Приветствуем! Тема нашего поста сегодня – «ипотека в 2017 году последние новости». Вы узнаете, что происходи в мире ипотеки сегодня, прогнозы на 2017 год и, что несет нам 2018 год.
Последние изменения в 2017 году (основные тенденции)
Ипотека – одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Накопить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются данным финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступным – жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 год? Станет ли она доступнее? Можно ли будет в связи с изменениями приобрести квартиру?
Большинство экспертов говорят о том, что в 2017 году произойдет рост спроса на ипотеку. Он будет обеспечен следующими факторами:
- Снижение стоимости жилья. Рынок недвижимости на протяжении последних лет постоянно падал. В результате цены на жилье снизились значительно, что позволяет говорить о повышении его доступности. В таких условиях многие жители нашей страны полагают, что 2017 год будет удачным для получения ипотечного кредита и приобретения жилья.
- Финансовая стабильность и устойчивость. Благодаря действиям Правительства РФ и конъюнктуре внешних рынков (цена на нефть стабилизировалась), риски в экономики снизились, а значит, банки могут активизировать кредитные операции. Динамика валютного курса также не предполагает в настоящее время высокой доходности, что повлечет за собой отток средств с данного сегмента финансового рынка и направление их, в том числе, на ипотеку.
- Снижение учетной ставки Центрального банка. На протяжении всего 2017 года наблюдается снижение базовой процентной ставки ЦБ РФ. Это также связано с финансовой стабильностью и появлением возможности предоставлять более дешевые денежные средства в экономику. Специалисты утверждают, что ставка будет падать и дальше – до конца года. Следовательно, кредитование, в том числе и ипотека 2017 будет становиться доступнее.
- Государственные программы. В 2016 году ипотечный и строительный бизнес фактически выжили исключительно благодаря государственным программам по строительству жилья для сотрудников бюджетной сферы и субсидированию ставки по ипотеке для определенных категорий населения. На текущий год большинство мер государственной поддержки сохранены. Это также вселяет определенный оптимизм в отношении перспектив ипотечного кредитования в 2017 году.
Таким образом, судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большая часть из них говорит о положительной динамике ипотечных займов. Однако не следует исключать возможность падения цены на нефть, что может резко изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от экспорта сырья все еще очень высока.
Новости крупнейших банков
В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентных пункта. Это уже второе снижение за текущий год. За такой тенденцией следуют и банки. В частности, Газпромбанк, сразу вслед за изменением ставки Банка России снизил и свою процентную ставку по программам ипотечного кредитования. Сбербанк снизил ставки по ипотеке еще в июне, и в настоящее время она находится на самом низком уровне за все время предложения банком данной программы. Группа Внешторгбанка также планирует дальнейшие изменения ставок по ипотеке в 2017 году в сторону понижения.
Вместе с тем, ряд банков, например, Альфа-Банк не планируют в ближайшее время снижения ставок и резкой активизации выдачи ипотеки. В банке считают, что существующее предложение на рынке от Альфа-Банка и так является достаточно конкурентоспособным. Кроме того, необходимо отметить, что снижение ставок на ипотеку в 2017 году возможно только после уменьшения ставок по депозитам, что может повлечь за собой отток вкладчиков. На этот риск готовы идти далеко не все финансовые институты.
Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2017 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).
Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.
Как взять ипотеку без первоначального взноса и в каких банках вы можете из этого поста.
Новости от государства
Что касается государственных органов, то по сведениям органов государственной и банковской статистики наблюдается рост продаж жилья и выдачи ипотечных кредитов. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, который стимулирует позитивные прогнозы ипотеки на 2017 год, является процентная ставка.
По мнению экспертов из Агентства ипотечного жилищного кредитования, ставка в ближайшие годы не поднимется выше 10% годовых, а через пару-тройку лет, она легко может составлять 6-8% годовых и продолжать свое движение в сторону уравнивания с европейскими ставками по ипотечному кредитованию. По крайней мере, государство прикладывает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и обеспечивая государственную поддержку определенным категориям лиц.
Вместе с тем, основным вопросом, который волнует участников рынка ипотеки, является продолжение программы его поддержки со стороны государства, которая была запущена в 2015 году. Многие государственные чиновники выступают за то, чтобы программа была продлена, а значит, продолжала развиваться ипотека в 2017 году. Последние новости на эту тему вполне оптимистичные.
