Уже более чем 10 лет военнослужащие Российской Федерации могут использовать преимущества государственной программы ипотечного кредитования «Военная ипотека». Она в 2017 году претерпела незначительные изменения, включая введение новых ограничений. Благодаря данной программе большое число военных получили жилье на территории России.
Военная ипотека в 2017 году. Изменения и новости
В военной ипотеке в 2017 году произошли определенные изменения. Одним из самых основных считается введение системы, позволяющей восстанавливать накопления. Это значит, что когда заканчивается один контракт, и военнослужащий заключает другой на новой службе, то он может восстановить для жилищного обеспечения средства на накопительных счетах. Изменение подкрепляется законодательством номер 32-Ф3.
Однако воспользоваться услугой могут только те военнослужащие, которые расторгли прежний контракт на положительных основаниях. Одним из таких оснований считается окончание, по меньшей мере, 20-летнего контракта. Также следует подчеркнуть такую деталь, как учет солдата или офицера в соответствующем реестре.
Читайте также: Банки предлагающие оформить ипотеку без первоначального взноса >
Кто может получить военную ипотеку и как
Взяв во внимание все имеющиеся требования, включая нововведения и изменения 2017 года, право на получение военной ипотеки имеют:
- военные, заключившие второй контракт. Причем этот договор заключен должен быть не ранее, чем в 2005 году;
- военная ипотека в 2017 году может быть выдана тем, кто пошел на контрактную службу за три года до введения НИС (начало 2005 года), и прослужил как минимум 3 года после изменений накопительно-ипотечной системы;
- выпускники ВУЗов профильного типа, а также контрактники, которые поступили на службу не ранее, чем в 2005 году. При этом те, кто поступил на контрактную службу до 2005 года, имеют возможность самостоятельной подачи заявления на включение в накопительно-ипотечную систему.
Интересно!
Программа НИС позволяет не ограничиваться приобретением только квартир в многоэтажках. В перечень допустимых предложений включается: покупка жилища на стадии проектирования или строительства, приобретение таун-хаусов, строительство дома по разработанному лично клиентом проекту, а также покупка частного дома под ключ на земельном участке. Разнообразие вариантов в существенной мере уменьшает итоговую стоимость квадратного метра недвижимости, а это, в свою очередь, дает возможность покупать объекты более емких площадей.
Военная ипотека в 2017 году поддерживается такими крупными банками, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, и несколькими другими. При этом средняя процентная ставка составляет 11,20-12,50%. До 2015 года с программой НИС работали почти все российские банки, но экономический кризис ударил по ключевой ставке российского Центробанка, вследствие чего, более 85% кредиторов прекратили выдавать военным жилищный кредит. Кстати, чтобы рассчитать ипотеку, используйте соответствующий ипотечный калькулятор.
Условия военной ипотеки в 2017 году. Как стать участником НИС
Участник НИС – это гражданин, военнослужащий, который заключил договор с тем или иным банком, поддерживающим обсуждаемую программу. При этом программа реализована за счет инициативы государственных органов и регулируется ими же.
Суть механизма приобретения жилплощади в рамках системы НИС заключается в следующем:
- Военнослужащий-контрактник заводит личный счет в одном из банков, поддерживающих данную программу.
- Государство ежегодно перечисляет на этот счет фиксированную сумму денег. Размер платежей ежегодно индексируется. В 2015 году участники НИС получили по 245 тысяч 880 рублей. Разделив эту сумму на 12, получится 20 490 рублей за каждый месяц участия в программе.
Само жилье или целевой жилищный займ получить не сложно. Для этого необходимо:
- три года участвовать в НИС, после чего подать рапорт на свидетельство, дающее право получить ЦЖЗ (целевой жилищный займ);
- дождаться выпуска и получить указанное в первом пункте свидетельство;
- обратиться в одно из банковских учреждений для открытия счета, который указывается в качестве реквизитов для перевода денег с накопительного счета;
- определиться с типом и подобрать жилище, которое будет соответствовать требованиям заемщика Минобороны РФ, банковской организации и компании-страховика;
- подписать договоры: ЦЖЗ и кредитный;
- получить документ, дающий право собственности на выбранное жилье.
Кредитный договор заключается между банком-заимодавцем и военнослужащим-заемщиком. Также подписывается ДДУ (договор долевого участия) на недвижимое имущество, если это вторичный рынок, — договор купли-продажи.
Основные условия
Основные условия, которыми сопровождается военная ипотека в 2017 году:
- Размер ежемесячного платежа. Эта величина рассчитывается, как одна двенадцатая (1/12) часть от размера накопительного взноса военнослужащего.
