Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.
Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.
Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.
Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.
Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.
Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.
В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке
Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.
Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.
Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.
Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях
Основные достоинства:
- Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
- Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
- Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.
Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.
Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка
Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям. Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.
Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте. Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.
Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.
Предъявляемые условия
Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:
- Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
- Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
- Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
- У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.
Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:
- Два и более сотрудника имеют специальное образование.
- Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
- Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.
Процедура аккредитации
В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.
Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.
Зачем оценщикам нужна аккредитация
К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.
Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости
Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».
Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.
Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка
Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.
Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.
Как заказать оценку квартиры для ипотеки
Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.
Как самому найти оценочную компанию
Поэтапный поиск оценочной организации:
- Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
- Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
- Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
- Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
- Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
- Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.
Что необходимо знать перед подачей заявки
Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.
Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.
Выбираем оценщика из реестра Сбербанка
Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.
Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка
Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:
- паспорт заказчика;
- технический и кадастровый паспорт помещения;
- договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
- акт приема-передачи жилья.
Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.
Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры
В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир. Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.
Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.
Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.
Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.
Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.
Отчет об оценке залога
Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).
Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:
- Данные оценочной компании.
- Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
- Информацию по оцениваемой квартире.
- Сравнительный анализ рынка недвижимости.
- Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
- Приложения.
Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.
От чего зависит сумма оценки
Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка
В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.
Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями
Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта. Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.
Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке
Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.
Он может быть принят на следующих условиях:
- заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
- оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
- кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
- сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.
Выводы
Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.
Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.
Источник
В настоящее время оценка квартиры для ипотеки является обязательным этапом в заключении сделки с кредитной организацией на займ в целях приобретения жилья. Когда человек оформляет ипотечную ссуду, он должен знать все особенности этой процедуры. Оценка квартиры производится за счет кредитополучателя. Это важно принимать во внимание при получении ипотеки в сбербанке и рассчитывать свои финансовые возможности.
Посмотреть перечень оценочных организаций Сбербанка
Для чего требуется оценка недвижимости
Процедура по оценке жилого объекта необходима для следующего:
- Принимая во внимание отчета оценщика банковская организация принимает объективное решение по поводу того, какая сумма может быть выделена, когда клиент оформляет ипотеку;
- Рыночная стоимость выбранного для ипотечного кредитования имущества будет служить основанием для получения компенсации будущих расходов. Эта процедура является своего рода гарантией для банка, что он получит нужную для покрытия расходов сумму, если заемщик не выполнит свои обязательства перед Сбербанком;
- Лицами, которые продают жилье, нередко завышают его реальную стоимость. В результате без пользования оценкой клиент может быть недостаточно средств даже с учетом банковской ссуды по ипотеке в сбербанке.
- Читайте также: Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы
Какую компанию выбрать для проведения оценочного процесса квартиры для ипотеки
Ипотека от Сбербанка сопровождается большим количеством этапов, один из которых связан с оценкой приобретаемого жилого объекта. Во время процедуры принимают участие три стороны: кредитополучатель, кредитор и оценщик. В этом случае в выигрыше остаются все стороны. При оценке квартир заемщик получает нужную сумму для приобретения жилья, кредитор – гарантии, что оценщик составил отчет с учетом всех особенностей квартиры, а оценщик – свои деньги за проделанную работу.
Если в таком документе будут обнаружены какие-либо неточности или недостатки, то Сбербанку ничего не останется кроме, как отказать в предоставлении займа на приобретение жилья. Поэтому рекомендуется сразу обращаться к оценщикам, которые обладают большим опытом работы и знают все тонкости и особенности оформления отчетных документов для конкретной финансовой организации. При получении ипотеки от сбербанка рекомендуется обращаться в те агентства, которые аккредитованы кредитным учреждением. В них даже стоимость оценки обойдется дешевле.
Во время оценки квартир для крупнейшего финансового учреждения страны требуется соблюдение большого числа нюансов. Сбербанком принимают отчетные документы не от всех оценочных компаний. Чтобы не затрачивать свое время на оценку квартир, от которых он не примет заключение о цене. О выборе компаний для проведения оценочной процедуры лучше заранее отдать предпочтение агентствам, которые есть в списке на официальном портале банка или на сервисе Домклик.