Так, заместитель министра финансов РФ сообщил, что несмотря на то, что денежные средств на реализацию данной программы в бюджете 2017 года не предусмотрены, решить проблему можно.
Во-первых, финансировать программу можно за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может служить резервный фонд и так далее. Поэтому вопрос развития ипотеки еще решается, и, вполне возможно, что в конце года рынок ждет резкий рост.
Прогнозы ипотеки на 2017 год
Основными факторами, благодаря которым ипотека в 2017 году будет расти, являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. В связи со значительным падением цены на недвижимость, многие семьи люди получили возможность приобрести собственное жилье. Это и является основным источником роста выдачи ипотечных займов.
Кроме того, несмотря на отмену или приостановление программы государственной поддержки жилищного кредитования, сохранилось достаточно большое количество населения, которым положены различные льготы при оформлении и обслуживании банковских кредитов на приобретение жилья. Например, продолжается программа по обеспечению военных жильем.
Они получают сертификаты, которые могут быть использованы, в том числе, и в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация с молодыми семьями, сотрудниками предприятий и организаций бюджетной сферы, которым федеральные и региональные органы власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.
Активно используется для решения проблемы и материнский капитал. Благодаря ему часто приобретаются земельные участки, для освоения которых семья берет ипотечный кредит, и по завершении процесса строительства либо рассчитывается с банком, либо передает дом в залог и продолжает обслуживать кредит.
В качестве негативного фактора, влияющего на рынок ипотечных займов – недостаток доступного жилья. До начала кризиса строились и пользовались спросом квартиры большой площади. Небольшие квартиры были раскуплены довольно быстро и продолжают пользоваться спросом сейчас, но на рынке наблюдается их явный недостаток.
Это приводит к тому, что потенциальный клиент взял бы кредит на ипотеку, но подходящей квартиры найти не может. Вместе с тем, жилые дома постепенно достраиваются и предложение небольших квартир постепенно появляется.
Таким образом, прогнозы ипотеки на 2017 год вполне оптимистичные. Единственные ограничивающие факторы – политическая воля Правительства РФ и динамика цены на нефть.
Что будет с ипотекой в 2018 году
Основные прогнозы, которые в настоящее время формулируют эксперты на 2018 год, касаются преимущественно процентной ставки. По мнению многих, она продолжит падать и остановится на уровне в 7-8% годовых. Предпосылки к такой динамике следующие:
- В 2018 году состоятся выборы Президента РФ, поэтому власти будут прилагать все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Рост ипотечного кредитования может стать достаточно яркой иллюстрацией экономического развития страны.
- Государственная поддержка. Скорее всего, по причине выборов, к концу 2017 года будет возобновлена программы государственной поддержки ипотеки, которая основной свой эффект даст в 2018 году.
- Низкие ожидания инфляции. В настоящее время Министерство экономического развития РФ прогнозирует уровень инфляции в размере 4-5% в год. Такие значения позволяют Центральному Банку РФ и дальше сокращать процентную ставку, что повлечет за собой и уменьшение ипотечной ставки.
Таким образом, в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечного кредитования. Это обусловлено повышением финансовой стабильности в стране, наличию программ государственной поддержке, а также удачно сложившимся макроэкономическим факторам.
Подробнее о том, что такое ипотека с господдержкой и как её получить вы можете узнать из следующего поста.
Подбор ипотеки доступен прямо у нас на сайте по ТОП-30 банков России. Обязательно посмотрите актуальные условия ипотеки на текущий год.
Ждем ваши вопросы и прогнозы по ипотеке в комментариях. Давайте их обсудим вместе. Просьба оценить пост и поставить лайк.
Источник
В 2016 году заканчивается государственная программа льготной ипотеки со ставкой до 12%, о продлении программы поддержки пока ничего не слышно. Сравни.ру спросил у экспертов, как это повлияет на ставки по жилищным кредитам.
Что будет?
Если коротко, то на первичном рынке ставки чуть-чуть вырастут в начале года, но потом снизятся, серьёзных же перемен в 2017 году никто из аналитиков не прогнозирует. Сейчас, по оценкам ВТБ 24, средняя ставка находится на уровне 12,73%. Но почти половина рынка – это господдержка в новостройках по ставке ниже 12%, а средняя ставка по кредитам на вторичное жильё находится на уровне 13,4-13,5%.