- Срок кредитования. Минимально возможный срок военного ипотечного кредитования составляет 3 года. Максимальный период – наступление 45-летнего возраста человека. Также величина регулируется свидетельством о праве заемщика на получение ЦЖЗ.
На заметку
1 ноября 2013 года количество участников НИС, получивших жилье по системе этой программы достигло 99 0000 человек. А общая сумма выделенных государством средств была равна 143 миллиардам рублей. Примечательно, что начиная с 2023 года, проходящие контрактную службу военные будут получать квартиры и дома исключительно посредством соответствующей ипотеки.
Изменения в военной ипотеке и ее рефинансировании на законодательном уровне (2017-2018 гг.)
Вывод
Благодаря принятым поправкам в законе номер 117-Ф3 военные граждане из этой категории будут иметь возможность получать жилплощадь более быстрым и комфортным методом, нежели ранее. Остальные детали расскажет вам официальный сайт НИС.
5,00 (2) …
За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко
Источник
Военная ипотека – это специальная государственная программа, направленная на обеспечение жильем военнослужащих. Для того чтобы воспользоваться ею, необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы. Программа существует уже больше десяти лет и за это время она подверглась ряду изменений. О самых важных из них, а также свежие новости 2017 года по условиям предоставления военной ипотеки читайте далее.
Суть программы
Суть программы состоит в том, что участнику системы открывается счет. Автоматически участниками становятся военнослужащие, которые окончили высшие учебные заведения, и заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года. Все остальные участники, имеющие право на оформление льготной ипотеки, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», должны подать соответствующий рапорт. Ими могут быть военнослужащие, вышедшие из запаса, срок службы которых составил больше трех лет, а также офицеры имеющие действующий контракт на начало 2005 года.
Все участники программы имеют персональный счет, на который поступает определенная и одинаковая для всех в одном периоде, сумма денежных средств. До текущего года средства индексировались ежегодно.
По истечению трех лет накоплений военнослужащий может подать рапорт на оформление целевого жилищного займа. При положительном ответе на рапорт военнослужащий получает сертификат. После его оформления необходимо выбрать жилье, при этом оно должно соответствовать требованиям государственного учреждения «Росвоенипотека».
Далее военнослужащий обращается в банк, который работает по данной программе. В финансовое учреждение необходимо подать пакет документов для согласования ипотечного кредита. При его одобрении, средства, накопленные за три и более года на личном счете, перечисляются в банк на счет военнослужащего. Эти деньги будут направлены на оплату первоначального взноса. После заключения кредитного договора и специального договора между военнослужащим, банком и «Росвоенипотека», выдается кредит. Ежемесячные платежи при этом сам военнослужащий платить не будет. Они перечисляются из фонда Министерства обороны.
Выгодна ли военная ипотека?
Несмотря на всю привлекательность, программа имеет ряд недостатков. Главным из них многие военнослужащие считают то, что сумма взносов ограничивает выбора жилья. Например, купить по военной ипотеке квартиру в Московской области весьма сложно. Поэтому военнослужащему необходимо иметь собственные накопления или брать дополнительный кредит.
Индексация накопительного взноса в 2017 году
На протяжении нескольких лет, пока действовала программа, взносы, которые ежегодно поступали на накопительный счет военнослужащего, индексировали. То есть, ее увеличивали на средний размер инфляции. Это придавало программе еще большей популярности, так как участники программы были уверенны, что их средства не обесценятся со временем.
В 2016 году на фоне сложной экономической ситуации в стране, было принято решение не осуществлять индексацию. Его размер остался на уровне прошедшего года, а именно 245 880 рублей. На фоне этого также была снижена максимальная сумма ипотеки – с 2,4 миллиона рублей до 1,9 миллионов.
Естественно, военнослужащие были обеспокоены судьбой своих накоплений. Ситуация больше всего может затронуть тех военнослужащих, которые уже воспользовались программой и оформили ипотеку в коммерческом банке. Дело в том, что график погашения составлялся с учетом роста взноса. В результате может сложиться ситуация, когда график не будет выполняться и заемщик будет вынужден «доплачивать» ежемесячные взносы за счет собственных средств.
В ответ от представителей государственного аппарата поступало разъяснение, что средства не пострадают от инфляции, так как они находятся в доверительном управлении. Но, как показывает практика, даже такое использование средств не позволяет полностью нивелировать последствия инфляции.
В бюджете на 2017 год заложено увеличение текущего взноса на 5%. При этом ходят слухи, что готовится законопроект, который продлит мораторий на увеличение взносов и на 2017-2018 года.
Все эта нестабильная ситуация может привести к тому, что все меньше банков будут работать по программе военной ипотеки.