Пакет документов для того чтобы воспользоваться оценкой жилого объекта
Если вы решили воспользоваться ипотекой сбербанка, то без оценки недвижимости практически нельзя обойтись. Для процедуры потребуются следующие виды документов:
- Свидетельство прав собственности на квартиру, или договор ренты, дарения и прочего, что могло бы подтвердить, что вы можете заключать сделки с ней;
- Если имеется кадастровый паспорт или любые другие подобные документы для того чтобы внести пояснения к объекту и его плану;
- Сведения о заемщике. Физические лица предоставляют сканированные копии страниц документа, удостоверяющего личность, на которых есть информация о прописке, фамилии, имени и отчеству, а также дате рождения;
- Документы, подтверждающие отсутствие обременения у квартиры. Объект недвижимости не должен использоваться в качестве залога по другим кредитам;
- При оценке могут потребоваться и другие документы, среди которых справка о смерти собственника недвижимости, полный перечень квартир, которые будут приниматься во внимание при оценке.
- Читайте также: Сбербанк: список аккредитованных оценочных компаний
Как проводится процедура по оценке недвижимости
Есть два метода, которые предоставляются клиентам Сбербанком для процедур по оценке квартир. Цена может быть определена следующими способами:
- Обращение к банковским менеджерам для того чтобы они помогли подготовить отчет для предоставления Сбербанку. Специалист банка направит документацию в оценочное агентство, где будет определена стоимость квартиры. Заемщик при этом получает контракт поручительства и также чек на оплату услуг по оценке выбранного объекта недвижимости. После оплаты услуги оценщик займется оценкой жилого объекта. От собственника потребуется предоставление доступа в квартиру, чтобы он смог изучить ее параметры и составить на основании этого свой отчет. После заключения по цене выбранного жилья для ипотечного кредитования оценщиком составляется отчет и направляется в банк в электронном формате посредством специальной системы.
- Обратиться в аккредитованные оценочные агентства для того чтобы воспользоваться оценкой приобретаемой за счет заменых средств недвижимости. Выбрав компанию, необходимо связаться с оценщиком для решения вопросов о стоимости и срокам выполнения заказа. Если вы решили воспользоваться оценкой таким методом, то заключается договор для ее проведения. После определения стоимости приобретаемой заемщиком квартиры оценщик составляет отчет для предоставления Сбербанку.
Какие сведения указывает оценщик в своем заключении
При оценке выбранной для покупки недвижимости оценщиком составляется отчет, в котором содержится следующая информация:
- В каком состоянии находится жилой объект, который будет приобретен при помощи ипотечного кредитования;
- Полный метраж всех комнат квартиры, цена на которую определяется;
- Информация о наличии балконов или лоджий;
- Параметры потолков жилья;
- Полная информация о коммуникациях, которые есть в доме. Сюда относятся: вода, электричество, газоснабжение;
- Подтверждение того, что планировка соответствует той, которая была указана в паспорте БТИ;
- Количество этажей, а также наличие парковочных мест в доме;
- Год строительства дома и материалы, которые использованы для конструкции стен;
- Удаленность от метро, транспортной развязки;
- Информация обо всех дефектах, которые имеются у жилого объекта, который приобретается в ипотеку. Эти сведения требуются, чтобы в будущем избежать расходов на ремонтные работы и прочие процедуры;
- Сведения о том, какой стоимостью обладает один квадратный метр жилого помещения, которое будет куплено заемщиком после получения банковского займа;
- Оценщиком прописывается в отчете полная информация о том, в каком состоянии находится подъезд, фасад дома и прочее;
- Информация об инфраструктуре;
- Прилагаются изображения объекта, который оценивался агентством.
Читайте так же: Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше
Порядок действий заемщика, когда требуется определение стоимости жилья
Сбербанком заключение договора на предоставление кредита производится после передачи заемщиком всех документов, среди которых и отчет от оценщика. Для его получения нужно действовать в следующем порядке:
- Собрать пакет документов для проведения процедуры;
- Оформить заявку на вызов оценщика;
- Определиться со временем и местом проведения процесса по определению рыночной цены жилого объекта.
После этого остается только дождаться выезда специалиста и проведения им всех необходимых работ в рамках данной процедуры.
Источник