Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.
Зачем нужен первый взнос
Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:
- размер первого взноса;
- ежемесячные проценты и правило их исчисления;
- максимальная сумма кредитования;
- сроки кредита;
- удобство обслуживания;
- дополнительные платежи;
- условия по залогу.
Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.
Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.
С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.
О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.
С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.
Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.
Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.
Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.
Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.
Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:
- граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
- лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
- молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».
Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.
Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях
Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:
- Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
- Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
- Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
- В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
- Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.
Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.
Привилегии для зарплатников по ПВ
Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.
Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.
Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.
Скидка на ПВ с материнским капиталом
Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.
В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.
Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.
Молодая семья и 10% ПВ
В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.
Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.
В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.
Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».
Делаем выводы
Давайте сделаем определенные выводы:
- Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
- При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
- Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.
Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.
Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.
Источник
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))
Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента. Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить. Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода.
Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%.
- Альфа банк — от 9,79% годовых, первоначальный взнос от 50%;
- Газпромбанк — от 10,2% годовых, первоначальный взнос от 40%;
- Уралсиббанк — от 9,4% годовых, первоначальный взнос от 40%;
- Дельтакредит — от 8,25% годовых, первоначальный взнос от 40%;
- Совкомбанк — от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%;
- Транскапиталбанк — от 8,2% годовых, первоначальный взнос от 30%;
- ВТБ24 — от 9,6% годовых, первоначальный взнос от 30%;
- Сбербанк — от 9,9 % годовых, первоначальный взнос от 50%;
- Россельхозбанк — от 9,35%, первоначальный взнос от 40%.
Всё по делу, только читатели актуализируйте информацию. Комментарию больше 7 месяцев. У сбера сейчас проходит… Читать дальше
Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24, ОТР.
Автор YouTu…
Таких банков нет. Все будут проверять доходы. Если у Вас более 30-50 % первый взнос от стоимости недвижимости, то проверка будет осуществляться звонком на работу.
Мы помогаем нашим клиентам правильно подтвердить доходы, чтобы получить необходимую сумму кредита, даже с минимальным первоначальным взносом.
Скажите, возможно взять ипотекув Москве, если прописка и офицальное трудоучтройство в Хабаровске?
Сегодня многие банки предлагают своим клиентам такие программы, включая крупные компании. Но вы должны понимать, что по такой программе вам придется выплачивать займ по повышенной процентной ставке. К тому же, требуется крупный первоначальный взнос: как правило, компании требуют от заемщиков внести не менее 50% от стоимости выбранного объекта.
Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24, ОТР.
Автор YouTu…
Таких банков нет, все будут проверять доходы, но если у Вас первый взнос более 30-50 % от стоимости недвижимости, то можно будет подтвердить доходы по звонку работадателю, и не предотавлять справки с работы. Мы помогаем нашим клиентам правильно подтвердить доходы, чтобы получить необходимую сумму кредита, даже с минимальным первоначальным взносом.
Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24, ОТР.
Автор YouTu…
Таких банков нет, все банки будут проверять доходы заемщика, если у Вас есть 30-50 % первоначально взноса, то можно будет подтвердить доходы по звонку работадателю, бех предоставления справок с места работы.
Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.
Ипотека без подтверждения дохода предоставляется на следующих ключевых условиях:
— Обязательно внесение первоначального взноса (от 35 до 65% в зависимости от условий конкретной программы банка).
— Предоставить российский паспорт.
— Иметь прописку на территории Российской Федерации.
Более подробная инструкция предоставлена здесь: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/b… Читать далее
Юрист, специалист по ипотечному кредитованию, редактор сайта onipoteka.ru
Все топовые банки выдают ипотеку по двум документам, только первоначальный взнос должен быть от 40%:
ВТБ
Сбербанк
Ипотека Россельхозбанка по двум документам
Альфа-Банк
Ипотека Газпромбанка по двум документам
Уралсиб
_____
Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-po-dvum-dokumentam-poryadok-oformleniya-dokumenty-spisok-bankov.html Читать далее
В каких банках дают ипотеку под 6,5%?
эксперт в безопасности сделок с недвижимостью, опыт -19 лет.
Управляющий…
Ипотеку под 6,5% дают только на покупку квартиры в новостройках. Поэтому это должны быть банки, работающие с новостройками.
Это точно Сбербанк, ВТБ, РСХБ, Абсолютбанк и другие
А лучше всего — посмотреть на то, с кем сотрудничает конкретный застройщик и подавать заявку на ипотеку в этот банк.
Какие банки самые лояльные для ипотеки?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Как правило, наиболее лояльные для оформления ипотеки банки — те, в которых Вы получаете зарплату либо имеете открытый вклад. Поэтому всегда сначала обращайтесь за ипотекой в «свой» банк. Помимо отсутствия необходимости предоставлять в такой банк полный комплект документов, практически в каждом банке (за исключением специальных акций) для зарплатных клиентов предусмотрены скидки к ставке. Также «свой» банк может предложить Вам более крупную сумму займа.
Какие необходимы документы для получения ипотеки в ВТБ 24?
Библиотекарь, дачник, волонтер по работе с беспризорными животными
Могут потребоваться документы не только заемщика, но и поручителя: заявление-анкета; паспорт; СНИЛС; справка о доходах (может быть по форме 2-НДФЛ или по установленной банком форме); налоговая декларация за год; заверенная работодателем копия трудовой книжки; военный билет; для иностранных граждан — документ подтверждения законности пребывания на территории РФ. Банк ВТБ оставляет за собой право затребовать при рассмотрении заявки и дополнительные документы. Поэтому на официальном сайте размещена рекомендация проконсультироваться с ипотечным менеджером банка.
Прочитать ещё 2 ответа
Какой банк даёт ипотеку гражданам с видом на жительство в РФ и постоянным местом работы?
Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · sravni.ru
При наличии вида на жительство и постоянного места работы в РФ (обычно от 6 месяцев, но могут запросить и больше) ипотеку можно оформить в разных банках. Квартира будет в залоге, поэтому банки лояльно относятся к иностранным заёмщикам. Важно не иметь долгов, в том числе по налогам. Перечень документов может отличаться, поэтому лучше уточнять в выбранном банке.
Гражданам Украины и Беларуси, например, доступна ипотека в Альфа-Банке. Клиентов с любым гражданством рассматривают в Райффайзенбанке. Росбанк Дом тоже даёт ипотеку гражданам любых государств.
Источник