Какие банки оформляют военную ипотеку в 2017 году
На сегодняшний день официально в перечне банков, которые готовы выдавать военную ипотеку, находится больше ста кредитных учреждений. На практике же картина существенно отличается. Многие из них по тем или иным причинам не работают по стандартам АИЖК и разрабатывают собственный кредитный продукт.
Кратко приведем условия банков, которые наиболее активно работают по данной программе.
- Сбербанк выдает ипотеку под 11,75% годовых. Первоначальный взнос – 20% (он находится на этом уровне практически у всех кредитных учреждений). Банк готов оформить дополнительный кредит в случае, если военнослужащий захочет купить более дорогую квартиру и взносов будет недостаточно для погашения ипотеки. Кредит банк выдаст под 15,5% при наличии платежеспособного поручителя. Сумма дополнительного кредита может достигать 1 миллион рублей. Его военнослужащий выплачивает из своих личных средств.
- Банк «Зенит» предлагает военнослужащим несколько программ. Процентная ставка колеблется в пределах от 10% до 12,5%. Взнос стартует от отметки 10% годовых (минимальный уровень взноса среди всех кредитных учреждений). Условия зависят от того, какую недвижимость военнослужащий желает приобрести. Также банк предлагает привлекательные условия на дополнительный кредит. Средства в размере до 1 миллиона рублей можно получить под ставку от 13,5% годовых.
- ВТБ 24 выдает военную ипотеку под 12,1% годовых. Привлекает в банке размер дополнительного кредита – до 3 миллионов рублей. Средства выдаются на срок до 7 лет под 15,5% годовых. Это дает возможность купить существенно более комфортное жилье. Но не стоит забывать, что ответственность за погашение дополнительного кредита лежит исключительно на заемщике.
Источник
Военная ипотека — специальная программа покупки жилья для военных, обладающих некоторыми конкретными характеристиками.
В 2017 году предлагается целый ряд ипотечных программ для обеспечения квартирами военнослужащих.
Давайте разберемся, как же можно приобрести жилье с помощью государства простому военному.
Основные условия по программе «Военная ипотека» в 2017 году
- Никаких ограничений на площадь квартиры и ее цену, нет. Вы подбираете себе подходящую квартиру, а государство доплачивает в рамках существующего лимита.
- Стаж пропорционален сумме, которую вносит государство при покупке жилья. Простыми словами, чем больше стаж у военного, тем больше сумма выплат по программе ипотеки. И даже если военный захочет воспользоваться этим правом после выхода в запас, то будет учитываться количество лет, которое он отслужил.
- Только некоторые банки имеют право предоставлять кредиты по программе «Военная ипотека», а именно те, которые получили на это лицензию. К тому же, банки обязаны предлагать военным наилучшие условия и процентные ставки. Таким образом, стоимость жилья оказывается значительно меньше, чем на стандартном рынке.
- С момента вступления в ипотечную программу и до получения полного права на использование средств должно пройти не менее 3 лет. Хотя выплаты по ипотеке могут растянуться на долгие годы, ведь это зависит от стоимости жилья.
- Право на участие в программе «Военная ипотека» является личным, кроме случаев смерти военного, когда он уже участвует в ней. Тогда приобретённое жильё и право государственных компенсаций наследуется в стандартном порядке.
- Если военный находится в запасе, то участвовать в ипотеке можно только до 10 лет такого периода.
- Если не достигая 10 лет стажа, военный решил уволиться, то он должен вернуть все суммы, выплаченные государством. Право на жилье остается у него, однако ипотечный кредит в таком случае погашается самостоятельно.
Изменения военной ипотеки в 2017 году
В 2017 году особых новшеств пока не ожидается.
Разве что была изменена сумма накопительного взноса по ипотеке, учитывая процент инфляции, которая в данное время составляет 260 тысяч рублей, по сравнению с 246 тысячами в прошлом году.
Кардинальные изменения программа перетерпела в 2014 году, когда был установлен кредитный лимит в 2,4 миллиона рублей.
А также было решено дать право выбора недвижимости покупателю.
Законодательная база
Программа «Военная ипотека» регулируется Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», с последующими изменениями и дополнениями. А также Постановлениями, которые принимаются ежегодно.
Кто может рассчитывать на ипотеку?
Количество категорий лиц, имеющих право на участие в программе «Военная ипотека», значительно увеличилось со времени начала действия ипотечной программы.
Кажется, что перечень военных достаточно обширен, но это довольно конкретный список:
- Служащие Российской Федерации, которые получили первое звание после 2005 года (когда приняли закон);
- Контрактники, служившие до 2005 года;
- Военные, вышедшие на службу из запаса и чей срок службы составляет минимум 3 года после принятия закона;
- Контрактники, вступившие на службу после 2005 года и включенные в программу.