«После отмены этой программы (ипотеки с государственной поддержкой – прим. Сравни.ру) ставка по кредитам на новостройки и готовое жильё выровняется и стабилизируется в районе 13%», – ожидает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов.
В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию считают, что в начале 2017 года возможен небольшой рост ставок на приобретение строящегося жилья, но он частично будет компенсирован совместными акциями банков и застройщиков. К концу же года ставки могут снизиться до уровня 11-11,5%. «Уже в 2018 году ставки по ипотечным кредитам опустятся ниже 10%», – прогнозируют в аналитическом центре АИЖК.
Вот и руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц видит предпосылки для небольшого снижения ставок в следующем году. «По базовым ставкам по ипотеке, которые сейчас чуть выше, чем ставки по господдержке, ещё возможно снижение на 0,5-1 процентных пункта», – говорит он.
Почему?
В начале года небольшое повышение ставок по ипотеке на новостройки будет связано с завершением госпрограммы. Здесь стоит отметить, что на долю господдержки в январе-августе, по оценкам финансового директора банка «Дельтакредит» Елены Кудлик, пришлось 35,8% от количества всех выданных ипотечных кредитов и 38,3% от объёма. Программа хорошо сработала, но продлять её будет уже лишним, считают аналитики.
«Программа госсубсидирования в её текущей редакции живёт при уровне ключевой ставки выше 9,5%, а сейчас она уже составляет 10%. Думаю, есть большая вероятность того, что в начале первого квартала 2017 года или даже в конце этого года Банк России всё-таки сделает ещё одно движение по ключевой ставке и снизит её до 9-9,5%, и тогда экономического смысла в продлении госпрограммы не будет, поскольку при уровне ставок в 12,5% рынок хорошо живёт сам по себе», – говорит Андрей Осипов.
Тем более, что на таком уровне ставки тоже надолго не задержаться – опять же снижение ключевой ставки, а значит и стоимости фондирования для банков, сокращение темпов инфляции сделают своё доброе дело. «По мере достижения Банком России целевого ориентира по инфляции в 4%, ставки по ипотеке продолжат снижаться», – отмечают в АИЖК.
Когда оформлять?
Здесь единого совета нет – как правило, эксперты советуют оформлять ипотеку, как только она понадобится, а не подгадывать момент. К тому же на рынке недвижимости нельзя ориентироваться только на уровень ставок по ипотеке. Большую роль здесь играют и сами цены на жильё.
Но в целом, исходя из краткосрочного влияния, которое окажет прекращение господдержки, стоит переждать первый квартал 2017 года. «На данный момент все основные игроки уже снизили ставки вслед за снижением стоимости фондирования и снижением ключевой ставки ЦБ. И предпосылок для дальнейшего снижения ставок пока нет, поэтому положительные изменения можно ждать не ранее конца первого квартала 2017 года», – считает Елена Кудлик.
Источник
МОСКВА, 28 августа — РИА Новости/Прайм. Российские банки поделились своими прогнозами по ипотечной ставке на конец текущего года – она упадет ниже 10% годовых, следует из опроса РИА Новости ряда крупных российских банков.
Лидирующим банком на рынке ипотечного кредитования в РФ является Сбербанк, на долю которого приходится более половины всего ипотечного рынка (более 1 триллиона рублей). Вторым на рынке ипотеки является «ВТБ 24», который занимает 22,9% рынка. По данным Русипотеки, замыкает тройку «ипотечных» лидеров в первом квартале 2017 года Райффазенбанк, чья доля за этот период выросла в 3 раза.
Сбербанк, который задает тренд на рынке кредитования, 10 августа снизил процентные ставки по ипотеке на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке на 0,6-2 процентных пункта, что привело к приросту заявок на ипотеку в три раза и увеличению их количества более чем на 30%. Следом группа ВТБ 17 августа сообщила о снижении ставок по ипотеке: кредит на покупку готового жилья теперь можно взять под 9,5-10%, новостройки — 9,7-10%. Как сообщил директор департамента ипотечного кредитования банка «ВТБ 24» Андрей Осипов, после снижения ставок поток клиентских заявок увеличился в среднем на 25%.
