
- молодые семьи;
- многодетные семьи;
- инвалиды;
- военнослужащие;
- участники боевых действий;
- неполные семьи;
- люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
- проживающие в непригодном для жизни доме.
Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.
Виды субсидирования
Предусмотрены следующие виды субсидирования:
- Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
- Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
- Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
- Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
- Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.
Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.
Госпрограмма по рефинансированию ипотеки
Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.
Плюсами программы считаются:
- процентная ставка уменьшается до 11,5%;
- комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
- исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.
При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.
ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.
Реструктуризация ипотеки
Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.
При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:
- 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
- 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
- 3 комнатная квартира 85 кв. м.
Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.
При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.
Субсидирование процентных ставок по ипотеке
Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:
- Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
- Молодые семьи.
- Военнослужащие.
- Госслужащие.
Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.
ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.
Субсидирование первоначального взноса по ипотеке
Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».
Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:
- право применения денежных средств дается один раз;
- почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
- матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
- можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
- при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.
Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.
Программа «Молодая семья»
Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.
В данной ситуации средства могут быть направлены:
- субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
- на строительство дома;
- в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
- субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.
Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.
При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.
Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка
Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.
В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г. Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.
Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:
- государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
- при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
- приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
- семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.
Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.
ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.
При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.
По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.
Как получить субсидию на ипотеку от государства
Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.
Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:
- Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
- При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
- При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
- За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.
Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:
- Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений — свидетельство о разводе.
- Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей — справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
- Справки о доходах.
- Кредитный договор при наличии.
- Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).
ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.
Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.
Источник: https://govcare.ru/kompensatsii/nalogovyj-vychet-pensioneru-pri-pokupki-kvartiry
Подписывайтесь на нас:
ВК vk.com/live_inrussia
Telegram t.me/topurist
Facebook facebook.com/govcare
Дзен zen.yandex.ru/media/urist
Одноклассники ok.ru/group/54010342211754
Источник