Ведомства, в которых предусмотрена военная служба, берутся государством на учёт для поддержки и участия в ипотечной программе.
Статус военнослужащего имеют работники Министерства Обороны, Федеральной службы безопасности, войска Нацгвардии и другие.
Необходимые документы для военного
Для получения ипотеки на жилье военному необходимо пребывать на учете не менее 3 лет и иметь нужную сумму на счёте.
При непосредственном оформлении подаются следующие документы:
- Анкета займа с согласием на обработку персональных данных;
- Копия паспорта;
- Копия свидетельства о регистрации брака (для женатых людей), а также согласие супруга на покупку, заверенное нотариально.
Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от ситуации, а также непосредственно при оформлении квартиры у нотариуса понадобятся документы на жильё, как и при стандартной процедуре купли-продажи квартиры.
Инструкция по процедуре получения ипотеки
Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.
После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.
Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой «Военная ипотека» сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.
После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей. Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение.
Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.
Полезное видео:
После перечисления средств банком можете смело идти на сделку купли-продажи и покупать квартиру вашей мечты!
Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.
Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.
Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!
Банки предоставляющие ипотеку военным
Среди банковских учреждений только крупнейшие партнеры, которые имеют тысячи подразделений по всей стране, что делает удобным доступ к отделениям в любом городе.
На данный момент это 10 банков с наиболее выгодными условиями по ипотеке и высоким доверием.
Расскажем о 4 самых популярных среди россиян:
- Сбербанк России. Предлагает ипотеку на срок не более 20 лет для служащих до 45 лет. Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
- Газпромбанк. Предлагаются ипотечную программу военным сроком до 25 лет. Широкий спектр услуг дают возможность приобрести жилье в новостройках или строящихся объектах.
- ВТБ 24. Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательным требованием остаётся возраст военного до 45 лет. Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.
- Россельхозбанк. Обязательным условием для военного является наличие страховки от потери жилья. Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года. Сумма кредита варьируется в зависимости от вида приобретаемой недвижимости.
Также хотелось бы заметить, что большинство банков устанавливают сумму первичного взноса в размере не менее 10% от стоимости жилья.
Процентные ставки банков
В таблице указаны процентные ставки 2017 года четырех самых популярных среди россиян банков, которые предоставляют военную ипотеку:
Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться с минимальными ставками указанных выше банков:
[wp_charts title=»barchart» type=»bar» align=»alignleft» width=»100%» height=»auto» margin=»5px 20px» datasets=»11.75,11.75,12.1,10″ labels=»Сбербанк,Газпромбанк,ВТБ 24,Россельхозбанк»]
Какой банк выбрать военному?
Условия банков по программе «Военная ипотека» отличаются в основном процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.
Наиболее оптимальные процентные взносы предлагаются Россельхозбанком — 10%-12%, но с определенной точки зрения выгоден и Сбербанк, так как у него фиксированная процентная ставка — 11, 75%.
Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит учесть такие факторы, как:
- Вид жилья (дом, квартира или объект, которые находится на стадии планирования);
- Наличие у военного страхового полиса (некоторые банки ставят это обязательным условием);
- Долгосрочность ипотеки;
- Сумма, которой вы располагаете;
- И последний, но немаловажный фактор — близость расположения банковского отделения от вашего населенного пункта (ведь добираться несколько километров бывает не всегда удобно, а некоторые ситуации требуют срочного решения).
Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.
Преимущества и недостатки военной ипотеки
С начала работы программы «Военная ипотека» в 2005 году она значительно изменилась, однако свою основную задачу по обеспечению жильем военнослужащих выполняет на «ура».
За 12 лет функционирования расширился выбор приобретаемой недвижимости, да и категории лиц, имеющих на это право.
Ипотечная программа развивается и дополняется, выработана четкая схема действий, благодаря чему более 400 000 семей стали участниками или уже полными правообладателями жилья.
Ниже в таблице указаны преимущества и недостатки военной ипотеки в 2017 году.
Видео по теме:
Можно лишь добавить, что право на получение жилья военному в ипотеку на таких условиях, которые предлагаются сейчас — это, конечно же, плюс.
Есть некоторые недостатки и сложности в процедуре оформления, но по сравнению с тем, что было ранее, это огромный шаг вперёд для страны.
Для простого военного — это одна из лучших возможностей приобрести жильё для своей семьи. Причём выбор неограничен — дома, квартиры, объекты текущей застройки.
Стоит воспользоваться правом на «Военную ипотеку», ведь программа на пути к совершенствованию и улучшению.
Источник