Ранее Банк России сообщал, что ставки по ипотеке в стране сейчас рекордно низки: в июне средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам составила 11,11%. АИЖК ожидает, что к концу года средняя ставка по ипотеке в России упадет ниже 10%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5-7% при инфляции 4%. Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин в июле говорил, что в 2018 году ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8-9%.
Своими прогнозами по ипотечной ставке поделились и крупные российские банки.
«Средняя ставка на конец текущего года по ипотеке составит 9,5-10%», — уверен директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют банка Антон Павлов.
«Тренд на понижение ипотечных ставок, который может поддержать ЦБ на заседании 15 сентября, снизив ключевую ставку, позволит к концу года с высокой вероятностью снизить ставки по ипотеке ниже 10%», — прогнозирует РНКБ.
Долгосрочный прогноз снижения ставок дал главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «По нашим оценкам, к концу 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке может снизиться с текущего уровня 11,5% до 10,0%. Снижение общего уровня ставок по ипотечным кредитам до уровня 8% возможно в перспективе к 2020 году при условии стабилизации инфляции на уровне 4%», — ожидает аналитик.
Ипотека бьет рекорды
Спрос на ипотеку в 2017 году будет рекордным для рынка, ожидают банки и делятся своими результатами.
«В 2017 году мы ожидаем рекордный спрос на ипотеку. После снижения ставок в конце июня 2017 года мы наблюдаем увеличение выдач ипотечных кредитов более чем в 2 раза. Количество поступающих заявок на ипотечные кредиты утроилось», — прокомментировали в банке «ФК Открытие».
«АИЖК ожидает, что прогноз по объему выдачи ипотеки на 1,8 триллиона рублей по итогам 2017 года будет превышен. И это вполне вероятно. У нас уже среднемесячная выдача ипотечных кредитов увеличивается на 10-15% ежемесячно», — сообщил вице-президент банка «Российский капитал» Леонид Бацев.
«По сравнению с посткризисным периодом 2017 год уже показал рекордный спрос на кредитные продукты. Флагманом, конечно, является ипотека», — поделились в пресс-службе СМП банка.
«К концу года планируется значительный рост кредитного портфеля. Кредитный портфель банка уже превышает 12,5 миллиарда рублей. РНКБ только за семь месяцев текущего года выдал более одного миллиарда рублей ипотечных кредитов», — рассказали в банке.
Не ипотекой единой
Несмотря на то, что ипотека оказалась значительным фактором роста для российских банков, они отмечают и другие виды кредитных продуктов, которые способствовали росту кредитного портфеля, — кредиты наличными, автокредитование и кредитные карты.
Рост спроса на кредиты наличными отметили в ВТБ. «Портфель кредитов наличными с начала года показал рост более 11%, превысив 200 миллиардов рублей. За шесть месяцев клиенты оформили свыше 93 тысяч кредитов наличными на сумму более 52 миллиардов рублей, что на четверть выше, чем за аналогичный период 2016 года», — отметили в пресс-службе банка.
В банке «ФК Открытие» также отметили возросший спрос на кредиты наличными. «Среди клиентов банка самыми популярными являются программы, которые позволяют получить наличные средства без залогов и поручителей на срок от 2-х лет», — сказали в банке «ФК Открытие».
Высокий уровень спроса на потребительские кредиты, особенно среди держателей кредитных карт, отмечают в РНКБ. «Кредитный портфель банка уже превышает 12,5 миллиарда рублей, при этом 1,1 миллиарда рублей – средства, которыми воспользовались держатели наших кредитных карт», — рассказали в пресс-службе банка.
В «ВТБ 24» отметили, что наибольший прирост выдачи кредитов физлицам показал сегмент автокредитования. «За первое полугодие было выдано более 47 тысяч кредитов на покупку авто общей суммой 28,9 миллиарда рублей, что на 42% превосходит показатели января-июля 2016 года», — сообщили в банке.
Тем не менее, наиболее интересным продуктом для банков, по мнению Монастыршина из Промсвязьбанка, в текущем и следующем году будет именно ипотека. «В 2017-2018 годах ипотека для банков будет наиболее интересным продуктом по соотношению риск/доходность», — считает он.
Источник